任意保険では実施条件を明確に規定する必要があります。

法律には、基本的な内容を含む経済契約に関する規定が既に存在します。例えば、健康保険、年金保険、生命保険などでは、保険管理局が契約書を審査しなければなりません。なぜモデル契約を規定しないのでしょうか。モデル契約を規定してしまうと、企業、特に外国企業の柔軟性が損なわれてしまうからです。

したがって、保険に関連して締結される契約は、財務省保険管理局の承認を得て、保険を実施しなければなりません。ホー・ドゥック・フック副首相は、これは任意の保険であるため、実施にあたっては条件を明確に規定する必要があると述べました。

ホー・ドゥック・フック副首相によると、今回の改正法にはクロスセルに関する問題があるという。以前はクロスセルが規制されていなかったため、商業銀行の行員は預金者が預金する際にこの契約書を送ることができた。人々は情報不足のため参加し、問題が発生した時に初めて多くの不明確な点に気付いた。今後は透明性のある設計となり、参加者はクロスセルを購入する権利を持つ。例えば、保険代理店は複数の保険会社の複数の種類の保険を販売できる。また、銀行は販売、融資、保険販売を行うが、管理機関による監視・検査のために透明性が確保されなければならない。

保険法は条件付き保険であり、最低資本金7,500億ドン、参加者はクリーンなキャッシュフロー、マネーロンダリング防止、不正操作防止、そして顧客である大多数の人々の長期的な利益への影響防止といった条件を満たしていなければなりません。したがって、保険を管理する際には注意が必要です。

保険代理店の業務原則（第 1 条第 10 項）について、ダン・ビック・ゴック議員（フート国会代表団）は次のように述べました。「法案の第 1 条第 10 項は、ある分野（生命保険、損害保険、健康保険）の保険会社に販売している保険代理店は、同じ分野の別の保険会社の代理店として活動することを許可されないという方向で、保険代理店の業務原則を規定しています。」

「2022年保険事業法第127条第1項の規定は、代理店を利用する保険会社間の利益相反を制限することを目的として、個々の代理店の活動範囲を制限している（法律では1つの保険会社での代理店活動のみを認めている）と考えています。法案の規定はより明確に規定されているだけで、現行規制の本質を変えるものではありません。しかし、保険会社が効果的な代理店管理方法を採用し、代理店が多くの保険会社の保険商品を活用してより多くの収入を得られるような条件を整え、個々の代理店が専門的な代理店業務に留まり、発展する意欲を持つように支援することも、考慮すべき要素です」と、ダン・ビック・ゴック議員は述べました。

一方、現実には、保険会社は、保険会社や組織代理店のアクセスが困難な遠隔地（コストが高い、あるいは個人事業主や個人事業主世帯としてのみ独立して事業を営みたいと考えているなど）における個人代理店を活用し、育成したいと考えています。個人代理店が複数の保険会社で働くことを認めなければ、保険会社の販売網の構築、販売範囲の拡大、顧客層の多様化といった意欲が阻害されることになります。

そのため、ダン・ビック・ゴック代表は、起草委員会が保険会社に個々の代理店の利用を積極的に決定する権限を与え、代理店の利用について責任を負う方向で規制を検討するよう提案した。

施行（現行法第1条第17項、第156条の改正）に関しては、改正・補足法案では、2028年から2030年まではリスクベース資本モデルとソルベンシー・マージンの並行適用を認め、2031年以降は企業はリスクベース資本モデルの適用を義務付けるとしている。ダン・ビック・ゴック議員は、同法の施行概要報告書と政府提出資料を検討した結果、企業の準備状況と国家管理機関の実施状況に限界があることが示されたため、実施ロードマップを策定する必要があると述べた。

ダン・ビック・ゴック議員はまた、政府が法律を盛り込んだ後に施行時期を遅らせるような事態を避けるため、条件とリソースを慎重に計算するよう提言した。政府によれば、並行適用期間中、企業は資本のモニタリングと管理を行い、リスクベース資本モデルに従って資本安全比率を算出し、財務大臣の規則に従って資本増強の計画とロードマップを策定しながら、現行の支払能力に関する規制を満たす場合にのみ資本増強が可能となる。

そのため、代表のダン・ビック・ゴック氏は、保険参加者と保険会社のコスト増加や市場運営の混乱など、2つのモデルを並行して実施することの影響の評価を追加することを提案した。

出典: https://baotintuc.vn/thoi-su/bao-hiem-tu-nguyen-phai-neu-ro-cac-dieu-khoan-thuc-hien-20251103115549598.htm