Az MB Ageas Life biztosítási értékesítési szabálysértései

[hirdetés_1]

Nincsenek szabályozások a MB Ageas Life ökoszisztémájában banki alkalmazottakkal szembeni fegyelmi eljárásokra vonatkozóan?

A Pénzügyminisztérium szerint a biztosítási piac és a bankokon keresztüli biztosítási értékesítési csatornák az utóbbi időben gyorsan növekedtek, de kialakult olyan helyzet, hogy egyes bankok alkalmazottai bevezették, kérték és kényszerítették az ügyfeleket életbiztosítás és befektetéshez kötött biztosítás megkötésére, amikor pénzt fizettek be vagy hitelt vettek fel. Ezért 2022-ben a Pénzügyminisztérium vezetői utasították az illetékes egységeket, hogy szervezzék meg a bankokon keresztüli biztosítások értékesítésének ellenőrzését és ellenőrzését.

Ennek megfelelően a Biztosításirányítási és Felügyeleti Osztály négy biztosítótársaság, köztük az MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life) működését ellenőrizte, és számos szabálysértést tárt fel a biztosítások ügynöki csatornákon, például bankokon keresztüli értékesítése során, különösen a banki alkalmazottak és brókerek tanácsadási szakaszában.

Néhány tipikus szabálysértés: Az ügyfelek közvetlen tanácsadásának elmulasztása, vagy a társaság előírásainak megfelelő teljes körű eligazításának hiánya az eljárásokon és a szükséges dokumentumokon keresztül; A biztosítási termékekkel kapcsolatos konzultáció minőségének nem biztosítása, aminek következtében az ügyfelek nem értik a biztosítási termékeket; Mások (más személyes ügynökök, banki alkalmazottak) iPad-ek és ügynöki kódok használatának engedélyezése az ügyfelek információk bevitelének irányításához; A Pénzügyminisztérium által jóváhagyott biztosítási díjtáblázat nem megfelelő végrehajtása...

Ezzel a kérdéssel kapcsolatban a Journalist & Public Opinion újság is publikált egy cikket, amelyben egy olyan ügyfélről számolt be, aki bankba történő befizetéskor „kétértelmű” tanácsot kapott, aminek következtében a megtakarítási betétet az MB Ageas Life életbiztosítási szerződésévé alakították. A cikkben ez állt: „Az ügyfél „tévedésből vásárolt” életbiztosítást, mit mondott a bank?”

Ismert, hogy az MB Ageas Life hitelintézeteken, külföldi bankfiókokon és kapcsolódó tartalmakon keresztül történő biztosítási termékek értékesítésének 2021-es és kapcsolódó időszakokban történő ellenőrzése során számos szabálysértést tártak fel. 2021-ben az MB Ageas Life mindössze két hitelintézeten, külföldi bankfiókokon (Bancassurance) keresztül értékesített biztosítást, beleértve egy bankot és egy MC pénzügyi társaságot, amelyek mindkettő az ökoszisztéma részét képezi.

Ennek megfelelően az MB Ageas Life működése során eljárásokat és szabályzatokat adott ki, amelyek meghatározzák az általános biztosítási ügynöki tevékenységek és a Bankassurance csatornán (bankokon keresztüli biztosítási együttműködési értékesítési csatorna) működő biztosítási ügynökök tartalmára, a biztosításban részt vevő ügyfelektől származó információk és visszajelzések fogadásának, rögzítésének folyamatára, valamint a Társaság egyes biztosítási ügynökeivel szembeni fegyelmi intézkedésekre vonatkozó tartalmakat. A társaság eljárásai és szabályzatai azonban... nem tartalmaznak szabályozást az MB Ageas Life ökoszisztémájában bankként működő ügynöki szervezetek alkalmazottaival szembeni fegyelmi intézkedésekre vonatkozóan.

Ezenkívül a Bankbiztosítási csatorna értékesítési csapatának irányítási és értékelési folyamatában nincs ellenőrzési pont a vezetői szint által elvégzendő munkaelemek nyomon követésére, a jelentéstételi és ellenőrzési mechanizmus nincs konkrétan szabályozva, és a minőségirányítással kapcsolatos mennyiségi kritériumokat sem dolgozták ki a vezetői szint munkaelvégzésének szintjének értékelésére; A Bankbiztosítási csatorna ügynökeinek toborzási és képzési folyamatában nincs olyan lépés, amely során a képzés megszervezése előtt egyeztetnének a bankkal a képzésben részt vevő alkalmazottak listájáról.

Sok ügynökről kiderült, hogy nem tartotta be a szabályozásokat a biztosítási értékesítési folyamat során. Az MB Ageas Life olyan költségeket számolt el, amelyek nem feleltek meg a biztosítási tevékenységre vonatkozó törvénynek és az adótörvénynek.

Mintavételes ellenőrzés során 31 olyan esetet fedeztek fel, amikor a biztosítási ügynökök nem tartották be a szabályokat a biztosítási értékesítési folyamat során, konkrétan a következők szerint: 5 biztosítási ügynök (egyéni biztosítási ügynökök, akik szerződést kötöttek az MB Ageas Life-fal) nem tartotta be a társaság előírásait az ügyfelek tájékoztatására és a biztosítási igénylőlapok nyilatkozattételére vonatkozóan;

4 biztosítási ügynök van (egyéni biztosítási ügynökök, szerződést kötöttek az MB Ageas Life-fal), akik nem tartották be a társaság előírásait az ügyfelekkel való találkozásról és a dokumentumok aláírásának felügyeletéről;

2 biztosítási ügynök van (egyéni biztosítási ügynökök, szerződést kötöttek az MB Ageas Life-fal), akik nem tartották be a társaság azon szabályzatát, amely lehetővé teszi mások számára, hogy az ügynöki kódjaikat használják, vagy mások ügynöki kódjait használják biztosítási ügynöki tevékenységek végzésére;

11 biztosítási ügynök van (egyéni biztosítási ügynökök, akik szerződést kötöttek az MB Ageas Life-fal), akik nem biztosították a társaság ügynöki konzultáció minőségére vonatkozó előírásainak betartását;

9 biztosítási ügynök van (egyéni biztosítási ügynökök, szerződést kötöttek az MB Ageas Life-fal), akik nem biztosították a társaság díjbevételek felhasználására vonatkozó szabályzatának betartását, a biztosítási szerződések átadása késett,...

Ezenkívül az MB Ageas Life a 2021-es adóköteles jövedelem meghatározásakor levonható költségként számolta el a bankbiztosítási tevékenységgel kapcsolatos költségeket, ami nem felel meg a biztosítási üzleti törvényeknek és az adótörvényeknek, összesen 5,96 milliárd VND összegben, konkrétan: az MB Ageas Life ügynöki jutalékokat fizetett az ügynökök által felmondott és még be nem hajtott biztosítási szerződésekért, 748,457 millió VND összegben; az MB Ageas Life olyan biztosítási szerződésekért fizetett költségeket, amelyek becsült jutalékadatai és bónuszai az ügynökök által kihasznált biztosítási szerződésekért nem voltak pontosak 2021. december 31-én, 950,515 millió VND összegben; az MB Ageas Life költségeket fizetett. A Társaság bónuszokat fizetett közvetlenül a fióktelepeknek és a szervezett ügynökök alkalmazottainak, 3,24 milliárd VND összegben; az MB Ageas Life 31 egyéni ügynök fix juttatásának költségét fizetette ki, több mint 1 milliárd VND értékben.

Hogyan kell kezelni az MB Ageas Life petícióját?

A fenti jogsértések miatt a Pénzügyminisztérium felkérte az MB Ageas Life Insurance Company Limited vezérigazgatóját, hogy: Javaslatot tegyen a 2021-es beszámolási időszakra vonatkozó pénzügyi kezelésre: A 2021-es társasági adóköteles jövedelem meghatározásakor a levonható költségek csökkentésének figyelembevétele 5,9 milliárd VND összegű;

A kapcsolódó elszámolási időszakok Ellenőrzési Végkövetkeztetésében meghatározott költségekhez hasonló tartalmú, nevű, fizetési móddal, dokumentumokkal és kapcsolódó dokumentumokkal rendelkező költségek esetében a Társaságot felkérjük, hogy ennek megfelelően módosítsa a könyvelést, állapítsa meg, számítsa újra, vallja be a további társasági adót, ne allokálja el a biztosítótársaságok által fizetett költségeket, és ne számolja el azokat a jogszabályoknak megfelelően a biztosítottak alapjaiban.

A Pénzügyminisztérium megbízta a Biztosításirányítási és Felügyeleti Osztályt, hogy vizsgálja felül a Társaságnak az ellenőrzési következtetésben szereplő adminisztratív szabálysértéseit (ha vannak ilyenek), és kezelje a biztosítási üzletágban előforduló adminisztratív szabálysértéseket; megbízta az Adózási Általános Osztályt, hogy utasítsa a Hanoi Városi Adóhivatalt és a kapcsolódó egységeket az MB Ageas Life Insurance Company Limited adó- és számlázási törvényeknek való bevallásának és megfelelésének szorgalmazására és felülvizsgálatára az ellenőrzési következtetésben meghatározott költségek tekintetében, ezáltal kezelve az adó- és számlázási adminisztratív szabálysértéseket (ha vannak ilyenek), valamint irányítva és intézve a hasonló eseteket.

