Pada tanggal 18 Januari, Majelis Nasional mengesahkan Undang-Undang tentang Lembaga Kredit (Undang-Undang tentang Lembaga Kredit 2024), yang akan mulai berlaku pada tanggal 1 Juli 2024. Undang-Undang tentang Lembaga Kredit 2024 telah menambahkan peraturan tentang kegiatan lembaga pembayaran sebagaimana yang ditetapkan oleh Gubernur Bank Negara Vietnam (SBV).

Pada tanggal 21 Juni, Gubernur Bank Negara Vietnam mengeluarkan Surat Edaran No. 07/2024/TT-NHNN (Surat Edaran 07) yang mengatur kegiatan agen pembayaran.

Surat edaran ini terdiri dari 4 bab dan 14 pasal, yang secara khusus mengatur kegiatan agen pembayaran, isi kegiatan agen pembayaran, batasan transaksi, kegiatan prinsipal dan agen, prinsip pelaksanaan kegiatan agen pembayaran, kontrak agen pembayaran, hak dan kewajiban para pihak, dan lain sebagainya.

Berdasarkan Surat Edaran Nomor 07, aktivitas agen pembayaran mengacu pada tindakan prinsipal yang memberi wewenang kepada agen pembayaran untuk melakukan sebagian dari proses pembukaan rekening pembayaran, penerbitan kartu bank, dan penyediaan layanan pembayaran kepada pelanggan.

Agen pembayaran meliputi bank komersial, bank koperasi, dan cabang bank asing.

Kepala sekolah dipercayakan oleh kepala sekolah untuk melaksanakan tugas-tugas tertentu, termasuk:

Menerima permohonan pembukaan rekening pembayaran, memeriksa dan memverifikasi informasi identitas pelanggan untuk dikirim ke prinsipal/agen, dan memberikan instruksi kepada pelanggan tentang cara menggunakan rekening pembayaran;

Menerima permohonan penerbitan kartu bank, memeriksa dan memverifikasi informasi identitas pelanggan untuk dikirim ke instansi, dan memberikan instruksi kepada pelanggan tentang cara menggunakan kartu bank;

Menerima permintaan pelanggan untuk layanan pembayaran, menyiapkan, menandatangani, mengontrol, dan memproses dokumen transaksi pelanggan, mentransfer informasi transaksi pelanggan kepada pihak utama, menerima uang tunai dari pelanggan atau membayar uang tunai kepada pelanggan untuk menyelesaikan transaksi.

Pihak utama harus memiliki langkah-langkah untuk mengelola saldo dan batasan transaksi agen (organisasi lain), termasuk: Batasan transaksi untuk pelanggan individu, maksimal 20 juta VND/pelanggan/hari.

Setiap titik agen pembayaran hanya diperbolehkan memproses transaksi tidak lebih dari 200 juta VND per hari dan maksimal 5 miliar VND per bulan.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Foto ilustrasi. (Nam Khanh).

Kegiatan bank komersial, bank koperasi, cabang bank asing, dana kredit rakyat, dan lembaga keuangan mikro yang melibatkan pengaturan keagenan harus mematuhi isi yang tercantum dalam izin pendirian mereka.

Dana kredit masyarakat dapat bertindak sebagai agen Bank Koperasi untuk anggota dan nasabahnya.

Lembaga keuangan mikro dapat bertindak sebagai agen bagi bank terkait klien mereka sendiri.

Organisasi lain adalah badan usaha yang didirikan secara sah yang bertindak sebagai agen berdasarkan perjanjian dengan prinsipal.

Bank komersial, bank koperasi, cabang bank asing, dan lembaga keuangan mikro diperbolehkan bertindak sebagai agen untuk beberapa prinsipal. Organisasi lain hanya diperbolehkan bertindak sebagai agen untuk satu prinsipal.

Surat edaran ini berlaku efektif mulai tanggal 1 Juli, bertepatan dengan pemberlakuan resmi Undang-Undang tentang Lembaga Kredit tahun 2024.

Bank Sentral Vietnam (SBV) menyatakan bahwa penerbitan Surat Edaran yang mengatur kegiatan lembaga pembayaran bertujuan untuk melengkapi kerangka hukum (mengimplementasikan dan membimbing Undang-Undang tentang Lembaga Kredit 2024), sejalan dengan Strategi Keuangan Komprehensif Nasional hingga 2025, dengan visi hingga 2030; untuk memenuhi kebutuhan praktis kegiatan lembaga pembayaran di Vietnam di masa mendatang, serta untuk memahami tren perkembangan sektor pembayaran di seluruh dunia , dan perkembangan teknologi informasi dan telekomunikasi yang kuat dan meluas saat ini.

Pada saat yang sama, penerbitan Surat Edaran ini juga memenuhi tujuan pengelolaan negara atas kegiatan lembaga pembayaran bank dan cabang bank asing; yang bertujuan menuju tujuan keuangan inklusif, menciptakan kondisi agar layanan pembayaran dapat menjangkau daerah pedesaan, daerah terpencil, dan pulau-pulau.

Tuan Nguyen