ANTD.VN - 銀行は、不動産を中心とする多くの担保資産を何十回も売りに出しているが、開始価格は債務額のわずか半分から4分の1、あるいは10分の1程度だが、いまだに買い手はいない。
販売苦戦、値下げしても売れず
VietinBank は、Industrial Construction Joint Stock Company の債務を担保とした資産の第 8 回オークションを発表した。
現在、この企業の負債残高は約5,700億ドンで、そのうち元本は3,270億ドンを超え、残りは利息です。負債を担保する資産は、建設契約から生じる財産権、その他の財産権、およびドンナイ省における20の土地使用権です。
一方、今回発表された担保の開始価格はわずか1565億ドン強で、昨年7月に行われた第1回オークションで提示された価格3270億ドン強と比べて半分以下に下がり、企業の未払い債務の約4分の1に相当するに過ぎない。
VietinBank が「損失」価格で競売にかけなければならなかったもう一つの担保資産は、Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited の負債の担保であり、主に土地使用権と土地に付随する資産であった。
2023年10月31日時点の暫定債務総額は約1兆5,000億ドン（元本債務は5,670億ドン以上）だが、VietinBankは、この債務のオークションの開始価格を債務価値の10％未満に相当するわずか1,420億ドンで提示した。
注目すべきは、Vo Thi Thu Ha社の債務は2019年からVietinBankによって売りに出されているが、まだ処理されていないということだ。
同様に、フックダット株式会社の別の債務を担保している資産、すなわち工場システム、機械、土地使用権、住宅所有権、 ハイズオン省の土地に付随する資産も、VietinBank によって 17 回目の売りに出されました。
負債額は1615億ドン（元本負債は1050億ドン超）だが、担保の開始価格は530億ドン超に過ぎず、当初発表された開始価格1050億ドン超のほぼ半分である。
タンタオ社（Thang Thao Company Limited）の債務担保に関するもう一つの発表は、ハイズオン省にある5区画の土地使用権に関するもので、暫定債務額は300億ドン（元本債務は126億ドン）を超えています。7回の発表を経て、この資産の開始価格は約150億ドンからわずか110億ドンにまで下落しました。これは、上記企業の未払い債務の3分の1強に相当します。
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多くの担保資産は、未払いのローンよりもはるかに低い価格で銀行によって換金されます。 |
同様に、BIG4銀行のもう一つの銀行であるBIDVも、多くの担保資産の売却に何度も苦戦しているものの、未だ買い手が見つかっていない。例えば、同銀行はタンビン社のクイニョンにある4つの土地使用権と土地に付随する資産について、16回目となる競売告知を行っている。
同様に、担保資産は、フーフンロン未焼成レンガ・タイル工場プロジェクト（ハティン省）から形成された残りの資産すべてであり、このプロジェクトはこれまで17回にわたり競売にかけられてきました。その他多くの担保資産、主に土地使用権も、BIDVによって数十回にわたり競売にかけられてきましたが、いずれも落札には至っていません。
不動産凍結で銀行は「泣く」
統計によると、現在、銀行が担保とする不動産の総額は、融資の担保資産全体の約70%を占めており、銀行によっては80～90%に達することもあります。そのため、不動産は銀行が最も多く競売にかける資産となっています。
ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長も、近年の資産流動化が非常に困難になっていることを認めた。担保資産の多くは高価な不動産であり、不動産市場がほぼ凍結しているため、流動化が困難となっている。
銀行資産の換金が難しいもう一つの理由は、資産の競売価格は市場価格に基づくものではなく、元金と利息を加算して算出されることが多く、競売のたびに割引がわずか5～10％であるため、一部の資産は売却されるまでに2年以上競売にかけられるからです。
国有銀行にとって、担保資産の売却はさらに困難です。財務省が債務評価方法を定めた文書を発行していないため、多くの困難と潜在的なリスクが生じています。不動産市場の低迷期には、資産価値が元本残高を下回るケースが多く、債権回収後の融資資金の損失を恐れて、銀行は資産の競売を躊躇する傾向がありました。
担保差し押さえの困難も、銀行の不良債権増加の一因となっている。国立銀行の報告によると、2023年7月末時点の銀行システム全体の不良債権比率は3.56%で、2020年末の1.69%の2倍に増加した。銀行システム全体の不良債権比率に、VAMC（銀行管理委員会）に売却された未処理の債権を加えた、信用機関システム全体の潜在的不良債権比率は6.16%である。
専門家によると、銀行の現在の不良債権状況は非常に憂慮すべきもので、特に債務再編と債務延期に関する通達02/2023/TT-NHNNの失効後は、不良債権の数字が上記の数字よりもさらに深刻になる可能性があるという。
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