米国のテクノロジー系スタートアップ企業で最も有名な金融機関の一つであるシリコンバレー銀行（SVB）が3月10日（現地時間）の朝に破綻し、連邦政府の介入を余儀なくされた。
SVBの破綻はわずか48時間で発生し、米国銀行史上2番目に大きなものであり、2008年の金融危機以来最大のものとなった。
3月10日の市場が開いてから最初の数時間の取引で、連邦預金保険公社（FDIC）は破綻したサンタクララ銀行の預金やその他の資産を管理するため、サンタクララ国立銀行という新しい銀行を設立したと発表した。
48時間以内に崩壊
3月8日の朝の時点では、SVBは依然として十分な資金を持ち、資金調達を目指している組織です。 3月8日遅く、SVBの親会社であるSVBファイナンシャルグループが、売却時点で210億ドル相当の大量の証券を税引き後で約18億ドルの損失で売却し、バランスシートを強化するために22億5000万ドル相当の新株を売却すると発表したことで、状況は急速に悪化し始めた。
これにより大手ベンチャーキャピタルファンドの間でパニックが起こり、企業にSVBから資金を引き揚げるよう勧告するに至った。
3月9日、SVBの顧客は銀行の総資産の約4分の1にあたる420億ドルの預金を引き出そうとした。
SVBの顧客は、3月9日午後に始まったビデオ通話で、グレッグ・ベッカーCEOが「冷静でいてください」と促したものの、信頼感を醸成できなかったと述べた。SVBファイナンシャル・グループの株価は急落を続け、3月9日の取引終了までに最大60%下落し、3月10日には取引停止となった。
従業員が関係者に語ったところによると、カリフォルニア州サンタクララにあるシリコンバレー銀行（SVB）の本社は、2023年3月10日から閉鎖される予定だ。SVBはカリフォルニア州の規制当局によって閉鎖され、連邦預金保険公社（FDIC）の管理下に置かれることになった。写真：ゲッティイメージズ
FDICがSVBを午前中に買収したタイミングは注目に値する。同機関は通常、市場が閉まるまで介入を待つからだ。
「SVBの状況は急速に悪化し、あと5時間も持ちこたえられなかっただろう」とベター・マーケッツのCEO、デニス・M・ケレハー氏は語った。 「顧客があまりに速いペースで現金を引き出していたため、銀行の流動性が枯渇し、その日の銀行閉鎖は避けられなかった」
米財務次官ワリー・アデイェモ氏は3月10日、SVBの突然の破綻を受けて、銀行システムの健全性について国民に安心感を与えようとした。
「連邦規制当局はこの金融機関に注目しており、より広範な金融システムに関して言えば、我々はシステムの回復力に大きな自信を持っている」とアデイェモ氏はCNNとの独占インタビューで語った。
「SVBで起こったような事件に対処するために必要なツールは我々にある」とアデイェモ氏は語った。
アデイェモ氏はまた、米当局がこの事件について「さらなる情報を求めている」と述べた。同氏は、2010年に成立した金融規制改革法ドッド・フランク法によって、規制当局はこの問題に対処し、銀行の資本増強に必要な手段を手に入れたと主張した。
米当局者は、今回の事件が経済全体やハイテク業界にどのような影響を与えるかについては予測を控えた。
なぜ？
SVBの破綻は、米連邦準備制度理事会が過去40年間で最も積極的な利上げキャンペーンでインフレの上昇を阻止しようとしたことによる最新の余波とみられている。
金利がゼロに近づいたため、銀行は長期で低リスクの国債を購入している。しかし、FRBがインフレ対策として金利を引き上げると、それらの資産の価値は下落し、銀行は帳簿上の損失を抱えることとなった。
それは問題ではなかったかもしれないが、資金を引き出そうとする顧客が増えたため、状況は悪化した。
ムーディーズの主任エコノミスト、マーク・ザンディ氏は、金利上昇は特にテクノロジー業界に大きな打撃を与え、テクノロジー株の価値を下げ、資金調達を困難にしていると述べた。その結果、SVBの最大の顧客基盤である多くのテクノロジー企業が、自社の事業資金を調達するために同銀行から預金を引き出すようになった。
こうした撤退要求に応えるため、SVB は資産の一部を売却しなければならなかった。その時、銀行の「悲劇」が始まった。
カリフォルニア州メンロパークのSVB支店は2023年3月10日に閉鎖された。ドアに貼られた通知は、SVBの破綻以来同行を管理しているFDICからのものだった。写真：ビジネス・インサイダー
オアンダのシニア市場アナリスト、エド・モヤ氏は「ウォール街の誰もが、ＦＲＢの利上げキャンペーンがいずれ何かを壊すだろうと認識している。そして今、それが中小銀行に打撃を与えている」と語った。
SVBはシリコンバレー以外ではほとんど知られていないが、2022年末時点で総資産が2,090億ドルで、米国の商業銀行トップ20に数えられる。
SVBの破綻後、約1,750億ドルの顧客預金が規制下に置かれました。
SVBの破綻後にFDICによって設立されたサンタクララ・ナショナル銀行は3月13日に業務を開始し、旧銀行が発行した小切手は引き続き受け付けられると、米連邦預金保険公社は3月10日の声明で述べた。
FDICによれば、顧客は3月13日の朝までに保険対象預金に完全にアクセスできるようになるが、FDICは現在保険対象外の預金がいくつあるかまだ把握していないことを認めている。
FDICが保証する最高額である25万ドルまでの預金を持つ顧客には全額が返金されるが、口座にそれ以上の金額を預けている預金者には全額が返金される保証はない。
これらの顧客には、無保険資金に対する証明書が発行され、FDICがSVBの資産を引き継ぐ間に回収資金の払い戻しを受ける最初の顧客の一人となる。しかし、全額が戻ってこない可能性もまだあります。
ミン・ドゥック（CNN、NYタイムズ、WSJによると）
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