Pada tanggal 18 Januari, Majelis Nasional mengesahkan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024), yang akan berlaku efektif pada tanggal 1 Juli 2024. Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 telah menambahkan peraturan tentang kegiatan lembaga pembayaran sesuai dengan peraturan Gubernur Bank Negara Vietnam (SBV).

Pada tanggal 21 Juni, Gubernur Bank Negara Vietnam mengeluarkan Surat Edaran No. 07/2024/TT-NHNN (Surat Edaran 07) yang mengatur kegiatan agen pembayaran.

Surat Edaran tersebut terdiri atas 4 Bab dan 14 Pasal yang secara khusus mengatur tentang kegiatan keagenan pembayaran, kegiatan keagenan pembayaran, batasan transaksi, kegiatan prinsipal, agen, asas-asas pelaksanaan kegiatan keagenan pembayaran, perjanjian keagenan pembayaran, hak dan kewajiban para pihak, dan lain sebagainya.

Menurut Surat Edaran 07, kegiatan keagenan pembayaran adalah apabila prinsipal memberi kuasa kepada agen pembayaran untuk melaksanakan sebagian dari proses pembukaan rekening pembayaran, penerbitan kartu bank dan penyediaan jasa pembayaran kepada nasabah.

Agen pembayaran meliputi bank komersial, bank koperasi, dan cabang bank asing.

Prinsipal ditugaskan kepada agen untuk melakukan sejumlah operasi termasuk:

Menerima dokumen pembukaan rekening pembayaran, memeriksa dan memverifikasi informasi identifikasi pelanggan untuk dikirim ke agen dan memandu pelanggan tentang cara menggunakan rekening pembayaran;

Menerima dokumen penerbitan kartu bank, memeriksa dan memverifikasi informasi identifikasi pelanggan untuk dikirim ke agen dan memandu pelanggan tentang cara menggunakan kartu bank;

Menerima permintaan layanan pembayaran pelanggan, membuat, menandatangani, mengontrol, memproses dokumen transaksi pelanggan, mentransfer informasi transaksi pelanggan ke agen, menerima uang tunai dari pelanggan atau membayar tunai kepada pelanggan untuk melakukan transaksi.

Prinsipal harus mempunyai langkah-langkah untuk mengelola saldo dan limit transaksi agen yang merupakan organisasi lain, meliputi: Limit transaksi untuk nasabah perorangan, maksimum 20 juta VND/nasabah/hari.

Setiap titik agen pembayaran hanya dapat bertransaksi tidak lebih dari 200 juta VND/hari dan maksimum 5 miliar VND/bulan.

W-SHB Bank_39 Nam Khanh.jpg
Foto ilustrasi. (Nam Khanh).

Pelaksanaan kegiatan keagenan bank umum, bank koperasi, kantor cabang bank asing, dana perkreditan rakyat, dan lembaga keuangan mikro wajib sesuai dengan isi yang tercantum dalam izin pendirian.

Dana kredit rakyat merupakan agen Bank Koperasi bagi anggota dan nasabah dana kredit rakyat tersebut.

Lembaga keuangan mikro bertindak sebagai agen bagi bank dalam hubungannya dengan klien lembaga keuangan mikro tersebut.

Organisasi lainnya adalah perusahaan yang didirikan secara sah dan diizinkan bertindak sebagai agen berdasarkan perjanjian dengan prinsipal.

Bank umum, bank koperasi, kantor cabang bank asing, dan lembaga keuangan mikro diperbolehkan bertindak sebagai agen untuk beberapa prinsipal. Lembaga lain hanya diperbolehkan bertindak sebagai agen untuk satu prinsipal.

Surat Edaran tersebut mulai berlaku pada tanggal 1 Juli, tepat pada saat Undang-Undang Lembaga Perkreditan Tahun 2024 resmi berlaku.

Bank Negara Vietnam menyatakan bahwa penerbitan Surat Edaran yang mengatur kegiatan lembaga pembayaran ini bertujuan untuk melengkapi kerangka hukum (pelaksanaan dan pedoman Undang-Undang Lembaga Kredit 2024), sejalan dengan Strategi Nasional Keuangan Inklusif 2025, dengan visi 2030; memenuhi persyaratan pengembangan praktis kegiatan lembaga di sektor pembayaran di Vietnam pada masa mendatang, serta memahami tren perkembangan sektor pembayaran di dunia , perkembangan teknologi informasi dan telekomunikasi yang kuat dan luas saat ini.

Bersamaan dengan itu, penerbitan Surat Edaran ini juga ditujukan untuk mewujudkan tujuan penyelenggaraan pemerintahan negara di bidang keagenan pembayaran bank dan kantor cabang bank asing, yaitu mewujudkan universalisasi keuangan menyeluruh, menciptakan kondisi agar layanan pembayaran dapat menjangkau daerah pedesaan, terpencil, terisolasi, dan kepulauan.

Tuan Nguyen