តើខ្ញុំគួរខ្ចីលុយ 1.5 ពាន់លានដើម្បីទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ ឬ Can Tho?

អាស្រ័យលើគោលបំណងនៃការវិនិយោគ ឬការទូទាត់ អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យពិចារណាដោយប្រុងប្រយ័ត្ន ការទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញនឹងមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ។

ជំរាបសួរអ្នកជំនាញ គ្រួសារខ្ញុំកំពុងធ្វើការនៅទីក្រុងហូជីមិញ ប៉ុន្តែកំពុងគិតចង់ទិញផ្ទះនៅ Can Tho ដើម្បីមានកន្លែងរស់នៅនាពេលអនាគត ព្រោះការពិតនៅទីក្រុងហូជីមិញ ពិបាកសន្សំលុយទិញតាមតម្រូវការរបស់យើង។ ប្រាក់ចំណូលរបស់គ្រួសារគឺប្រហែល 45-60 លានដុងក្នុងមួយខែចំណាយប្រហែល 25 លានរួមទាំងម្ហូបអាហារការដឹកជញ្ជូន 5 លានសម្រាប់ជួលនិងបញ្ជូនកូនទៅសាលារៀន។

យោងតាមអ្នកជំនាញ តើខ្ញុំគួរទិញផ្ទះតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង ហើយបញ្ចាំសៀវភៅក្រហម ដើម្បីខ្ចីប្រាក់ 1.5 ពាន់លានដុងពីធនាគារ? បច្ចុប្បន្នខ្ញុំគ្មានបំណុលដែលត្រូវសង គ្មានការវិនិយោគផ្សេងទៀត ហើយមានអតិរេកសាច់ប្រាក់ចំនួន 700 លានដុង។ អរគុណ!

Trong Nhan

អចលនទ្រព្យនៅភាគខាងកើតតាមបណ្តោយផ្លូវ Vo Nguyen Giap ទីក្រុង Thu Duc (HCMC) ខែកុម្ភៈ ឆ្នាំ 2024។ រូបថត៖ Quynh Tran

ទីប្រឹក្សា៖

ខ្ញុំរីករាយដែលអ្នកបានផ្តល់ព័ត៌មានពេញលេញអំពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក និងការពិចារណាដែលអ្នកកំពុងពិចារណានៅដំណាក់កាលបច្ចុប្បន្ន។ ជាការពិត ការមានផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួន ជាពិសេសផ្ទះទីមួយ តែងតែជាផែនការធំ ហើយក៏ជាក្តីកង្វល់សម្រាប់គ្រួសារវ័យក្មេងជាច្រើនផងដែរ។ ដូច្នេះហើយ ធនធានហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីទិញផ្ទះនេះ ក៏ជាបញ្ហាដែលទាមទារឱ្យមានការពិចារណាយ៉ាងយកចិត្តទុកដាក់ផងដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការពិតដែលថាគ្រួសាររបស់អ្នកមានសមតុល្យសាច់ប្រាក់ចំនួន 700 លានដុង បង្ហាញថាអ្នកបានរៀបចំសម្រាប់ផែនការទិញផ្ទះរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹងព័ត៌មានដែលអ្នកបានផ្តល់ ខ្ញុំមានដំបូន្មានមួយចំនួនដូចខាងក្រោម។

មុននឹងពិនិត្យមើលប្រភពហិរញ្ញប្បទានសម្រាប់ការទិញផ្ទះ សូមពិនិត្យមើលផ្នែក ស្តីពីការគ្រប់គ្រងការចំណាយ និងការសន្សំ ។ យោងតាមព័ត៌មាន អត្រាសន្សំបច្ចុប្បន្នរបស់គ្រួសារអ្នកលើប្រាក់ចំណូលគឺ 44-58% ដែលចាត់ទុកថាជាអត្រាសន្សំល្អណាស់បើធៀបនឹងគ្រួសារជាច្រើនដែលយើងបានពិគ្រោះ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយខ្ញុំមិនបានឃើញអ្នកនិយាយអំពីវិធានការការពារហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់គ្រួសារទេ។ តាមពិតក្នុងជីវិតតែងតែមានហានិភ័យ និងភាពមិនច្បាស់លាស់ ដូច្នេះហើយគ្រួសាររបស់អ្នកត្រូវការកិច្ចសន្យាធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត ដើម្បីការពារហិរញ្ញវត្ថុ និងសុខភាព ជាពិសេសសម្រាប់អ្នករកស៊ីចិញ្ចឹម។