A Pénzügyminisztérium felkérte az MB Ageas Life Insurance Company Limited vezérigazgatóját a következők végrehajtására is:

Eljárások és szabályzatok jogszabályi előírások szerinti felülvizsgálata, kidolgozásának, végrehajtásának és végrehajtásának befejezése, rendszeres ellenőrzése, a jogszabályoknak, az üzleti folyamatoknak és a Társaság belső szabályzatainak való megfelelés ellenőrzése.

A biztosítási ügynöki tevékenységgel kapcsolatos eljárások és szabályzatok kiadásának biztosítania kell az ügynökségek szigorú irányítását, meg kell előznie és haladéktalanul fel kell derítenie a biztosítási ügynökök és a szervezett biztosítási ügynökségekhez tartozó személyek által a biztosítási ügynöki tevékenységek végrehajtása során elkövetett jogsértéseket, biztosítva a biztosítási üzleti tevékenységekben a tisztesség, a nyitottság és az átláthatóság elveinek érvényesülését a biztosítási résztvevők jogainak biztosítása érdekében. Ugyanakkor az eljárásoknak és szabályzatoknak egyértelmű rendelkezéseket kell tartalmazniuk az egyes ügynökökkel, szervezeti ügynökökkel és a szervezett ügynökökhöz tartozó kizsákmányoló személyzettel való szigorú eljárás biztosítására a szabályok megsértése esetén, a törvényeknek megfelelően.

Felül kell vizsgálni és meg kell erősíteni a hitelintézeteken és külföldi bankfiókokon keresztül történő biztosítási értékesítés irányítását a biztosítási szerződések felmondásának ellenőrzése érdekében, a biztosítási résztvevők jogainak és a biztosítótársaságok pénzügyi biztonságának biztosítása érdekében.

Felül kell vizsgálni és ki kell javítani az ügynökképzést és a biztosítási ügynökök irányítását annak biztosítása érdekében, hogy a biztosítási ügynökök megfeleljenek a törvényeknek és a Társaság szabályzatainak.

A biztosítási ügyfelektől származó információk, ajánlások és visszajelzések fogadása és feldolgozása során, ha bűncselekményre utaló jeleket mutató jogsértést észlelnek, a feljegyzéseket és dokumentumokat haladéktalanul át kell adni az illetékes nyomozó szervnek vagy a népügyészségnek a törvényes kezelés érdekében.

A biztosítási ügynökség működési költségeinek további felülvizsgálata és kiigazítása, biztosítva, hogy a költségek a biztosítási üzleti tevékenységeket szolgálják, teljes körűen alátámasztott dokumentumokkal és bizonyítékokkal rendelkezzenek, a 73/2016/ND-CP számú rendelet 69. cikkében, az 50/2017/TT-BTC számú Pénzügyminisztériumi körlevél 22. cikkében és a hatályos jogszabályokban foglaltakkal összhangban.

A Biztosítási Üzleti Törvényben és annak végrehajtási dokumentumaiban még nem szabályozott biztosítási üzletági működési költségek tekintetében kérjük, konzultáljon az illetékes állami végrehajtási szervvel.

A számviteli és könyvelési munka felülvizsgálata és módosítása; a biztosítótársaságok által kifizetett, a jogszabályoknak megfelelően helytelenül elszámolt költségek biztosítási szerződéses tulajdonosok alapjaiba történő elszámolásának mellőzése; az ellenőrzési következtetésben meghatározott költségek elszámolásának módosítása; a társasági adóbevétel elszámolásának módosítása 2021-ben és a kapcsolódó időszakokban.

Az MB Ageas Life Insurance Company Limited vezérigazgatója felelős a fenti ajánlások komoly végrehajtásáért és a jelen következtetésben szereplő összes hiányosság kiküszöböléséért. A végrehajtás eredményeiről írásban kell beszámolni a Pénzügyminisztériumnak.

A következő cikkben az Journalist & Public Opinion újság az MB Ageas Life „aranyliba” üzleti folyamatáról fog beszámolni, amely a pénzügyi ökoszisztémának köszönhetően „hatalmas” bevételre tett szert biztosítások értékesítésével.

[hirdetés_2]
Forrás