A fogyasztási hitelekhez kevesebb eljárás tartozik, de mindent bizonyítani kell

Az Állami Bank új szabályozása egyszerűbb eljárásokkal nyitja meg a lehetőséget a kisebb kölcsönökre szorulók számára, hogy bankoktól vegyenek fel hitelt - Fotó: PHUONG QUYEN

Ez az új szabályozás várhatóan vonzza majd azokat az ügyfeleket, akiknek kisebb összegű kölcsönre van szükségük, ahelyett, hogy pénzügyi vállalatokhoz vagy fekete hitelekhez fordulnának, mivel a bankok már nem követelik meg az ügyfelektől a korábbiakhoz hasonló teljes és bonyolult dokumentumokat. A valóságban azonban a fogyasztási hitelek felvétele a bankoknál nem egyszerű.

Egyszerűbb, de nem könnyebb

Miután a körülbelül havi 10 millió vietnami dong jövedelemmel rendelkező Tuan úr (Ho Si Minh-város, Go Vap kerület) hallott a fogyasztási kölcsönök eljárásával kapcsolatos új szabályozásokról, azt mondta, hogy tájékozódik a körülbelül 100 millió vietnami dong kölcsön felvételének eljárásáról a háza felújításához.

„Azt terveztem, hogy felújítom a szüleim vidéki házát, de csak 50 millió vietnami dongot takarítottam meg. Ha a folyamatok zökkenőmentesen mennek, további 100 millió vietnami dongot veszek fel kölcsön, hogy legyen elég pénzem a ház felújítására” – mondta Tuan úr.

Tuyet Anh asszony (Ho Si Minh-város, 12. kerület) is nagyon izgatott volt, amikor elmondta, hogy nagyon szeretné lecserélni a motorját, venni egy menő hűtőszekrényt vagy masszázsfotelt... de sokáig habozott, mert félt kölcsönt felvenni egy pénzügyi cégtől, miközben a banki eljárások bonyolultak voltak.

„A férjemmel keresünk egy kicsit többet, de egyszerre csak egy dolgot merek megvenni, amíg eleget nem spórolok, mielőtt mernék venni egy másikat. Ha a banki eljárások egyszerűbbek lennének, bátran felvennék kölcsönt” – mondta Tuyet Anh asszony.

Néhány ügyfél azonban megpróbálta kideríteni, és azt mondták, hogy nem könnyű banki kölcsönt szerezni. A lakásfelújításhoz 80 millió vietnami dong szükséges, ezért TTQ úr (Tay Mo, Hanoi ) elmondta, hogy két banknál is utánanézett az eljárásoknak, hogy egy évre felvehessen ekkora összeget, de nagyon "rossznak" találta az ajánlatot.

Q. úr szerint, bár az új szabályozással az ügyfeleknek nem kell igazolniuk a hitelterv megvalósíthatóságát, de az adósoknak továbbra is igazolniuk kell az adósság visszafizetésére való képességüket, valamint munkahelyüket, lakóhelyüket..., egyes bankok még a társadós adatait is megkövetelik az ügyfelektől.

„A bank elkéri tőlem az elmúlt hat havi fizetésemről szóló kimutatást, valamint a munkaszerződésemet vagy a legutóbbi fizetésemelésről szóló határozatot. Ezenkívül be kell nyújtanom a személyi igazolványom, a házassági anyakönyvi kivonatom másolatát is, és az adóstárs a feleségem, beleértve a következőket: teljes név, születési dátum, személyi igazolvány, munkahely...” – mondta Mr. TTQ, és aggódott amiatt, hogy a hitelkamat még mindig 10,5%/év, ami nem olcsó.

VMN asszony (Hai Ba Trung kerület, Hanoi), aki nemrég vett fel 50 millió VND-t, hogy motort vegyen a gyermekének, hogy munkába járhasson, elmondta, hogy ahhoz, hogy be tudja mutatni a bank által előírt személyi igazolványát, fizetési kimutatását stb., fizetési számlát kellett nyitnia a banknál. A bank minden hónapban automatikusan levonja a kölcsön tőkéjét és kamatait.

„A bank a kereskedőt is megkérdezte az autóvásárlásommal kapcsolatban. Miután megkaptam az autót, a bank kiutalta a pénzt a kereskedőnek. Így a bank szigorú volt. Ez a hitelfelvevő számára is kényelmes és egyszerű volt” – mondta VMN asszony.

Még mindig be kell bizonyítani az adósságtörlesztési tervet

Dao Minh Tu, az Állami Bank alelnöke elmondta, hogy a 12. körlevél kiadása, amely kimondja, hogy a 100 millió VND alatti hitelekhez nem szükséges megvalósítható üzleti terv, a kis hitelfelvevők számára teremt feltételeket. „A cél az, hogy kényelmesebbé tegyük a hitelfelvevők számára, eltörölve azokat a feltételeket, amelyeket korábban túl szigorúnak tartottak a fogyasztói finanszírozás előmozdítása érdekében” – mondta Tu úr.

Tu úr szerint a fogyasztói hitelezési tevékenység Vietnámban az elmúlt években mind mértékét, mind termékkínálatát tekintve erőteljesen növekedett. A vietnami megélhetési és fogyasztási célú hitelek teljes összege eddig elérte a 2,9 millió milliárd VND-t, ami a gazdaság teljes hitelállományának 20%-ával egyenértékű.

„A hitelbírálati folyamat szabályozásának csökkentése nem jelenti azt, hogy lazábbá teszi a hitelbírálati folyamatot, hanem inkább azt, hogy alkalmasabbá teszi a gyakorlati követelményeknek, valamint elősegíti a fogyasztói finanszírozás előmozdítását az elkövetkező időszakban” – hangsúlyozta Tu úr.

Le Hoang Tung úr, a Vietcombank vezérigazgató-helyettese szerint a bank belső dokumentumot adott ki a szabályozás végrehajtására, amelyben az ügyfeleknek nem kell igazolniuk, hogy 100 millió VND alatti hitelek esetén megvalósítható tőkefelhasználási tervvel rendelkeznek, csak minimális információkra van szükségük a tőkefelhasználás jogi céljáról és a pénzügyi kapacitásról.

„Ez a szabályzat képezi az alapját annak, hogy fogyasztói hiteltermékeket fejlesszünk digitális csatornákon” – mondta Tung úr.

Tuoi Tre-vel, egy Ho Si Minh-városi részvénytársaság vezérigazgatójával beszélgetve azonban azt mondta, hogy az a tény, hogy az ügyfeleknek nem kell megvalósítható hiteltervet igazolniuk, nem jelenti azt, hogy nem kell hiteltörlesztési tervet is igazolniuk, mivel a bank megváltoztathatatlan elve mindig is az volt, hogy a hitelezésnek biztosítania kell az adósság behajtásának lehetőségét.

„Az ügyfelek által megadott információk alapján és számos más eszköz felhasználásával a bankoknak fel kell mérniük, hogy az ügyfelek képesek-e visszafizetni a tartozást vagy sem. Az eljárás azonban sokkal egyszerűbb lesz, mint a nagy összegű hitelek esetében, és egyes bankok hitelkérelmeket dolgoztak ki e hitelezési szegmens előmozdítására” – tájékoztatott.

Arra a kérdésre válaszolva, hogy a bankok versenyeznek-e a pénzügyi vállalatokkal a bankokhoz fordulni nem szívesen forduló kiskereskedelmi ügyfelek vonzásáért, ez a személy azt mondta, hogy bár mindkettő kisebb hiteleket kínál, a bankoknak és a pénzügyi vállalatoknak megvannak a saját célközönségük, és a bankok kritériumai magasabbak lesznek.

Hozzájárulás a fekete hitelek megelőzéséhez

Nguyen Linh Phuong, az Állami Bank Monetáris Politikai Osztályának igazgatóhelyettese szerint július 1-jétől a 100 millió VND-t meg nem haladó kis összegű hitelek esetében az ügyfeleknek nem kell megvalósítható tőkefelhasználási tervet benyújtaniuk.

Ennek megfelelően a hitelező banknak csak minimális információval kell rendelkeznie a tőke felhasználásának jogi céljáról és az ügyfél pénzügyi kapacitásáról, mielőtt döntést hozna a tőkekölcsönzésről. Ennél a kis összegű kölcsönnél a hitelintézet proaktívan rendelkezik intézkedésekkel a kölcsöntőke felhasználásának ellenőrzésére és nyomon követésére.

„Ezek új pontok felgyorsítják az elbírálási és hitelezési folyamatot, segítve az ügyfeleket abban, hogy gyorsabban és kényelmesebben jussanak hozzá a kis összegű kölcsönökhöz, ezáltal korlátozva a fekete hitelezést” – erősítette meg Phuong asszony.

Biztosítani kell az adósságtörlesztési tervet, a magasabb kamatlábat

A Tuoi Tre-nek nyilatkozva Nguyen Quoc Hung úr, a Vietnami Bankszövetség főtitkára elmondta, hogy a 12. körlevél végrehajtása során a bankok folyamatokat, feltételeket és eljárásokat fognak kidolgozni a 100 millió VND alatti kis összegű kölcsönök nyújtására, a lehető legkedvezőbb feltételek biztosítása érdekében. Az ellenőrzött ügyféladatok birtokában a bankok több információval fognak rendelkezni a kölcsönök folyósításához.

A hitelnyújtás során azonban a banknak biztosítania kell a tartozás behajtását, mivel ez a betétes pénze, így ez nem könnyű. Ezért bár nem szükséges megvalósítható tőkefelhasználási tervet igazolni, az ügyfélnek igazolnia kell a tőke és a kamat visszafizetésének képességét.

Ez a kölcsönvevő pénzügyi helyzete, például jövedelme, bevételi forrása... tehát a tőkefelvétel után kell lennie egy forrásnak a bank felé történő visszafizetésre. Ezenkívül a hitelező banknak azt is tudnia kell, hogy a kölcsöntőke felhasználásának célja házépítés vagy -felújítás, autóvásárlás, háztartási gépek...

„Röviden, a bankoknak nem könnyű hitelt nyújtaniuk úgy, hogy közben továbbra is biztosítsák az adósságok behajtását” – hangsúlyozta Hung úr, hozzátéve, hogy a fedezetlen fogyasztási hitelek kamatlába minden bizonnyal magasabb, mint a termelési és üzleti célú hitelek, valamint a fedezettel nyújtott hitelek kamatlába.

Forrás: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm