តើខ្ញុំគួរខ្ចីលុយ 1.5 ពាន់លានដើម្បីទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ ឬ Can Tho?

អាស្រ័យលើគោលបំណងនៃការវិនិយោគ ឬការទូទាត់ អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យពិចារណាដោយប្រុងប្រយ័ត្ន ការទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញនឹងមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ។

ជំរាបសួរអ្នកជំនាញ គ្រួសារខ្ញុំកំពុងធ្វើការនៅទីក្រុងហូជីមិញ ប៉ុន្តែកំពុងគិតចង់ទិញផ្ទះនៅ Can Tho ដើម្បីមានកន្លែងរស់នៅនាពេលអនាគត ព្រោះនៅទីក្រុងហូជីមិញពិបាកសន្សំលុយទិញតាមតម្រូវការរបស់យើង។ ប្រាក់ចំណូលរបស់គ្រួសារគឺប្រហែល 45-60 លានដុងក្នុងមួយខែចំណាយប្រហែល 25 លានរួមទាំងម្ហូបអាហារការដឹកជញ្ជូន 5 លានសម្រាប់ជួលនិងបញ្ជូនកូនទៅសាលារៀន។

យោងតាមអ្នកជំនាញ តើខ្ញុំគួរទិញផ្ទះតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង ហើយបញ្ចាំសៀវភៅក្រហមខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុងពីធនាគារ? បច្ចុប្បន្ននេះ ខ្ញុំគ្មានបំណុលដែលត្រូវសង គ្មានការវិនិយោគផ្សេងទៀត ហើយមានអតិរេកសាច់ប្រាក់ចំនួន 700 លានដុង។ សូមអរគុណ!

Trong Nhan

អចលនទ្រព្យនៅភាគខាងកើតតាមបណ្តោយផ្លូវ Vo Nguyen Giap ទីក្រុង Thu Duc (HCMC) ខែកុម្ភៈ ឆ្នាំ 2024។ រូបថត៖ Quynh Tran

ទីប្រឹក្សា៖

ខ្ញុំរីករាយដែលអ្នកបានផ្តល់ព័ត៌មានពេញលេញអំពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក និងការពិចារណាដែលអ្នកកំពុងពិចារណានៅដំណាក់កាលបច្ចុប្បន្ន។ ជាការពិត ការមានផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួន ជាពិសេសផ្ទះទីមួយ តែងតែជាផែនការធំ ហើយក៏ជាក្តីកង្វល់សម្រាប់គ្រួសារវ័យក្មេងជាច្រើនផងដែរ។ ដូច្នេះហើយ ធនធានហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីទិញផ្ទះនេះ ក៏ជាបញ្ហាដែលត្រូវគិតគូរផងដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការពិតដែលថាគ្រួសាររបស់អ្នកមានសមតុល្យសាច់ប្រាក់ចំនួន 700 លានដុង បង្ហាញថាអ្នកបានរៀបចំសម្រាប់ផែនការទិញផ្ទះរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងព័ត៌មានដែលអ្នកបានផ្តល់ ខ្ញុំមានដំបូន្មានមួយចំនួនដូចខាងក្រោម។

មុននឹងពិចារណាពីប្រភពនៃមូលនិធិដើម្បីទិញផ្ទះ សូមពិនិត្យមើលផ្នែក គ្រប់គ្រងការចំណាយ និងទុនបម្រុង ។ យោងតាមព័ត៌មាន អត្រាសន្សំបច្ចុប្បន្នរបស់គ្រួសារអ្នកលើប្រាក់ចំណូលគឺ 44-58% ដែលចាត់ទុកថាជាអត្រាសន្សំល្អណាស់បើធៀបនឹងគ្រួសារជាច្រើនដែលយើងបានពិគ្រោះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ខ្ញុំមិនបានឃើញអ្នកនិយាយអំពីវិធានការការពារហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នកទេ។ តាមពិតក្នុងជីវិតតែងតែមានហានិភ័យ និងភាពមិនច្បាស់លាស់ ដូច្នេះហើយគ្រួសាររបស់អ្នកត្រូវការកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ដើម្បីការពារហិរញ្ញវត្ថុ និងសុខភាព ជាពិសេសសម្រាប់អ្នករកស៊ីចិញ្ចឹម។

លើសពីនេះ អ្នកក៏ត្រូវរក្សាទុនបម្រុងផងដែរ ដើម្បីដោះស្រាយស្ថានភាពដែលមិននឹកស្មានដល់ដែលអាចកើតឡើង។ យោងតាមអ្នកជំនាញ ប្រសិនបើគ្រួសាររបស់អ្នកមានការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត មូលនិធិបម្រុងអាចត្រូវបានរក្សាទុកក្នុងអត្រា 75 លានដុង (ស្មើនឹងការចំណាយ 3 ខែ) ។ ក្នុងករណីផ្ទុយ អ្នកត្រូវរក្សាទុនបម្រុងចំនួន 150 លានដុង (ស្មើនឹង 6 ខែនៃការចំណាយ)។ ចំនួនទឹកប្រាក់នៅក្នុងមូលនិធិបំរុងអាចយកចេញពីសមតុល្យសាច់ប្រាក់បច្ចុប្បន្នរបស់គ្រួសារ ហើយដាក់ក្នុងធនាគារមួយដើម្បីបង្កើតការប្រាក់ និងអាចប្រើប្រាស់វាបានយ៉ាងឆាប់រហ័សនៅពេលចាំបាច់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ មូលនិធិបម្រុងក៏ត្រូវកែតម្រូវផងដែរ នៅពេលដែលគ្រួសាររបស់អ្នកមានការផ្លាស់ប្តូរក្នុងការចំណាយប្រចាំខែ។

បន្ទាប់ពីបង្កើតមូលនិធិបំរុងរួចហើយ ឥឡូវនេះយើងនឹងពិភាក្សា ថាតើត្រូវទិញផ្ទះក្នុងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង និងបញ្ចាំសៀវភៅក្រហមដើម្បីខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុងឬអត់ ។ នៅក្នុងបរិបទបច្ចុប្បន្ន និងរំពឹងទុកនៅចុងត្រីមាសទី 2 យោងតាមអ្នកជំនាញរបស់ FIDT ទីផ្សារអចលនទ្រព្យមិនទាន់អាចមានភាពប្រសើរឡើងច្រើនទេ មានន័យថាតម្លៃមិនទាន់បានងើបឡើងវិញ និងកើនឡើងនៅឡើយ។ ដូច្នេះ​ការ​ទិញ​ផ្ទះ​សម្រាប់​រស់នៅ​ក្នុង​ពេល​នេះ​ក៏​ជា​ជម្រើស​ដ៏​ស័ក្តិសម​ដែរ ។ អ្នកកំពុងត្រូវការទិញផ្ទះមួយក្នុងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង ដែលក្នុងនោះអ្នកខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុង ហើយសមតុល្យសាច់ប្រាក់ដែលមានគឺ 700 លាន នៅសល់ 300 លាន វាមិនច្បាស់ថាអ្នកមានប្រភពមូលនិធិផ្សេងទៀតឬអត់នោះទេ។ ជាមួយនឹងជម្រើសនៃការទិញផ្ទះមួយ អ្នកត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើបញ្ហាខាងក្រោម។

ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ ជាមួយនឹងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង អ្នកគួរតែជ្រើសរើសតំបន់ជាយក្រុងដូចជា Nha Be, Thu Duc, Hoc Mon ឬពិចារណាផ្ទះល្វែងដែលមានតម្លៃមធ្យម។ នៅពេលទិញផ្ទះមួយល្វែង បន្ថែមពីលើទីតាំង អ្នកត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើភាពស្របច្បាប់ និងការរៀបចំផែនការផ្ទះ ដើម្បីអោយការខ្ចីប្រាក់ និងបញ្ចាំនៅធនាគារមានភាពងាយស្រួលជាងមុន។ ប្រសិនបើអ្នកទិញអាផាតមិន អ្នកត្រូវមើលថាតើផ្ទះល្វែងដែលអ្នកទិញមានសៀវភៅពណ៌ផ្កាឈូកឬអត់។ បច្ចុប្បន្នអាផាតមិនមួយចំនួនមិនមានសៀវភៅពណ៌ផ្កាឈូកទេ ដែលនាំឱ្យមានការរអាក់រអួលខ្លះក្នុងដំណើរការខ្ចីប្រាក់ ឬអ្នកអាចខ្ចីបានតែពីធនាគារដែលពួកគេមានទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកវិនិយោគប៉ុណ្ណោះ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរនៅពេលទិញអាផាតមិនអ្នកក៏ត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើលក្ខណៈនៃផ្នែកនេះដែលជាធម្មតាកើនឡើងតែក្នុងរយៈពេល 5-6 ឆ្នាំដំបូងបន្ទាប់ពី 6 ឆ្នាំតម្លៃកើនឡើងយឺត។

ប្រសិនបើអ្នកទិញនៅ Can Tho អ្នកត្រូវកំណត់គោលដៅអនាគតរបស់អ្នកឱ្យកាន់តែច្បាស់ ថាតើត្រូវផ្លាស់ទៅរស់នៅ ឬវិនិយោគ។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគនៅពេលនេះ អត្រានៃការត្រឡប់មកវិញដែលអ្នកទទួលបាននៅពេលវិនិយោគលើអចលនទ្រព្យគឺស្ទើរតែទាបណាស់បើប្រៀបធៀបទៅនឹងបណ្តាញវិនិយោគផ្សេងទៀតដូចជាការវិនិយោគលើភាគហ៊ុន ឬវិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិ។ ដូច្នេះហើយ ខ្ញុំណែនាំអ្នកកុំឱ្យទិញអចលនទ្រព្យនៅ Can Tho នៅពេលនេះ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកអាចជ្រើសរើសការវិនិយោគលើភាគហ៊ុន (ប្រសិនបើអ្នកមានការយល់ដឹងអំពីទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ) ឬវិនិយោគលើវិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាព។ ដោយសារតែបច្ចុប្បន្ន ភាគហ៊ុន និងវិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិមានសក្ដានុពលនៃកំណើនល្អ។

ប្រសិនបើអ្នកទិញសម្រាប់លំនៅដ្ឋាននាពេលអនាគត អ្នកត្រូវកត់សម្គាល់ថា ធនាគារមួយចំនួន ជាពិសេសធនាគារដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាប ជារឿយៗមិនទទួលយកការបញ្ចាំដីតាមខេត្តនៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ដូច្នេះហើយ តាមអនុសាសន៍របស់យើង ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការទិញផ្ទះដើម្បីរស់នៅ អ្នកគួរតែពិចារណាទិញនៅទីក្រុងហូជីមិញ ដើម្បីឲ្យសមនឹងតម្រូវការការងាររបស់អ្នក ក៏ដូចជាធ្វើកម្ចីធនាគារបានយ៉ាងងាយស្រួល។

ផ្អែកលើមូលដ្ឋាននេះ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីដើម្បីទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ ធនាគារជាធម្មតាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអតិបរមាពី 70-80% នៃតម្លៃផ្ទះ (មានន័យថាចំនួនអតិបរមាដែលអ្នកអាចខ្ចីបានគឺចន្លោះពី 1.75-2 ពាន់លានដុង) ដូច្នេះអ្នកអាចខ្ចីបានទាំងស្រុង 1.5 ពាន់លានដុង។ បច្ចុប្បន្ននេះ អត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារមានកម្រិតទាបណាស់បើប្រៀបធៀបទៅនឹងឆ្នាំថ្មីៗនេះ។ ធនាគារជាច្រើននៅលើទីផ្សារកំពុងផ្តល់កញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ថេរអនុគ្រោះសម្រាប់រយៈពេល 1 ឆ្នាំ 3 ឆ្នាំ ឬ 5 ឆ្នាំ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ខ្ញុំនឹងផ្តល់អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមដែលធនាគារជាធម្មតាអនុវត្តគឺ 8-11% ក្នុងមួយឆ្នាំ ដូច្នេះអ្នកមានទស្សនវិស័យកាន់តែទូលំទូលាយ។

ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមគឺ 8% ក្នុងមួយឆ្នាំ អ្នកខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុង ក្នុងរយៈពេល 25 ឆ្នាំ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវបង់ប្រចាំខែគឺប្រហែល 15 លាន ស្មើនឹង 45-75% នៃអតិរេកបច្ចុប្បន្ន (ចំណូលដកការចំណាយ) នៃគ្រួសារ។ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់គឺ 11% ក្នុងមួយឆ្នាំ រាល់ខែអ្នកត្រូវបង់ជាមធ្យម 19 លានដុង ដែលស្មើនឹង 55-95% នៃអតិរេក។ ជាមួយនឹងតួលេខនៃការសងបំណុលប្រចាំខែនៅក្នុងជម្រើសអត្រាការប្រាក់ខាងលើ ខ្ញុំជឿថាអ្នកអាចគ្រប់គ្រងដើម្បីសងបំណុល។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកត្រូវពិចារណាថា បន្ទាប់ពីរក្សាបាននូវទុនបំរុងហើយ សមតុល្យសាច់ប្រាក់ដែលនៅសល់របស់អ្នកមានត្រឹមតែ 550-625 លានដុង ដែលមានន័យថា ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះក្នុងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង ខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុងពីធនាគារ អ្នកនឹងនៅតែខ្វះខាត 375-450 លានដុង។

ខ្ញុំក៏ចង់ពិភាក្សាអំពីករណីដែលអ្នកមិនមានប្រភពមូលនិធិផ្សេងទៀត អ្នកត្រូវខ្ចីប្រាក់រហូតដល់ 1.9 ពាន់លាន ដើម្បីអាចធ្វើជាម្ចាស់ផ្ទះបាន។ អនុសាសន៍របស់ខ្ញុំគឺថាអ្នកគួរតែពង្រីករយៈពេលកម្ចីដល់ 30 ឆ្នាំ។ បន្ទាប់មក ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់គឺ 8% ក្នុងមួយឆ្នាំ នោះចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបង់ប្រចាំខែគឺប្រហែល 18 លាន ដែលស្មើនឹង 52-90% នៃអតិរេកបច្ចុប្បន្ន។ ក្នុងករណីអត្រាការប្រាក់ 11% ក្នុងមួយឆ្នាំ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបង់ប្រចាំខែគឺជិត 23 លានដុង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលអ្នកទិញផ្ទះមួយ អ្នកមិនចាំបាច់ចំណាយ 5 លានលើការជួលនោះទេ ដូច្នេះខ្ញុំជឿថាអ្នកនៅតែអាចគ្រប់គ្រងដើម្បីសងបំណុលនេះ។

ជាចុងក្រោយ ដូចដែលបានរៀបរាប់រួចមកហើយ នៅពេលអ្នកទិញផ្ទះ ការចំណាយប្រចាំខែរបស់គ្រួសារអ្នកនឹងថយចុះ 5 លានដុង ប៉ុន្តែការចំណាយលើការសងប្រាក់កម្ចីធនាគារនឹងកើនឡើង ដូច្នេះអ្នកត្រូវកែសម្រួលមូលនិធិបម្រុងឱ្យសមស្របនឹងតម្រូវការគ្រួសាររបស់អ្នក។ នៅពេលនេះ អ្នកត្រូវប្រើអតិរេកដែលនៅសេសសល់ទាំងអស់ ដើម្បីបង្កើតមូលនិធិបម្រុងរហូតដល់វាឈានដល់កម្រិតដែលខ្ញុំបានណែនាំខាងលើ។ នៅពេលដែលអ្នកមានទុនបំរុងគ្រប់គ្រាន់ អតិរេកដែលនៅសេសសល់បន្ទាប់ពីទូទាត់ប្រាក់កម្ចីធនាគារប្រចាំខែ អ្នកគួរតែវិនិយោគលើបណ្តាញផ្សេងទៀតដូចជាការសន្សំ ការវិនិយោគលើភាគហ៊ុន វិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិ ដើម្បីបង្វែរចំណាត់ថ្នាក់ទ្រព្យសកម្ម។

ខាងលើគឺជាដំបូន្មានរបស់ខ្ញុំអំពីជម្រើសដែលអ្នកអាចពិចារណាក្នុងការទិញផ្ទះសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នក។ សង្ឃឹមថាអ្នកជ្រើសរើសជម្រើសត្រឹមត្រូវ!

បណ្ឌិត Nguyen Thi Nhu Quynh
សាស្ត្រាចារ្យនៅសាកលវិទ្យាល័យធនាគារនៃទីក្រុងហូជីមិញ
អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួននៅ FIDT

ប្រភពតំណ: https://vnexpress.net/nen-vay-1-5-ty-mua-nha-o-tp-hcm-hay-can-tho-4711642.html