商店やスーパーマーケットを「現金自動預け払い機」に変える競争は、どれほど効果があるのだろうか?

スーパーマーケットや家電量販店が「ATM」に

7月初旬、モバイルワールド（TGDĐ）のCEO、ドアン・ヴァン・ヒュー・エム氏は、決済代行モデルの導入から6ヶ月が経過し、同社の携帯電話・家電チェーン3,000店舗以上でATM機能を利用した入出金取引が約60万件記録されたと発表しました。総取引額は約4兆VND（約4兆円）に達しました。

ヒュー・エム氏は、このサービスにより人々が簡単に現金にアクセスできるようになるため、顧客体験の向上と改善に貢献すると述べた。

全国に約7,000の小売店があり、 — 「ATM」となっている小売店は全国で約7,000店ある。

このチェーンの約3,000店舗を通じて、6ヶ月間で4兆VNDという数字が成立しました。平均すると、各店舗の1日あたりの取引額は約750万VNDでした。この決済代行モデルには、まだ大きな発展の余地があると多くの人が考えています。

TGDĐは、2024年12月初旬にVPBankと提携し、数千の店舗を「ATM」に変えた最初の小売チェーンです。開始後1か月で、3,000台を超えるこれらの「ATM」が約15万件の送金、引き出し、預け入れ取引を実行し、1兆VNDを超えました。

小売チェーンが参入を競っている決済代理モデルは、国立銀行の通達07/2024に基づいて実施されています。このモデルでは、銀行がプリンシパル（本人）の役割を担い、決済代理業務の範囲内で顧客に金融サービスを提供します。小売チェーンは、システムと銀行を接続する代理業者の役割を担います。

4月末に開催された2025年度定時株主総会において、 FPTデジタルリテール株式会社（FPTリテール）のホアン・チュン・キエン社長は、この小売チェーンが決済代行サービスから撤退することはないと述べました。FPTショップはこのサービスに参加する最初のチェーンです。これは大まかな方向性であり、結果が良好であれば、ロンチャウの薬局チェーンも参加する予定です。

FPT リテールはこれを付加価値サービスとみなし、システムの店舗を顧客向けのワンストップショップサービスに変える方向で取り組んでいます。

現在、Vietcombankとの提携により、620以上のFPT Shop店舗がATMのような現金引き出し・送金拠点に生まれ変わっています。

ユーザーは、どの店舗でも銀行と同じように現金の入出金が可能です。しかし、銀行取引との違いは、時間的な柔軟性です。家電量販店の営業時間中であれば、営業時間外や週末など、いつでも積極的に取引を行うことができます。

銀行ATMは店舗よりも手数料が安いというメリットがあるが、利用できる範囲が限られている。（イラスト写真）

取引条件は複雑ではなく、身分証明書と銀行アプリをインストールした携帯電話をお持ちいただくだけです。お一人様1日あたり2,000万ドンまでの取引が可能で、これは通常の個人取引に適した上限です。

ホアン・チュン・キエン氏は、小売チェーンが銀行と協力して決済代行モデルを導入したことは、全国の顧客に対する金融ユーティリティの拡大における画期的な進歩であると述べた。

マサンも、Winmart+店舗群を「テックコムバンクATM」へと転換する取り組みで、後れを取らない。6月30日時点で4,000店舗のWinMart+店舗チェーンを保有しているという強みを活かした事業展開だ。

他のチェーン店と同様に、多くのWinMart+店舗では、顧客は規定の限度額内で金融取引を行うことができます。このアプローチにより、支店を増やすことなく銀行取引ネットワークを拡大することができます。

2022年末からは、Winmart+の各店舗で銀行口座を開設できるようになりました。導入からわずか6ヶ月で、Techcombankの新規口座が10万件開設されました。

F88は昨年末以降、850店舗以上の金融店舗をMB銀行の取引窓口に転換しました。また最近では、100店舗以上のHoang Ha Mobile店舗がVPBとの提携により、預金・引き出し・送金サービスにも参入しました。

決して少なくない収入

2025年5月中旬時点で、決済代行モデルは全国7,000以上の小売店で導入される予定で、そのうち約3,000のTGDĐ店舗はVPBankと提携し、850のF88店舗はMBBankと提携し、約2,400のViettel StoreおよびViettel Post店舗はMBと提携し、628のFPT Shop店舗はVietcombankと提携しています...

FPTリテールは、FPTショップだけでなくロンチャウも将来的に参加してくれると信じています。 — FPTリテールは、将来的にはFPTショップだけでなくロンチャウも「ATM」に参加すると考えています。

多くの銀行は、小売店やスーパーマーケットチェーンと提携して決済代行業務を行い、より便利な金融サービスを人々に提供しています。銀行取引はもはや銀行本店に限定されず、銀行がまだ進出していない遠隔地にも店舗システムが浸透しているため、消費者の日常生活に溶け込んでいます。

特に、銀行と小売業者は、この形態を通じて一定のメリットを認識しています。特に、小売チェーンは手数料や取引手数料といった新たな収入源を得ることができ、銀行は新規出店コストを削減できます。

ドアン・ヴァン・ヒュー・エム氏によると、「ATM」モデルの利点は相互に利益のある協力関係にあるという。小売チェーンでは、人々は単にお金を預けたり引き出したりするために訪れるだけでなく、潜在的な顧客になることもできる。銀行は、いつでも取引ができるため、ピーク時の混雑問題を解決する。

彼は、将来的にはより多くの金融サービスが展開されると考えています。多くの銀行が組織の縮小と合理化に着手しているため、合理化された業務はパートナー企業に移管される可能性があります。

しかし、銀行と比較すると、これらの銀行の取引手数料は現在かなり高くなっています。例えば、TGDĐでは、入金と送金の手数料は11,000～22,000ドンです。出金限度額が2,000万ドンの場合、13,200ドンの支払いが必要です。営業時間外（午後5時以降）の取引には、1件あたり5,500ドンの追加料金がかかります。