Pinjaman dari iuran asuransi sosial akan mengurangi manfaat satu kali

Menurut para ahli, pekerja yang menghadapi kesulitan akan dibatasi dalam menarik tunjangan satu kali jika mereka diberi pinjaman hipotek yang dijamin oleh kontribusi terhadap dana asuransi sosial.

Baru-baru ini, Badan Asuransi Sosial Kota Ho Chi Minh (HCMS) mengusulkan untuk mengkaji masalah penghitungan jumlah tahun dan jumlah uang yang disetorkan ke dana pensiun sebagai aset akumulasi agar karyawan dapat meminjam uang dari Bank Kebijakan Sosial dengan suku bunga preferensial ketika dibutuhkan. Jumlah uang yang dipinjam didasarkan pada peringkat kredit keuangan seperti jangka waktu dan tingkat iuran wajib asuransi sosial karyawan. Lembaga asuransi bertanggung jawab untuk memberi tahu bank ketika iuran dana pensiun berubah sehingga kedua belah pihak dapat dengan mudah mengelola utang.

Proposal di atas juga dikirimkan kepada Perdana Menteri oleh Dewan Penelitian Pengembangan Ekonomi Swasta (Dewan IV) pada akhir Mei setelah berkonsultasi dengan para pekerja.

Masyarakat mencairkan tunjangan sekali pakai Asuransi Sosial Kota Thu Duc, akhir tahun 2022. Foto: Thanh Tung

Dr. Vu Minh Tien, Direktur Institut Pekerja dan Serikat Buruh, mengatakan bahwa dari segi kebutuhan pekerja, ini merupakan solusi yang tepat. Survei yang dilakukan oleh lembaga tersebut pada akhir tahun lalu terhadap lebih dari 6.200 pekerja menunjukkan bahwa jika mereka kehilangan pekerjaan, hanya 11,7% yang memiliki tabungan yang dapat bertahan kurang dari sebulan; 16,7% dapat bertahan 1-3 bulan, dan 12,7% dapat bertahan lebih dari tiga bulan. Saat ini, uang yang disumbangkan ke dana tersebut merupakan satu-satunya tabungan yang mereka miliki, "tidak berbeda dengan buku tabungan".

Menurut Bapak Tien, ada orang yang hanya membutuhkan 20-30 juta VND untuk menyelesaikan kesulitan mereka. Namun, mereka tidak dapat meminta Badan Jaminan Sosial untuk menerima sebagian dari jumlah yang telah mereka bayarkan, hanya cukup untuk menutupi pengeluaran mereka, tetapi terpaksa menarik seluruh jumlah tersebut. Hal ini memaksa pekerja untuk meninggalkan sistem jaminan sosial. Jika mereka tidak bekerja selama setahun, pekerja akan menjual buku asuransi mereka dengan harga anak-anak.

Faktanya, ada kasus di mana pekerja menarik asuransi sosial mereka sekaligus, kemudian memiliki pekerjaan yang baik, memiliki penghasilan, dan ingin mengembalikan uang tersebut, serta bersedia membayar bunga untuk menerima pensiun, tetapi hukum tidak mengizinkannya. Oleh karena itu, ketika meminjam dengan hipotek, jumlah uang yang diterima sekaligus akan menambah lebih banyak pilihan bagi pekerja.

Bapak Cao Van Sang, mantan direktur Badan Asuransi Sosial Kota Ho Chi Minh, mengatakan bahwa ia telah mengetahui model pinjaman modal melalui hipotek buku asuransi sejak tahun 1999 ketika ia pergi ke Filipina untuk belajar. Semua karyawan yang berpartisipasi dalam dana pensiun berhak mendapatkan pinjaman, tergantung pada jangka waktu dan tingkat kontribusi.

Menurut Bapak Sang, penerapan kebijakan ini memberikan dua manfaat bagi industri asuransi sosial. Pertama, karyawan sangat tertarik dengan hasil iuran dana, karena dengan iuran yang tinggi, mereka dapat meminjam dalam jumlah besar dalam jangka waktu yang panjang. Karena dampak langsung dari manfaat ini, karyawan akan bereaksi ketika perusahaan "membagi" gaji mereka ke dalam beberapa pembayaran untuk berpartisipasi dalam asuransi dengan tingkat iuran rendah. Hal ini membantu mengurangi situasi kekurangan pembayaran dan pembayaran yang tidak sesuai.

Kedua, surplus dana tersebut dipinjamkan ke bank oleh Jaminan Sosial, tetapi dengan suku bunga rendah 6% per tahun. Namun, suku bunga pinjaman kepada karyawan melalui bank meningkat menjadi 8% per tahun. Selisih ini dibagi dua untuk kedua belah pihak, sehingga dana tersebut memiliki lebih banyak sumber daya.

"Ini adalah cara yang baik untuk membantu pekerja tetap terhubung dengan dana jaminan sosial, menghasilkan keuntungan, dan menyelesaikan permohonan subsidi satu kali," kata Bapak Sang.

Warga menunggu untuk mencairkan asuransi sosial sekali pakai mereka di distrik Hoc Mon, Kota Ho Chi Minh, April 2023. Foto: Dinh Van

Pakar keuangan Nguyen Cao Huu Tri mengatakan bahwa untuk mencapai tujuan menggadaikan iuran ke dana jaminan sosial saat meminjam modal, yang membantu pekerja tetap berada dalam sistem jaminan sosial, ketentuan penarikan asuransi sosial satu kali harus ditutup terlebih dahulu. Hal ini disebabkan antara pihak yang harus membayar bunga pinjaman dan pihak yang menerima seluruh iuran, pekerja akan memilih untuk menarik asuransi.

Saat ini, Rancangan Undang-Undang Jaminan Sosial (yang telah diamandemen) mengusulkan bahwa penarikan maksimum satu kali tidak boleh melebihi 50% dari total masa iuran ke dana pensiun dan jaminan kematian. Dengan demikian, jumlah manfaat satu kali yang akan datang akan lebih kecil dari undang-undang saat ini. Oleh karena itu, jika batas pinjaman sama dengan iuran ke dana tersebut, karyawan akan beralih ke pinjaman. Alih-alih menarik langsung dari dana asuransi, karyawan akan beralih ke penarikan tidak langsung dari bank. Jika mereka tidak melunasi utang, jalan terakhir adalah menjual aset yang digadaikan untuk menjaga modal.

"Ketika jumlah uang yang disetorkan ke dana asuransi diproses oleh bank untuk pinjaman, pekerja tersebut tidak lagi tercakup dalam sistem. Dengan demikian, tujuan untuk tetap mempertahankan mereka dalam sistem jaminan sosial tidak akan tercapai," ujar Bapak Tri. Oleh karena itu, batas pinjaman perlu dirancang dengan tepat, membantu pekerja mengakses modal untuk mengatasi kesulitan yang tiba-tiba, sekaligus menjaga seluruh proses kontribusi ke dana tersebut agar mereka dapat menerima pensiun di kemudian hari.

Berpengalaman di sektor perbankan selama bertahun-tahun, Bapak Tri berpendapat bahwa dalam kegiatan perkreditan, pemberian pinjaman hanyalah masalah kecil, yang penting adalah kemampuan untuk membayar utang. Jika pekerja masih bekerja dan berpenghasilan, bank umum dapat berpartisipasi. Namun, akan sangat sulit bagi pekerja yang menganggur untuk melunasi utang mereka. Pada saat ini, partisipasi bank pemerintah, dana perkreditan negara, dan lembaga keuangan mikro dengan pinjaman kecil akan lebih sesuai.

Direktur Asuransi Sosial Kota Ho Chi Minh, Lo Quan Hiep, mengatakan bahwa perlu merujuk pada pendekatan Korea yang sangat sukses. Selain membatasi penarikan sekaligus, bank-bank di negara ini merancang tingkat pinjaman yang sesuai, pencairan cepat, dan dukungan dari karyawan. Khususnya, Korea menetapkan bahwa jika suatu bisnis memiliki utang asuransi, bisnis tersebut tidak akan dapat mengakses pinjaman dari bank. Oleh karena itu, kontribusi terhadap dana tersebut ditanggapi dengan serius, hampir menjadi prioritas utama, sehingga peringkat kredit menjadi sangat baik.

Le Tuyet

Tautan sumber: https://vnexpress.net/cho-vay-tu-khoan-dong-quy-bhxh-se-giam-nhan-tro-cap-mot-lan-4620699.html