Warga Amerika bahkan membayar barang-barang kebutuhan pokok secara cicilan: Apakah krisis akan segera terjadi?

(Surat Kabar Dan Tri) - Dengan inflasi yang melonjak, warga Amerika semakin bergantung pada "beli sekarang, bayar nanti" (BNPL) untuk memenuhi kebutuhan pokok sekalipun - sebuah tanda peringatan bagi keuangan rumah tangga.

Mulai dari barang elektronik hingga sayuran, BNPL (Pembayaran Bonus) mer渗透i setiap pengeluaran penting.

Di tengah lanskap ekonomi AS yang suram pada tahun 2025, sebuah tren konsumen muncul dengan kuat dan memicu banyak perdebatan: ledakan layanan "beli sekarang, bayar nanti" (BNPL).

Selain sekadar membagi pembayaran untuk TV layar lebar atau sofa baru, BNPL kini menjadi penyelamat sementara bagi banyak warga Amerika yang menghadapi tagihan tinggi untuk makanan, bahan makanan, dan pengeluaran hidup dasar lainnya.

Sebuah studi terbaru dari perusahaan pemasaran PartnerCentric telah melukiskan gambaran yang luar biasa: lebih dari setengah populasi AS (52%) mengakui menggunakan layanan BNPL (Buy Now Pay Later).

Yang mengkhawatirkan, tren ini sangat umum terjadi di kalangan anak muda – yang dianggap sebagai tulang punggung ekonomi masa depan – dengan 59% dari Generasi Z dan 58% dari generasi milenial bergantung pada pembayaran cicilan jangka pendek.

Angka ini tidak menunjukkan tanda-tanda akan berhenti. Menurut PartnerCentric, 35% dari responden survei berencana untuk lebih mengandalkan BNPL (Buy Now Pay Later) tahun ini, dan persentase ini meroket menjadi 65% yang mencengangkan untuk Generasi Z.

Awalnya, BNPL dirancang sebagai solusi pembiayaan fleksibel untuk barang-barang bernilai relatif tinggi, biasanya $250 atau lebih, seperti elektronik, furnitur, atau peralatan rumah tangga. Namun, kenyataan pahit inflasi yang terus-menerus dan suku bunga tinggi menempatkan konsumen dalam posisi yang sulit.

Sebuah survei oleh PartnerCentric mengungkapkan statistik yang menarik: 31% pengguna mengaku harus menggunakan BNPL (Buy Now Pay Later) untuk membeli kebutuhan pokok sehari-hari – barang-barang paling penting untuk bertahan hidup.

Survei lain dari LendingTree semakin memperkuat gambaran suram ini, menunjukkan bahwa persentase orang yang menggunakan BNPL (Buy Now Pay Later) untuk membeli makanan telah melonjak hingga 25%, hampir dua kali lipat dari 14% setahun sebelumnya.

Semakin banyak warga Amerika yang menggunakan BNPL (Buy Now Pay Later) untuk membeli kebutuhan sehari-hari – barang-barang paling penting untuk bertahan hidup (Foto: AP).

Matt Schulz, seorang analis kredit di LendingTree, dengan terus terang mengatakan kepada Newsweek: "Meningkatnya penggunaan BNPL (Buy Now Pay Later) oleh konsumen untuk hal-hal kecil seperti makanan... adalah bukti lebih lanjut bahwa inflasi, suku bunga tinggi, dan ketidakpastian ekonomi terus mengikis keuangan rumah tangga Amerika."

Kemudahan awal dari pembayaran yang dibagi tampaknya mulai berubah menjadi solusi sementara, yang menutupi kesulitan keuangan yang lebih dalam.

BNPL: Alat manajemen anggaran atau jebakan utang yang rumit?

Pesatnya perkembangan BNPL (Buy Now Pay Later) telah memicu perdebatan sengit. Penyedia layanan seperti Klarna mempromosikan BNPL sebagai alat manajemen anggaran yang cerdas dan transparan yang membantu pengguna mengontrol pengeluaran tanpa pemeriksaan kredit yang rumit atau suku bunga selangit yang terkait dengan kartu kredit tradisional.

Stephanie Harris, CEO PartnerCentric, setuju dengan pandangan ini, menyatakan bahwa "kebangkitan BNPL bukan hanya tentang kenyamanan, tetapi tentang kendali. Konsumen mencari alat keuangan yang sesuai dengan kecepatan dan tekanan kehidupan modern." Dia menekankan bahwa merek yang menawarkan BNPL menunjukkan pemahaman dan pemberdayaan bagi pelanggan mereka.

Namun, dari perspektif banyak pakar keuangan dan ekonomi, gambaran tersebut tidak begitu menggembirakan. Mereka memperingatkan bahwa popularitas BNPL (Buy Now Pay Later), terutama ketika digunakan untuk pengeluaran kecil dan sering, mungkin merupakan tanda menurunnya literasi keuangan pribadi dan indikasi jelas bahwa dompet kelas menengah Amerika sedang terkuras habis oleh tekanan ekonomi.

Pakar keuangan pribadi George Kamel menyamakan BNPL dengan "jenis kartu kredit baru, tetapi tanpa kartu fisik," dan memperingatkan bahwa menggunakan metode ini untuk memesan makanan berarti orang Amerika "makan sambil berutang – yang tersebar dalam empat kali angsuran."

Kemitraan terbaru antara raksasa BNPL Klarna dan aplikasi pengiriman makanan DoorDash semakin memicu kekhawatiran. Banyak ekonom memandang hal ini sebagai tanda yang mengkhawatirkan tentang kesehatan ekonomi. Gary Hufbauer, seorang ekonom terkemuka, bahkan menyebut kesepakatan itu sebagai "indikator keputusasaan yang nyata," yang menyiratkan bahwa orang-orang berjuang hingga harus membayar makanan yang diantar ke rumah mereka secara cicilan.

Kekhawatiran ini bukan tanpa dasar. Kepercayaan konsumen Amerika terhadap perekonomian menurun tajam. Survei terbaru dari The Conference Board menunjukkan bahwa kepercayaan pada bulan April turun untuk bulan kelima berturut-turut, dengan ekspektasi terhadap masa depan turun ke level terendah dalam 13 tahun.

Kepala ekonom Stephanie Guichard dari The Conference Board mengatakan: "Alasan utamanya adalah penurunan ekspektasi konsumen. Prospek pendapatan di masa depan telah menjadi negatif untuk pertama kalinya dalam lima tahun, menunjukkan bahwa kecemasan ekonomi menyebar ke keuangan pribadi."

"Hantu" resesi dan masa depan ekonomi AS yang tidak pasti.

Di tengah anjloknya kepercayaan konsumen dan meningkatnya ketergantungan pada pinjaman jangka pendek seperti BNPL (Buy Now Pay Later) untuk menutupi pengeluaran dasar, bayang-bayang resesi semakin nyata. Sementara pemerintahan Trump dan beberapa pembuat kebijakan berupaya meyakinkan publik, banyak ekonom independen mengeluarkan peringatan yang mengkhawatirkan.

David Rosenberg, pendiri Rosenberg Research, berpendapat bahwa ketidakpastian, khususnya kebijakan tarif yang tidak dapat diprediksi, membuat konsumen dan bisnis lebih berhati-hati dalam berbelanja.

Ia memperingatkan bahwa tarif pertama-tama akan mengurangi pendapatan riil, yang menyebabkan penurunan pengeluaran, yang saat ini mencapai hampir 70% dari PDB AS. Ketika pendapatan turun, penyalahgunaan bentuk kredit seperti BNPL, bahkan yang bebas bunga, tetap menimbulkan risiko jika pengguna tidak mengelola pengeluaran mereka dengan baik dan terjerumus ke dalam spiral utang.

Bayang-bayang resesi ekonomi AS semakin nyata seiring dengan anjloknya kepercayaan konsumen dan semakin banyaknya orang yang bergantung pada pinjaman jangka pendek seperti BNPL untuk menutupi pengeluaran dasar (Foto: Getty).

Survei Reuters baru-baru ini menemukan bahwa sekitar 60% ekonom yang disurvei menilai risiko resesi ekonomi AS pada tahun 2025 sebagai "tinggi" hingga "sangat tinggi". Meningkatnya ketergantungan pada BNPL (Buy Now Pay Later) untuk kebutuhan sehari-hari dapat dilihat sebagai indikator awal masalah ekonomi yang serius.

Dalam sebuah pernyataan, Klarna merekomendasikan agar warga Amerika memprioritaskan kartu debit untuk pengeluaran sehari-hari dan hanya menggunakan BNPL bebas bunga "untuk beberapa keperluan yang benar-benar penting" sebagai cara untuk membangun masa depan keuangan yang lebih sehat. Namun, data aktual menunjukkan cerita yang berbeda, dengan semakin banyak orang terpaksa menggunakan BNPL bahkan untuk belanja kebutuhan sehari-hari mereka.

Akankah BNPL (Buy Now Pay Later) terus menjadi alat keuangan yang bermanfaat, memberdayakan konsumen seperti yang diklaim oleh para penyedianya? Ataukah itu hanyalah fasad glamor yang menutupi krisis keuangan pribadi yang sedang membara, sebuah tanda bahwa ekonomi nomor satu di dunia sedang mendekati ambang resesi?

Jawabannya masih terbuka, tetapi satu hal yang pasti: bagaimana warga Amerika menggunakan BNPL (Buy Now Pay Later) dalam beberapa bulan mendatang akan menjadi indikator kunci dari kesehatan ekonomi yang sebenarnya dan ketahanan penduduk terhadap tantangan yang ada.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm