Mit várnak a fiatalok a digitális bankoktól ma?

A fiatalok szemében a bankolás már nem a „biztonságos pénzküldés” helye, hanem digitális élménynek kell lennie – kényelmesnek, személyre szabottnak, megfelelőnek és szórakoztatónak. A digitális generáció eléréséhez a bankoknak nemcsak digitalizálniuk kell, hanem valóban meg is kell érteniük őket. Amikor az élmény válik központi stratégiává

Az elmúlt években a vietnami bankrendszer erőteljes elmozdulást mutatott a digitális csatornák terén. Az Állami Bank adatai szerint számos hitelintézet a digitális csatornákon keresztül lebonyolított tranzakciók aránya meghaladta a 90%-ot. 2025 első negyedévének végére a teljes iparág több mint 5,2 milliárd tranzakciót hajtott végre, amelyek összértéke meghaladta a 80 millió milliárd VND-t, ami 44,43%-os mennyiségi, és 24,34%-os értékbeli növekedést jelent 2024 azonos időszakához képest. Ugyanakkor a bankszámlával rendelkező felnőttek aránya is meghaladta a 87%-ot, ami a pénzügyi szolgáltatások erős népszerűségét mutatja.

A legtöbb vietnami kereskedelmi bank digitális alkalmazásokat fejlesztett ki, amelyek számos olyan funkcióval rendelkeznek, amelyek túlmutatnak az alapvető tranzakciókon. Figyelemre méltó, hogy a fiatal ügyfélkör (18–35 évesek) – a „készpénzmentes” generáció – válik a digitális átalakulás fő hajtóerejévé. Nemcsak pénzt utalnak át és fizetéseket teljesítenek, hanem a digitális banki szolgáltatásokat pénzügyeik kezelésére, befektetésre és fogyasztásra is használják, ami arra kényszeríti a bankokat, hogy gyorsabban alkalmazkodjanak és minden eddiginél erősebben személyre szabják a szolgáltatásaikat.

A digitális csatornákon keresztül lebonyolított tranzakciók aránya mára meghaladta a 90%-ot.

Quang Anh (született 1995-ben, Hanoiban ) elmondta, hogy azokat a banki alkalmazásokat részesíti előnyben, amelyek gyors tranzakciókat kínálnak, egyszerűek, mindössze néhány műveletet igényelnek, gyors bejelentkezést/fizetést tesznek lehetővé Face ID, ujjlenyomat vagy Smart OTP segítségével – mindkettő biztonságos és kényelmes. „A személyes adatok védelme a legfontosabb, de remélem, hogy az alkalmazás nem igényel ismételt ellenőrzést felesleges műveletekkel” – mondta Quang Anh.

Eközben Ngoc Quynh (született 1999-ben, Ho Si Minh-városban) számára az ideális digitális banki alkalmazásnak egy „pénzügyi-fogyasztói szuperalkalmazáshoz” kell hasonlítania, erős személyes érintéssel. Azokat az alkalmazásokat részesíti előnyben, amelyek lehetővé teszik a felület testreszabását a preferenciák szerint, a szokásokon alapuló szolgáltatások javaslatát, a költések automatikus osztályozását és a limitek túllépésére való figyelmeztetést.

A szakértők szerint a digitalizáció ma már csupán szükséges feltétel. Míg a legtöbb bank már rendelkezik alkalmazásokkal, eKYC-vel és alapvető tranzakciós funkciókkal, a különbségek egyre inkább elmosódnak. A kihívás a felhasználói élményben rejlik – ahol a felhasználók többet várnak el egy hagyományos digitális banktól. Az alkalmazásnak zökkenőmentesnek, intuitívnak, tömörnek, logikusnak kell lennie, és különösen a fiatal generáció igényeit és pszichológiáját kell figyelembe vennie.

„Hajlandóak bankot váltani, ha az alkalmazás nem felhasználóbarát, vagy nincsenek jó ösztönzői, mivel az e-pénztárcák között erős a verseny. Ez a digitális átalakulás fő mozgatórugója, magas elvárásokkal a kényelem, a gyorsaság, a sokoldalúság és a személyre szabás tekintetében. Az élménygazdaságban , aki nem felel meg az ízlésüknek, az elveszíti az ügyfeleket” – hangsúlyozták a szakértők.

Hogy áll a banki alkalmazások „háborúja”?

Ezzel a helyzettel szembesülve számos bank gyorsan jelentős összegeket fektetett be a mesterséges intelligencia technológiájába, hogy személyre szabja a felületet és a szolgáltatásokat, segítve a felhasználókat abban, hogy úgy érezzék magukat, mintha egy személyes „pénzügyi asszisztens” tanácsot adna nekik a költekezéssel, megtakarítással vagy befektetéssel kapcsolatban.

Például a DBS Bank – a szingapúri pénzügyi óriás – intelligens ökoszisztémává alakította a DBS digibank alkalmazást, amely segíti a felhasználókat az automatikus fizetésben, megtakarításban és befektetésben. Európában az N26 – az első engedéllyel rendelkező digitális bank – minimalista felülettel, automatikus költségosztályozással és a személyes pénzügyek kezelését támogató „célpénztárcával” tűnik ki. Mindegyik teljes egészében digitális környezetben működik, fizikai fiókok nélkül, és a modern globális banki szolgáltatások fejlesztési stratégiájának létfontosságú tényezőjévé vált.

Vietnámban a becslések szerint 2025-re több mint 30 digitális banki alkalmazás fog működni, mint például a Lio Bank, a VPBank NEO, a Techcombank Mobile, a BIDV SmartBanking, az NCB iziMobile..., ami egy rendkívül versenyképes piacot teremt, ahol a fogyasztók változatos lehetőségeket találnak. Bár nem hasonlítható össze olyan átfogó digitális pénzügyi ökoszisztémákkal, mint a DBS digibank vagy az N26, ezek az előrelépések azt mutatják, hogy a hazai bankok fokozatosan közelednek a modern felhasználók megfelelő felhasználói élményelvárásaihoz – ahol a technológia nemcsak a tranzakciókat bonyolítja le, hanem az ügyfelek minden személyes pénzügyi viselkedésében elkíséri őket.

Néhány vietnami mobilalkalmazás kezdetben kilépett a „biztonságos zónájából” az online játékok integrálásával.

Az utóbbi időben egyre élénkebb digitális átalakulásban az SHB sem vesztette el a helyét. Az elmúlt években folytatott erős újrapozícionálási stratégiájának köszönhetően a bank fokozatosan és szisztematikusan fektet be a technológiai infrastruktúrába, a felhasználói élménybe és a digitális pénzügyi ökoszisztémába. Várhatóan 2025 júniusában az SHB hivatalosan is elindítja új generációs digitális banki alkalmazását, amely modern technológiát, felhasználóbarát felületet és mélyreható személyre szabási lehetőségeket integrál, a fiatal felhasználók intelligens és rugalmas pénzgazdálkodási igényeit célozva meg.

Az SHB digitális banki alkalmazása feltárja a cég azon törekvését, hogy újraértelmezze a digitális élményt a modern felhasználói generáció számára. A felület minimalista, intuitív és tele van fiatalos technológiával, olyan fejlett funkciókat integrálva, mint a biometrikus azonosítás, az intelligens OTP és a QR-kódos fizetési ökoszisztéma, országszerte több mint 200 000 helyszínen. Mindez egyetlen platformon érhető el, kielégítve a fiatal felhasználók multitasking, rugalmasság és egyre inkább személyre szabható igényeit.

Az SHB különösen a modern hitelesítési rétegekkel fejleszti folyamatosan a biztonsági szabványokat, segítve a felhasználókat abban, hogy teljes biztonságban érezzék magukat pénzügyi tranzakciók végrehajtásakor bármikor, bárhol. A bank előrelépést tesz egy átfogó digitális ökoszisztéma kiépítésében az egyéni ügyfelek számára. Az ügyfeleket és a piacot helyezve a középpontba, az SHB erőteljesen digitalizál, hozzájárulva az ország digitális átalakulásához, amely végigkíséri az ügyfelek, az emberek és a társadalom digitális életmódját.

A bankszektor digitális átalakulásával foglalkozó közelmúltbeli eseményen Pham Minh Chinh miniszterelnök hangsúlyozta, hogy a bankszektor digitális átalakulásának szorosan követnie kell az irányelveket, drasztikus intézkedéseket kell tennie, javítania kell a hatékonyságot; meg kell ragadnia a lehetőségeket, vezető szerepet kell vállalnia a technológia terén, elő kell mozdítania a fejlődést; úttörőnek kell lennie a technológia terén és vezető szerepet kell betöltenie az innovációban. Az iparágnak változatos termékeket és professzionális szolgáltatásokat kell fejlesztenie, biztosítania kell a biztonságot és a titoktartást, az emberek érdekeit és a vállalkozások fejlődését szem előtt tartva, miközben biztosítja a nyilvánosságot, az átláthatóságot, megelőzve a korrupciót, a pazarlást és a negatív visszajelzéseket.

A digitális átalakulás célja a felgyorsulás, az áttörés és a célba érkezés a vártnál korábban, 5 pillérre összpontosítva: az intézmények tökéletesítése; a digitális infrastruktúra fejlesztése; digitális átalakulás az emberek és a vállalkozások számára – különösen a távoli, határ menti, szigeti területeken és a kiszolgáltatott csoportokban; a digitális átalakuláshoz szükséges humánerőforrás fejlesztése, valamint a biztonság és a védelem garantálása a digitális átalakulás során.

Duong Chung (A thoibaotaichinhvietnam.vn szerint)

Forrás: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay