Inspektorat Pemerintah menunjukkan "trik" untuk menghindari peraturan untuk menanamkan modal pada nasabah dan proyek di Sacombank.

[iklan_1]

ANTD.VN - Sacombank memberikan pinjaman kepada banyak nasabah independen tetapi pada kenyataannya menginvestasikan modal dalam satu bisnis dan satu proyek.

Inspektorat Pemerintah baru saja mengumumkan kesimpulan tentang pelaksanaan proyek restrukturisasi dan penanganan kredit macet di perbankan pada periode 2013-2017.

Khususnya mengenai penanganan piutang tak tertagih lembaga perkreditan (LK) sesuai Proyek 834, Inspektorat Pemerintah menunjukkan serangkaian pelanggaran yang dilakukan bank dalam memberikan kredit kepada nasabah.

Dengan demikian, hasil penelaahan situasi kredit macet menurut laporan lembaga perkreditan dan pemeriksaan kualitas sebagian berkas pemberian kredit pada 5 bank umum, yaitu Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) dan Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), menunjukkan bahwa bank-bank tersebut banyak melakukan pelanggaran dalam proses pemberian kredit.

Perlu dicatat bahwa kredit difokuskan pada satu nasabah dan satu proyek tetapi "dihindari" melalui pemberian pinjaman kepada nasabah independen untuk menghindari pelanggaran ketentuan Undang-Undang Lembaga Kredit.

Bentuk-bentuk yang digunakan oleh bank-bank tersebut adalah: Memberikan pinjaman untuk menyumbang modal sesuai dengan kontrak-kontrak kerjasama penanaman modal yang telah ditandatangani dengan penanam modal proyek, pada hakikatnya menyalurkan modal kepada penanam modal untuk melaksanakan proyek;

Pemberian pinjaman untuk menyetorkan modal kepada anak perusahaan, membeli kembali setoran modal pemegang saham perusahaan pemilik proyek yang tergabung dalam proyek tersebut, tetapi pada hakikatnya, meminjam modal untuk mendirikan suatu badan usaha guna membeli kembali sebagian dari proyek tersebut melalui bentuk pembelian kembali setoran modal badan usaha proyek;

Bank juga memberikan pinjaman untuk menerima transfer dan berinvestasi dalam proyek yang sama, tetapi peminjam tidak secara langsung melaksanakan proyek tersebut melainkan meminjam modal untuk ditransfer kepada investor melalui bentuk penandatanganan kontrak prinsip tentang pengalihan subdivisi proyek.

Hasil pemeriksaan menunjukkan pemberian kredit tersebut terdapat kekurangan dan pelanggaran dalam penilaian kondisi pinjaman serta pencairannya, yaitu proyek tidak dilengkapi dokumen legal yang lengkap, data laporan keuangan tidak benar, penggunaan modal aktual yang ditanamkan dalam proyek tidak terkendali, proyek lambat dilaksanakan, dan terdapat potensi risiko.

Berdasarkan laporan Bank Negara (BPN), per 10 Oktober 2021, dari nasabah tersebut, sebanyak 17 nasabah telah melakukan pelunasan, 1 nasabah telah melakukan transfer ke rekening di luar neraca, dan 1 nasabah masih memiliki utang.

Menurut tanggapan Techcombank pada tanggal 11 Juli 2023, semua fasilitas kredit yang disebutkan dalam Berita Resmi No. 509/QD-TTCP tertanggal 15 Juni 2018 dari Inspektorat Pemerintah, hingga saat ini, tidak memiliki utang yang belum dibayar di Techcombank.

Bank terus meninjau, memantau, dan menindaklanjuti dengan cermat fasilitas kredit untuk memastikan tidak ada risiko yang timbul di Techcombank dan mematuhi peraturan otoritas yang berwenang.

Semua hasil peninjauan dan penilaian dilaporkan kepada Bank Negara dan otoritas yang berwenang.

Sacombank meminjamkan 9 bisnis lebih dari 48,5% ekuitas mereka untuk berinvestasi dalam proyek yang sama.

Dari hasil pengecekan catatan kredit 16 nasabah per 31 Agustus 2018, diketahui jumlah utang yang terutang sebesar VND 15.218 miliar atau 6,2% dari total utang Sacombank, Inspektorat Pemerintah juga menemukan banyak kekurangan dan pelanggaran dalam penilaian kondisi pinjaman; melakukan klasifikasi utang yang tidak sesuai dengan ketentuan...

Sacombank meminjamkan hampir setengah ekuitasnya kepada 9 nasabah

Khususnya, Sacombank telah memberikan pinjaman kepada 9 bisnis dengan jumlah pinjaman yang beredar setara dengan 48,52% dari ekuitas bank, hingga VND9.262 miliar.

Perusahaan-perusahaan ini meliputi Perusahaan Saham Gabungan Him Lam Thu Do, Perusahaan Saham Gabungan Investasi Hong Bang, Perusahaan Saham Gabungan Investasi Konstruksi Bao Loc, Perusahaan Saham Gabungan Investasi Perdagangan dan Layanan Nam Thang, Perusahaan Saham Gabungan Perdagangan Konstruksi Cong Phuc, Perusahaan Saham Gabungan Infrastruktur Bao Tin, Perusahaan Saham Gabungan Investasi Konstruksi Viet Phu My, Perusahaan Saham Gabungan Viet Ha, dan Perusahaan Saham Gabungan Hiep An.

Perusahaan-perusahaan di atas meminjam modal, kemudian menerima transfer dan berinvestasi dalam proyek yang sama - proyek kawasan perkotaan Saigon Binh An.

