Bank perketat koordinasi cegah penipuan keuangan digital

Di era transformasi digital, ketika data menjadi "aset vital" setiap organisasi, keamanan siber bukan hanya masalah teknis tetapi telah menjadi tantangan strategis.

Loket transaksi nasabah di Kantor Pusat Vietcombank . Foto: Tran Viet/VNA

Setelah insiden di Pusat Informasi Kredit Nasional (CIC) Vietnam dan serangkaian penipuan daring baru-baru ini, perlindungan data keuangan dianggap sebagai tugas yang mendesak, mendorong bank untuk beralih dari posisi pasif ke koordinasi lintas sektor yang proaktif guna mencegah penipuan digital. Upacara penandatanganan Konvensi Perserikatan Bangsa-Bangsa Melawan Kejahatan Siber (Konvensi Hanoi ) yang diselenggarakan oleh Vietnam pada 25-26 Oktober semakin menunjukkan peran proaktif dan bertanggung jawab Vietnam dalam membangun lingkungan digital yang aman dan transparan, termasuk keamanan siber di sektor perbankan.

Ketika “urat nadi” finansial menjadi tujuan

Insiden di CIC—unit yang menyimpan data 52 juta nasabah individu dan lebih dari 1,2 juta bisnis—meskipun tidak menyebabkan kerusakan nyata, telah memicu kekhawatiran tentang risiko kebocoran data. Mengingat 87% orang dewasa memiliki rekening bank dan hampir 90% transaksi dilakukan melalui kanal digital, celah kecil saja dalam sistem dapat menciptakan risiko berantai bagi seluruh pasar. Hal ini juga menjadi peringatan tentang skala dan tingkat kerentanan infrastruktur keuangan nasional, terutama ketika penjahat siber memperluas serangan mereka ke sektor perbankan dan data pribadi.

Bapak Vu Ngoc Son, Kepala Departemen Riset, Konsultasi, dan Kerja Sama Internasional (Asosiasi Keamanan Siber Nasional), mengatakan bahwa pembayaran internasional merupakan urat nadi perekonomian global, tetapi juga merupakan target yang menarik bagi para pelaku kejahatan siber. Beliau menyebutkan lima alasan utama meningkatnya serangan siber di sektor keuangan, yaitu kerentanan teknis, faktor manusia, risiko dari rantai pasokan, perbedaan hukum internasional, dan kurangnya investasi dalam keamanan siber.

Metode penipuan keuangan juga menjadi lebih canggih dan beragam, mulai dari menyamar sebagai badan negara, merekrut orang untuk membuka rekening, menyamar sebagai bank hingga menipu investasi daring, mengambil alih kendali perangkat seluler...

Menurut Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Berteknologi Tinggi (Kementerian Keamanan Publik), pada tahun 2024, Vietnam mencatat lebih dari 100.000 kasus terkait kejahatan siber, termasuk hingga 29.000 serangan ransomware. Serangan tersebut menargetkan instansi pemerintah, bisnis, dan lembaga keuangan. Kerugian akibat penipuan daring diperkirakan mencapai sekitar VND12.000 miliar.

Angka-angka di atas menunjukkan bahwa ruang keuangan Vietnam sedang menjadi target utama para penjahat teknologi tinggi, di mana bank menjadi garis depan yang menghadapi tekanan terbesar.

Memperkuat “perisai” keamanan siber

Untuk mengatasi situasi ini, Bank Negara Vietnam telah menerbitkan Surat Resmi No. 7936/NHNN-CNTT, yang meminta lembaga kredit dan cabang bank asing untuk memahami secara menyeluruh dan menerapkan secara ketat peraturan Negara dan sektor perbankan dalam menjamin keamanan dan keselamatan sistem informasi serta kerahasiaan data. Oleh karena itu, pimpinan unit harus bertanggung jawab di hadapan hukum jika keamanan dan keselamatan jaringan terganggu.

Lembaga kredit juga diharuskan untuk meninjau kerentanan sistem secara berkala, menilai keamanan informasi dengan pihak ketiga, dan menerapkan langkah-langkah untuk mencegah serangan rantai pasokan - jenis yang semakin umum di dunia.

Bank Negara berkoordinasi dengan Kementerian Keamanan Publik untuk membangun basis data rekening-rekening yang diduga penipuan dan menguji sistem peringatan transaksi penipuan langsung di aplikasi nasabah. Hal ini dianggap sebagai fondasi untuk membentuk "penghalang peringatan dini", yang akan menciptakan ekosistem perbankan digital yang lebih aman dan transparan.

Bank-bank komersial juga telah secara proaktif berinvestasi dalam infrastruktur teknologi, menerapkan autentikasi biometrik, enkripsi transaksi, dan sistem pemantauan AI. Namun, para ahli berpendapat bahwa upaya individual masing-masing bank tidak akan cukup tanpa mekanisme koordinasi yang terpadu.

Menghadapi kenyataan penipuan keuangan yang semakin kompleks, Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA) baru saja menerbitkan Buku Pegangan tentang koordinasi penanganan risiko dalam transaksi yang dicurigai sebagai penipuan, pemalsuan, dan penipuan.

Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal VNBA Nguyen Quoc Hung mengatakan tujuan dari Buku Pegangan ini adalah untuk membangun mekanisme koordinasi terpadu antar bank, memastikan bahwa ketika transaksi tidak biasa terdeteksi, sistem secara otomatis melacak dan memblokirnya dengan segera.

Perwakilan Bank untuk Investasi dan Pembangunan Vietnam (BIDV) mengusulkan penyatuan prinsip "menyimpan uang yang diduga hasil penipuan, tidak mengembalikannya, meskipun nasabah meminta penutupan rekening". Aturan ini membantu menghindari penanganan yang tidak konsisten antarbank, sehingga menciptakan transparansi dalam pencegahan penipuan. Sementara itu, perwakilan Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Industri dan Perdagangan (VietinBank) mengusulkan penggabungan data antara bank dan Kementerian Keamanan Publik untuk mempercepat penelusuran rekening palsu, memperluas pemantauan ke dompet elektronik—sebuah kanal transaksi yang banyak dieksploitasi dalam kasus penipuan.

Dari perspektif keamanan, Bapak Hoang Ngoc Bach, Kepala Departemen 4, Departemen Keamanan Siber dan Pencegahan Kejahatan Berteknologi Tinggi (A05, Kementerian Keamanan Publik), menekankan bahwa penerbitan Buku Panduan Koordinasi ini merupakan langkah bersejarah, yang untuk pertama kalinya menciptakan proses tindakan terpadu antara bank dan lembaga investigasi. Beliau mengatakan bahwa "waktu emas" untuk membekukan dan memulihkan uang adalah tepat setelah laporan korban, sehingga diperlukan mekanisme respons cepat dan koneksi data antar pihak.

Namun, dalam konteks kejahatan siber lintas batas, upaya domestik perlu dibarengi dengan kerja sama internasional. Oleh karena itu, upacara penandatanganan Konvensi Perserikatan Bangsa-Bangsa Melawan Kejahatan Siber (Konvensi Hanoi) yang diselenggarakan oleh Vietnam pada 25-26 Oktober sangatlah penting. Hal ini bukan hanya merupakan komitmen internasional, tetapi juga menunjukkan peran proaktif dan bertanggung jawab Vietnam dalam membangun lingkungan digital yang aman dan transparan.

Konvensi Hanoi adalah instrumen hukum global pertama Perserikatan Bangsa-Bangsa tentang pencegahan dan pemberantasan kejahatan dunia maya, membantu negara-negara berbagi data, bukti elektronik, dan pengalaman investigasi, sekaligus menciptakan kondisi bagi Vietnam untuk menyelaraskan hukum domestik dengan standar internasional.

Selain signifikansi keamanannya, Konvensi ini juga membuka peluang untuk menarik investasi internasional di bidang keamanan siber, pilar strategis dalam proses transformasi digital nasional.

Konvensi Hanoi menciptakan landasan hukum internasional, Manual Koordinasi VNBA menetapkan mekanisme aksi domestik, dan upaya pelatihan serta investasi teknologi bank menciptakan pilar manusia dan teknis. Ketiga elemen ini membentuk "tripod" yang membantu memperkuat garis pertahanan keamanan keuangan nasional melawan gelombang kejahatan teknologi tinggi.

Sumber: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm