銀行は他の金融機関の債務を返済する借り手を引き付けるために競争している

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多くの銀行は、競争力のある金利で他行ローンの早期返済を支援するローンパッケージを継続的に導入しています。また、顧客の過去の未払い残高を自動的に返済するコミットメントも提供しています。適用される金利は、ローン期間と各顧客の承認条件に応じて、年5％から8％の範囲です。

貸出金利は預金金利よりも意外に低いです。

1年以上前、国立銀行の通達06号が正式に発効し、生活ニーズを満たす目的で他の信用機関の債務を返済するために顧客に融資することを検討および決定できる規制が追加されました。

他銀行の債務を早期に返済する顧客への融資を巡る「競争」においては、規模が大きく、評判の良いブランドを持ち、投入資本コストが低く、効果的な評価および支払いプロセスを備えた銀行が大きな優位性を持つことになるだろう。

アグリバンクは、魅力的なローン金利を導入しました。これは「信じられないほど低い」とさえ言われています。この銀行の短期ローン金利は現在、アグリバンクの3～11ヶ月物普通預金金利と同等で、年2.5～3.5%となっています。

具体的には、現在から2025年12月31日まで、アグリバンクから資金を借り入れ、他の金融機関の債務を早期返済する企業は、優遇金利を享受できます。短期融資金利は年2.4%から。中長期融資金利は年6.0%からで、固定金利期間は最長24ヶ月です。

融資限度額は、他の信用機関における元本残高と同額です。中長期ローンの未返済額については、アグリバンクは、当該信用機関がお客様に事前に付与した限度額に基づき、引き続き残額を融資いたします。また、短期ローンのお客様は、銀行の規定に基づき、担保に関する優遇措置を受けることができます。

調査によると、アグリバンクの短期貸出金利は現在、ほとんどの株式商業銀行の6ヶ月預金金利よりも低くなっています。一方、中長期貸出金利は、他の多くの銀行の預金金利と同程度です。

現在、多くの銀行は、各顧客の融資期間や条件に応じて年利 5% ～ 8% の範囲で、顧客が他銀行での借金を早期に返済できるように支援する融資パッケージを実施しています。

実際、新通達の発効後、銀行は顧客獲得のため、優遇融資パッケージを次々と導入しました。しかし、早期返済ローンの金利は魅力的に見えますが、手続きが大きな障壁となっています。多くの銀行は、顧客が以前のローンを自ら返済し、担保を移転して借り換えを行い、審査手続きを完了し、新しい銀行で資本を借り入れることを要求しています。

言うまでもなく、顧客は早期返済に対するペナルティ手数料を支払う必要があります。ペナルティ手数料は通常0.5%～2%ですが、各銀行の規定によってはそれ以上になる場合もあります。さらに、住宅ローンの解約手数料、新規住宅ローン登録手数料、公証人手数料、新規ローン保険料など、様々な費用が発生します。

担保を旧銀行から新銀行に移すのにも、多くの時間と費用がかかります。融資の承認を得るには、CICのデータに基づく良好な返済履歴と、融資の返済能力を保証する安定した収入源を証明する必要があります。