UU Lembaga Perkreditan (diubah): “Pelindung” bagi bank dalam menangani kredit macet

Bank perlu memperketat manajemen risiko dan meningkatkan kualitas kredit untuk mencegah terulangnya kredit macet. *Foto: Do Tam*

Membuka blokir aliran kredit

Sebelumnya, penanganan kredit macet dilakukan berdasarkan ketentuan Resolusi Majelis Nasional No. 42/2017/QH14 tanggal 21 Juni 2017 tentang uji coba penanganan kredit macet lembaga kredit. Selama masa berlakunya, Resolusi No. 42/2017/QH14 berhasil meningkatkan skala penanganan kredit macet bulanan sebesar 65%, dan rasio nasabah yang membayar sendiri kredit macet dari total kredit macet yang ditangani dalam neraca meningkat menjadi 36% dari 23% pada periode 2012-2017, sebelum resolusi ini berlaku.

Namun, ketika resolusi ini berakhir pada bulan Desember 2023, pemulihan agunan dari utang macet bank bergantung pada kerja sama nasabah atau melalui prosedur litigasi yang panjang, yang menyebabkan tingkat pemulihan utang turun tajam.

Menurut para ahli maupun perwakilan perbankan komersial, pengesahan Undang-Undang Perubahan dan Penambahan Undang-Undang Lembaga Perkreditan oleh Majelis Nasional pada sidang kesembilannya, dengan isi pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14, merupakan langkah penting untuk mengatasi "kemacetan" utang macet, membuka aliran kredit, dan mendukung pertumbuhan ekonomi sebesar 8% pada tahun 2025.

Dengan demikian, Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) memperbolehkan perorangan dan badan hukum (termasuk yang tidak mengkhususkan diri dalam utang) untuk membeli utang macet; utang macet dan aset yang dijaminkan dapat secara transparan dialihkan ke pihak ketiga...

Lembaga kredit atau unit perdagangan utang diizinkan untuk menyita aset yang dijaminkan berdasarkan ketentuan hukum, termasuk harus mengungkapkan informasi kepada publik setidaknya 15 hari sebelum penyitaan jika itu adalah real estat.

Prosedur pengadilan juga dipersingkat, seperti: Dukungan yang lebih cepat ketika mempermasalahkan pengalihan aset yang dijaminkan, jika kontrak atau transaksi yang dijaminkan telah terdaftar dan tidak terkait dengan orang atau aset di luar negeri; pembeli utang berhak mewarisi hak untuk menerima hipotek dan mendaftarkan hipotek, termasuk aset yang dibentuk di masa depan...

Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong mengatakan bahwa pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14 akan menciptakan landasan hukum yang stabil dan berjangka panjang, membantu menangani kredit macet secara lebih efektif, sekaligus melindungi kepentingan lembaga kredit, deposan, dan peminjam. Pinjaman dari lembaga kredit merupakan simpanan dari masyarakat, sehingga melindungi lembaga kredit juga berarti melindungi deposan.

"Ketika kredit macet ditangani, lembaga kredit akan memiliki lebih banyak sumber daya untuk menyalurkan modal, sehingga memenuhi kebutuhan pinjaman nasabah. Di saat yang sama, pengurangan kredit macet juga membantu lembaga kredit mengurangi tekanan pencadangan risiko, sehingga menciptakan kondisi untuk menurunkan suku bunga pinjaman, yang menguntungkan baik bagi pelaku usaha maupun peminjam," ujar Gubernur Nguyen Thi Hong.

Pemulihan hak bank untuk menyita agunan

Bahkan, banyak organisasi internasional juga telah merekomendasikan agar Vietnam memiliki peraturan untuk melindungi pemberi pinjaman guna meningkatkan keamanan sistem keuangan. Untuk menjamin hak-hak peminjam dan menghindari penyalahgunaan, Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diamandemen) telah secara jelas menetapkan syarat, proses, prosedur, dan prosedur publik untuk penyitaan aset yang dijaminkan. Lembaga perkreditan harus mengembangkan proses internal yang transparan dan mematuhi peraturan perundang-undangan saat menangani aset yang dijaminkan.

Pentingnya isi Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) sangat diapresiasi karena mengembalikan hak sita jaminan aset bank, sehingga dapat meningkatkan kualitas aset perbankan di masa mendatang.

Menurut perwakilan lembaga pemeringkat kredit VIS Rating, Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diamandemen) akan memulihkan hak untuk menyita aset agunan bank yang tidak disengketakan atau disita dalam kasus pidana tertentu. Ini merupakan mekanisme penting yang sebelumnya diizinkan untuk diterapkan dalam Resolusi No. 42/2017/QH14.

Dengan adanya amandemen Undang-Undang Lembaga Perkreditan, maka hak sita jaminan bank telah dipulihkan, sehingga membantu mempercepat pemulihan kredit macet dan meningkatkan kualitas aset serta profitabilitas bank, khususnya bank ritel, serta mengurangi penyaluran kredit kepada proyek-proyek segmen spekulatif.

Diperkirakan bahwa pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14 akan membantu mengurangi rasio utang macet seluruh sistem hingga di bawah 3% pada tahun pertama penerapan, membantu mengurangi tekanan pada pencadangan, meningkatkan laba dan menciptakan ruang bagi bank untuk menurunkan suku bunga pinjaman, dengan demikian mendukung bisnis dan masyarakat untuk mengakses modal dengan biaya yang wajar.

Para ahli dari Saigon Securities Inc. (SSI) juga mengatakan bahwa kerangka hukum baru akan mempersingkat waktu penyelesaian utang dan meningkatkan efisiensi pemulihan modal, terutama untuk utang yang terkait dengan real estat - jenis aset yang mencakup 80-90% dari nilai hipotek dalam sistem perbankan.

Namun, dalam konteks pertumbuhan kredit yang kuat seperti saat ini, para ahli juga mencatat bahwa bank perlu memperketat manajemen risiko dan meningkatkan kualitas kredit untuk mencegah terulangnya kredit macet, dan pinjaman baru yang beredar harus memastikan kualitasnya. Di saat yang sama, lembaga manajemen masih perlu mengembangkan pasar perdagangan utang untuk menangani masalah kredit macet secara fundamental.

Membuka blokir aliran kredit

Pemulihan hak bank untuk menyita agunan

Komentar (0)