Menangani risiko penipuan dan pemalsuan: Tantangan besar dalam transformasi digital

Asosiasi Bank Vietnam meluncurkan buku pegangan tentang koordinasi melawan penipuan dan pemalsuan dalam transformasi digital, meningkatkan perlindungan konsumen dan reputasi perbankan.

Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam, mengatakan bahwa penanganan risiko di bidang penipuan dan pemalsuan menjadi semakin rumit, terutama dalam konteks lembaga kredit yang secara aktif menerapkan transformasi digital.

Informasi di atas disampaikan oleh Bapak Hung pada rapat untuk menyebarkan Buku Pegangan tentang koordinasi penanganan risiko pendukung bagi unit akun/kartu/penerimaan pembayaran yang terkait dengan transfer uang dan transaksi pembayaran yang diduga melakukan penipuan, pemalsuan, dan penipuan pada tanggal 21 Oktober.

Perlu koordinasi bank yang tepat waktu

Menurut Dr. Nguyen Quoc Hung, penipuan melalui rekening dan kartu telah menjadi semakin kompleks, canggih, dan semakin sering terjadi akhir-akhir ini. Oleh karena itu, koordinasi dalam mencegah penipuan dan penipuan di bidang rekening dan kartu sangatlah penting.

"Ini merupakan tugas yang sulit dalam proses transformasi digital lembaga kredit. Penanganan kasus penipuan membutuhkan koordinasi yang erat antarbank," ujar Bapak Hung.

Salah satu isu penting yang diangkat oleh Bapak Hung adalah bahwa uang hasil penipuan dapat berpindah dengan sangat cepat melalui berbagai rekening, sehingga pelacakan dan pemblokiran menjadi hampir mustahil dilakukan tanpa koordinasi yang tepat waktu antara bank.

Menurutnya, jika tidak ada koordinasi antara bank pengirim dan bank penerima, saat nasabah melapor ke polisi, semua uang sudah ditarik.

Selain itu, beliau juga menyebutkan tantangan utama dalam penerapan prosedur penanganan risiko penipuan, yaitu ketika setiap bank memiliki peraturannya sendiri dan belum ada konsensus tentang cara menangani insiden. Membangun sistem koordinasi yang komprehensif dan fleksibel merupakan persyaratan mendesak dalam pencegahan penipuan.

"Kami memahami bahwa ketika nasabah tertipu untuk mentransfer uang, tanggung jawab langsungnya bukan berada di pihak bank. Namun, kami tidak bisa tinggal diam. Jika insiden seperti ini terus terjadi, reputasi dan posisi seluruh sistem perbankan akan terdampak terlebih dahulu," ujar Bapak Hung.

Suasana pertemuan. (Foto: Vietnam+)

Bapak Hoang Ngoc Bach (Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Berteknologi Tinggi, Kementerian Keamanan Publik ) juga menyampaikan kegembiraannya atas peluncuran manual koordinasi ini. Beliau mengatakan bahwa dalam konteks meningkatnya kejahatan berteknologi tinggi, koordinasi yang erat antara bank, kepolisian, dan badan pengelola merupakan faktor kunci untuk mencegah penipuan dan tindak pidana penipuan secara efektif.

"Hanya ketika bank, lembaga regulator, dan kepolisian benar-benar bekerja sama erat, dengan rasa tanggung jawab dan tekad yang tinggi, upaya pencegahan penipuan dan tindak pidana keuangan akan benar-benar efektif," tegas Bapak Bach.

Memerlukan penentuan seluruh sistem kredit

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran Bank Negara, menyampaikan bahwa situasi kejahatan penipuan daring saat ini di Vietnam menjadi semakin rumit dan ada hubungan erat antara kelompok kriminal.

Menurut Bapak Tuan, kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan dalam pencegahan dan pemberantasan penipuan sangatlah penting, namun membangun dan menerapkan proses koordinasi antar bank bahkan lebih sulit lagi, karena memerlukan tekad yang tinggi dari seluruh sistem.

Buku panduan ini, yang akan diterbitkan pada 30 September 2025 dan berlaku efektif setelah 30 hari, akan menjadi dasar bagi bank, perusahaan keuangan, dan lembaga pembayaran untuk bekerja sama dalam menangani dugaan transaksi penipuan. Buku panduan ini mengatur proses koordinasi antara pihak-pihak terkait dalam menangani rekening, kartu, atau unit penerimaan pembayaran terkait transaksi transfer uang/pembayaran penipuan, guna melindungi konsumen dan menjaga citra serta reputasi sistem perbankan.

Terutama dalam lingkungan perdagangan elektronik saat ini, kecepatan pemrosesan transaksi penipuan sangatlah penting. Aliran uang palsu dapat dipecah dan ditransfer melalui puluhan rekening dalam hitungan menit, sehingga pelacakan dan pemblokiran hampir mustahil dilakukan tanpa koordinasi instan antarbank.

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran Bank Negara, memberikan sambutan pada pertemuan tersebut. (Foto: Vietnam+)

Dalam pertemuan tersebut, para delegasi juga menekankan perlunya penerapan langkah-langkah pencegahan, mulai dari pembukaan rekening, pembukaan kartu, pembukaan dompet elektronik, hingga proses inspeksi dan pemantauan selama masa penggunaan. Hal ini tidak hanya membantu melindungi konsumen tetapi juga membantu melindungi sistem keuangan nasional, sehingga menciptakan fondasi yang kokoh bagi pembangunan berkelanjutan industri perbankan.

Pengembangan dan penerapan Buku Panduan ini merupakan langkah maju yang penting dalam memerangi penipuan. Buku ini bukan hanya alat untuk melindungi konsumen, tetapi juga langkah untuk membantu bank melindungi reputasi dan merek mereka dalam sistem keuangan nasional. Koordinasi yang erat dan tepat waktu antara bank, kepolisian, dan badan manajemen akan menentukan keberhasilan pencegahan penipuan dan tindak pidana penipuan di era digital saat ini.

Buku pegangan tentang peraturan tentang koordinasi dan dukungan dalam penanganan Rekening/Kartu/Unit Penerima Pembayaran yang terkait dengan transfer uang/transaksi pembayaran yang diduga merupakan penipuan atau pemalsuan antara Bank, Cabang Bank Asing, Perusahaan Pembiayaan, dan Perantara Pembayaran.

Buku Pegangan ini berlaku untuk layanan transfer uang/pembayaran melalui Rekening/Kartu, antara Bank, Cabang Bank Asing, Perusahaan Pembiayaan, Perantara Pembayaran termasuk namun tidak terbatas pada koneksi melalui sistem NAPAS, sistem Citad Bank Negara dan koneksi lain dari Organisasi Anggota.

(Vietnam+)

Sumber: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp