Menurut laporan keuangan yang baru saja dirilis, indikator kinerja bisnis Techcombank menunjukkan pertumbuhan yang mengesankan pada kuartal keempat, menghasilkan peningkatan pendapatan operasional total sebesar 17,8% secara tahunan. Selain peningkatan signifikan pada rasio CASA dari 33,6% pada akhir kuartal ketiga menjadi 39,9% pada akhir kuartal keempat, Techcombank juga terus mempertahankan posisi terdepannya dalam hal rasio kecukupan modal (CAR), yaitu sebesar 14,4%.
Pendapatan dari aktivitas jasa untuk keseluruhan tahun 2023 meningkat sebesar 9,5% menjadi 10,2 triliun VND. Secara khusus, pada kuartal keempat saja, pendapatan dari aktivitas jasa meningkat sebesar 14,2% menjadi 3,1 triliun VND, pendapatan triwulanan terbaik dari aktivitas jasa dalam sejarah bank. Pendorong utama di balik pertumbuhan kuat aktivitas jasa ini berasal dari peningkatan pendapatan layanan kartu sebesar 33,7% menjadi 2.148 miliar VND tahun lalu; peningkatan pendapatan dari letter of credit (LC), kas, dan pembayaran sebesar 81,5% dibandingkan periode yang sama, mencapai 4.509 miliar VND; dan peningkatan pendapatan layanan valuta asing sebesar 9,2% menjadi hampir 996 miliar VND.
Selain itu, pendapatan bunga bersih pada kuartal keempat meningkat sebesar 11,4% dibandingkan periode yang sama tahun lalu setelah mengalami penurunan pada tiga kuartal sebelumnya, sehingga membantu laba bersih untuk keseluruhan tahun mencapai 27,7 triliun VND, mempersempit tingkat penurunan untuk keseluruhan tahun 2023 menjadi hanya 8,6% dibandingkan tahun sebelumnya.
Sembari meningkatkan efisiensi bisnis, Techcombank tetap fokus pada pengurangan biaya operasional, dengan rasio biaya terhadap pendapatan (CIR) tahunan sebesar 33,1%.
Secara keseluruhan, Techcombank mencatatkan laba sebelum pajak sebesar 5,8 triliun VND pada kuartal keempat, meningkat 21,6% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Untuk keseluruhan tahun 2023, laba sebelum pajak mencapai 22,9 triliun VND, melebihi target 22 triliun VND yang disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham pada April 2023. Hasil bisnis Techcombank tahun 2023 menunjukkan kemampuannya untuk secara akurat memahami dan memprediksi perkembangan pasar, serta kapasitasnya untuk melaksanakan rencana secara efektif.
Rasio CASA telah pulih secara dramatis hingga mendekati 40%.
Pada tahun 2023, total aset Techcombank meningkat sebesar 21,5% menjadi 849,5 triliun VND pada akhir tahun. Di dalam bank itu sendiri, pertumbuhan kredit mencapai 19,2% secara tahunan, mencapai 530,1 triliun VND, sesuai dengan batas kredit yang diberikan oleh Bank Negara Vietnam.
Simpanan nasabah mencapai 454,7 triliun VND, meningkat 26,9% secara tahunan dan 11,2% dibandingkan kuartal ketiga. Saldo CASA meningkat selama tiga kuartal berturut-turut, mencapai rekor tertinggi bank sebesar 181,5 triliun VND pada akhir tahun, meningkat tajam 37,0% dibandingkan kuartal keempat tahun 2022 dan 31,9% dibandingkan kuartal ketiga. Akibatnya, rasio CASA membaik menjadi 39,9%. Pertumbuhan ini menunjukkan kemampuan perbankan transaksi terdepan Techcombank, dibuktikan dengan tingkat pertumbuhan volume transaksi di saluran digital (peningkatan 41% secara tahunan menjadi 2,2 miliar transaksi, setara dengan 13% pangsa pasar transaksi NAPAS) dan tingkat akses aplikasi bulanan terdepan di dunia – lebih dari 50 kunjungan pelanggan aktif. Di sisi lain, deposito berjangka (TD) mencapai 273,2 triliun VND, naik 20,9% secara tahunan dan relatif stabil secara kuartalan, karena imbal hasil mulai kurang menarik dibandingkan dengan pengembalian investasi dan potensi pasar properti, obligasi, dan saham.
Rasio Kecukupan Modal (CAR) Basel II Bank mencapai 14,4% per 31 Desember 2023, mempertahankan posisi terdepannya di industri perbankan dan secara signifikan melampaui persyaratan minimum 8,0%. Biaya penyisihan meningkat sebesar 102,5% secara tahunan, mencerminkan pendekatan proaktif Bank terhadap penyisihan. Biaya kredit tetap terkendali dengan baik di angka 0,8%. Rasio kredit bermasalah (NPL) pada akhir tahun 2023 hanya 1,19%, turun dari 1,4% pada akhir kuartal ketiga. Rasio NPL untuk portofolio pinjaman dan obligasi adalah 1,12%.
Dividen tunai tahunan minimal 20% dari total laba setelah pajak.
Techcombank menutup kuartal keempat tahun 2023 dengan lebih dari 13,4 juta pelanggan, mencatat 2,6 juta pelanggan baru sepanjang tahun 2023, lebih dari dua kali lipat jumlah tahun 2022. Dari jumlah tersebut, 46,8% bergabung melalui saluran digital dan 36,2% melalui mitra dalam ekosistem.
Setelah satu dekade secara konsisten mencapai pertumbuhan laba hampir 40% per tahun, Techcombank kini telah menjadi bank swasta terkemuka di Vietnam, dengan total laba sebelum pajak melebihi US$3 miliar dalam tiga tahun terakhir.
Berdasarkan pertumbuhan bisnis dan laba yang berkelanjutan, Bank telah mengusulkan kebijakan dividen jangka panjang yang akan dipresentasikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham pada April 2024. Bank berencana untuk mengusulkan pembayaran dividen tunai setidaknya 20% dari total laba bersih tahunan setelah pajak – atau 4-5% dari ekuitas Bank pada awal tahun, setara dengan sekitar VND 1.500 per saham. Dengan hasil bisnis yang positif bahkan di tengah lingkungan ekonomi yang bergejolak, Bank yakin bahwa mempertahankan kebijakan dividen tunai tersebut, sambil melanjutkan pertumbuhan bisnis di atas rata-rata dan memastikan rasio kecukupan modal Tier 1 sebesar 14-15%, sepenuhnya dapat dilakukan.
"Saya percaya bahwa strategi transformasi dan hasil bisnis yang positif di tahun 2023 yang penuh tantangan sekali lagi menegaskan kekuatan intrinsik bank, sekaligus menciptakan fondasi yang kokoh untuk pertumbuhan di tahun-tahun mendatang. Hal ini memungkinkan bank untuk merencanakan strategi dividen tunai jangka panjang bagi para pemegang saham," kata Jens Lottner, CEO Techcombank.
Tautan sumber
Komentar (0)