Perubahan iklim yang parah, para ahli membandingkan asuransi dengan "perisai" ekonomi

(Dan Tri) - Perubahan iklim merupakan tantangan sekaligus kekuatan pendorong bagi pasar asuransi untuk berkembang dalam arah yang berpusat pada pelanggan, meningkatkan perlindungan keuangan, dan menghubungkannya dengan tujuan keberlanjutan.

Bapak Nguyen Duc Thang, Ketua GAMA Global Vietnam, berbincang dengan reporter Dan Tri tentang situasi terkini kerusakan akibat bencana alam, perubahan kesadaran masyarakat dan pelaku bisnis terhadap asuransi properti, serta solusi bagi pasar asuransi untuk mempromosikan perannya dalam mendukung pembangunan berkelanjutan dalam konteks perubahan iklim.

Asuransi membantu perekonomian pulih setelah bencana alam

Setelah badai dan banjir baru-baru ini, bagaimana Anda melihat tingkat kerusakan pada properti masyarakat dan bisnis?

- Dampak badai No. 10 dan 11 menyebabkan banjir di banyak provinsi dan kota, yang mengakibatkan kerusakan besar pada masyarakat.

Departemen Pengelolaan dan Pengawasan Asuransi ( Kementerian Keuangan ) menyatakan bahwa per 10 Oktober, total klaim asuransi umum dan kesehatan diperkirakan mencapai VND1.674 miliar, dengan 3.748 kasus. Perusahaan asuransi juga mencatat 2.653 kasus terkait kendaraan bermotor, dengan perkiraan kerugian sekitar VND76 miliar.

Dengan angka-angka ini, kita dapat melihat bahwa tingkat kerusakan properti pada masyarakat dan bisnis setelah badai dan banjir baru-baru ini sangat serius.

Melalui bencana alam baru-baru ini, bagaimana Anda melihat kesadaran masyarakat dan bisnis terhadap asuransi properti berubah?

Kita melihat dengan jelas bahwa kesadaran masyarakat dan pelaku bisnis akan asuransi properti telah berubah secara signifikan. Jika dulu banyak orang menganggap asuransi sebagai pengeluaran yang tidak perlu, kini, setelah menyaksikan kerugian puluhan ribu miliar dong, mereka memandang asuransi sebagai "perisai finansial" yang penting.

Orang-orang mulai lebih memperhatikan asuransi rumah dan kendaraan; bisnis berfokus pada asuransi pabrik, mesin, gudang, dan gangguan bisnis.

Tidak hanya itu, banyaknya korban jiwa dan luka-luka juga semakin membuat masyarakat semakin menyadari betapa pentingnya menjaga keamanan finansial diri sendiri dan keluarga saat mengikuti asuransi jiwa.

Namun, tingkat partisipasi asuransi masih rendah, dan sebagian besar kerusakan akibat bencana alam masih belum terlindungi. Hal ini menunjukkan bahwa kita perlu terus meningkatkan kesadaran, membuat produk menjadi transparan, dan menyederhanakan proses kompensasi, agar asuransi benar-benar dapat menjadi alat yang membantu masyarakat dan bisnis merasa aman dalam memilih produk asuransi yang tepat.

Dari sudut pandang Anda, kelompok orang mana yang paling membutuhkan asuransi dalam konteks perubahan iklim yang semakin ekstrem?

- Dalam konteks perubahan iklim yang semakin ekstrem, saya percaya bahwa kebutuhan akan asuransi kerugian properti dan asuransi jiwa lebih mendesak dari sebelumnya, terutama bagi kelompok orang tertentu.

Pertama-tama, orang-orang di daerah yang sering terkena bencana alam - di mana orang, rumah, kendaraan, dan tanaman rentan terhadap kerusakan langsung atau tidak langsung selama dan setelah badai dan banjir.

Kedua, usaha kecil dan menengah di bidang pertanian , akuakultur, dan logistik, yang memiliki cadangan keuangan terbatas dan rentan terhadap gangguan produksi saat badai dan banjir melanda. Ketiga, infrastruktur penting dan perusahaan layanan publik seperti listrik, air, dan telekomunikasi. Tanpa asuransi, kurangnya sumber daya keuangan untuk mengatasi kerusakan akan berdampak berantai pada seluruh masyarakat.

Dapat dikatakan bahwa asuransi bukan hanya alat untuk melindungi aset dan menjaga keamanan finansial keluarga, tetapi juga "bantalan keuangan" untuk membantu kelompok rentan ini cepat pulih dari bencana alam, mengurangi beban anggaran dan masyarakat.

Dampak banjir parah di Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Bagaimana Anda memprediksi tren pasar asuransi akan berubah di masa mendatang karena dampak perubahan iklim?

- Mengingat dampak perubahan iklim yang semakin parah, saya yakin pasar asuransi di Vietnam akan mengalami perubahan yang jelas di masa mendatang.

Pertama, permintaan asuransi risiko properti, pertanian, dan bencana alam akan meningkat tajam, terutama di wilayah yang sering dilanda badai, banjir, dan kekeringan.

Kedua, perusahaan asuransi harus meneliti opsi restrukturisasi produk yang tepat, menambahkan klausul perlindungan risiko iklim, dan mempromosikan penerapan teknologi untuk penilaian dan kompensasi yang lebih cepat.

Ketiga, transparansi dan kepercayaan pasar akan diprioritaskan, karena masyarakat dan bisnis semakin menuntut proses yang jelas dan mudah dipahami serta pembayaran tepat waktu.

Untuk menjadikan asuransi lebih dari sekedar “prosedur kepatuhan”

Di banyak bank, ketika nasabah meminjam, mereka juga diperbolehkan membeli asuransi. Fakta bahwa bank "menjual" asuransi hanyalah formalitas, bukan berdasarkan kebutuhan untuk melindungi aset nasabah, dan bagaimana fakta bahwa nasabah membeli asuransi sebagai cara "mengatasi" menciptakan kesenjangan risiko, terutama ketika bencana alam dan banjir semakin jarang terjadi?

- Praktik "bundling" asuransi untuk mencapai target penjualan, dan orang-orang membelinya untuk melengkapi prosedur atau karena rasa hormat, menciptakan kesenjangan risiko sistemik bagi industri asuransi, yang sangat memengaruhi peminjam dan perekonomian negara.

Pelanggan tidak dapat membandingkan dan memilih, produk tidak sesuai, dan manfaat yang diterima tidak mencerminkan tingkat perlindungan yang dibutuhkan terhadap risiko; hal ini mengurangi motivasi bisnis dan rumah tangga untuk berinvestasi dalam tindakan pengurangan risiko praktis seperti rumah tahan banjir atau meningkatkan tingkat keselamatan fasilitas produksi dan bisnis.

Kehidupan masyarakat di Bac Ninh terkena dampak serius akibat banjir (Foto: Manh Quan).

Saya pikir tiga intervensi terkoordinasi diperlukan.

Pertama, mempromosikan dan menjaga transparansi dan pemisahan produk: Bank tidak boleh memaksa; nasabah harus diberi nasihat yang jelas tentang asuransi properti, asuransi pendapatan, dan pilihan asuransi pinjaman; polis harus secara terbuka membandingkan produk dan biaya.

Kedua, Negara hendaknya memiliki kebijakan untuk mendorong dan mendukung perusahaan asuransi agar menawarkan produk yang sesuai dengan risiko iklim: Mengembangkan asuransi properti dan pertanian, prosedur kompensasi yang jelas dan cepat, serta manfaat bagi pelanggan dengan tindakan pencegahan yang efektif; Negara juga hendaknya memiliki kebijakan untuk mendukung biaya bagi kelompok rentan guna meningkatkan cakupan.

Pada saat yang sama, perusahaan asuransi juga perlu berinvestasi dalam peningkatan kapasitas implementasi dan mekanisme kompensasi cepat; memperluas jaringan penilai lokal dan berkoordinasi erat dengan pihak berwenang untuk memverifikasi kerugian setelah bencana alam.

Saya yakin jika asuransi hanya dianggap sebagai "prosedur wajib", dibeli hanya untuk mengatasinya, asuransi tidak akan mampu melindungi siapa pun. Namun, ketika dipisahkan, transparan, dan dirancang sesuai kebutuhan, asuransi tentu akan menjadi alat kunci untuk mengurangi kerusakan, melindungi aset individu dan bisnis, dan dengan demikian mencegah siklus ekonomi terputus.

Mobil rusak setelah banjir di Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

Bagaimana perusahaan asuransi seharusnya memanfaatkan peluang ini untuk menyebarkan citra positif dan mendorong pengembangan pasar berkelanjutan?

- Dalam konteks bencana alam, perubahan iklim dan tantangan terhadap kepercayaan pasar, saya percaya ini juga merupakan kesempatan bagi perusahaan asuransi untuk menegaskan peran sosial mereka dan menyebarkan citra positif.

Pertama, lakukan pembayaran secara transparan, cepat, dan adil. Setiap kompensasi yang diberikan tepat waktu tidak hanya membantu nasabah mengatasi kesulitan, tetapi juga merupakan bukti nyata nilai asuransi.

Kedua, perkuat komunikasi dan edukasi keuangan. Perusahaan perlu bekerja sama dengan lembaga manajemen untuk meningkatkan kesadaran publik, membantu masyarakat dan pelaku bisnis memahami hak, kewajiban, dan makna asuransi dalam jangka panjang.

Ketiga, inovasi produk menuju keberlanjutan. Produk asuransi harus mengintegrasikan perlindungan terhadap risiko iklim, kesehatan, dan kesejahteraan, sekaligus dikaitkan dengan pembangunan hijau dan tujuan investasi yang bertanggung jawab.

Keempat, terapkan teknologi digital untuk menyederhanakan proses, dari partisipasi hingga kompensasi, sehingga meningkatkan pengalaman pelanggan dan memperkuat kepercayaan.

Apabila hal-hal tersebut terlaksana dengan baik, perusahaan asuransi tidak hanya akan berkembang secara finansial dan berkelanjutan, tetapi juga akan menjadi "sahabat terpercaya" masyarakat, berkontribusi dalam mengurangi beban anggaran negara, dan meningkatkan ketahanan ekonomi terhadap bencana alam.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm