A fogyasztási hitelek eljárása kissé egyszerűsödik, de továbbra is sok igazolást igényelnek.

A Vietnami Állami Bank új szabályozása lehetőséget nyit a kisebb kölcsönökre szorulók számára, hogy egyszerűbb eljárással vegyenek fel hitelt a bankoktól - Fotó: PHUONG QUYEN

Ez az új szabályozás várhatóan vonzani fogja azokat az ügyfeleket, akiknek kisebb összegű kölcsönre van szükségük, ahelyett, hogy pénzügyi vállalatokhoz vagy illegális hitelezőkhöz fordulnának, mivel a bankok már nem követelik meg az ügyfelektől a korábbiakhoz hasonlóan bonyolult igazoló dokumentumok benyújtását. A valóságban azonban a bankoktól fogyasztási hitelhez jutni nem túl egyszerű.

Egyszerűbb, de nem könnyű.

Miután meghallotta a fogyasztási hitelek eljárásaira vonatkozó új szabályozásokat, Tuan úr (Go Vap kerület, Ho Si Minh-város), aki havi körülbelül 10 millió VND-t keres, azt mondta, hogy megvizsgálja a módját, hogy körülbelül 100 millió VND-t kölcsönözhessen háza felújítására.

„Azt terveztem, hogy felújítom a szüleim vidéki házát, de eddig csak több mint 50 millió vietnami dongot sikerült megtakarítanom. Ha a folyamatok zökkenőmentesen mennek, további 100 millió vietnami dongot veszek fel kölcsön, hogy legyen elég pénzem a felújításra” – mondta Tuan.

Tuyet Anh asszony (Ho Si Minh-város, 12. kerület) szintén lelkesen mesélte el, hogy nagyon szeretné lecserélni a motorkerékpárját, venni egy felsőkategóriás hűtőszekrényt, vagy masszázsfotelt... de sokáig habozott, mert a bankok nehézkes eljárásai miatt vonakodott hitelt felvenni a pénzügyi cégektől.

„A férjemmel tisztességesen keresünk, de egyszerre csak egyesével merek vásárolni dolgokat, és csak akkor veszek mást, ha már eleget megspóroltam. Ha a banki eljárások egyszerűbbek lennének, magabiztosan felvennék kölcsönt” – mondta Tuyet Anh asszony.

Néhány ügyfél, aki megpróbált többet megtudni, arról számolt be, hogy a banki kölcsön megszerzése nem teljesen egyszerű. TTQ úr (Tay Mo, Hanoi ), akinek 80 millió vietnami dongra van szüksége lakásfelújításhoz, elmondta, hogy nemrégiben két banknál érdeklődött az eljárásokról, hogy ezt az összeget egy évre kölcsönözhesse, de meglehetősen nehéznek találta.

Q. úr szerint az új szabályozások ellenére sem kell az ügyfeleknek igazolniuk hiteltervük megvalósíthatóságát, de az adósoknak továbbra is igazolniuk kell a tartozás visszafizetésére való képességüket, és információkat kell szolgáltatniuk munkahelyükről, lakcímükről stb. Egyes bankok még a társadósukra vonatkozó adatokat is megkövetelik az ügyfelektől.

„A bank hat hónapnyi fizetési kimutatást kér tőlem a munkaszerződéssel vagy a legutóbbi fizetésemelésről szóló határozattal együtt. Ezenkívül be kell nyújtanom a személyi igazolványom, a házassági anyakönyvi kivonatom és a feleségem társadósának adatait, beleértve a teljes nevet, a születési dátumot, a személyi igazolványomat és a munkahelyemet...” – mondta TTQ úr, aggodalmát fejezve ki amiatt, hogy a hitelkamat továbbra is évi 10,5%, ami nem olcsó.

VMN asszony (Hai Ba Trung kerület, Hanoi), aki nemrég 50 millió VND-t vett fel kölcsön, hogy motorkerékpárt vegyen gyermekének, hogy munkába járhasson, elmondta, hogy mivel a bank előírásai szerint be kellett mutatnia a személyi igazolványát, a fizetési jegyzékét stb., fizetési számlát kellett nyitnia ugyanebben a bankban. A bank minden hónapban automatikusan levonta a kölcsön tőkéjét és kamatait.

„A bank érdeklődött az autókereskedésnél is a vásárlásommal kapcsolatban. Miután megkaptam az autót, a bank azonnal kiutalta az összeget a kereskedésnek. Ez a bank szigorú eljárásait mutatja. Ez kényelmes és előnyös a hitelfelvevő számára is” – mesélte VMN asszony.

A visszafizetési terv igazolására továbbra is szükség van.

Dao Minh Tu, a Vietnami Állami Bank alelnöke elmondta, hogy a 12. körlevél kiadása, amely kimondja, hogy a 100 millió VND alatti hitelekhez nem szükséges megvalósítható üzleti terv, a kis összegű hitelfelvétel megkönnyítését célozza. „A cél az, hogy megkönnyítsük a hitelfelvevők dolgát, eltörölve a korábban túlságosan szigorú feltételeket a fogyasztói finanszírozás fellendítése érdekében” – mondta Tu.

