Memberikan pendapat tentang revisi Undang-Undang Lembaga Perkreditan pada sidang luar biasa ke-5 Majelis Nasional pada sore hari tanggal 15 Januari, banyak delegasi prihatin dengan kisah nasabah yang menyimpan tabungan atau meminjam uang di bank yang harus membeli asuransi jiwa.

Buku merah hipotek pinjam 300 juta tapi harus beli asuransi jiwa 20 juta

Delegasi Pham Van Thinh ( Bac Giang ) mengawali sambutannya dengan cerita tentang seorang perempuan yang terlilit hutang hingga harus pergi ke bank umum untuk menggadaikan buku merahnya dengan jumlah pinjaman 300 juta VND, namun harus membeli asuransi jiwa sebesar 20 juta VND, sehingga hanya tersisa 280 juta VND.

“Berjalan keluar bank dengan air mata mengalir di wajah dan isak tangis yang saya dengar secara kebetulan ketika saya pergi ke bank komersial mendorong saya untuk berbicara lagi tentang masalah ini,” ungkap delegasi Thinh.

Dikatakannya, pada sesi pertama saat berdiskusi di aula, delegasi menyampaikan 3 informasi.

Pertama, diskon maksimum untuk agen asuransi jiwa dengan dua produk asuransi jiwa populer, asuransi berjangka dan asuransi campuran, adalah 40% dari premi tahun pertama.

pham van thinh.jpg
Delegasi Pham Van Thinh - Bac Giang.

Kedua, pada bank umum yang mempunyai hubungan untuk bertindak sebagai agen asuransi jiwa, terdapat fenomena menyarankan dan memaksa nasabah pinjaman untuk membeli asuransi jiwa dengan pembayaran tahunan sebesar 2-4% dari nilai pinjaman.

Ketiga, di bank komersial, karyawan bank diberi target untuk jumlah kontrak asuransi dan pendapatan premi asuransi jiwa.

Delegasi Provinsi Bac Giang menambahkan angka resmi dari kesimpulan inspeksi Kementerian Keuangan pada Juli 2023 terhadap empat perusahaan asuransi jiwa yang menyediakan produk asuransi kepada nasabah melalui jalur perbankan komersial. Angka ini menunjukkan bahwa tingkat pembatalan kontrak setelah tahun pertama nasabah mencapai 70%. Jika nasabah membatalkan di tahun pertama, mereka akan kehilangan semua premi yang telah dibayarkan.

Hanya satu perusahaan asuransi jiwa yang menjual melalui bank komersial memiliki sekitar 2.000 miliar VND dalam premi asuransi yang dibatalkan oleh nasabah setelah tahun pertama.

Banyak bank juga menyarankan bahwa jika peminjam membayar biaya selama dua tahun pertama, jumlah pinjaman harus dibayar tambahan 4-8% dari nilai pinjaman. Suku bunga riil modal yang diberikan kepada perekonomian karena pembelian asuransi jiwa tambahan dapat meningkat 50-100% dalam dua tahun pertama dibandingkan dengan suku bunga pada kontrak kredit.

Selain itu, delegasi juga mengutip data sejumlah bank tahun 2020, seperti Vietcombank dengan laba sebelum pajak sebesar 23,050 miliar VND, biaya prabayar untuk kontrak kerja sama eksklusif penjualan asuransi jiwa sebesar 9,200 miliar VND; ACB sebesar 9,596 miliar VND, biaya prabayar yang diterima bank sebesar 8,400 miliar VND; belum termasuk komisi agen atas premi asuransi yang diterima sesuai ketentuan...

Dengan demikian, dapat dikatakan bahwa dari tahun 2018 hingga 2022, pendapatan dari agen asuransi jiwa bank umum menyumbang proporsi yang sangat besar terhadap laba bank," pungkas Bapak Thinh.

Dari itu, delegasi Thinh mengatakan, jika rancangan undang-undang ini hanya menerima arahan bahwa bank umum diperbolehkan melakukan kegiatan keagenan asuransi sesuai ketentuan undang-undang, tidak akan ada jaminan akan membatasi situasi pemaksaan nasabah meminjam uang untuk membeli asuransi atau memanfaatkan ketidaktahuan masyarakat yang memiliki simpanan tabungan untuk membeli asuransi jiwa seperti yang terjadi belakangan ini.

