Kockázatkezelés koordinálása számla- és kártyatranzakciókban

A digitális fizetési szektorban egyre kifinomultabb csalásokkal és hamisításokkal szembesülve a Vietnami Bankszövetség kiadott egy kézikönyvet a számlák, kártyák és fizetési elfogadóhelyek kockázatkezelésének koordinációjáról és támogatásáról.

A találkozó áttekintése.

A dokumentumegyüttes várhatóan egy „közös kézikönyvvé” válik, amely segíti a bankokat a folyamatok szinkronizálásában, a megelőzés hatékonyságának javításában, az ügyfelek jogainak és az egész iparág hírnevének védelmében.

Az október 21-én tartott, „A csalással, hamisítással és átveréssel gyanúsított pénzátutalási és fizetési tranzakciókhoz kapcsolódó számlák/kártyák/fizetési elfogadóegységek kockázatkezelésének koordinációját támogató kézikönyv” című ülésen Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára hangsúlyozta a bankok közötti koordináció megerősítésének fontosságát az egyre kifinomultabb csalási és átverési esetek megelőzése és gyors kezelése érdekében.

Az elmúlt években az online csalások és a számlák, valamint kártyák hamisítása egyre összetettebbé vált. A high-tech bűnözők folyamatosan változtatják taktikájukat, kihasználva a digitális tranzakciókban rejlő kiskapukat, ami megnehezíti a vagyon kezelését és visszaszerzését.

Ezzel a helyzettel szembesülve a Bankszövetség proaktívan javasolta egy kockázatkezelést támogató koordinációs kézikönyv kidolgozását, amelynek célja egy közös keretrendszer létrehozása, amely segíti a hitelintézeteket az egységes, gyors és jogszerű fellépésben.

Nguyễn Quốc Hung úr szerint a Kézikönyv nem jogi dokumentum, hanem szilárd jogi alapokon nyugszik, az Állami Bank rendeleteiből és körleveleiből, valamint az egyes bankok belső szabályzataiból. A tervezet kidolgozása közel két éven át tartott, számos, a tagbankokkal, irányító ügynökségekkel, valamint az illetékes minisztériumokkal és fióktelepekkel folytatott széleskörű konzultáció során.

A 2023-ban meghatározott politika alapján a Bankszövetség szorosan együttműködött az Állami Banki Fizetési Osztállyal, az Ellenőrzési és Felügyeleti Ügynökséggel, az Informatikai Osztállyal, a NAPAS-szal és a Kártyaszövetséggel egy konkrét koordinációs folyamatkeret kidolgozása érdekében.

A Kézikönyv tervezete négy szerkesztési körben ment keresztül, amely során a Közbiztonsági Minisztérium, az Igazságügyi Minisztérium, a Legfelsőbb Népi Ügyészség és a Legfelsőbb Népbíróság is véleményt gyűjtött. 2025 augusztusára a Társulási Tanács 12/13 szavazattal jóváhagyta, és hivatalosan is kiadta a 2025. szeptember 30-i 71/QD-HHNH számú határozattal.

Egységes kezelési utasítások, fokozott kezdeményezés

A kézikönyv egyértelműen előírja a bankok, a fizetési közvetítők és a fizetési elfogadóhelyek közötti koordinációs folyamatot a gyanús tranzakciók észlelése esetén. Az információcsere a NAPAS-on és a Szövetség hivatalos kommunikációs csatornáin keresztül történik a gyorsaság és a titoktartás biztosítása érdekében.

Dr. Nguyễn Quốc Hung nyitotta meg a találkozót.

Az egyik figyelemre méltó pont a T+3-on belüli feldolgozási idő szabályozása, ami legfeljebb 3 nap a szokatlan tranzakció észlelésétől számítva. „A digitális környezetben a pénz nagyon gyorsan mozog. Időbeni koordináció nélkül a blokkolás és a visszaszerzés szinte lehetetlen” – elemezte Dr. Nguyen Quoc Hung.

Megerősítette, hogy a Kézikönyv nem helyettesíti a jelenlegi jogszabályokat, hanem „cselekvési térképként” működik, amely útmutatást ad a bankoknak a belső eljárások helyes lebonyolításához, a kormány és az Állami Bank körleveleivel és rendeleteivel összhangban. A megelőzés nemcsak a pénzáramlás megállítását jelenti, hanem a tranzakciók jogszerűségének ellenőrzését és az ügyfelek jogainak biztosítását is.

Az ügyfeleket fenyegető kockázatok a hitelintézetek reputációs kockázatát jelentik. Még ha nem is a bank hibája, a bank imázsa és az ügyfelek bizalma akkor is érintett. Ezért a koordinációs folyamat egységesítése nemcsak a pénzügyi veszteségek korlátozásában segít, hanem a vietnami bankrendszer biztonságába vetett bizalmat is erősíti.

Nguyễn Quốc Hung, az alelnök és főtitkár arra kérte a bankokat, hogy vizsgálják felül és igazítsák ki belső szabályozásaikat, hogy azok összhangban legyenek a kézikönyvvel, és azt a teljes rendszerben alkalmazzák. A Szövetség összefoglalja és konkrét útmutatást ad a végrehajtási folyamat során felmerülő nehézségekről és problémákról.

„Reméljük, hogy a Kézikönyv valóban életre kel, konszenzust és szolidaritást teremtve a rendszer egészében, hozzájárulva a high-tech bűncselekmények megelőzéséhez, az ügyfelek jogos jogainak védelméhez és a vietnami bankszektor jó hírnevének megőrzéséhez” – hangsúlyozta Dr. Nguyen Quoc Hung.

HONG ANH

Forrás: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html