Mengapa perusahaan Vietnam masih "haus" akan modal dalam proses penerapan dan pemanfaatan FTA?

Bergabung dengan FTA membuka peluang besar, tetapi industri perbankan perlu melatih para ahli FTA untuk mendukung bisnis Vietnam dalam memanfaatkan perjanjian ini secara efektif.

Berpartisipasi dalam Perjanjian Perdagangan Bebas (FTA) seperti CPTPP, EVFTA, dan UKVFTA akan membuka peluang besar bagi Vietnam dalam meningkatkan kerja sama ekonomi dan menghapus hambatan tarif, serta memfasilitasi perdagangan antarnegara. Namun, di samping peluang-peluang ini, FTA juga menghadirkan banyak tantangan, terutama di sektor keuangan. Persaingan dengan lembaga keuangan internasional, meningkatnya rasio kepemilikan asing di lembaga keuangan Vietnam, dan kebutuhan untuk meningkatkan kualitas sumber daya manusia di bidang keuangan merupakan isu-isu penting yang perlu ditangani.

Untuk mendorong integrasi keuangan dalam konteks FTA generasi baru, Vietnam perlu membangun tenaga kerja yang memiliki pengetahuan mendalam tentang FTA, berkoordinasi erat antara lembaga pengelola, daerah, dan pelaku usaha dalam melatih para ahli FTA di sektor keuangan. Di saat yang sama, diperlukan kebijakan preferensial untuk menarik sumber daya manusia berkualitas tinggi guna meningkatkan daya saing lembaga keuangan Vietnam terhadap lembaga keuangan internasional dalam proses integrasi.

Surat Kabar Cong Thuong berdiskusi dengan Dr. Nguyen Quoc Hung - Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam - tentang peran pelatihan sumber daya manusia untuk memahami FTA bagi bank dalam mendukung bisnis untuk memanfaatkan FTA.

Dr. Nguyen Quoc Hung - Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam

Belakangan ini, industri perbankan telah mendampingi perusahaan-perusahaan Vietnam dengan berbagai program menarik. Mengenai dukungan bagi perusahaan yang memanfaatkan FTA, bisakah Anda memberi tahu kami program spesifik apa saja yang dimiliki industri perbankan? Saat ini, total saldo kredit perusahaan yang mengekspor atau memanfaatkan FTA mencapai sekitar berapa persen dari total utang industri perbankan?

Sektor ekspor-impor dianggap sebagai salah satu prioritas utama perekonomian. Khususnya, sektor ini telah menerima banyak kebijakan preferensial, biasanya berupa dukungan suku bunga dan mekanisme serta kebijakan lainnya. Namun, meskipun telah banyak solusi dukungan, kredit untuk sektor ekspor-impor belum memenuhi harapan, terutama bagi perusahaan-perusahaan di blok FTA.

Menurut statistik, kredit yang disalurkan untuk perusahaan ekspor-impor di blok FTA hanya mencapai sekitar 300.000 miliar VND, yang merupakan proporsi yang sangat rendah, sekitar 2,05-2,1% dibandingkan dengan total kredit yang disalurkan untuk seluruh perekonomian. Angka ini sangat terbatas, tidak memenuhi kebutuhan dan harapan pengembangan perusahaan ekspor, terutama ketika mereka memainkan peran penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi dan menarik devisa.

Sektor perbankan telah menerapkan berbagai solusi untuk mendukung perusahaan ekspor, seperti pinjaman berbasis kredit, jaminan komoditas, atau letter of credit (ELC), alih-alih mewajibkan agunan. Kebijakan ini bertujuan untuk menciptakan kondisi optimal bagi perusahaan untuk mengakses modal, terutama perusahaan ekspor yang bereputasi baik. Namun, efektivitasnya masih terbatas karena berbagai alasan, baik dari pihak bank maupun perusahaan.

Hal ini memerlukan solusi yang lebih kuat dan lebih sinkron untuk mempromosikan kredit bagi sektor ekspor-impor, yang berkontribusi pada peningkatan omzet ekspor dan perbaikan neraca perdagangan negara.

Bagaimana Anda mengevaluasi akses modal dan kredit usaha kecil dan menengah dalam memanfaatkan FTA?

Dapat dikatakan bahwa modal memainkan peran yang sangat penting dalam kegiatan produksi dan bisnis. Bagi dunia usaha, terutama usaha kecil dan menengah (UKM) serta perusahaan ekspor, akses modal untuk pengembangan merupakan salah satu prioritas utama. Oleh karena itu, industri perbankan telah menerapkan berbagai kebijakan preferensial untuk mendukung dunia usaha, termasuk mekanisme pinjaman berbunga rendah dan program-program dukungan lainnya. Misalnya, perusahaan impor-ekspor kini dapat mengakses modal dengan suku bunga hanya sekitar 3,7%, suku bunga yang sangat menarik. Namun, terlepas dari kebijakan preferensial tersebut, banyak bisnis masih kesulitan mengakses kredit.

Pertanyaannya adalah, meskipun suku bunganya rendah, mengapa bisnis tidak dapat mengakses modal? Sebagian alasannya terletak pada persyaratan agunan dan reputasi bisnis, terutama untuk bisnis impor-ekspor. Namun, untuk bisnis ekspor, mereka dapat menggadaikan kontrak ekspor atau dokumen barang, yang akan membantu mereka mengakses modal dengan lebih mudah jika bekerja sama dengan bank-bank terkemuka. Namun, banyak bisnis masih tidak dapat meminjam modal, meskipun ada peluang.

Masalah utama yang perlu diatasi adalah kurangnya pemahaman dan informasi tentang peluang dari perjanjian perdagangan bebas (FTA) dan pasar internasional. Perusahaan tidak memiliki pemahaman yang memadai tentang persyaratan pasar ekspor, seperti kualitas produk, harga yang kompetitif, dan peraturan perpajakan, sehingga mereka tidak dapat memenuhi persyaratan pinjaman bank. Selain itu, kurangnya informasi tentang target pasar juga mengurangi daya saing perusahaan.

Meskipun sektor perbankan telah berupaya menurunkan suku bunga dan mendukung dunia usaha, laju pertumbuhan kredit usaha kecil dan menengah (UKM) masih sangat lambat, hampir tidak bertumbuh, bahkan sedikit menurun dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan bahwa meskipun bank bersedia memberikan pinjaman dengan suku bunga rendah, akses terhadap modal masih sulit.

Oleh karena itu, untuk mendorong pertumbuhan bisnis, terutama bisnis impor-ekspor, tidak hanya sektor perbankan, tetapi juga kementerian dan sektor terkait perlu berkoordinasi lebih erat, sekaligus mendukung bisnis dalam mengakses peluang dari FTA. Khususnya, perlu memperkuat propaganda dan pelatihan agar bisnis dapat lebih memahami mekanisme dan kebijakan, sehingga dapat memanfaatkan peluang ekspor secara lebih efektif. Pemerintah juga perlu mempertimbangkan reorganisasi departemen pendukung usaha kecil dan menengah, seperti dana penjaminan, untuk membantu usaha kecil memanfaatkan peluang dari FTA, yang berkontribusi dalam mendorong pembangunan ekonomi di masa mendatang.

Menurut Anda, apa alasan utama di balik masalah perusahaan Vietnam dalam mengakses modal dan kredit dalam memanfaatkan FTA Vietnam?

Pertama, kita harus sepakat bahwa jika kita ingin berbisnis di suatu produk, kita harus memahami produk tersebut dengan jelas. Misalnya, jika Anda bekerja sebagai akuntan di bank, Anda harus memahami nasabah dan produk yang mereka jual agar dapat memantau dan memberikan pinjaman dengan tepat. Ini bukan masalah baru, tetapi sudah ada sejak lama. Saya yakin perbankan saat ini telah berubah secara dramatis, terutama dalam transformasi digital. Industri perbankan di banyak negara di dunia telah berkembang pesat, terutama dalam penerapan teknologi.

Transformasi digital dalam perbankan saat ini telah menghadirkan pengalaman yang sangat nyaman bagi masyarakat, sekaligus membantu mengelola dan mengidentifikasi kebutuhan konsumsi nasabah, sehingga dapat melayani mereka dengan lebih baik. Namun, isu penting lainnya adalah pelatihan, baik bagi staf bank maupun pelaku bisnis. Staf bank tidak hanya membutuhkan pelatihan mendalam tentang kredit, tetapi juga perlu memahami FTA dan peraturan internasional agar dapat mendukung bisnis.

Selain melatih staf bank, pemahaman tentang perjanjian FTA juga penting, karena setiap perjanjian memiliki peraturan yang berbeda. Hal ini mengharuskan staf bank untuk memahami peraturan dengan baik agar dapat memberikan layanan kepada nasabah secara akurat. Jika tidak, akan sulit untuk menyelesaikan masalah, terutama dalam transaksi impor-ekspor.

Isu penting lainnya adalah pencegahan pencucian uang di perbankan, yang saat ini tengah menjadi sorotan. Bank telah menerapkan langkah-langkah yang sangat sistematis untuk mencegah pencucian uang dan melatih staf secara serius untuk memenuhi persyaratan ini.

Saya sangat berharap akan ada kerja sama yang erat antar lembaga untuk menyelenggarakan pelatihan bagi staf bank, sehingga membantu bisnis mengakses modal dan berkembang dengan lebih mudah. ​​Pelatihan staf, terutama dalam memahami dan berbagi peraturan FTA, sangat penting untuk menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi bisnis. Saya berharap akan ada koordinasi yang lebih kuat antar pihak, sehingga menciptakan lingkungan bisnis yang lebih baik bagi bisnis dan bank.

Bagaimana Anda menilai pentingnya pelatihan sumber daya manusia bagi industri perbankan, terutama pengetahuan dan konten mendalam terkait FTA? Menurut Anda, bagaimana hal ini mendukung bank dalam memperkuat koneksi dan meningkatkan efektivitas dukungan bagi usaha kecil dan menengah dalam mengakses sumber kredit untuk memanfaatkan FTA?

Pelatihan merupakan tugas penting bagi semua sektor, terutama di sektor ekonomi dan perbankan. Demi pembangunan berkelanjutan, tidak ada organisasi yang boleh kekurangan pelatihan. Di sektor perbankan, pelatihan staf bersifat wajib dan tidak dapat diabaikan. Materi pelatihan perlu berfokus pada etika dan keahlian. Terkait etika, Asosiasi Perbankan telah menerbitkan seperangkat standar etika yang kemudian ditransformasikan menjadi budaya perusahaan. Bank harus mengembangkan seperangkat standar etika mereka sendiri untuk organisasi mereka. Selain itu, staf bank juga perlu dilatih secara profesional sejak rekrutmen. Mereka harus belajar dan berlatih, mulai dari akuntansi hingga kredit, untuk memenuhi persyaratan pekerjaan.

Pelatihan tidak hanya diperlukan untuk meningkatkan keterampilan, tetapi juga untuk mengembangkan karier setiap individu dan bank. Namun, proses ini tidaklah mudah, karena tidak semua staf cocok untuk pekerjaan tersebut sejak awal. Bank harus secara cermat memilih dan terus meningkatkan kualitas tim.

Selain itu, diperlukan pelatihan khusus tentang cara dan metode penanganan utang. Bank-bank di Eropa memiliki cara yang jelas untuk menangani utang macet, tetapi di Vietnam, staf bank menghadapi tekanan saat menangani utang macet, yang terkadang menyebabkan PHK dan kesulitan dalam penyelesaian aset.

Pelatihan di perusahaan juga sama pentingnya. Pelaku usaha membutuhkan bimbingan dan pelatihan untuk memanfaatkan peluang ekspor, memenuhi standar internasional, dan meningkatkan kapasitas produksi. Pemerintah dan Kementerian Perindustrian dan Perdagangan perlu memiliki kebijakan dukungan khusus, terutama bagi usaha kecil dan menengah, agar mereka dapat memanfaatkan perjanjian perdagangan bebas secara maksimal.

Peningkatan kapasitas staf bank dan dukungan terhadap pengembangan bisnis memang diperlukan. Namun, bank perlu berfokus pada pelatihan dan pengembangan stafnya, serta membutuhkan dukungan tepat waktu dari Pemerintah agar bisnis dapat berkembang pesat dan berkelanjutan.

Terima kasih!

Sumber: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html