Menurut para delegasi, mudahnya penjualan silang asuransi jiwa melalui bank telah memaksa bank komersial dan perusahaan asuransi jiwa mengabaikan batasan profesional, menghapus reputasi yang telah terkumpul, dan memasuki spiral pencarian keuntungan.

Oleh karena itu, delegasi Provinsi Bac Giang mengusulkan, jika larangan penjualan silang asuransi jiwa melalui bank umum tidak dilaksanakan, RUU tersebut sebaiknya menambahkan pasal "yang menugaskan Pemerintah untuk menerbitkan dokumen yang mengatur perdagangan produk asuransi yang diperuntukkan bagi bank umum dan lembaga kredit sebagai agennya" untuk memastikan publisitas, transparansi, dan melindungi hak nasabah yang meminjam modal serta menyimpan tabungan di bank.

Ini akan baik untuk citra bank komersial dan khususnya bisnis asuransi jiwa, sebuah profesi yang membutuhkan lebih banyak etika dan kemanusiaan daripada banyak profesi lainnya.

Bank usaha patungan dan perusahaan patungan tidak boleh diizinkan menjual asuransi.

Setuju, delegasi Pham Van Hoa (Dong Thap) mengatakan bahwa bank patungan dan asosiasi penjualan asuransi merupakan isu yang sangat penting.

Ini adalah ketiga kalinya delegasi Pham Van Hoa membela pandangan bahwa "bank komersial saham gabungan tidak boleh diizinkan menjual asuransi kepada perusahaan asuransi" karena konsekuensi yang telah terjadi.

Delegasi tersebut menyoroti kenyataan yang terus berlanjut bahwa nasabah sangat skeptis terhadap penjualan asuransi beberapa perusahaan. Untuk mendirikan perusahaan asuransi, diperlukan kantor pusat, tetapi kenyataannya, banyak perusahaan tidak memilikinya.

Pham Van Hoa.jpg
Delegasi Pham Van Hoa - Dong Thap.

Misalnya, 13 provinsi di Delta Mekong hanya memiliki 2 kantor pusat asuransi, nasabah yang membeli asuransi di Dong Thap harus pergi ke Long Xuyen dan Can Tho untuk mengajukan keluhan dan tuntutan hukum.

Mengenai fakta bahwa bank berafiliasi dengan perusahaan asuransi dan bank dibayar komisi yang sangat tinggi, Tuan Hoa bertanya-tanya: "Saya mengatakannya agak aneh, tetapi hanya dengan mencuri dari orang lain seseorang dapat memperoleh keuntungan. Tidak ada cara untuk memperoleh keuntungan setinggi itu."

Menurut Bapak Hoa, ketika bank sudah sepakat untuk bekerja sama dengan asuransi, mereka memaksa karyawannya untuk membujuk nasabah agar membeli asuransi dengan segala cara, jika tidak mereka akan menghadapi banyak kesulitan dan bahkan target persaingan mereka akan berkurang.

Delegasi Duong Khac Mai (Dak Nong) mengatakan bahwa untuk melindungi hak-hak nasabah, perlu mempelajari undang-undang untuk memberikan sanksi guna mencegah dan menangani pelanggaran oleh karyawan lembaga kredit secara tegas.

Misalnya, praktik konsultasi yang tidak memadai menyebabkan beberapa nasabah salah membedakan produk asuransi dengan produk perbankan, atau memerlukan pembelian asuransi yang terkait dengan pinjaman ketika mereka perlu meminjam dari bank, seperti yang dilaporkan media baru-baru ini.

Ketua Komite Ekonomi Vu Hong Thanh mengakui pendapat tentang masalah apakah lembaga kredit dapat bertindak sebagai agen asuransi atau tidak dan mengatakan bahwa dia akan berkoordinasi untuk menerima, merevisi, dan melaporkan kepada Komite Tetap Majelis Nasional, dan jika memenuhi syarat, melaporkan kepada Majelis Nasional pada pagi hari tanggal 18 Januari.

Perdana Menteri memutuskan pinjaman khusus dengan suku bunga 0%

Perdana Menteri memutuskan pinjaman khusus dengan suku bunga 0%

Rancangan Undang-Undang Lembaga Kredit yang diubah menetapkan bahwa Perdana Menteri memutuskan pinjaman khusus oleh Bank Negara untuk pinjaman dengan suku bunga 0%/tahun dan pinjaman tanpa agunan berdasarkan usulan Bank Negara.