លើសពីនេះ អ្នកក៏ត្រូវរក្សាទុនបម្រុងផងដែរ ដើម្បីដោះស្រាយស្ថានភាពដែលមិននឹកស្មានដល់ដែលអាចកើតឡើង។ យោងតាមអ្នកជំនាញ ប្រសិនបើគ្រួសាររបស់អ្នកមានការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតរួចហើយនោះ មូលនិធិបម្រុងអាចត្រូវបានរក្សាទុកចំនួន 75 លានដុង (ស្មើនឹងការចំណាយ 3 ខែ) ។ ក្នុងករណីផ្ទុយគ្នា ចាំបាច់ត្រូវរក្សាទុនបម្រុងចំនួន 150 លាន (ស្មើនឹង 6 ខែនៃការចំណាយ) ។ អ្នកអាចដកប្រាក់នៅក្នុងមូលនិធិបម្រុងរបស់អ្នកពីសមតុល្យសាច់ប្រាក់បច្ចុប្បន្នរបស់គ្រួសារអ្នក ហើយដាក់ប្រាក់នៅក្នុងធនាគារដើម្បីទទួលបានការប្រាក់ និងអាចប្រើប្រាស់វាបានយ៉ាងឆាប់រហ័សនៅពេលចាំបាច់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ មូលនិធិបម្រុងក៏ត្រូវកែតម្រូវផងដែរ នៅពេលដែលគ្រួសាររបស់អ្នកមានការផ្លាស់ប្តូរក្នុងការចំណាយប្រចាំខែ។

បន្ទាប់ពីបង្កើតមូលនិធិបំរុងរួចហើយ ឥឡូវនេះយើងនឹងពិភាក្សា ថាតើត្រូវទិញផ្ទះក្នុងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង និងបញ្ចាំសៀវភៅក្រហមដើម្បីខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុងឬអត់ ។ នៅក្នុងបរិបទបច្ចុប្បន្ន និងត្រូវបានរំពឹងទុកនៅចុងត្រីមាសទី 2 យោងតាមអ្នកជំនាញ FIDT ទីផ្សារអចលនទ្រព្យនៅតែមិនអាចមានភាពប្រសើរឡើងច្រើន ដែលមានន័យថាតម្លៃមិនអាចងើបឡើងវិញ និងកើនឡើង។ ដូច្នេះ​ការ​ទិញ​ផ្ទះ​សម្រាប់​រស់នៅ​ក្នុង​ពេល​នេះ​ក៏​ជា​ជម្រើស​ដ៏​ស័ក្តិសម​ដែរ ។ អ្នកកំពុងស្វែងរកទិញផ្ទះមួយក្នុងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង ដែលក្នុងនោះអ្នកខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុង និងមានសាច់ប្រាក់ចំនួន 700 លានដុង ដោយបន្សល់ទុក 300 លានដុង។ វាមិនច្បាស់ទេថាតើអ្នកមានប្រភពមូលនិធិផ្សេងទៀតដែរឬទេ។ ជាមួយនឹងជម្រើសនៃការទិញផ្ទះមួយ អ្នកត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើបញ្ហាខាងក្រោម។

ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ ជាមួយនឹងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង អ្នកគួរតែជ្រើសរើសតំបន់ជាយក្រុងដូចជា Nha Be, Thu Duc, Hoc Mon ឬពិចារណាផ្ទះល្វែងដែលមានតម្លៃមធ្យម។ នៅពេលទិញផ្ទះមួយល្វែង បន្ថែមលើទីតាំង អ្នកត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើភាពស្របច្បាប់ និងការរៀបចំផែនការផ្ទះ ដើម្បីអោយការខ្ចីប្រាក់ និងបញ្ចាំនៅធនាគារប្រព្រឹត្តទៅដោយរលូនជាងមុន។ ប្រសិនបើអ្នកទិញអាផាតមិន អ្នកត្រូវពិនិត្យមើលថាតើផ្ទះល្វែងដែលអ្នកទិញមានសៀវភៅពណ៌ផ្កាឈូកឬអត់។ បច្ចុប្បន្នអាផាតមិនមួយចំនួនមិនមានសៀវភៅពណ៌ផ្កាឈូកទេ ដែលអាចបណ្តាលឱ្យអ្នកមានការរអាក់រអួលក្នុងដំណើរការខ្ចីប្រាក់ ឬអ្នកអាចខ្ចីបានតែពីធនាគារដែលមានទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកវិនិយោគប៉ុណ្ណោះ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរនៅពេលទិញអាផាតមិនអ្នកក៏ត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើលក្ខណៈនៃផ្នែកនេះដែលជាធម្មតាកើនឡើងតែក្នុងរយៈពេល 5-6 ឆ្នាំដំបូងបន្ទាប់ពី 6 ឆ្នាំកំណើនតម្លៃយឺត។

ប្រសិនបើអ្នកទិញនៅ Can Tho អ្នកត្រូវកំណត់គោលដៅអនាគតរបស់អ្នកឱ្យកាន់តែច្បាស់ ថាតើត្រូវផ្លាស់ទៅរស់នៅ ឬវិនិយោគ។ ប្រសិនបើអ្នកវិនិយោគនៅពេលនេះ អត្រានៃការត្រឡប់មកវិញដែលអ្នកទទួលបាននៅពេលវិនិយោគលើអចលនទ្រព្យគឺស្ទើរតែទាបណាស់បើប្រៀបធៀបទៅនឹងបណ្តាញវិនិយោគផ្សេងទៀតដូចជាការវិនិយោគលើភាគហ៊ុន ឬវិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិ។ ដូច្នេះហើយ ខ្ញុំណែនាំអ្នកកុំឱ្យទិញអចលនទ្រព្យនៅ Can Tho នៅពេលនេះ ផ្ទុយទៅវិញអ្នកអាចជ្រើសរើសការវិនិយោគលើភាគហ៊ុន (ប្រសិនបើអ្នកមានការយល់ដឹងអំពីទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ) ឬវិនិយោគលើវិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាព។ ដោយសារតែបច្ចុប្បន្ន ភាគហ៊ុន និងវិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិមានសក្ដានុពលនៃកំណើនល្អ។

ប្រសិនបើអ្នកទិញសម្រាប់លំនៅដ្ឋាននាពេលអនាគត អ្នកត្រូវកត់សម្គាល់ថា ធនាគារមួយចំនួន ជាពិសេសធនាគារដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាប ជារឿយៗមិនទទួលយកការបញ្ចាំដីតាមខេត្តនៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ ដូច្នេះហើយ តាមអនុសាសន៍របស់យើង ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការទិញផ្ទះដើម្បីរស់នៅ អ្នកគួរតែពិចារណាទិញនៅទីក្រុងហូជីមិញ ដើម្បីឲ្យសមនឹងតម្រូវការការងាររបស់អ្នក ក៏ដូចជាងាយស្រួលធ្វើកម្ចីធនាគារ។

ផ្អែកលើមូលដ្ឋាននេះ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីដើម្បីទិញផ្ទះនៅទីក្រុងហូជីមិញ ធនាគារជាធម្មតាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអតិបរមាពី 70-80% នៃតម្លៃផ្ទះ (មានន័យថាចំនួនអតិបរមាដែលអ្នកអាចខ្ចីមានចាប់ពី 1.75-2 ពាន់លានដុង) ដូច្នេះអ្នកអាចខ្ចីបានទាំងស្រុង 1.5 ពាន់លានដុង។ បច្ចុប្បន្ននេះ អត្រាការប្រាក់របស់ធនាគារមានកម្រិតទាបណាស់បើប្រៀបធៀបទៅនឹងឆ្នាំថ្មីៗនេះ។ ធនាគារជាច្រើននៅលើទីផ្សារកំពុងផ្តល់កញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ថេរអនុគ្រោះសម្រាប់រយៈពេល 1 ឆ្នាំ 3 ឆ្នាំ ឬ 5 ឆ្នាំ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ខ្ញុំនឹងផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមដែលធនាគារជាធម្មតាអនុវត្តគឺ 8-11% ក្នុងមួយឆ្នាំ ដូច្នេះអ្នកមានទស្សនៈទូលំទូលាយជាងនេះ។

ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមគឺ 8% ក្នុងមួយឆ្នាំ អ្នកខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុង ក្នុងរយៈពេល 25 ឆ្នាំ ការទូទាត់ប្រចាំខែដែលអ្នកត្រូវធ្វើគឺប្រហែល 15 លានដែលស្មើនឹង 45-75% នៃអតិរេកបច្ចុប្បន្ន (ចំណូលដកការចំណាយ) នៃគ្រួសារ។ ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់គឺ 11% ក្នុងមួយឆ្នាំ អ្នកនឹងត្រូវបង់ជាមធ្យម 19 លានដុងក្នុងមួយខែ ដែលស្មើនឹង 55-95% នៃអតិរេក។ ជាមួយនឹងតួលេខនៃការសងប្រចាំខែនៅក្នុងជម្រើសអត្រាការប្រាក់ខាងលើ ខ្ញុំជឿថាអ្នកអាចគ្រប់គ្រងដើម្បីសងបំណុល។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកត្រូវពិចារណាថា បន្ទាប់ពីរក្សាបាននូវទុនបំរុងហើយ សមតុល្យសាច់ប្រាក់ដែលនៅសល់របស់អ្នកមានត្រឹមតែ 550-625 លានដុង ដែលមានន័យថា ប្រសិនបើអ្នកទិញផ្ទះក្នុងតម្លៃ 2.5 ពាន់លានដុង ហើយខ្ចី 1.5 ពាន់លានដុងពីធនាគារ នោះអ្នកនឹងនៅតែខ្លី 375-450 លានដុង។

ខ្ញុំក៏ចង់ពិភាក្សាផងដែរអំពីករណីដែលអ្នកមិនមានប្រភពមូលនិធិផ្សេងទៀត ហើយត្រូវការខ្ចីរហូតដល់ 1.9 ពាន់លានដើម្បីអាចធ្វើជាម្ចាស់ផ្ទះបាន។ អនុសាសន៍របស់ខ្ញុំគឺថា រយៈពេលកម្ចីរបស់អ្នកគួរតែត្រូវបានបន្តរហូតដល់ 30 ឆ្នាំ។ បន្ទាប់មក ប្រសិនបើអត្រាការប្រាក់គឺ 8% ក្នុងមួយឆ្នាំ នោះចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបង់ប្រចាំខែគឺប្រហែល 18 លាន ដែលស្មើនឹង 52-90% នៃអតិរេកបច្ចុប្បន្ន។ ក្នុងករណីអត្រាការប្រាក់ 11% ក្នុងមួយឆ្នាំ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកបង់ប្រចាំខែគឺជិត 23 លានដុង។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅពេលដែលអ្នកទិញផ្ទះមួយ អ្នកមិនចាំបាច់ចំណាយ 5 លានលើការជួលនោះទេ ដូច្នេះខ្ញុំជឿថាអ្នកនៅតែអាចគ្រប់គ្រងដើម្បីសងបំណុលនេះ។

ជាចុងក្រោយ ដូចដែលបានរៀបរាប់រួចហើយ នៅពេលអ្នកទិញផ្ទះ ការចំណាយប្រចាំខែរបស់គ្រួសារអ្នកនឹងថយចុះ 5 លានដុង ប៉ុន្តែការចំណាយលើការសងប្រាក់កម្ចីពីធនាគារនឹងកើនឡើង ដូច្នេះអ្នកត្រូវកែតម្រូវទុនបម្រុងរបស់អ្នកឱ្យសមស្របនឹងតម្រូវការគ្រួសាររបស់អ្នក។ នៅចំណុចនេះ អ្នកត្រូវប្រើអតិរេកដែលនៅសេសសល់ដើម្បីបង្កើតមូលនិធិបម្រុងរបស់អ្នករហូតដល់វាឈានដល់កម្រិតដែលខ្ញុំបានណែនាំខាងលើ។ នៅពេលដែលអ្នកមានទុនបម្រុងគ្រប់គ្រាន់ អតិរេកដែលនៅសេសសល់បន្ទាប់ពីទូទាត់ប្រាក់កម្ចីធនាគារប្រចាំខែ អ្នកគួរតែវិនិយោគលើបណ្តាញផ្សេងទៀតដូចជាការសន្សំ ការវិនិយោគភាគហ៊ុន វិញ្ញាបនបត្រមូលនិធិដើម្បីធ្វើពិពិធកម្មថ្នាក់ទ្រព្យសម្បត្តិដែលបានប្រារព្ធឡើង។

ខាងលើគឺជាដំបូន្មានរបស់ខ្ញុំអំពីជម្រើសដែលអ្នកអាចពិចារណាទិញផ្ទះសម្រាប់គ្រួសាររបស់អ្នក។ សង្ឃឹមថាអ្នកជ្រើសរើសជម្រើសត្រឹមត្រូវ!

បណ្ឌិត Nguyen Thi Nhu Quynh
សាស្ត្រាចារ្យនៅសាកលវិទ្យាល័យធនាគារនៃទីក្រុងហូជីមិញ
អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួននៅ FIDT

ប្រភពតំណ: https://vnexpress.net/nen-vay-1-5-ty-mua-nha-o-tp-hcm-hay-can-tho-4711642.html