Berhati-hatilah dengan pinjaman rumah

Pada awal Desember 2023, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) menerapkan suku bunga KPR preferensial hanya 5,9%/tahun. Global Petroleum Bank (GPBank) juga meluncurkan suku bunga KPR sebesar 6,25%/tahun.

Banyak kekhawatiran

Sebelumnya, untuk mendorong permintaan kredit pemilikan rumah (KPR) di akhir tahun 2023, Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Investasi dan Pembangunan ( BIDV ) menurunkan suku bunga KPR menjadi 7,5% per tahun untuk 18 atau 24 bulan pertama. Sementara itu, bank-bank seperti Saigon Thuong Tin (Sacombank), Ho Chi Minh City Development (HDBank)... menerapkan suku bunga KPR sebesar 6,5% - 6,8% per tahun di awal.

Tidak hanya bank domestik, tetapi juga banyak bank asing yang telah menurunkan suku bunga KPR sejak awal Desember. Misalnya, Shinhan Bank menerapkan suku bunga KPR hanya 6,6% per tahun. Suku bunga ini turun 4,3% dibandingkan dengan 10,9% pada Desember 2022. Hong Leong Bank menawarkan KPR dengan bunga 7,3% per tahun, turun dari 7,5% pada November.

Meskipun suku bunga pinjaman cukup rendah, menurut Bapak Vo Minh Tri, Direktur Bank Umum Gabungan untuk Perdagangan Luar Negeri Vietnam ( Vietcombank ) Cabang Dong Sai Gon Binh Tay, sangat sedikit orang yang masih mengajukan pinjaman rumah, kebanyakan hanya pada tahap riset dan eksplorasi. Hal ini kemungkinan karena para peminjam menunggu harga rumah dan suku bunga pinjaman turun lebih lanjut. Di saat yang sama, mereka juga memperhatikan kondisi ekonomi. Jika ekonomi terus memburuk, lapangan pekerjaan dan pendapatan mereka dapat menurun, yang akan sangat memengaruhi pembayaran utang mereka di masa mendatang.

Ibu Tran Thi Diep, seorang karyawan perusahaan asing di Kota Ho Chi Minh, mengungkapkan bahwa dengan tabungan sebesar 2 miliar VND, ia ingin meminjam sekitar 1 miliar VND dari bank untuk membeli rumah, menetap, dan memulai bisnis. "Yang saya khawatirkan adalah setelah masa tenggang berakhir, bagaimana bank akan menghitung suku bunga pinjaman dan biaya-biaya terkait?" tanya Ibu Diep.

Terkait hal ini, petugas kredit mengatakan bahwa sebagian besar bank hanya menerapkan suku bunga "rendah" untuk jangka waktu pendek, kemudian akan mengambang mengikuti suku bunga pasar. Di beberapa bank, peminjam mungkin harus berpartisipasi dalam paket layanan tabungan tambahan, nomor rekening yang menarik, kartu kredit... yang meningkatkan biaya pinjaman.

Bapak Le Van Ly (Distrik Binh Tan, Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa dengan pekerjaan dan penghasilannya saat ini, ia tentu saja dapat meminjam dari bank untuk membeli rumah. "Namun, kesulitannya adalah saya tidak memiliki agunan," ujar Bapak Ly. Namun, Bapak Tran Van Tam, petugas kredit di Eximbank, mengatakan hal ini tidak sulit. Yang penting adalah peminjam harus memiliki kapasitas keuangan yang cukup kuat untuk meyakinkan bank meminjamkan uang guna melakukan proses pembayaran dan pembelian. Oleh karena itu, untuk membeli rumah senilai 3 miliar VND, peminjam harus memiliki pendapatan bulanan rata-rata 20 juta VND atau lebih, dan memiliki saldo 2 miliar VND. Setelah itu, bank akan meminjamkan sisa 1 miliar VND dalam jangka waktu 20 tahun (240 bulan), yang digadaikan bersama dengan rumah yang akan dibeli. Suku bunga pada tahun-tahun pertama yang harus dibayarkan peminjam adalah sekitar 8% - 10% per tahun, yang berarti pokok dan bunganya adalah 10-11 juta VND per bulan.

