ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、11月16日に開催されたセミナー「信用機関の消費者向け融資活動の現状と債権回収問題」において、日常生活のための融資と消費者信用が将来性のある分野であると述べた。先進国では消費者信用の割合が高い。ベトナムでは、 経済状況と国民所得の向上が発展途上国の水準を超えており、消費者の借入と消費のための融資は極めて客観的かつ社会にとって不可欠なニーズとなっている。
ダオ・ミン・トゥ副総裁は、現在の金融会社と借り手との融資関係は良好ではないと述べた。特に、貸し倒れと債権回収は喫緊の課題となっている。さらに、公的信用が減少すれば、違法融資が横行する可能性がある。
法務省国家担保取引登録局の担当者は、「ベトナムでは、消費者向け融資は大きな発展の可能性を秘めた大規模な市場であり、金融機関にとって魅力的なセクターになりつつあります。ある意味では、消費者向け融資は生産活動や事業活動を促進し、消費者の金融ニーズを満たし、人々の支払い能力に合致し、違法融資を抑制する効果があります」と述べました。
ベトナム銀行協会のグエン・クオック・フン事務局長によると、ベトナム全体の消費者信用における不良債権比率は上昇傾向にあり（消費者信用残高全体の約3.7%、2018年から2022年は約2%にとどまっていた）、さらに、ファイナンス会社の不良債権比率は15%を超えるリスクがあり、多くの企業が不良債権リスク引当金の増加により経営難、あるいは損失に直面している。
消費者向け融資における不良債権率は増加傾向にあり、客観的な要因や一般的な問題に加え、処罰の及ばない主観的で極めて危険な要因も存在します。具体的には、顧客が故意に債務の返済を拒否したり、他者に返済を怠るよう唆したりすること、さらには、債権回収や督促に来た企業幹部への抵抗、非難、中傷、さらには暴力的な手段を用いた回収、さらには当局への訴えなどが含まれます。ソーシャルメディア上で蔓延する「債務不履行」を促す集団活動も、信用機関に多くの問題を引き起こしているにもかかわらず、処罰されていません。
上記のすべての要因により、金融機関にとって債務回収、特に消費者信用ローンの回収は極めて困難になっています。一部の金融機関は、さらなる不良債権の発生を回避するため、消費者向けローンのポートフォリオを積極的に縮小せざるを得ない状況に陥っています。
グエン・クオック・フン氏は、現状を踏まえると、信用機関がより健全で、より持続可能かつ効率的な消費者向け融資活動を展開し、違法融資の抑制に貢献できるような条件を整える効果的な解決策が必要だと考えています。
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