Haruskah saya membeli lebih banyak tanah di pinggiran kota ketika saya sudah memiliki tiga properti?

[iklan_1]

Para ahli menyarankan untuk mempertimbangkan secara hati-hati pembelian tanah di pinggiran kota karena hal itu mengurangi keragaman aset ketika Anda sudah memiliki dua rumah di pusat kota dan sebidang tanah di pedesaan.

Saya berusia 38 tahun, istri saya berusia 33 tahun, kami memiliki anak berusia 5 tahun dan dia sedang hamil anak kedua kami. Saya satu-satunya yang bekerja di keluarga, istri saya tinggal di rumah dan berbisnis daring, terutama pekerjaan rumah tangga. Penghasilan saya dari pekerjaan tetap sekitar 100-120 juta VND per bulan dan pengeluaran keluarga sekitar 50 juta.

Saat ini, saya memiliki dua rumah di pusat kota, masing-masing bernilai sekitar 6-7 miliar VND dan menyewanya masing-masing seharga 12 juta VND per bulan, dengan total 24 juta VND. Seluruh keluarga menyewa apartemen seharga 13 juta VND per bulan. Saya juga memiliki sebidang tanah di pedesaan senilai sekitar 1 miliar VND dan tabungan sebesar 2 miliar VND.

Suku bunga tabungan rendah, jadi tahun ini saya ingin menarik 2 miliar tabungan untuk investasi. Saya bisa meminjam lebih banyak dengan suku bunga yang bagus dari bank asing (tetap selama 3 tahun dengan suku bunga 7-8% per tahun) dan membayar utang berdasarkan sisa jumlah setiap bulan.

Saya bekerja dengan gaji pokok, tidak pandai berbisnis, dapat menerima risiko pada tingkat yang relatif wajar, dan tidak tahu banyak tentang pasar properti seperti tanah di pinggiran kota... Sejauh ini, saya hanya menabung cukup untuk membeli rumah di pusat kota untuk disewakan. Saya dengar tahun ini adalah waktu yang tepat untuk berinvestasi di tanah di pinggiran kota, dengan syarat jangka panjang 3-5 tahun. Namun, saya khawatir undang-undang pajak properti kedua akan segera disahkan, dan orang-orang yang memiliki banyak properti seperti saya harus membayar pajak yang besar.

Dapatkan saran ahli tentang arah investasi yang tepat dalam waktu dekat.

Thien Son

Properti di bagian timur Kota Ho Chi Minh, Kota Thu Duc, November 2023. Foto: Quynh Tran — Properti di bagian timur Kota Ho Chi Minh, Kota Thu Duc, November 2023. Foto: *Quynh Tran*

Konsultan:

Dengan informasi di atas, saya akan memberikan beberapa analisis dan saran untuk membantu Anda mendapatkan gambaran umum tentang kesehatan keuangan keluarga Anda. Dari sana, Anda dapat membuat keputusan investasi yang tepat.

Pertama, mari kita analisis kondisi keuangan keluarga Anda. Total pendapatan keluarga Anda dari gaji sekitar 110 juta VND per bulan (rata-rata), dan pendapatan sewa dari dua rumah adalah 24 juta VND. Total pengeluaran keluarga sekitar 50 juta VND per bulan (dengan asumsi sudah termasuk sewa apartemen sebesar 13 juta VND, kebutuhan pokok, dan tunjangan). Dengan demikian, surplus bulanan keluarga Anda akan mencapai 84 juta VND per bulan.

Keluarga Anda memiliki surplus yang cukup besar, dengan rasio hingga 63%. Namun, dengan anak yang lebih tua akan masuk kelas satu dan keluarga akan menyambut anggota baru, kebutuhan finansial akan meningkat, terutama biaya pendidikan dan perawatan kesehatan. Hal ini membutuhkan lebih banyak fleksibilitas dan perencanaan yang terperinci untuk memastikan keamanan finansial jangka panjang bagi keluarga.

Selanjutnya, kami mengevaluasi portofolio aset saat ini. Dua rumah di pusat kota senilai 12 miliar, tanah di pedesaan senilai 1 miliar, tabungan senilai 2 miliar. Total aset saat ini adalah 15 miliar dan tanpa utang.

Keluarga Anda saat ini memiliki portofolio aset yang signifikan, terutama terkonsentrasi di properti (87%). Kinerja investasi tidak tinggi karena suku bunga tabungan turun menjadi 5-6% per tahun untuk deposito berjangka 1 tahun, dan tingkat pertumbuhan harga rumah di pusat kota, menurut data pemantauan FIDT, berfluktuasi rata-rata 8-9% per tahun. Meskipun properti biasanya memberikan imbal hasil yang lebih tinggi daripada suku bunga tabungan, terlalu fokus pada satu jenis aset juga mengandung risiko dan dapat mengurangi likuiditas portofolio investasi.

Suku bunga pinjaman saat ini rendah, hanya 5-8% selama periode preferensial dan 9,5-10% setahun setelah periode preferensial. Ini merupakan peluang untuk memanfaatkan leverage keuangan guna meningkatkan kinerja investasi.

Selanjutnya, kita akan membahas faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan ketika berinvestasi di properti suburban. Anda berencana menarik 2 miliar dari tabungan Anda, ditambah pinjaman bank untuk memiliki properti suburban selama 5 tahun. Dengan pendekatan ini, Anda akan mendiversifikasi portofolio properti Anda. Tingkat pertumbuhan properti suburban berfluktuasi 12-15% per tahun, tetapi hal ini akan mengurangi likuiditas kelas aset yang Anda miliki.

Berinvestasi di tanah suburban tanpa pengetahuan dan waktu yang memadai akan berisiko besar tidak memilih tanah yang benar-benar potensial. Selain itu, Anda juga mungkin menghadapi risiko terkait legalitas, likuiditas, dan potensi pertumbuhan tanah tersebut. Oleh karena itu, mencari broker yang baik atau mempercayakan pencarian properti suburban potensial kepada organisasi tepercaya merupakan faktor yang perlu dipertimbangkan.

Kemungkinan pajak yang tinggi untuk properti kedua juga akan menjadi faktor yang perlu dipertimbangkan. Saat ini, menurut peta jalan, usulan untuk menyusun Undang-Undang Pajak Properti akan diajukan kepada Majelis Nasional untuk mendapatkan masukan pada sidang ke-8 (Oktober 2024) dan disetujui pada sidang ke-9 (Mei 2025). Belum jelas kapan undang-undang ini akan diterapkan dan jadwal pajak spesifik untuk pengalihan aset. Diversifikasi portofolio investasi Anda dan mengalokasikan jumlah dana yang sesuai dalam keseluruhan kondisi keuangan Anda ke lahan suburban akan membatasi dampak pajak terhadap aset.

Saya ingin menambahkan lebih lanjut tentang solusi perlindungan finansial. Anda tidak menjelaskan apakah seluruh keluarga memiliki asuransi jiwa atau tidak, jadi saran saya, pastikan setiap anggota keluarga memiliki asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Asuransi akan melindungi Anda dari risiko tak terduga, sekaligus menjaga stabilitas aliran pendapatan Anda. Tingkat kontribusi tahunan yang disarankan adalah 5-8% dari total pendapatan.

Kelas aset berikutnya yang perlu Anda persiapkan sebelum melanjutkan investasi adalah menyisihkan dana cadangan untuk keluarga Anda guna memastikan keamanan finansial jika terjadi keadaan darurat, biasanya sebesar 3-6 bulan pengeluaran. Khusus untuk keluarga Anda, jumlahnya bisa mencapai 150-300 juta VND. Dana cadangan ini dapat dibagi menjadi beberapa paket tabungan dengan jangka waktu 1 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.

Mengenai solusi investasi, saya memiliki beberapa analisis sebagai berikut. Saat ini, perekonomian sedang memasuki siklus baru dari pemulihan - pertumbuhan - kejenuhan - resesi. Setiap fase akan memiliki kelas aset dengan karakteristik yang sesuai untuk bertumbuh dengan baik selama periode tersebut.

Dalam fase pemulihan siklus baru, sekuritas pada umumnya, dan saham pada khususnya, diperkirakan akan tumbuh paling baik. Oleh karena itu, untuk mendapatkan kinerja pertumbuhan aset yang baik, Anda sebaiknya memiliki kelas aset saham dalam 2-3 tahun ke depan. Jika Anda tidak memiliki waktu, pengalaman, dan selera risiko yang relatif tinggi, Anda dapat berinvestasi dalam sertifikat reksa dana, mengakumulasi saham, atau mempercayakan investasi Anda kepada lembaga keuangan terkemuka dan memilih segmen investasi yang sesuai dengan risiko Anda.

Emas juga akan menjadi saluran investasi yang sesuai dengan selera risiko. Saat ini, logam mulia berada pada harga yang cukup tinggi dan berfluktuasi. Pada tahap harga emas yang sesuai, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menyimpannya. Namun, Anda sebaiknya tidak berinvestasi lebih dari 10% dari total aset keluarga.

Pada akhirnya, setiap keputusan investasi yang Anda buat harus dipertimbangkan dalam kerangka rencana keuangan yang menyeluruh, yang dirancang untuk mempertimbangkan toleransi risiko Anda, tujuan keuangan jangka panjang, dan kebutuhan keluarga inti. Semoga saran di atas dapat membantu Anda dalam mengelola dan mengembangkan keuangan pribadi.

Komentar (0)