A vietnami bankok erősítik a piaci bizalmat és fenntartható finanszírozást teremtenek

A vietnami bankrendszer egyre jobban érvényesíti pozícióját a regionális pénzügyi térképen, mivel hitelképessége, kockázatkezelése és pénzügyi átláthatósága egyre javul. A Vietnami Bankszövetség és a Fitch Ratings által közösen szervezett „Vietnami bankok: Hitelkilátások és fenntartható finanszírozás” fórumon nemzetközi szakértők megjegyezték, hogy a fenntartható finanszírozás fejlesztése és az ESG-szabványok emelése a vietnami bankszektor stratégiai irányvonalává válik az új időszakban.

Hitelminősítés – a hírnév és az integrációs képesség erősítésének alapja Megnyitó beszédében Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára úgy értékelte, hogy a hitelminősítés fontos szerepet játszik a világ országaival, szervezeteivel és vállalkozásaival, valamint különösen Vietnammal szembeni pénzügyi kötelezettségek teljesítésében. A bankszektorban a hitelminősítést fontos „pénzügyi útlevélnek” tekintik, amely tükrözi a hitelintézetek pénzügyi kapacitását, irányítási minőségét és megbízhatóságát a hazai és a nemzetközi piacokon.

Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára hangsúlyozta, hogy a hitelminősítést a hitelintézetek nemzetközi integrációjának „pénzügyi útlevélének” tekintik.

A Vietnami Bankszövetség szerint egyre több kereskedelmi bank működik proaktívan együtt rangos nemzetközi hitelminősítő szervezetekkel. Az eredmények azt mutatják, hogy a vietnami bankrendszer pénzügyi kapacitása, kockázatkezelése, tőkebiztonsága és eszközminősége jelentősen javult, ezáltal erősítve a piac és a befektetők bizalmát. „Ez a »pénzügyi útlevél« nemcsak egy mutató, amely segít elfogadható költségek mellett hozzáférni a tőkeforrásokhoz, hanem az átláthatóságot is mutatja, és a nemzeti bankrendszer felkészültségének és integrációs képességének mércéje is” – hangsúlyozta Nguyễn Quốc Hung úr, hozzátéve, hogy számos vietnami kereskedelmi bank proaktívan végzett hitelminősítést jó hírű hitelminősítő szervezetekkel. Az eredmények azt mutatják, hogy a vietnami bankok hitelképessége jelentős előrelépést tett, ezáltal javítva az eszközminőséget, a tőkebiztonságot, a jövedelmezőséget és a kockázatkezelést. Ez egy biztató jel, amely a vietnami bankrendszer belső kapacitását és pénzügyi átláthatóságát mutatja. Ez egy fontos eszköz is, amely nemcsak a befektetőket segíti a kibocsátó kockázati szintjének azonosításában, hanem támogatja a hitelintézeteket pénzügyi helyzetük önértékelésében, a piaci bizalom erősítésében és a tőkemobilizációs költségek csökkentésében.

Fórum nézet

Az elmúlt években számos vietnami kereskedelmi bank proaktívan vett részt a tekintélyes nemzetközi szervezetek hitelminősítési eljárásaiban. A Fitch Ratings megjegyezte, hogy a vietnami bankrendszer mérete megháromszorozódott 2014-hez képest, miközben jelentősen javult irányítási kapacitása és tőkemegfelelése. Willie Tanoto, a Fitch Ratings délkelet-ázsiai bankminősítési részlegének vezetője és vezető igazgatója megjegyezte, hogy Vietnam kiemelkedő gazdasági fejlődése, magas GDP-növekedési üteme és a bőséges bővítési lehetőségei miatt nagy figyelmet kap a nemzetközi szervezetektől. Jelenleg Vietnam hitelminősítése mindössze 1 szinttel van lemaradva a "BBB"-től, ami a nemzetközi befektetők növekvő bizalmát tükrözi. Vietnam pénzügyi környezete egyre nyitottabb, az elmúlt 10 évben számos banki kötvénykibocsátási intézkedést adtak ki, a kormány és az állami bank erőteljesen javította a jogi keretet, megteremtve a fenntartható fejlődés alapjait. A Fitch Ratings megjegyezte, hogy a legtöbb vietnami bank az irányítás javítására, a pénzügyi átláthatóság növelésére és a nyilvános tőzsdei bevezetésre összpontosított, ezáltal erősítve a piaci bizalmat. Az elmúlt 10 évben a bankrendszer pozitív hitelnövekedési ütemet tartott fenn, az eszközminőség jelentős javulása mellett, és az eszközminőség kilátásai pozitívra emelkedtek. A Fitch ugyanakkor azt is megjegyezte, hogy a gyors növekedés új kockázatokat is jelent. „Jogunk van optimistáknak lenni a vietnami bankszektor kilátásait illetően, de jól fel kell készülnünk arra, hogy reagáljunk az erős növekedési ütemből eredő kockázatokra” – mondta Tanoto úr.

Pham Thi Thanh Tung asszony, a Vietnami Állami Bank Gazdasági Szektorok Hitelosztályának igazgatóhelyettese elmondta, hogy a Vietnami Állami Bank a közelmúltban számos megoldást vezetett be a zöld hitel előmozdítására.

Ugyanezen a véleményen lévő Andre Debakhapouve, a VPBank Kockázatkezelési Igazgatója is megjegyezte, hogy más piacokhoz képest Vietnam magas növekedési ütemmel rendelkezik és feltörekvő gazdaság, így a lehetőségek mellett számos kockázatot is kezelni kell. A kockázatok megfelelő kezelése érdekében a VPBank Kockázatkezelési Igazgatója megjegyezte, hogy a bankoknak kockázatkezelési kultúrát kell kiépíteniük, időben azonosítaniuk kell az új kockázatokat, mint például a kiberbiztonság, a mesterséges intelligencia, a nem pénzügyi kockázatok stb., megelőző intézkedésekkel kell rendelkezniük, és egyértelműen be kell osztályozniuk a kockázati csoportokat a megfelelő kezelés érdekében. Andre úr szerint Vietnam jó úton halad, ha proaktívan tartalékpuffert épít ki, és megerősíti egy fiatal, dinamikus kockázatkezelő csapat kapacitását. Nagyra értékeli Vietnam politikai stabilitását és egyértelmű jogi keretét - olyan tényezőket, amelyek segítik a bankrendszert egy biztonságosabb környezetben működni, mint sok más feltörekvő gazdaság. Zöld finanszírozás és ESG - a vietnami bankszektor stratégiai iránya A hitelképesség javítása mellett a zöld finanszírozás és az ESG fejlesztése a vietnami bankszektor hosszú távú orientációjának stratégiai pillérévé válik. Nguyễn Quốc Hung úr elmondta, hogy az egyre súlyosbodó klímaváltozás közepette a bankoknak az a szerepük, hogy „irányítsák a tőkeáramlást”, a tőkét zöld, energiatakarékos és környezetbarát projektekbe terelve, hozzájárulva a 2050-re kitűzött nettó nulla kibocsátási kötelezettségvállalás végrehajtásához. A 2050-re kitűzött nettó nulla kibocsátási kötelezettségvállalás megköveteli egy zöld pénzügyi rendszer létrehozásának sürgős szükségességét az átalakuló vállalkozások támogatására. Az államigazgatás szempontjából Pham Thi Thanh Tung asszony, a Gazdasági Szektorok Hitelezési Osztályának (SBV) igazgatóhelyettese elmondta, hogy az SBV az utóbbi időben számos megoldást vezetett be a zöld hitel előmozdítására. Ennek megfelelően az Állami Bank a hiteleket a termelés és az üzleti élet szolgálatába állította, a hiteleket a prioritási területekre, a gazdasági növekedés motorjaira összpontosítva, és támogatva a gazdaságot a zöld és fenntartható növekedési modellre való áttérésben.

Amit Ganju úr, a Fitch Ratings ázsiai-csendes-óceáni régióért felelős vállalati fejlesztési igazgatója

A zöld banki és zöld hitelfejlesztési orientáció kidolgozása mellett az Állami Bank cselekvési tervet is kiadott a bankszektor számára a zöld növekedésről szóló nemzeti stratégia végrehajtására, kiadott a zöld hitelt irányító dokumentumokat, amelyek a környezetvédelem céljához kapcsolódtak, és zöld hitelprogramokat valósított meg számos iparágban és területen. Az Állami Bank aktívan együttműködött olyan szervezetekkel, mint a Világbank, az ADB, az AIIB, az AFD, a JBIC és külföldi bankok, hogy mozgósítsa ezen szervezetek támogatási forrásait a zöld növekedés és a fenntartható fejlődés érdekében; együttműködött a minisztériumokkal és fióktelepekkel, hogy kifogást emeljenek számos nemzetközi pénzügyi szervezet (IFC, AIIB,...) hiteleivel szemben, amelyek a bankrendszeren keresztül zöld projekteket finanszíroznak Vietnámban. Másrészt a bankrendszer zöld hitelezési kapacitásának erősítése technikai támogató tevékenységek, képzési tevékenységek végrehajtásával, valamint a tudás, a vezetési és működési készségek fejlesztésével a banki humánerőforrás minőségének javítása érdekében a hitelezés és a zöld banki tevékenység területén. A Gazdasági Ágazatok Hitelezési Osztályának igazgatóhelyettese elmondta, hogy ezen megoldások szinkron megvalósításával 2025. szeptember 30-ig a fennálló zöld hitelállomány eléri a 744 billió VND-t, ami 9,4%-os növekedést jelent 2024 végéhez képest, és a gazdaság teljes fennálló adósságának közel 4,2%-át teszi ki. A fennálló zöld hitelállomány főként a megújuló energiára, a tiszta energiára (több mint 37%-ot tesznek ki) és a zöld mezőgazdaságra (közel 27%-ot tesznek ki) összpontosul. A hitelintézetek megerősítették a környezeti és társadalmi kockázatok kezelését a hitelnyújtási tevékenységek során, a fennálló hitelállomány elérték a 4,6 millió milliárd VND-t, ami 27,7%-os növekedést jelent 2024 végéhez képest, a környezeti és társadalmi kockázatok szempontjából értékelt hitelek száma elérte a közel 1,3 milliót. Az Állami Bank képviselője azonban őszintén rámutatott az intézményi és technikai akadályokra is. Bár Vietnamnak van Zöld Osztályozási Listája (21/2025/QD-TTg határozat), nincs zöld projektminősítési folyamat, és hiányzik a körforgásos és ESG projektekre vonatkozó konkrét kritériumrendszer. A zöldkötvény-piac és a fenntartható finanszírozás továbbra is korlátozott, az ESG-adatokat nem osztották meg egységesen a felek között... Ezért az Állami Bank képviselője azt javasolta, hogy mielőbb fejezzék be a zöld projektminősítésre vonatkozó irányelveket, fejlesszék a szén-dioxid-piacot és a hazai zöldkötvény-piacot, valamint támogassák a bankokat abban, hogy ésszerűbb költségek mellett jussanak hozzá a nemzetközi tőkéhez.

Nguyen Thi Thu Ha asszony, az ESG Irányítóbizottság helyettes vezetője, az Agribank Személyzeti Képző Iskolájának igazgatója

A kereskedelmi bankok szemszögéből Nguyen Thi Thu Ha asszony, az ESG Irányítóbizottság helyettes vezetője, az Agribank Személyzeti Képző Iskolájának igazgatója elmondta, hogy az Agribank eltökélt abban, hogy az ESG-t fejlesztési stratégiájának részévé tegye, hozzájárulva a zöld, befogadó és fenntartható gazdaság előmozdításához. A fenntartható fejlődési tevékenységekben való részvétel segíti a bankokat a kockázatok jobb kezelésében és új lehetőségek megnyitásában. Az Agribank kiépített egy környezeti és társadalmi kockázatkezelési rendszert, zöld hiteltermékeket vezetett be és környezetbarát projekteket támogatott. Ha asszony szerint az ESG humánerőforrás-képzés fontos alap, és speciális, jól képzett apparátust igényel, amely képes mérni a hatásokat és kapcsolódni a bank átfogó stratégiájához. Ha asszony azonban arra is rámutatott, hogy a jelenlegi nehézség az ESG-szabványok hitelezési folyamatra való bonyolult alkalmazásában, valamint az érintett felek közötti részletes utasítások és koordináció hiányában rejlik. Ezért szükség van egy támogató mechanizmusra, a tapasztalatok megosztására és a nemzetközi együttműködés ösztönzésére az egész iparág kapacitásának javítása érdekében. Ugyanezzel a nézettel egyetértve Candice Low, a Sustainable Fitch ESG minősítési igazgatója elmondta, hogy Vietnam célja, hogy a bankok 60%-a alkalmazzon ESG-terveket, ami megfelel Thaiföld jelenlegi szintjének. E cél eléréséhez Vietnamnak egységes intézményi keretre, szigorú kockázatkezelési folyamatra és olyan szakértői csapatra van szüksége, akik értik az ESG-t – a pénzügyi műveleteket. „Nem lehet fenntartható fejlődés az emberi tényező és a szakmai tudás szétválasztása nélkül” – hangsúlyozta Candice Low. A Fórum szakértői egyetértettek abban, hogy a hitelminősítés, a kockázatkezelés és az ESG három egymást kölcsönösen támogató pillér, amelyek szilárd alapot teremtenek a bankrendszer fenntartható fejlődéséhez. A magas minősítésű bankok olcsóbban tudnak majd tőkét mobilizálni; a jó kockázatkezeléssel rendelkező bankok stabilabban fognak működni; és az ESG-t stratégiájukba integráló bankok hosszú távon versenyképesebbek lesznek. A nemzetközi szakértők szerint a vietnami bankszektor az átalakulás fontos szakaszába lép – fenntartja a növekedést, miközben elősegíti az átláthatóságot, a „zöldebb” működést és alkalmazkodik a globális kockázatokhoz. Ha Vietnam továbbra is rendíthetetlenül folytatja a reformokat, tökéletesíti az ESG keretrendszert és emeli a kormányzási normákat, akkor teljesen lehetséges, hogy Vietnam dinamikus és felelős pénzügyi központtá váljon a régióban, ahol a tőkeáramlás a bizalom és a fenntarthatóság, nem pedig csak a profit érdekében történik.

Forrás: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-viet-nam-cung-co-niem-tin-thi-truong-kien-tao-tai-chinh-ben-vung-173415.html