Berdasarkan Pemberitahuan Kesimpulan Pemeriksaan, kesembilan perusahaan tersebut tidak mempunyai hubungan usaha berdasarkan ketentuan Undang-Undang Lembaga Perkreditan, tidak melaksanakan proyek secara langsung, melainkan meminjam modal untuk dialihkan kepada pihak ketiga melalui bentuk penandatanganan perjanjian prinsip tentang pengalihan sebagian proyek.

Sementara itu, bank hanya menilai kapasitas keuangan peminjam, bukan unit pelaksana proyek. Hal ini berpotensi menimbulkan risiko bagi bank karena pada saat inspeksi, proyek tersebut menghadapi kesulitan hukum pertanahan, sehingga meningkatkan biaya bunga, yang memengaruhi kualitas kredit dan hasil bisnis Sacombank.

Tidak hanya itu, catatan pinjaman dari 9 nasabah yang disebutkan di atas memiliki banyak kekurangan dan pelanggaran seperti: Beberapa nasabah memberikan data kepada Sacombank yang berbeda dengan data yang diberikan kepada otoritas pajak.

Sacombank juga tidak mengontrol secara ketat fakta bahwa sejumlah nasabah meminjam modal dari bank ini dan bank lain untuk pencairan kontrak pengalihan subdivisi proyek kawasan perkotaan Saigon Binh An milik Perusahaan SDI.

Pemeriksaan pasca-pinjaman belum sepenuhnya mencatat dan mengevaluasi kinerja bisnis dan kesulitan hukum proyek; risiko dan kekurangan dalam menentukan legalitas agunan yang digunakan sebagai agunan pinjaman dari 9 pelanggan yang disebutkan di atas sementara proyek tersebut tidak memiliki dokumen hukum yang lengkap tentang kepemilikan...

VietABank: Pemberian pinjaman ketika proyek tidak memenuhi persyaratan mobilisasi modal

Dalam pemeriksaan terhadap 14 permohonan kredit dengan total utang yang belum dilunasi per 31 Agustus 2018 sebesar VND 6.510 miliar, atau 17,28% dari total utang VietABank yang belum dilunasi, Inspektorat Pemerintah menemukan pelanggaran yang serupa dengan pelanggaran yang terjadi pada bank-bank di atas, seperti: penilaian dan persetujuan pinjaman padahal proyek tidak dilengkapi dengan dokumen legal yang memadai, investor tidak memenuhi syarat untuk melaksanakan proyek;

Penilaian dan penentuan pendapatan dan biaya yang tidak akurat untuk pelaksanaan proyek investasi; Klasifikasi utang tidak sesuai dengan peraturan (utang Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Lam Dong Binh Thuy Electricity Joint Stock Company, menurut peraturan, harus dipindahkan ke kelompok 4 dan 5 tetapi masih disimpan di kelompok 1 oleh bank).

Selain itu, bank juga meminjamkan modal kepada 10 perusahaan dengan utang sebesar VND4.860 miliar, berdasarkan kontrak kerja sama investasi yang ditandatangani dengan investor proyek. Namun, sifat pencairannya adalah untuk menyalurkan modal kepada investor guna melaksanakan proyek, sementara proyek-proyek tersebut tidak memiliki dokumen hukum yang memadai dan tidak memenuhi syarat untuk memobilisasi modal; kontrak kerja sama investasi tersebut tidak sah secara hukum menurut peraturan.

NCB: Belum ada ketentuan untuk utang yang dijual ke VAMC

Di NCB, Inspektorat Pemerintah memeriksa 6 berkas kredit, termasuk 4 berkas dengan utang yang belum dibayar per 31 Agustus 2018 sebesar hampir VND 1.700 miliar (mencakup 4,94% dari total utang Bank yang belum dibayar) dan 2 berkas kredit yang telah menjual utang kepada VAMC dengan total pokok yang belum dibayar pada saat penjualan utang lebih dari VND 687 miliar.

Hasilnya menunjukkan bahwa NCB telah menilai dan menyetujui pinjaman untuk sejumlah bisnis ketika nasabah tidak memenuhi persyaratan pinjaman.

Bank ini juga memberikan pinjaman apabila agunan belum terdaftar untuk transaksi yang dijamin, belum dievaluasi ulang secara berkala, agunannya adalah saham tetapi tidak ada dasar penilaian...

BacABank: Memberikan pinjaman kepada banyak bisnis keluarga TH ketika mereka tidak memenuhi persyaratan

Pemeriksaan catatan kredit 11 nasabah, yang mencakup 11% dari total utang BacABank, menunjukkan bahwa bank ini telah memberikan pinjaman kepada sejumlah perusahaan "keluarga TH" tetapi belum memenuhi persyaratan kelayakan dan efisiensi proyek saat menyetujui pinjaman (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company, dan sebagainya).

Selain itu, bank juga memberikan pinjaman kepada nasabah yang tunduk pada pembatasan pinjaman menurut peraturan BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...

Terkait agunan, bank ini menyetujui pinjaman tanpa jaminan untuk sejumlah pinjaman sementara situasi keuangan nasabah sedang sulit dan hasil usaha mereka merugi (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).

Selain itu, terhadap perusahaan-perusahaan tersebut di atas, aset yang dijaminkan belum didaftarkan untuk transaksi yang dijaminkan sebagaimana ditentukan; aset yang dijaminkan adalah hak penagihan utang tetapi situasi keuangan pihak yang memiliki kewajiban pembayaran sulit, hasil bisnis merugi...

Selama proses peminjaman, ada beberapa periode di mana nasabah terlambat membayar utangnya, tetapi BacABank tidak mengubah kelompok utang.

[iklan_2]
Tautan sumber