UU Lembaga Perkreditan (diubah): “Pelindung” bagi bank dalam menangani kredit macet

Undang-Undang yang mengubah dan melengkapi sejumlah pasal dalam Undang-Undang Lembaga Perkreditan, yang disahkan oleh Majelis Nasional pada tanggal 27 Juni (berlaku sejak tanggal 15 Oktober 2025), dianggap sebagai "pelampung penyelamat" bagi perbankan dalam masalah penanganan kredit macet.

Bank perlu memperketat manajemen risiko dan meningkatkan kualitas kredit untuk mencegah terulangnya kredit macet. Foto: Do ​​Tam

Membuka blokir aliran kredit

Sebelumnya, kredit macet ditangani berdasarkan ketentuan Resolusi No. 42/2017/QH14 tanggal 21 Juni 2017 Majelis Nasional tentang uji coba penanganan kredit macet lembaga kredit. Selama masa berlakunya, Resolusi No. 42/2017/QH14 membantu meningkatkan skala kredit macet yang ditangani setiap bulan sebesar 65%, dan rasio nasabah yang membayar sendiri utangnya dari total kredit macet yang ditangani dalam neraca meningkat menjadi 36% dari 23% pada periode 2012-2017, sebelum resolusi ini berlaku.

Namun, ketika resolusi ini berakhir pada bulan Desember 2023, pemulihan agunan dari utang macet bank bergantung pada kerja sama nasabah atau melalui prosedur litigasi yang panjang, yang menyebabkan tingkat pemulihan utang turun tajam.

Menurut para ahli maupun perwakilan perbankan komersial, pengesahan Undang-Undang Perubahan dan Penambahan Undang-Undang Lembaga Perkreditan oleh Majelis Nasional pada sidang kesembilannya baru-baru ini, dengan isi pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14, merupakan langkah penting untuk mengatasi "kemacetan" utang macet, melancarkan arus modal kredit, dan mendukung pertumbuhan ekonomi sebesar 8% pada tahun 2025.

Dengan demikian, Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) memperbolehkan perorangan dan badan hukum (termasuk yang tidak mengkhususkan diri dalam utang) untuk membeli utang macet; utang macet dan aset yang dijaminkan dapat secara transparan dialihkan ke pihak ketiga...

Lembaga kredit atau unit perdagangan utang diizinkan untuk menyita aset yang dijaminkan berdasarkan ketentuan hukum, termasuk harus mengungkapkan informasi kepada publik setidaknya 15 hari sebelum penyitaan jika itu adalah real estat.

Prosedur pengadilan juga dipersingkat, seperti: Dukungan yang lebih cepat ketika terjadi sengketa penyerahan aset yang dijaminkan, jika kontrak atau transaksi yang dijaminkan telah didaftarkan dan tidak terkait dengan orang atau aset di luar negeri; pembeli utang mewarisi hak untuk menerima hipotek dan mendaftarkan hipotek, termasuk aset yang dibentuk di masa depan...

Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong mengatakan bahwa pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14 akan menciptakan landasan hukum yang stabil dan berjangka panjang, membantu menangani kredit macet secara lebih efektif, sekaligus melindungi kepentingan lembaga kredit, deposan, dan peminjam. Pinjaman dari lembaga kredit adalah simpanan masyarakat, sehingga melindungi lembaga kredit juga berarti melindungi deposan.

"Ketika kredit macet ditangani, lembaga kredit akan memiliki lebih banyak sumber daya untuk mengalirkan modal, sehingga memenuhi kebutuhan pinjaman nasabah. Di saat yang sama, mengurangi kredit macet juga membantu lembaga kredit mengurangi tekanan pencadangan risiko, sehingga menciptakan kondisi untuk menurunkan suku bunga pinjaman, yang menguntungkan baik bagi pelaku usaha maupun peminjam," ujar Gubernur Nguyen Thi Hong.

Pemulihan hak bank untuk menyita agunan

Bahkan, banyak organisasi internasional juga telah merekomendasikan agar Vietnam memiliki peraturan untuk melindungi pemberi pinjaman guna meningkatkan keamanan sistem keuangan. Untuk menjamin hak-hak peminjam dan menghindari penyalahgunaan, Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diamandemen) telah secara jelas menetapkan syarat, proses, prosedur, dan prosedur publik untuk penyitaan aset yang dijaminkan. Lembaga perkreditan harus mengembangkan proses internal yang transparan dan mematuhi peraturan perundang-undangan saat menangani aset yang dijaminkan.

Pentingnya isi Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah) sangat diapresiasi karena mengembalikan hak sita jaminan aset bank, sehingga dapat meningkatkan kualitas aset perbankan di masa mendatang.

Menurut perwakilan lembaga pemeringkat kredit VIS Rating, Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diamandemen) akan memulihkan hak untuk menyita aset agunan bank yang tidak disengketakan atau disita dalam kasus pidana tertentu. Ini merupakan mekanisme penting yang diizinkan untuk diterapkan dalam Resolusi No. 42/2017/QH14.

Dengan adanya perubahan Undang-Undang Lembaga Perkreditan, maka hak sita jaminan bank telah dikembalikan, sehingga membantu mempercepat pemulihan kredit macet dan meningkatkan kualitas aset serta profitabilitas bank, khususnya bank ritel dan mengurangi penyaluran kredit kepada proyek-proyek segmen spekulatif.

Diperkirakan bahwa pengesahan Resolusi No. 42/2017/QH14 akan membantu mengurangi rasio utang macet seluruh sistem hingga di bawah 3% pada tahun pertama penerapan, membantu mengurangi tekanan pada pencadangan, meningkatkan laba dan menciptakan ruang bagi bank untuk menurunkan suku bunga pinjaman, dengan demikian mendukung bisnis dan masyarakat untuk mengakses modal dengan biaya yang wajar.

Para ahli dari Saigon Securities Inc. (SSI) juga mengatakan bahwa kerangka hukum baru akan mempersingkat waktu penyelesaian utang dan meningkatkan efisiensi pemulihan modal, terutama untuk utang yang terkait dengan real estat - jenis aset yang mencakup 80-90% dari nilai hipotek dalam sistem perbankan.

Namun, dalam konteks pertumbuhan kredit yang kuat saat ini, para ahli juga mencatat bahwa bank perlu memperketat manajemen risiko dan meningkatkan kualitas kredit untuk mencegah terulangnya kredit macet. Saldo kredit baru harus memastikan kualitas kredit. Di saat yang sama, lembaga manajemen masih perlu mengembangkan pasar perdagangan utang untuk menangani masalah kredit macet secara fundamental.

Sumber: https://hanoimoi.vn/luat-cac-to-chuc-tin-dung-sua-doi-phao-cuu-sinh-de-ngan-hang-xu-ly-no-xau-707751.html