Tu úr szerint a fogyasztói hitelezési tevékenység Vietnámban az elmúlt években erőteljesen növekedett, mind mértékét, mind termékkínálatát tekintve. A mai napig a megélhetési költségekre és fogyasztásra nyújtott teljes fennálló hitelállomány Vietnámban elérte a 2,9 billió VND-t, ami a gazdaság teljes fennálló hitelállományának 20%-ával egyenértékű.

„A hitelkérelmek jóváhagyási folyamatában lévő szabályozások eltörlése nem jelenti azt, hogy a hiteljóváhagyási folyamat lazább lesz, hanem inkább a gyakorlati követelményekhez való igazodást és a jövőbeni fogyasztói finanszírozás fellendítését szolgálja” – hangsúlyozta Tu úr.

Le Hoang Tung úr, a Vietcombank vezérigazgató-helyettese szerint a bank belső dokumentumot adott ki a szabályozás végrehajtására, amelyben az ügyfeleknek nem kell igazolniuk a tőke felhasználásának megvalósítható tervét a 100 millió VND alatti hitelek esetében; csak minimális információkat kell megadniuk a tőke felhasználásának jogos céljáról és pénzügyi képességeikről.

„Ez a szabályzat szolgál alapul ahhoz, hogy digitális csatornákon keresztül fejlesszük a fogyasztói hiteltermékeket” – mondta Tung úr.

Egy Ho Si Minh-városi részvénytársaság vezérigazgatója azonban a Tuoi Tre újságnak adott interjújában kijelentette, hogy az a tény, hogy az ügyfeleknek nem kell bizonyítaniuk a hitelük megvalósíthatóságát, nem jelenti azt, hogy nem kell igazolniuk a visszafizetési tervüket, mivel a bankok rendíthetetlen elve mindig is az volt, hogy a hiteleknek biztosítaniuk kell a tartozás behajtásának lehetőségét.

„Az ügyfél által megadott információk alapján és különféle egyéb eszközök felhasználásával a banknak fel kell mérnie, hogy az ügyfél képes-e visszafizetni a tartozást. Az eljárás azonban sokkal egyszerűbb lesz, mint a nagy összegű hitelek esetében, és több bank már kidolgozott hitelkérelmeket e hitelezési szegmens fellendítésére” – tájékoztatott ez a személy.

Arra a kérdésre válaszolva, hogy a bankok versenyeznek-e a pénzügyi vállalatokkal a kisebb, de habozó ügyfelek megszerzéséért, akik nem szívesen fordulnak bankokhoz, ez a személy azt mondta, hogy bár mindkettő kínál kisebb hiteleket, a bankoknak és a pénzügyi vállalatoknak megvannak a saját ügyfélszegmenseik, és a bankoknak magasabbak az elvárásaik.

Hozzájárulás az illegális hitelezés megelőzéséhez.

Nguyen Linh Phuong, a Vietnámi Állami Bank Monetáris Politikai Osztályának igazgatóhelyettese szerint július 1-jétől a 100 millió VND-t meg nem haladó kis összegű kölcsönök esetében az ügyfeleknek nem kell megvalósítható tervet benyújtaniuk a pénzeszközök felhasználására.

Ennek megfelelően a bankoknak csak minimális információra van szükségük a pénzeszközök felhasználásának jogos céljáról és az ügyfél pénzügyi képességéről, mielőtt döntenének a hitelnyújtásról. Ezen kis összegű hitelek esetében a hitelintézetek proaktívan intézkedéseket hozhatnak a kölcsönvett pénzeszközök felhasználásának ellenőrzésére és nyomon követésére.

„Ezek új intézkedések célja a hitelbírálat és -folyósítás felgyorsítása, az ügyfelek gyorsabb és kényelmesebb kis összegű kölcsönökhöz való hozzáférésének elősegítése, ezáltal pedig az illegális hitelezés megfékezése” – erősítette meg Phuong asszony.

Biztosítani kell egy magasabb kamatlábú visszafizetési tervet.

A Tuoi Tre újságnak nyilatkozva Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség főtitkára elmondta, hogy a 12. körlevél végrehajtása során a bankok folyamatokat, feltételeket és eljárásokat fognak kidolgozni a 100 millió VND alatti kis összegű hitelek nyújtására a maximális kényelem biztosítása érdekében. Az ellenőrzött ügyféladatok birtokában a bankok több információval fognak rendelkezni a hitelezés végrehajtásához.

A hitelnyújtás során azonban a bankoknak biztosítaniuk kell a tartozás behajtását, mivel ez a betétesek pénze, és a behajtás nem könnyű. Ezért, bár nem kell bizonyítaniuk a tőke megvalósítható felhasználását, az ügyfeleknek igazolniuk kell, hogy képesek a tőke és a kamat visszafizetésére.

Ez magában foglalja a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének, például a jövedelmének és a bevételi forrásainak megértését annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy rendelkezik a hitelfelvétel utáni visszafizetéshez szükséges eszközökkel. Ezenkívül a hitelt nyújtó banknak ismernie kell a hitel célját, legyen szó akár lakásfelújításról, autóvásárlásról vagy háztartási cikkek vásárlásáról.

„Röviden, a bankok nem könnyen kölcsönöznek pénzt, miközben továbbra is biztosítaniuk kell az adósságok behajtását” – hangsúlyozta Hung úr, hozzátéve, hogy a fedezetlen fogyasztási hitelek kamatlábai mindenképpen magasabbak, mint az üzleti hitelek és a fedezett hitelek kamatlábai.

Forrás: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm