Transformasi digital di sektor perbankan sedang memasuki fase percepatan dengan banyak tonggak penting. Tak hanya digitalisasi proses, industri perbankan juga merestrukturisasi seluruh perjalanan nasabah, dengan menempatkan data sebagai aset strategis dan nasabah sebagai pusatnya. Hal ini dianggap sebagai faktor kunci untuk meningkatkan pengalaman, mendorong inklusi keuangan, memastikan keamanan, dan menciptakan momentum bagi pembangunan berkelanjutan.
Demikian pendapat para delegasi pada Konferensi Tingkat Tinggi dan Pameran Industri Perbankan tahunan (Smart Banking 2025) yang resmi berlangsung dengan tema "Terobosan transformasi digital industri perbankan: Data adalah fondasinya, nasabah adalah pusatnya" yang diselenggarakan pada 25 September di Hanoi .
Acara ini diselenggarakan di bawah naungan Bank Negara Vietnam , yang dilaksanakan oleh Asosiasi Bank Vietnam bekerja sama dengan IEC Group, didampingi oleh Asosiasi Data Nasional dan Asosiasi Keamanan Siber Nasional.
Pelanggan adalah pusat transformasi digital
Berbicara di lokakarya tersebut, Wakil Gubernur Bank Negara Pham Tien Dung mengatakan bahwa Bank Negara merupakan salah satu dari sedikit kementerian dan sektor yang telah menerbitkan sistem Surat Edaran untuk mengatur seluruh proses pengumpulan, sintesis, dan analisis data. Dalam industri perbankan, semua data berada dalam kerangka hukum, mulai dari laporan statistik, pemantauan informasi kredit, CIC, anti pencucian uang, hingga aplikasi bisnis.
Selain motto "hidup yang benar dan cukup bersih", data harus memecahkan dua masalah utama: pemanfaatan yang efektif dan pembangunan aplikasi yang cerdas dan nyaman bagi pengguna. Saat ini, industri Perbankan telah terintegrasi secara mendalam dengan Basis Data Kependudukan Nasional dan merupakan unit pertama yang menerbitkan Surat Edaran tentang API Terbuka.
"Data adalah fondasi dan sumber daya yang berharga. Namun, nasabah adalah pusatnya. Oleh karena itu, di era digital saat ini, industri perbankan harus memenuhi tiga faktor: menciptakan aplikasi yang baik dan cerdas bagi nasabah, mendukung nasabah secara efektif, dan melindungi hak serta kepentingan sah nasabah," tegas Wakil Gubernur Pham Tien Dung.
Lebih spesifik lagi, Wakil Gubernur mengatakan bahwa industri perbankan harus menyediakan aplikasi yang benar-benar baik, cerdas, dan mudah digunakan yang dengan cepat melindungi nasabah, menjamin keamanan dan kenyamanan. Fokus pada nasabah harus dipenuhi, mulai dari pelatihan, bimbingan, hingga operasional, semuanya harus lancar dan tanpa hambatan.
Saat ini, 98% nasabah telah bertransaksi melalui kanal digital. Selain itu, Bank Negara juga telah membangun koridor hukum untuk memfasilitasi perbankan dalam mengembangkan produk dan layanan yang berstandar, sesuai standar dan norma internasional, untuk melayani nasabah. Menurut Deputi Gubernur, hal ini merupakan fondasi penting bagi industri perbankan untuk mengembangkan aktivitas di ranah digital, sekaligus mendorong terwujudnya keuangan yang komprehensif.
Hasilnya juga menunjukkan bahwa banyak bank besar telah memangkas lebih dari 100 kantor transaksi karena 98% nasabah beralih ke kanal digital. Proporsi penduduk dewasa Vietnam yang memiliki rekening bank telah mencapai hampir 88%—sebuah angka dasar bagi pembangunan keuangan yang inklusif.
“Hanya dalam satu hari, sistem perbankan mencatat lebih dari 30 juta transaksi, dengan total nilai sekitar VND900.000 miliar, setara dengan sekitar USD40 miliar dalam transaksi antar cabang, ini adalah angka yang sangat besar,” tambah Wakil Gubernur.
Dengan jumlah transaksi yang begitu besar, Wakil Gubernur Pham Tien Dung mengatakan bahwa memastikan keamanan perbankan dan menjaga operasi yang aman dan berkelanjutan merupakan isu penting yang menjadi perhatian industri perbankan.
Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, menegaskan bahwa belakangan ini, banyak lembaga kredit telah beralih dari digitalisasi setiap proses ke perancangan ulang seluruh perjalanan pelanggan. Dari 'memiliki data diskret' menjadi 'mengelola data sebagai aset strategis', dari reaksi pasif menjadi peramalan dan saran kebutuhan secara proaktif.
Lindungi hak pelanggan dengan aplikasi pintar
Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, untuk mencapai "terobosan" nyata pada tahun 2025 dan periode berikutnya, industri perbankan perlu secara bersamaan menyelesaikan berbagai masalah seperti standardisasi dan pembersihan data di seluruh sistem. Membangun arsitektur data terpadu untuk menghindari solusi yang tumpang tindih. Menetapkan kerangka kerja tata kelola data yang komprehensif terkait keamanan, privasi, dan penggunaan yang etis, serta meningkatkan kemampuan untuk menghubungkan data terkendali antara bank dan platform identitas, data kependudukan, bisnis, e-commerce, asuransi, dan telekomunikasi. Meningkatkan kapasitas analisis waktu nyata untuk mendukung pengambilan keputusan instan dalam pemberian kredit, manajemen risiko, dan pemantauan penipuan.
Bapak Hung secara khusus menekankan bahwa prinsip "berpusat pada pelanggan" harus tercermin dalam nilai, pengalaman, keamanan, dan kepercayaan, bukan hanya slogan. Strategi bisnis berbasis data membantu bank mempersonalisasi produk, mengoptimalkan proses deteksi risiko, mencegah penipuan, meningkatkan pemrosesan pinjaman, dan meningkatkan kemampuan peramalan pasar.
Terkait hal ini, Wakil Gubernur Pham Tien Dung mengatakan bahwa nasabah tidak hanya menjadi pusat pengalaman, tetapi juga dalam melindungi keamanan dan hak hukum. Banyak bank telah mengizinkan nasabah untuk secara proaktif mengunci kartu, membatasi limit transaksi, dan menangguhkan pembayaran langsung melalui aplikasi, alih-alih harus menunggu koneksi pusat panggilan. Ini merupakan langkah-langkah spesifik dan praktis untuk melindungi nasabah dalam konteks risiko penipuan dan kecurangan yang semakin canggih.
Untuk benar-benar menempatkan nasabah sebagai pusat perhatian, menurut Wakil Gubernur Pham Tien Dung, bank perlu mengembangkan aplikasi cerdas dan terintegrasi yang terhubung langsung dengan basis data kependudukan nasional. Mengizinkan nasabah membuka rekening melalui VNeID merupakan langkah maju yang besar, tetapi untuk mencapainya, sistem perbankan dan Kementerian Keamanan Publik perlu terintegrasi secara erat, yang juga bukan proses yang mudah.
Sementara itu, dalam hal keamanan data, Mayor Jenderal Nguyen Ngoc Cuong - Direktur Pusat Data Nasional, Kementerian Keamanan Publik, Wakil Presiden Asosiasi Data Nasional menekankan pentingnya strategis data di era digital.
Mayor Jenderal Nguyen Ngoc Cuong, Direktur Pusat Data Nasional (Kementerian Keamanan Publik), menekankan bahwa bank pintar pertama-tama haruslah bank yang "melek data". Di dunia, banyak lembaga keuangan telah menganggap diri mereka sebagai "perusahaan data" dan berinvestasi besar-besaran dalam gudang data, kecerdasan buatan, dan sumber daya manusia yang terspesialisasi.
Di Vietnam, industri perbankan telah mengidentifikasi data sebagai "sumber daya strategis", yang ditunjukkan melalui penerapan kartu identitas warga negara berchip untuk mengautentikasi nasabah, membersihkan catatan, atau memanfaatkan data besar dari telekomunikasi dan jejaring sosial untuk menilai kredit dan mencegah penipuan.
Namun, menurut Mayor Jenderal Nguyen Ngoc Cuong, kualitas data masih belum memadai: terdapat duplikasi dan ketidaksesuaian; infrastruktur berbagi data belum terhubung; pemanfaatan data hanya terbatas pada layanan internal, pasar data keuangan belum terbentuk; sementara persyaratan keamanan dan privasi semakin ketat. Oleh karena itu, penyempurnaan mekanisme berbagi data, standardisasi data, dan peningkatan keamanan jaringan harus menjadi prioritas utama untuk sepenuhnya meningkatkan nilai data di industri perbankan.
Source: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
Komentar (0)