AIA保険会社の信用機関を通じた保険販売活動に関連する多くの問題

保険管理監督局（財務省）は、AIAベトナム生命保険会社（AIA保険会社）における信用機関、外国銀行支店を通じた保険商品の販売活動および関連コンテンツの検査の結論を発表しました。

写真は説明のみを目的としています（写真：vietstock.vn）

AIA保険会社に対する検査は、2023年8月23日から2023年10月6日まで実施されました。検査の結論として、保険監督管理部門は、AIA保険会社が信用機関を通じて保険商品を販売する際にいくつかの問題を指摘しました。

検査の結論によれば、同社は2022年に、ベトナム繁栄商業銀行（ VPBank ）、ベトキャピタル銀行（BVB）、キエンロン商業銀行（KLB）、ベトナム公共銀行（PVB）、シティバンク・ベトナム（シティバンク）、HSBCベトナム・リミテッド（HSBC）を含む6つの信用機関を通じて保険を販売する予定である。そのうち、新たに獲得した保険収入の割合が最も大きい銀行はVPBankです。

AIA保険会社の2022年の監査済み財務報告書と報告データによると、銀行を通じて販売された保険料収入は5兆2,900億ドンに達し、総保険料収入の28％に相当します。銀行を通じて販売された新規保険料収入は1兆5,480億ドンに達し、新規保険料収入全体の42％に相当します。

契約解約に関しては、同社は2022年に銀行販売チャネルを通じて73,474件の新規保険契約を発行し、そのうち21日間の検討期間内に4,440件の保険契約が解約され、6％の割合に相当し、総額2,228億ドンの保険料を顧客に払い戻した。

AIAベトナムの報告書によると、銀行を通じて契約された保険契約の初年度の契約維持率（保険料ベース）は43％で、初年度の解約・無効率は57％となっている。

特に、検査結果では、投資型保険業務において、代理店業務、保険商品の紹介・提供を行うにあたり、法律上の規制に従った十分な条件を確保していない代理店組織所属者がいたことも指摘された。信用機関や外国銀行支店を通じて保険商品を販売する活動は、会社が発行した規則に従って完全に実施されていない内容があります。さらに、当社は、法規制に従わない内容のプロモーションプログラムも発行しました。法人税の課税所得を決定する際に、保険代理店業務に係る費用を損金算入することは規定に適合しない。

保険管理監督局は、2022年度会計期間の財政処理について、法定の代理店資格を持たない銀行職員167名が紹介・提供した232件のユニバーサル保険契約に相当する信用機関である組織代理店の保険代理店手数料とボーナス費用の削減を計上し、その総額は47億ドンを超えると勧告した。

総額3,440億VNDを超える15,842件のユニットリンク保険契約に対応する保険代理店手数料と組織代理店ボーナス費用の削減を計上します。

VPBに支払われる初期支援費用の削減を考慮すると（2022年に計上される金額）、その額は800億VNDを超えます。

BVB、KLB、PVB、HSBCに支払われる「経営手当・経営支援」費用の削減額（2022年計上額）は515億VND超となる。

HSBCとBVBに支払われる「更新ボーナス」費用（2022年にすでに計上された金額）の6億2,000万ドン以上の削減を計上します。

組織の代理店従業員（銀行従業員）のボーナス費用が600億VND以上削減されたと報告しています。個人保険代理店の経費が3,760億VND以上削減されます。

そのため、財務省は、2022年度の会計期間について、総会計コストを9179億ドン削減する財務処理を提案した。

検査結果に基づき、保険管理監督局はAIA生命保険会社（ベトナム）の総裁に対し、保険契約の解約を抑制し、保険購入者の権利と保険会社の財務の安全性を確保するため、信用機関や外国銀行支店を通じた保険商品の販売活動の管理を見直し、強化するよう要請した。同時に、手順および規則の策定、実施および監督をレビューして完了し、定期的に検査を実施して、法律、業務プロセス、および会社の内部規則の遵守を確保します。

それに加えて、信用機関や外国銀行支店を通じた保険商品の販売に関する規制の発行により、法的規制の遵守が確保され、保険に加入する顧客が自分のニーズや財務状況に適したアドバイスを受けられるようになり、保険の給付金、起こりうる投資リスク、保険会社が法的規制に従って顧客に請求する手数料を明確に認識できるようになります。

特に、保険代理店活動に関する規制の公布は、代理店管理が厳格に実施されることを確保し、保険代理店及び保険代理店に所属する個人が保険代理店活動を実施する際の違反を防止し、速やかに摘発し、摘発の遅れ、長年保険に加入している顧客からの苦情の発生を回避し、保険業務活動における誠実性、公開性、透明性の原則を確保して、保険加入者の権利を保障しなければならない。また、保険代理店の経営を見直し、改善する。保険代理店は十分な営業環境を確保し、法規制および会社の規則を遵守しなければなりません。保険顧客からの情報、提案、フィードバックを受け取り、処理する過程で、犯罪の兆候のある違反が検出された場合には、記録と文書を管轄の捜査機関または人民検察院に直ちに移管し、法律に従って処理する必要があります。

さらに、保険代理店の営業費用を見直し、保険業務活動にかかる費用が法律に準拠していること、十分な裏付け書類と証拠を揃えていること、財務省の政令第73/2016/ND-CP号第69条、通達第50/2017/TT-BTC号第22条、および現行の法規制の規定に準拠していることを確認する必要があります。

保険事業法およびその施行文書にまだ規定されていない保険事業運営費用については、所管の政府機関に相談して施行してください。

さらに、法規制に従って会計・簿記業務を見直し、調整する必要もあります。保険会社が支払った費用を保険契約者基金に配分せず、法規制に従わない会計処理をしています...

検査結果には、「AIA生命保険会社（ベトナム）の総裁は、上記の勧告を真摯に実施し、本結論におけるすべての欠陥を克服する責任を負っている。実施結果を保険管理監督局に書面で報告すること」と記載されていた。

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