VPBank は第 1 四半期に 200 万人近くの新規顧客を獲得し、規模の拡大を実現

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規模の拡大、豊富な流動性

今年最初の3か月末の時点で、銀行の連結信用残高は503兆ベトナムドンを超え、その中で、個人顧客（KHCN）と中小企業という2つの戦略的セグメントが主な成長原動力となり、各銀行は7％を超える成長率を達成し、信用ポートフォリオの60％を占めました。

特に、旧正月前の数か月間の国内消費需要の増加により、科学技術分野の未払い信用残高は第1四半期に200兆ドンを超え、クレジットカード製品、タウンハウス購入ローン、事業ローンなどが繁栄する勢いが生まれました。

VPBank は第 1 四半期に約 200 万人の新規顧客を獲得し、プラス成長となりました。画像1

それに伴い、顧客からの資金動員と有価証券の調達は2022年末に比べて12％近く増加し、流動性の確保に貢献するとともに、経済回復に伴い融資需要が高まる今後数カ月間の銀行の高信用成長目標に向けた勢いを生み出している。

VPBank は、個人から中小企業、大企業まで幅広いセグメントをカバーし、顧客のニーズに合わせてカスタマイズされた一連の専門的な製品とサービスを提供することにより、最大 2,600 万人の顧客基盤を構築することに成功しました。同銀行は、第 1 四半期だけで、銀行、証券、保険、マルチサービステクノロジープラットフォームにわたるエコシステムに 200 万人近くの新規顧客を迎え入れました。これは、今後、銀行にとってクロスセリングや収益の最適化に大きな利点となるでしょう。

2023年第1四半期には、VPバンクの資本が大きく変動し、SMBCグループ（日本）に株式の15％を売却する契約に調印しました。これによりVPバンクの総資本は約140兆ドンに増加し、システム内で2番目に大きい資本を持つ銀行となりました。厚い資本バッファーは、VPBank が長期的な財務力を強化し、2023 年に事業計画を完了することをサポートします。

昨年 3 月には、VPBank とクラウドコンピューティングサービスプロバイダーの Amazon Web Services (AWS) が提携しました。これは、VPBank がデジタルバンキング機能を継続的に統合および改良し、ビジネスの成長を促進しながら顧客に優れたデジタルエクスペリエンスを提供することを目指していることの表れです。

成長目標への自信

2023年の世界情勢とベトナム経済の予測不可能な展開に直面しているVPBankは、サービス部門が今後数四半期にわたって改善を続け、購買力の向上と消費者金融部門の復活を促すという前提に基づき、設定した事業目標に引き続き自信を持ちつつも、慎重な姿勢を保っています。

同銀行は第１四半期を４兆１０００億ベトナムドン超の税引前利益で終えたが、ＦＥクレジットの事業運営は利益が出なかった。

VPBankは第1四半期に約200万人の新規顧客を獲得し、プラス成長となった（図2）。

親銀行では、手数料収入が数四半期連続で収益構造において増加傾向を維持し、第 1 四半期のサービス活動による純利益は同期間比 44% 増加しました。サービス収益の成長を牽引した主な要因としては、カード収益が前年比31%増加したこと、クレジットカード取引量が前年比70%以上増加したこと、カード発行枚数が46%以上増加したことなどが挙げられます。

政府の企業支援政策、継続的な顧客基盤の拡大、多額の資本基盤により経済が好調に推移するとの期待から、親銀行の事業活動は今後数四半期にわたり好調に推移し、設定された目標を達成するものと期待されます。

一方、消費者金融部門は、予想よりも遅い経済回復の影響を引き続き受けています。しかし、VPBank は、強固な事業基盤と市場シェア、そして 1 億人近い市場における消費者金融部門の潜在的な可能性を背景に、2023 年以降の FE Credit の回復に大きな自信を持っています。当行は、消費者金融会社に対し、業務効率を最適化するため、ビジネスモデルや商品を適切に調整するなど、再編を支援してまいりました。

マクロ経済の見通しに対する信頼にもかかわらず、VP銀行は依然として、預貸率（LDR）を76％に維持したり、中長期融資に対する短期資本の比率を国立銀行の規制である34％よりも低い27％に遵守したりするなど、業務上の安全比率を維持している。

それに伴い、同行は不利なシナリオに備えてリスクバッファーを積極的に増強し、引当金費用は親銀行で前年比約 21%、連結銀行で約 55% 増加しました。この費用は、市場が好転し、顧客の債務返済能力が向上すると相殺されると予想されます。

国際信用格付け機関ムーディーズは最新の評価で、世界金融市場とベトナムが依然として多くの困難と課題に直面している状況において、昨年半ばの格上げ以来のBa3の信用格付けを維持し、VPバンクの見通しを安定的とすると発表した。

ムーディーズは、VPバンクの株式15%をSMBCに売却し、自己資本比率（CAR）を約19%に引き上げたことも高く評価した。これは同組織がベトナムで格付けした銀行の中で最高水準である。

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