Membebankan biaya untuk akun dengan saldo di bawah 500.000 VND/bulan: Bank berisiko kehilangan nasabah?

Banyak bank mengenakan biaya pengelolaan untuk rekening dengan saldo rata-rata kurang dari VND500.000/bulan. Bagaimana pendapat para ahli?

Menurut Bapak Nguyen Quang Huy, CEO Fakultas Keuangan dan Perbankan (Universitas Nguyen Trai), dalam konteks meningkatnya tekanan pada biaya operasional, transformasi digital, dan persyaratan keamanan, dapat dimengerti bahwa banyak bank mengenakan biaya manajemen untuk rekening dengan saldo rendah.

Namun, menerapkan saldo 500.000 VND/bulan atau batas minimum lainnya mungkin bukan pilihan yang optimal. Karena di antara nasabah yang saat ini memiliki saldo rendah, banyak yang dapat menjadi nasabah bernilai tinggi di masa mendatang, misalnya: mahasiswa baru, kelompok berpenghasilan tinggi, perusahaan rintisan, atau nasabah muda yang sedang membangun kebiasaan finansial...

" Jika kebijakannya tidak fleksibel, bank mungkin secara tidak sengaja kehilangan "benih-benih nasabah" potensial ini ," komentar Bapak Huy.

Menurutnya, kebijakan berkelanjutan perlu menyelaraskan dua tujuan: mengoptimalkan biaya dan memelihara basis nasabah jangka panjang. Kemudian, alih-alih menerapkan satu tingkatan, bank dapat merancang sistem solusi yang lebih canggih dan berlapis, seperti: paket 100% gratis untuk nasabah baru atau muda dalam 6-12 bulan pertama, tanpa saldo minimum, sehingga mendorong mereka untuk merasakan ekosistem keuangan digital lebih dalam.

Paket bebas biaya 50% dapat dipertahankan jika nasabah memenuhi salah satu ketentuan berikut: 2-3 transaksi/bulan; Menghubungkan e-wallet; Pembayaran QR secara berkala; Melakukan transfer gaji melalui bank. Artinya, bank tidak membebaskan biaya tanpa syarat, melainkan menukarkan biaya dengan biaya keterlibatan.

Selain itu, paket gratis 30% juga dapat dibangun berdasarkan pemanfaatan layanan cross-selling; menggunakan layanan mitra perbankan seperti pembayaran tagihan, pembelian tiket, dan konsumsi digital. Hal ini menciptakan sumber pendapatan lain untuk mengimbangi biaya, sekaligus memberikan manfaat praktis bagi pelanggan.

Terakhir, ada paket biaya penuh untuk akun yang sepenuhnya tidak aktif, yang merupakan solusi penting bagi bank untuk menghilangkan akun yang tidak aktif, mengoptimalkan infrastruktur, dan menghindari risiko penipuan.

Dengan mengenakan biaya rekening bersaldo rendah, bank dengan mudah kehilangan calon nasabah di masa mendatang.

" Menurut saya, perlu menerapkan saldo fleksibel sesuai kelompok pelanggan, alih-alih mewajibkan saldo tetap sebesar 500.000 VND. Hal ini melindungi pengalaman pelanggan dan menciptakan keadilan dalam kebijakan ," ujar Bapak Huy.

Pembebanan biaya pemeliharaan merupakan tren yang tak terelakkan dalam industri perbankan modern, tetapi penerapannya perlu lebih spesifik, berdasarkan perilaku, kebutuhan, dan potensi masing-masing segmen. Jika bank tahu cara merancang kebijakan yang bersifat pendampingan, alih-alih pemaksaan, mereka tidak hanya akan mengoptimalkan biaya tetapi juga memperluas basis nasabah potensial mereka—sebuah manfaat strategis jangka panjang.

" Nasabah sebaiknya menutup rekening di bank dengan sedikit transaksi, memfokuskan arus kas pada 1-2 bank, dan meneliti dengan saksama kebijakan produk masing-masing bank sebelum memilih bank utama ," saran Bapak Huy.

Senada dengan itu, Dr. Nguyen Tri Hieu, pakar keuangan dan perbankan, menganalisa: Pemberian biaya administrasi pada rekening dengan saldo rata-rata kurang dari 500.000 VND/bulan sebenarnya kurang masuk akal, sebab rekening giro yang tidak memiliki jangka waktu sangat banyak, sehingga bank akan memanfaatkan saldo tersebut untuk mendapatkan keuntungan.

Selain itu, persyaratan saldo rata-rata kurang dari VND500.000/bulan untuk memungut biaya terlalu tinggi, sehingga banyak rekening bank tidak dapat memenuhi persyaratan tersebut. Menurut Bapak Hieu, saldo seharusnya dijaga di bawah VND100.000/bulan.

" Sesuai praktik, bank di seluruh dunia mewajibkan nasabah untuk menyimpan dana minimum di rekening mereka untuk pemeliharaan, tetapi jumlahnya sangat rendah. Persyaratan ini juga wajar karena untuk mengoperasikan sistem pembayaran 24/7 dengan banyak lapisan keamanan dan infrastruktur teknologi yang kompleks, bank juga harus mengeluarkan biaya pemeliharaan, operasional, dan investasi baru. Oleh karena itu, mengenakan biaya untuk menjaga kualitas layanan dan mengembangkan sistem adalah hal yang wajar dan wajar ," tegas Bapak Hieu.

Akan tetapi, jika hanya untuk menjamin tingkat operasional, hal itu wajar. Namun, jika bank ingin menambah saldo untuk meraih laba, hal itu tidak wajar.

Bapak Hieu juga mengatakan bahwa saat ini jumlah rekening dengan saldo di bawah 500.000 VND/bulan tidak terlalu banyak, kebanyakan adalah pelajar, mahasiswa, dan anak muda. Mereka adalah nasabah yang berpotensi menjadi kaya di masa depan. Oleh karena itu, jika saldo rekening meningkat, banyak orang tidak akan mampu memenuhi kebutuhan dan terpaksa berhenti, sehingga bank akan kehilangan banyak nasabah di masa mendatang.

Memberikan saran kepada nasabah, Tn. Hieu mengatakan bahwa untuk menghindari penagihan karena saldo tidak mencukupi, pengguna sebaiknya tetap menggunakan rekening dan memenuhi persyaratan saldo agar tidak dikenakan penagihan atau memilih bank lain dengan persyaratan saldo lebih rendah.

Selain itu, Anda sebaiknya hanya membuka rekening di bank yang rutin Anda gunakan untuk bertransaksi. Selain itu, tutup rekening yang tidak lagi Anda perlukan untuk menghindari biaya yang tidak perlu.

Bagaimana bank mengenakan biaya pengelolaan akun?

Berdasarkan jadwal biaya bank saat ini, biaya pengelolaan rekening diatur oleh bank pada berbagai tingkatan.

Pelanggan harus menutup akun yang tidak digunakan.

Di BIDV , sesuai jadwal biaya mulai 10 Mei, akun pembayaran dengan saldo rata-rata kurang dari 2 juta VND akan dikenakan biaya 5.000 VND/bulan; dari 2 hingga di bawah 10 juta VND akan dikenakan biaya 3.000 VND/bulan; dari 10 juta VND atau lebih akan gratis.

Di VPBank , dengan rekening pembayaran reguler (Autolink), saldo rata-rata kurang dari 2 juta VND akan dikenakan biaya 10.000 VND/bulan; saldo 2 juta VND atau lebih akan gratis.

MB Bank membebaskan biaya pengelolaan akun jika nasabah mempertahankan saldo minimum VND 50.000.

Di Vietcombank, biaya pengelolaan akun biasanya 2.000 VND/bulan, sedangkan biaya pengelolaan akun umum adalah 10.000 VND.

Di TPBank, biaya ditetapkan sebesar VND8.000/bulan, sementara LPBank dan Agribank hanya mengenakan biaya VND5.000/bulan.

Sacombank mengenakan biaya sebesar 6.000 VND/bulan untuk rekening dengan saldo rata-rata kurang dari 500.000 VND bulan lalu.

Secara umum, kebijakan biaya pengelolaan rekening bank ditujukan untuk mendorong nasabah agar mempertahankan saldo yang cukup besar di rekening pembayaran mereka, agar dapat memanfaatkan deposito non-berjangka.

Selain itu, bank juga ingin membersihkan rekening dengan membatasi rekening yang "tidak aktif".

Chau Anh

Sumber: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html