10年以上にわたる銀行資本の探求
ベトナム国家銀行ホーチミン市支店（第2地域）のグエン・ドゥック・レン副支店長は、同行は今年後半に貿易、サービス、観光、輸出部門に重点を置いて信用の伸びを促進し、経済成長目標を支援すると語った。
しかし、建設企業や中小企業の資金調達には依然として多くの障害が存在します。 ハノイ住宅建設貿易株式会社のグエン・ヴァン・マン社長は、担保があるにもかかわらず、10年以上も銀行から資金を借りることができていないと述べています。複雑な手続き、厳しい融資条件、そして公共投資の遅い支出により、企業は事業継続のために自己資本に頼るか、パートナーや合弁企業から資金を調達せざるを得なくなっています。
同様に、ハタン投資貿易株式会社（ハノイ）も口座開設の支援を受けたものの、担保不足のため融資を受けることができませんでした。グエン・ドゥック・スアン取締役会長は、「約500億ドン相当の医療機器供給の入札を2～3件落札しましたが、融資は拒否されました。銀行は財務能力の証明と落札の確約を求めましたが、投資家は保証できず、他の大企業に頼らざるを得なくなり、結果として発展の機会を失ってしまいました」と語りました。
一部の零細企業は、融資を受けても銀行からほとんど支援やアドバイスを受けられなかったと報告しています。ハノイで中小企業を経営するディン・ズイ・フン氏は、「大企業もかつては中小企業でした。適切な支援があれば、多くの中小企業は力強く成長できたはずです。しかし今では、資金調達を含め、あらゆる面でほぼ自力で進めなければなりません」と語りました。
さらに、利益率が低い状況では、貸出金利は依然として企業の許容範囲を超えて高いとされています。一方で、多くの企業は低金利を享受するために短期借入を余儀なくされ、その資金を中長期投資に充当するという、抜け出すのが難しい悪循環が生じています。
不均等な信用配分、担保の不足、土地のリース期間の短さ、煩雑な手続き、魅力のない金利は、多くの中小企業が銀行資本を求めることに「疲れて」も、それでも失敗してしまう大きな障害となっている。
実際、信用フローの大部分は依然として大企業、評判の良い企業、または不動産プロジェクトに集中しています。一方、ベトナム国家銀行が発表したデータによると、ベトナムで事業を展開する企業数の約98%を占める中小企業が利用できる信用残高は、総信用残高の20%未満にとどまっています。
このような状況に直面して、多くの専門家は、事業キャッシュフロー、成果契約、または融資資本から形成された資産に基づく無担保ローンなど、中小企業向けに特別に設計された信用商品が必要であると考えています。
同時に、銀行システムは信用評価手法を革新する必要があります。担保だけに頼るのではなく、実際の取引データ、企業の評判、収益性などにも目を向ける必要があります。手続きの簡素化と申請処理時間の短縮も、資金が適切な場所、適切な時期、適切な人に届くための鍵となります。
信用の伸びは依然として「同期していない」
ベトナム国家銀行（SBV）によると、今年最初の5ヶ月間の信用の伸びはプラスで、6.52%に達し、前年同期の2倍以上となった。SBVホーチミン市支店のグエン・ドゥック・レン副支店長は、資本流入は主に成長を牽引する生産・ビジネスセクターや産業に流れ込んだと述べた。
特に商業銀行は、米国の関税政策による世界経済の変動の中で、3つの経済の柱の1つである輸出部門を支援するために貿易促進センターや業界団体と連携してきた。
さらに、社会住宅融資、水産・林業信用パッケージの支給、35歳未満の人々への住宅支援などの政策信用プログラムも、生産とビジネスの促進、不動産市場の回復に貢献しています。
しかし、全体的な成長状況とは裏腹に、多くの企業、特に中小企業は依然として銀行融資の獲得に困難を感じている。専門家によると、その理由は、融資は増加しているものの、業種や企業規模に均等に配分されていないことにあるという。
資本フローの大部分は依然として大企業、ブランド企業、または不動産プロジェクトに流れています。一方、経済の大きな部分を占める中小企業は、担保不足や信用履歴の弱さのために「周縁化」されることがよくあります。
金利に関しては、引き下げに向けた調整は行われてきましたが、それは一部の優先分野にのみ、かつ一定の期間内に限定的に適用されています。融資条件は依然として非常に厳しく、企業は財務的な潜在力、実現可能な事業計画、安定した収益、そして担保を示さなければなりませんが、ほとんどの中小企業・零細企業はこれらの基準を満たすことができません。
この現実により、信用の伸びは均等に広がらず、多くの企業は資金を切実に必要としているにもかかわらず、必要な資金に「手が届かない」状態が続いています。
このような状況に直面して、専門家は、事業キャッシュフローに基づく無担保ローン、成果契約に基づくローン、または融資資本から創出された資産に基づくローンなど、より柔軟な信用商品の必要性を推奨しています。
同時に、担保だけに頼るのではなく、実際の取引データに基づいた信用評価モデルを拡充し、プロセスを簡素化し、申請処理時間を短縮することで、迅速に企業を支援する必要があります。
出典: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
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