Dalam konteks ekonomi yang melaju menuju target pertumbuhan dua digit, upaya untuk membuka aliran modal kredit telah menjadi faktor kunci yang membantu bisnis mempercepat investasi dalam produksi dan bisnis, serta membuka ruang pertumbuhan baru.
Faktanya, meskipun sistem perbankan siap dalam hal sumber daya kredit, banyak bisnis, terutama usaha kecil dan menengah, masih menghadapi kesulitan. usaha kecil Menengah (UKM) masih kesulitan mengakses sumber modal ini.
Ciptakan leverage keuangan
Dalam struktur keuangan perusahaan-perusahaan Vietnam saat ini, kredit perbankan masih mendominasi perusahaan, terutama di sektor manufaktur. Aliran kredit ini tidak hanya menjadi sarana operasional produksi, tetapi juga merupakan faktor vital dalam strategi perluasan investasi, akses pasar baru, dan peningkatan daya saing perusahaan.
Miza Nghi Son Company Limited adalah perusahaan yang bergerak di bidang daur ulang kertas untuk memproduksi kemasan dan kemasan berkualitas tinggi bagi pabrik-pabrik pengemasan dalam dan luar negeri. Perusahaan ini mulai berproduksi pada Agustus 2021, dan pada tahun 2024 pendapatannya mencapai VND 2.230 miliar, menciptakan lapangan kerja bagi hampir 200 pekerja di wilayah tersebut dan menjadi sumber bahan baku bagi distrik-distrik di provinsi tersebut. Kota Thanh Hoa dengan rata-rata gaji bulanan pekerja mencapai lebih dari 10 juta VND/orang. Menurut Bapak Le Van Hiep, Direktur Jenderal Perusahaan, selama investasi dan pelaksanaan proyek di Provinsi Thanh Hoa, perusahaan selalu menerima dukungan dari lembaga kredit untuk modal konstruksi, pembelian peralatan, dan bahan baku. Saat ini, total utang Miza Nghi Son di lembaga kredit tersebut sekitar 1.500 miliar VND.
"Khususnya, selama masa sulit pascapandemi Covid-19, ketika perekonomian belum pulih dan perusahaan manufaktur seperti kami menghadapi tekanan besar pada biaya bahan baku serta pasar konsumen, Agribank Nam Thanh Hoa segera menerapkan solusi dukungan yang efektif. Program kredit preferensial diterapkan secara fleksibel, termasuk penghapusan dan pengurangan biaya transfer uang, penyediaan pinjaman dengan suku bunga rendah, dan berbagai kebijakan praktis lainnya yang membantu perusahaan mempertahankan kegiatan produksi, terutama dalam investasi dan kerja sama bisnis dengan pemasok bahan kertas daur ulang di provinsi tersebut," ujar Bapak Le Van Hiep.
Senada dengan itu, Bapak Le Van Phuong, Direktur Jenderal Perusahaan Gula Lam Son, menyampaikan bahwa kredit perbankan bukan hanya alat ungkit finansial untuk membantu bisnis mempertahankan operasional, tetapi juga faktor kunci untuk memperluas skala, berinvestasi dalam teknologi, dan meningkatkan daya saing. "Dalam konteks saat ini, industri gula menghadapi banyak tantangan, mulai dari fluktuasi harga, perubahan iklim, hingga kenaikan biaya produksi. Oleh karena itu, peran sistem perbankan dalam memberikan dukungan finansial bagi bisnis dan petani sangatlah penting," tegas Bapak Le Van Phuong.
Menurut Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam (SBV) Pham Quang Dung, meskipun menurut aturan tahun-tahun sebelumnya, kredit sering menurun pada bulan-bulan pertama tahun ini karena dampak Tahun Baru Imlek, pertumbuhan pada awal tahun 2025 telah menunjukkan tanda-tanda perbaikan dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2024. Secara khusus, pada akhir Maret, saldo kredit perekonomian mencapai 16 juta miliar VND, naik 2,5% dibandingkan dengan akhir tahun 2024, naik 17,65% dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2024 (sementara pada periode yang sama pada tahun 2024 hanya tumbuh sekitar 0,26%).
Namun demikian, di tengah berbagai tantangan yang ada, untuk mencapai target pertumbuhan kredit nasional sebesar 16% pada tahun 2025 (total kredit yang disalurkan meningkat sebesar VND 2,5 juta miliar dibandingkan tahun 2024) guna mendukung pencapaian target pertumbuhan ekonomi nasional minimal 8%, diperlukan komitmen seluruh pelaku industri perbankan untuk secara tegas melaksanakan berbagai solusi, disertai kerja sama dari nasabah, pelaku usaha, dan dukungan seluruh sistem politik.
Butuh dorongan kebijakan
Menurut statistik, dari lebih dari 900.000 perusahaan yang beroperasi dalam perekonomian, hampir 98% di antaranya adalah usaha kecil dan menengah. Meskipun proporsinya tinggi, sektor UKM hanya memiliki total modal sebesar 16,6 miliar VND, yang mencakup kurang dari 30% dari total modal untuk kegiatan produksi dan bisnis seluruh sektor perusahaan. Menurut data dari Bank Negara Vietnam pada akhir tahun 2024, kredit UKM mencapai sekitar 2,74 miliar VND, meningkat 10,7% dibandingkan dengan akhir tahun 2023, yang mencakup 17,6% dari total utang ekonomi, dengan 208.992 perusahaan dengan pinjaman yang beredar. Meskipun tumbuh, angka ini masih belum cukup untuk memenuhi kebutuhan modal UKM. Dan meskipun suku bunga telah menurun dan likuiditas sistem melimpah, banyak bisnis belum memiliki akses ke modal produksi. Realitas itu menunjukkan bahwa pasar membutuhkan "dorongan" kebijakan yang lebih substansial, sinkron, dan drastis dari operator untuk secara efektif mengaktifkan aliran kredit.
Ketua Ha Nam Food Joint Stock Company Tran Thi Lan mengakui bahwa untuk memberikan dukungan maksimal bagi bisnis untuk mengembangkan bisnis mereka, bank selalu menciptakan kondisi yang menguntungkan, mulai dari menurunkan suku bunga di masa sulit hingga prosedur pinjaman yang cepat. Namun, dalam konteks saat ini, bank perlu terus mempertahankan paket kredit preferensial dengan suku bunga serta jangka waktu pinjaman. Berbagi pandangan yang sama, Bapak Le Van Phuong juga merekomendasikan agar Bank Negara dan bank komersial mendukung pinjaman preferensial bagi petani dan bisnis dalam rantai pasokan, melalui penerapan lebih banyak paket kredit preferensial dan penyederhanaan prosedur pinjaman. Secara khusus, Bapak Phuong menekankan bahwa agunan masih menjadi masalah besar bagi bisnis, sehingga bank perlu memperluas bentuk hipotek berdasarkan kontrak konsumsi produk antara bisnis dan petani untuk menghilangkan sebagian hambatan ini.
Kenyataannya, hambatan arus modal saat ini terletak pada pendekatan kredit yang masih sangat berbasis aset, tanpa model valuasi kredit berdasarkan arus kas dan catatan digital bisnis. Bisnis dengan potensi pengembangan, kontrak ekspor, rantai produksi yang stabil, dll., tetapi tanpa aset besar masih dikecualikan dari "permainan modal".
Sebagai perusahaan dengan proyek-proyek tipikal dengan total investasi hampir 1.800 miliar VND, di mana modal pinjaman sebesar 1.000 miliar VND, yang mencakup 55%, dan semua proyek ini telah dilaksanakan, dioperasikan dengan efisiensi tinggi, menghasilkan pendapatan dan arus kas yang baik, tetapi Direktur Jenderal CNC Technology Solutions Joint Stock Company (di bawah CNCTECH Group) Dinh Thi Thu Ha mengatakan bahwa perusahaan masih menghadapi sejumlah masalah terkait akses ke modal, termasuk kesulitan karena kurangnya agunan. Oleh karena itu, Ibu Ha merekomendasikan agar Bank Negara mempertimbangkan untuk menerapkan mekanisme penjaminan kredit yang lebih fleksibel, termasuk penjaminan untuk perusahaan dengan produksi dan model bisnis potensial tetapi tidak memiliki agunan yang cukup.
Selain resolusi dari bank, banyak pendapat meyakini bahwa jika perusahaan membangun sistem akuntansi, manajemen, dan pelaporan keuangan yang transparan, hal itu akan membantu bank menilai kapasitas perusahaan dengan tepat, sehingga menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi proses persetujuan pinjaman. Menurut Ketua Perusahaan Audit ASCO, Nguyen Thanh Khiet, perusahaan perlu meningkatkan kapasitas manajemen, kapasitas keuangan, dan transparansi informasi, serta menerapkan teknologi dan AI dalam akuntansi dan manajemen keuangan...
Agar bisnis dapat berkembang, tidak hanya modal kredit tetapi juga modal investasi jangka panjang yang dibutuhkan. Dr. Nguyen Dinh Cung, mantan Direktur Institut Manajemen Ekonomi Pusat (CIEM), berpendapat bahwa Pemerintah perlu membuka pasar modal investasi yang lebih beragam, mengembangkan pasar modal dengan beragam jenis dana, dan mengembangkan sistem dana penjaminan kredit secara intensif untuk mengurangi risiko bagi bank dan mendukung bisnis tanpa agunan. Pada saat yang sama, proses penjaminan perlu ditingkatkan untuk memastikan transparansi dan efisiensi, yang akan membantu bisnis menghemat waktu dan biaya dalam mengakses modal.
Meskipun sulit untuk Akses terhadap modal kredit, tetapi dengan upaya perusahaan, pendampingan dan dukungan tepat waktu dari bank, serta kebijakan dukungan yang tepat dari negara, diharapkan hambatan-hambatan ini akan teratasi secara bertahap. Dalam waktu dekat, untuk menciptakan lingkungan yang kondusif bagi perkembangan bisnis, setiap pihak yang terlibat perlu melakukan penyesuaian, perbaikan, dan inovasi berkelanjutan. Kerja sama yang erat untuk bersama-sama menyelesaikan kesulitan antar pihak akan menjadi "kunci" untuk membuka pintu bagi modal kredit yang melimpah, membantu bisnis untuk menembus era baru.
Sumber
Komentar (0)