Suku bunga deposito mencapai rekor terendah, bagaimana dengan suku bunga pinjaman?

Suku bunga pinjaman dua kali lebih tinggi dari tabungan

Pada awal Januari, suku bunga tabungan terus menurun dari 0,1% - 0,7% per tahun, tergantung banknya. Misalnya, LPBank menurunkan suku bunga dari 0,5% - 0,7% untuk jangka waktu tabungan, menjadi 2% per tahun untuk jangka waktu 1-2 bulan; 3 bulan menjadi 2,5% per tahun; 6 bulan menjadi 3,5%; dan lebih dari 12 bulan dari 5%. KienLongBank menurunkan suku bunga sebesar 0,2% untuk jangka waktu 6 bulan atau lebih, suku bunga untuk jangka waktu 6-8 bulan menjadi 5% per tahun; 10-12 bulan menjadi 5,3% per tahun; suku bunga mobilisasi tertinggi adalah 5,9% per tahun untuk jangka waktu 60 bulan... Selain itu, bank lain seperti MB, Techcombank, MSB, BaoVietBank... juga menurunkan suku bunga mobilisasi ke tingkat yang cukup rendah. Pada tabel suku bunga tabungan bank, tingkat 6% per tahun hanya muncul di beberapa bank.

Suku bunga tabungan turun tajam

Suku bunga mobilisasi bank telah menurun secara signifikan dibandingkan tahun lalu, dengan beberapa jangka waktu menjadi 1-9 kali lebih rendah. Untuk deposito non-berjangka, banyak bank telah menyesuaikan suku bunga turun dari 0,5-1% per tahun menjadi 0,1% per tahun, 5-9 kali lebih rendah. Untuk jangka waktu 1-2 bulan, suku bunga telah turun dari 5-6% per tahun menjadi 1,9-4% per tahun; jangka waktu 3-5 bulan dengan suku bunga 5-6% per tahun kini hanya 2,5-4% per tahun; jangka waktu 6 bulan dengan suku bunga 6-9,1% per tahun kini menjadi 3,5-5% per tahun; Suku bunga umum 12 bulan turun dari 7,3-9,5%/tahun menjadi 4-5,6%/tahun... Rata-rata suku bunga 12 bulan yang tercantum untuk nasabah adalah 4,4%/tahun untuk kelompok bank umum gabungan milik negara dan 5,3%/tahun untuk kelompok bank umum gabungan, turun 2-3,5% dibandingkan akhir tahun 2022.

Suku bunga deposito rendah, tetapi aliran dana masih mengalir ke bank. Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), jumlah dana yang didepositokan ke sistem lembaga kredit pada akhir tahun 2023 akan mencapai 13,5 miliar VND, meningkat 13,2%, setara dengan peningkatan 1,68 miliar VND, peningkatan tertinggi sepanjang sejarah dan hampir dua kali lipat dari tahun 2022. Khususnya bank-bank besar dengan tingkat mobilisasi modal yang tinggi seperti BIDV dengan pertumbuhan mobilisasi modal sebesar 16,5%, VietinBank mencapai 13,7%, dan Vietcombank meningkat 12,1%.

Karena aliran dana masih masuk ke bank, suku bunga pinjaman baru bank cenderung menurun sehingga meningkatkan arus keluar modal. Baru-baru ini, Vietcombank meluncurkan paket kredit sebesar 160.000 miliar VND bagi individu untuk meminjam jangka pendek bagi produksi dan bisnis dengan suku bunga 5,3 - 6,6% per tahun, tergantung pada jangka waktu pinjaman 3 - 12 bulan. Beberapa bank juga menerapkan suku bunga pinjaman rendah, hanya 3 - 5% per tahun untuk jangka waktu 1-3 bulan. Untuk pinjaman properti, bank berlomba-lomba menurunkan suku bunga pinjaman bagi nasabah individu. Suku bunga pinjaman pada bulan-bulan pertama berkisar antara 5,9 - 6,5% per tahun, dan mengambang di bulan-bulan berikutnya. Suku bunga rata-rata KPR untuk pinjaman baru dan yang sudah ada juga telah disesuaikan menjadi 9 - 10% per tahun, setara dengan tahun 2021.

Survei terhadap beberapa nasabah yang sedang meminjam menunjukkan bahwa pinjaman baru memiliki suku bunga yang lebih rendah dibandingkan pinjaman jangka menengah dan panjang. Ibu Pham Thanh (Distrik Tan Binh, Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa bank menghitung suku bunga untuk pinjaman lama dengan limit VND2 miliar sebesar 9%/tahun. Ibu Thanh berencana untuk beralih ke bank lain untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, dari 6-7%/tahun. Sementara itu, Bapak Le Viet (Distrik Tan Phu, Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa ia meminjam modal untuk keperluan produksi dalam bentuk rumah tangga bisnis. Baru-baru ini, bank mengumumkan penurunan suku bunga pinjaman menjadi 6,5%, lebih rendah dari suku bunga 8,5% tiga bulan lalu.

Menurut Bapak Viet, staf bank menyarankannya untuk hanya meminjam dengan jangka waktu 6 bulan, yang akan memberikan suku bunga yang lebih baik daripada jangka waktu 12 bulan. "Ini adalah suku bunga terendah yang pernah saya pinjam dalam 3 tahun terakhir. Namun, sepertinya bank tidak mendukung pinjaman jangka panjang, sehingga staf kredit biasanya hanya memberikan saran untuk pengajuan pinjaman selama 6, 9, atau 12 bulan. Namun, pinjaman jangka pendek memberikan tekanan lebih besar pada pembayaran utang. Karena saya tidak meminjam terlalu banyak, hal ini masih dapat diterima," ungkap Bapak Le Viet.

Bapak Nguyen Quoc Anh, Direktur Duc Minh Rubber Company Limited, juga menginformasikan bahwa suku bunga baru yang ditawarkan bank hanya 6,3% per tahun untuk pinjaman jangka pendek, yang melayani produksi dan bisnis. Sementara itu, pinjaman jangka menengah perusahaan masih harus membayar bunga sebesar 11% per tahun dan belum berubah. Selain itu, bank tampaknya tidak menawarkan paket pinjaman jangka menengah dan panjang, melainkan kebanyakan "menawarkan paket baru" dan meluncurkan program preferensial untuk pinjaman modal kerja dengan jangka waktu 1 tahun atau kurang.

Perlu mengurangi suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang

Menurut Dr. Huynh Thanh Dien, Universitas Nguyen Tat Thanh, bank selalu memberikan pinjaman jangka menengah dan panjang dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman jangka pendek karena semakin panjang jangka waktu pinjaman, semakin tinggi risikonya. Hal ini juga menunjukkan bahwa bank jarang mendorong pinjaman jangka menengah dan panjang. Secara teori, bisnis seharusnya hanya meminjam modal dari bank untuk mendukung kegiatan bisnis jangka pendek. Misalnya, jika mereka membeli bahan baku untuk produksi dalam beberapa bulan ke depan tetapi kekurangan modal, mereka akan meminjam dari bank.

Khusus untuk pinjaman jangka menengah dan panjang guna membeli peralatan, mesin, dan memperluas pabrik, bisnis harus memobilisasi modal di pasar keuangan. Hal ini dapat dilakukan melalui penerbitan saham atau pinjaman melalui penerbitan obligasi. Namun, pasar obligasi belum pulih setelah pelanggaran, dan penerbit obligasi lambat membayar bunga dan pokok, sehingga mengurangi minat investor. Selain itu, pasar saham juga sedang melemah, dan bisnis menghadapi kesulitan.

Oleh karena itu, saat ini hanya ada sedikit perusahaan yang dapat memobilisasi modal jangka panjang melalui pasar keuangan, hanya segelintir perusahaan besar yang memiliki merek dagang. Oleh karena itu, sebagian besar usaha kecil dan menengah (UKM) yang tidak terdaftar di bursa efek sepenuhnya bergantung pada modal bank. Hal ini merugikan perusahaan-perusahaan Vietnam karena suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang yang tinggi dan persyaratan pinjaman yang sulit.

Dr. Huynh Thanh Dien menyarankan: Dalam konteks Pemerintah berfokus pada solusi untuk mengembangkan perekonomian dan Bank Negara juga telah menetapkan semua target pertumbuhan kredit untuk sepanjang tahun 2024, bank-bank sebaiknya mempertimbangkan untuk segera menurunkan suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang. Suku bunga harus diturunkan lebih lanjut agar perusahaan berani meminjam modal untuk berinvestasi dan memperluas produksi. Menurutnya, dalam jangka panjang, Pemerintah masih perlu mendorong solusi untuk memulihkan kepercayaan di pasar obligasi korporasi.

Untuk pasar saham, pertimbangkan untuk memperkenalkan lebih banyak produk baru guna menarik investor dan meningkatkan pasar. Khususnya, lembaga pengelola negara perlu memperkuat pengawasan dan inspeksi aktivitas di pasar keuangan secara umum untuk membatasi pelanggaran. Ketika investor merasa yakin, mereka akan berinvestasi di saham dan obligasi, dan pelaku usaha akan dapat memobilisasi modal, sehingga mengurangi penggunaan pinjaman dari bank.

Menjelaskan bahwa suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang lebih tinggi daripada suku bunga jangka pendek, Bapak Pham Chi Quang, Direktur Departemen Kebijakan Moneter (SBV), mengatakan bahwa mobilisasi dan suku bunga pinjaman saat ini telah menurun secara signifikan dibandingkan dengan periode sebelum pandemi Covid-19. Saat ini, hingga 80% modal bank yang dimobilisasi berasal dari jangka pendek, hanya 20% berasal dari jangka menengah dan panjang. Sementara itu, lebih dari 50% kredit yang beredar adalah dalam jangka menengah dan panjang. Bank yang memberikan pinjaman jangka menengah dan panjang sering mengandalkan suku bunga mobilisasi jangka menengah dan panjang 12 bulan atau 24 bulan ditambah margin, yang menyebabkan keterlambatan dalam menyesuaikan suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang dibandingkan dengan suku bunga mobilisasi.

Suku bunga mobilisasi jangka pendek kemungkinan tidak akan turun lebih lanjut, sementara suku bunga mobilisasi untuk jangka waktu 12 bulan atau lebih dapat dipertahankan di atas 5% per tahun. Hal ini wajar karena dengan inflasi sebesar 3%, suku bunga positif ini masih dapat mendukung bank dalam memobilisasi modal. Suku bunga pinjaman dapat diturunkan lebih lanjut karena saat ini relatif tinggi dibandingkan dengan suku bunga mobilisasi.

Profesor Madya, Dr. Dinh Trong Thinh

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-huy-dong-thap-ky-luc-lai-vay-the-nao-1852401102139466.htm