Mengapa bisnis kekurangan modal tetapi ragu untuk meminjam dari bank?

Menurut Bapak Nguyen Duc Lenh, Wakil Direktur Bank Negara Vietnam (SBV) cabang Kota Ho Chi Minh, suku bunga pinjaman saat ini tidak lebih dari 4%/tahun, menciptakan kondisi bagi dunia usaha untuk memperluas dan menumbuhkan produksi dan kegiatan usaha, terutama pada bulan-bulan terakhir tahun ini, ketika kebutuhan modal untuk menyiapkan barang dan berinvestasi dalam produksi sangat besar.

Di Kota Ho Chi Minh, 17 bank telah terdaftar untuk berpartisipasi dalam program konektivitas bisnis ini, dengan total modal lebih dari VND 509,8 miliar sejak awal tahun 2024. Jumlah penyaluran hingga saat ini telah mencapai lebih dari VND 425,6 miliar, setara dengan 83,4% dari total paket dukungan yang disalurkan oleh bank.

Suku bunga pinjaman jangka pendek saat ini tidak lebih dari 4% per tahun, membantu bisnis memfokuskan sumber daya pada produksi dan bisnis akhir tahun. (Foto: TL)

Di sektor ekspor saja, pada bulan Oktober 2024, total pinjaman beredar dalam VND mencapai lebih dari VND 105.300 miliar, mencakup sekitar 6,21% dari total pinjaman beredar untuk 5 sektor prioritas di daerah (termasuk pinjaman untuk usaha kecil dan menengah; ekspor; pertanian dan daerah pedesaan; industri pendukung dan perusahaan teknologi tinggi).

Namun, banyak bisnis masih mengeluh tentang kesulitan dalam mengakses modal kredit.

Mengapa bisnis masih mengeluh tentang modal

Pada Konferensi Dialog antara perusahaan dan pemerintah Kota Ho Chi Minh yang diselenggarakan oleh Bank Negara Vietnam - cabang Kota Ho Chi Minh dan Pusat Promosi Investasi dan Perdagangan Kota Ho Chi Minh pada tanggal 31 Oktober, banyak perusahaan terus berharap untuk menerima pinjaman istimewa dari bank untuk memenuhi kebutuhan produksi.

Bapak Bill Nguyen, Direktur Pengembangan Bisnis Cainver Import-Export Company di Distrik 1, mengatakan bahwa perusahaannya terutama bergerak di bidang ekspor furnitur kayu. Meskipun pasar secara umum telah menurun dalam 1-2 tahun terakhir, permintaan furnitur dari pelanggan di pasar Eropa dan Amerika sangat tinggi. Namun, perusahaannya cukup kesulitan untuk mendapatkan pinjaman preferensial.

Alasannya adalah perusahaan ekspor sering menggunakan kontrak ekspor sebagai jaminan untuk meminjam modal, dan jangka waktu suku bunga preferensial seringkali lebih pendek daripada jangka waktu penjualan. Khususnya, pesanan yang ia tandatangani dengan mitranya berdurasi 6-12 bulan, tetapi suku bunga preferensial biasanya berjangka pendek, 3-6 bulan.

Ia mengatakan bahwa banyak pesanan membutuhkan waktu lebih dari satu tahun untuk diselesaikan dan pembayaran diterima, sehingga jangka waktu pembayaran bunga mengambang cukup lama. Bunga yang harus dibayarkan biasanya 7-9% per tahun.

"Para pelaku usaha ingin mengakses modal dengan suku bunga preferensial dan stabil dari bank, alih-alih hanya menikmati suku bunga preferensial untuk jangka waktu pendek dan kemudian harus membayar suku bunga mengambang sesuai pasar. Biaya modal yang tinggi tersebut membuat biaya produksi menjadi sangat tinggi," ujar Bapak Bill Nguyen.

Bapak To Ngoc Ngoi, Direktur Utama VinaFor Saigon Jco, khawatir harga tanah di Kota Ho Chi Minh begitu tinggi sehingga bisnis tidak dapat bertahan. (Foto: PQ)

Bagi perusahaan ekspor, sulit untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman, dan bagi usaha kecil dan menengah, situasinya berkali-kali lipat lebih sulit.

Ibu Le Thi Thuy Van, CEO sebuah perusahaan yang sedang melaksanakan proyek toilet umum di Kota Ho Chi Minh, mengatakan bahwa perusahaan tersebut kesulitan mendapatkan modal untuk mengembangkan proyek tersebut. Hal ini disebabkan oleh proyek yang telah diinvestasikan belum mampu mengembalikan modalnya, dan jika ingin mengerjakan proyek baru, perusahaan tidak memiliki modal, tetapi persyaratan untuk mengakses kredit tidak terpenuhi. Oleh karena itu, selama 6 tahun terakhir, perusahaan tersebut telah mengalami kesulitan.

Pada Konferensi yang menghubungkan bisnis dan bank 2 minggu lalu, Bapak Tu Tien Phat, Direktur Jenderal Asia Commercial Bank (ACB ), mengatakan bahwa masalah usaha kecil dan menengah yang membuat mereka sulit mengakses pinjaman terkait dengan aset yang digadaikan, prosedur lain seperti arus kas, transparansi operasi bisnis, dll.

Menurut Bapak Phat, ACB telah berkomitmen menyalurkan VND5.000 miliar dengan biaya bunga sekitar 5% untuk mendukung bisnis. Selain itu, bank ini juga memiliki program kredit hijau senilai VND4.000 miliar dengan suku bunga pinjaman jangka pendek dan menengah-panjang mulai dari 5,7% per tahun.

Tidak hanya menyalurkan pinjaman, bank juga menyediakan solusi konsultasi dan dukungan komprehensif bagi para pelaku bisnis, membantu mereka mengakses modal lebih mudah untuk pulih dan meningkatkan produksi di masa mendatang, terutama dalam dua bulan terakhir tahun ini.

Bisnis yang memenuhi syarat tidak ingin meminjam modal

Dalam Konferensi yang diselenggarakan oleh Bank Negara dan Departemen Perindustrian dan Perdagangan Kota Ho Chi Minh sebelumnya, Bapak Tran Viet Anh, Ketua Asosiasi Bisnis Kota Thu Duc dan CEO Perusahaan Impor-Ekspor Nam Thai Son, menyampaikan bahwa pada kenyataannya, saat ini, bank yang memberikan pinjaman adalah bank yang memiliki pesanan dan rencana produksi yang baik, dan persetujuan persyaratan pinjaman tidaklah terlalu sulit. Namun, suku bunga yang diinginkan sangat sulit, sehingga pelaku usaha masih mempertimbangkan dan memilih bank yang paling menguntungkan sebelum berani meminjam.

"Para pelaku bisnis sangat berhati-hati dalam meminjam modal. Kami hanya ingin menjual produk dan mendapatkan kembali modal untuk produksi, kami tidak ingin meminjam lebih banyak, karena meminjam lebih banyak akan meningkatkan biaya," kata Bapak Viet Anh.

Di saat harga bahan baku tinggi tetapi pesanan terbatas, dan harga jual sulit dinaikkan, pelaku usaha enggan meminjam modal karena khawatir biaya akan naik. (Ilustrasi: HL)

Menurut Bapak Viet Anh, bisnis dengan produksi, bisnis, dan pelanggan yang stabil saat ini seringkali enggan meminjam modal lebih banyak. Jika meminjam, bisnis akan berfokus pada pendekatan ke bank dengan kebijakan yang baik, suku bunga yang baik, dan dukungan jangka panjang. Namun, menemukan bank dengan kebijakan yang baik tidaklah mudah.

Cara untuk membatasi kekurangan modal produksi adalah bagi bisnis untuk mencoba mendekati dan menjual kepada pelanggan yang membayar deposit besar atau membayar sebagian uang di muka.

Tingginya biaya modal tidak hanya membuat bisnis enggan berinvestasi, tetapi juga membuat harga tanah yang tinggi menyulitkan bisnis untuk menghitung ulang biaya produksi. Bapak To Ngoc Ngoi, Wakil Ketua Dewan Direksi - Direktur Jenderal Perusahaan Produksi dan Impor-Ekspor Hasil Hutan Saigon - VinaFor Saigon Jco, mengatakan bahwa harga tanah di Kota Ho Chi Minh saat ini sangat tinggi sehingga bisnis tidak dapat bertahan. Karena harga tanah yang tinggi mendorong kenaikan harga input produk, hal ini sangat sulit bagi bisnis.

Bapak Thoi mengatakan bahwa untuk lini produk yang sama, jika dibandingkan dengan biaya produksi perusahaan Malaysia, biaya produksi Vietnam lebih tinggi. Salah satu penyebab kenaikan biaya ini adalah tingginya harga tanah, sementara saat ini, Kota Ho Chi Minh telah mulai menerapkan harga tanah baru yang jauh lebih tinggi daripada harga tanah lama.

Dia mengatakan ini adalah kerugian besar dan pesanan yang sudah langka akan dengan mudah jatuh ke tangan pesaing jika tidak ada kebijakan dukungan yang tepat waktu dan berbagi dengan bisnis.

Bapak Bill Nguyen, seorang eksportir, mengatakan bahwa kenaikan harga tanah jelas meningkatkan biaya produksi. Saat ini, para pelaku usaha hampir menyelesaikan rencana produksi dan bisnis mereka untuk tahun 2024 dan akan memulai tahun 2025. Pasar telah menunjukkan tanda-tanda pemulihan yang positif karena pelanggan di pasar-pasar yang menuntut seperti Eropa dan AS kembali melakukan pemesanan. Para pelaku usaha sangat membutuhkan sumber daya, terutama modal murah, untuk mempersiapkan diri menghadapi tahun 2025 sejak awal tahun.

Sejak awal tahun, Bank Negara Vietnam (SBV) cabang Kota Ho Chi Minh, bersama dengan Departemen Perindustrian dan Perdagangan, Asosiasi Bisnis dan distrik, telah menyelenggarakan 31 konferensi dialog dan menandatangani perjanjian pinjaman.

Di antaranya, pinjaman langsung ditandatangani pada konferensi tersebut dengan jumlah total lebih dari VND 58,100 miliar dengan 4.495 pelanggan korporat dan rumah tangga produksi dan bisnis.

Bapak Hoang Minh Ngoc, Wakil Direktur Utama Agribank , mengatakan bahwa Agribank menawarkan 6 paket kredit preferensial untuk pelaku usaha. Khususnya, paket khusus untuk kelompok produk pertanian dan perikanan, pengolahan, dan impor bahan baku dengan skala 20.000 miliar VND dengan suku bunga hanya 2,6% per tahun dan jangka waktu kurang dari 3 bulan. Beliau berharap para pelaku usaha, rumah tangga usaha, dan koperasi dapat mempelajari dan terhubung dengan bank ini.

Saat ini, bunga tabungan di Agribank untuk jangka waktu 1-2 bulan sebesar 2,2%/tahun; jangka waktu 3-5 bulan sebesar 2,7%/tahun; jangka waktu 6-11 bulan sebesar 3,2%/tahun; jangka waktu 12-18 bulan sebesar 4,7%/tahun; dan tertinggi jangka waktu 24 bulan sebesar 4,8%/tahun.

Dengan demikian, suku bunga pinjaman sebesar 2,6%/tahun untuk paket kredit yang diluncurkan Agribank untuk mendukung usaha pertanian lebih rendah dibandingkan suku bunga mobilisasi di bank ini untuk jangka waktu 3-5 bulan.

Ha Linh

Sumber: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html