Banyak bank menawarkan paket suku bunga preferensial untuk KPR, tetapi sangat sedikit orang yang mengambil KPR. Foto: TAN THANH

Suku bunga lama tidak turun

Faktanya, banyak nasabah yang meminjam untuk membeli rumah di masa lalu masih menanggung suku bunga yang sangat tinggi, dan bank hanya menurunkannya sedikit, bahkan di beberapa tempat tidak menurunkannya sama sekali. Kepada Surat Kabar Nguoi Lao Dong , Bapak Nguyen Pham (tinggal di Distrik 12, Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa ia memiliki pinjaman rumah dengan saldo terutang sebesar 1,2 miliar VND dan harus membayar suku bunga hingga 12,35% per tahun. Sesuai perjanjian kredit, suku bunga akan disesuaikan setiap 3 bulan, tetapi selama beberapa bulan terakhir, ia belum menerima penurunan. "Setiap bulan, saya harus membayar bunga sebesar 12 juta VND, belum termasuk pokok. Saya menghubungi petugas kredit yang bertanggung jawab atas perjanjian tersebut dan diberi tahu bahwa mereka tidak tahu kapan suku bunga akan diturunkan. Sementara itu, suku bunga deposito jangka panjang 12 bulan di bank ini hanya 5,4% per tahun," ujar Bapak Pham kesal.

Menurut statistik VinaCapital, suku bunga KPR di bank-bank Vietnam (termasuk suku bunga KPR - PV) telah menurun secara signifikan pada kuartal ketiga dibandingkan dengan kuartal kedua tahun 2023. Jika pada kuartal kedua masih terdapat bank yang menawarkan KPR dengan suku bunga tertinggi, yaitu 16%/tahun, maka pada kuartal ketiga, suku bunga tertinggi menurut statistik adalah sekitar 13%/tahun. Namun, suku bunga ini masih tinggi dibandingkan dengan ekspektasi para peminjam, terutama mereka yang memiliki KPR lama.

Mengapa suku bunga kredit tidak turun seperti yang diharapkan? Ekonom - Dr. Vo Tri Thanh mengatakan bahwa dalam jangka pendek, menurunkan suku bunga operasional sangat sulit, badan pengelola terutama mendesak bank umum untuk menurunkan suku bunga kredit. Namun pada kenyataannya, bank umum juga menunggu. Lebih tepatnya, mereka menunggu suku bunga operasional diturunkan menjadi suku bunga komersial, baru kemudian memengaruhi suku bunga kredit. Yang penting, bank umum pada akhir tahun lalu dan awal tahun ini memobilisasi suku bunga yang terlalu tinggi. Jika mereka segera menurunkannya, bank akan menderita kerugian besar meskipun mereka sebenarnya ingin memberikan kredit.

Perwakilan beberapa bank mengatakan bahwa pada akhir tahun lalu dan awal tahun ini, suku bunga mobilisasi mencapai 9%-10% per tahun dan banyak tabungan berjangka 12 bulan yang baru saja jatuh tempo. Suku bunga pinjaman baru telah menurun drastis, tetapi pinjaman lama nasabah, karena tingginya modal yang dimobilisasi, membutuhkan waktu untuk diserap dan tidak dapat menurun secepat yang diharapkan oleh peminjam.

Beli dengan uang menganggur

Statistik dari Asosiasi Pialang Real Estat Vietnam menunjukkan bahwa pada akhir September 2023, terdapat lebih dari 13.000 produk real estat yang diperdagangkan secara nasional, tetapi sebagian besar pembeli menggunakan uang menganggur, dan tingkat pinjaman bank sangat rendah.

Sumber: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm