업계 전체의 중요한 과제를 수행하기 위해 2024년 초에 Techcombank와 BIDV라는 두 대형 은행이 주주들에게 이 구조 조정 계획을 제시할 예정입니다.
지속 가능한 개발 신용 기관 시스템 구축
2021~2025년 기간의 구조조정 프로젝트는 총리가 2022년 6월 8일자 결정 689/QD-TTg를 통해 공식 발표했습니다. 이 프로젝트의 목적은 부실채권 처리와 관련된 신용기관 시스템의 구조조정에 있어 명확하고 실질적인 변화를 만들어내고, 건전하고 지속 가능한 신용기관 시스템을 구축하는 것입니다.
Techcombank는 2021-2025년 기간의 구조조정 계획 승인에 대한 주주 서면 의견을 수집하기 위해 최종 등록일을 2024년 1월 23일로 정했습니다.
또한, 본 사업은 국내 신용기관이 핵심적인 역할을 수행하고, 건전하게 운영되며, 질적, 효율성, 개방성, 투명성을 갖추고, 법률이 정한 은행 안전 기준을 충족하는 방향으로 신용기관 시스템을 발전시키는 것을 목표로 합니다. 이와 함께, 아세안 지역 주요 4개국(G4)의 발전 수준에 도달하기 위해 국제적 관행에 접근하고 있습니다.
최근 들어 많은 은행들이 업계 전반의 로드맵에 따라 구조조정 계획을 주주들에게 제출하여 승인을 받고 중앙은행에 보고하는 것도 이러한 이유 때문입니다. 이는 주주와 투자자들이 은행의 재무 상황을 종합적으로 평가하고, 동시에 현재 은행의 사업 계획을 더 잘 이해하여 향후 효과적이고 안전한 운영을 보장하는 데 도움이 되는, 주주와 투자자들의 관심과 높은 평가를 받는 조치입니다.
2024년 초, 두 대형 은행인 테크콤뱅크(Techcombank)와 BIDV는 "2021년부터 2025년까지 부실채권 처리 관련 신용기관 시스템 재구조화" 계획을 주주들에게 승인을 위해 제출할 예정입니다. 테크콤뱅크는 2021년부터 2025년까지 구조조정 계획 승인에 대한 주주들의 서면 의견을 수렴하기 위해 최종 등록일을 2024년 1월 23일로 정했습니다. BIDV는 1월 30일 임시 주주총회를 개최하여 구조조정 계획을 승인하고, 2022년부터 2027년까지 임기를 수행할 이사회 및 감독위원회 위원들을 선출할 예정입니다.
이러한 조치들은 은행들이 건전하고 지속 가능한 은행 산업 발전을 위한 국립은행과 정부의 요구 사항을 이행하는 데 있어 진지함을 보여줍니다. 은행들은 구조조정 계획을 승인하는 것 외에도, 이사회가 관리 기관의 요구에 따라 계획을 적극적으로 개발, 완료 및 수정하고, 실행 과정에서 기타 필요한 업무를 수행할 수 있도록 주주들에게 허가를 제출했습니다.
이전에는 2023년에도 많은 은행들이 구조조정 계획을 승인했습니다. 예를 들어, 2023년 12월, VPBank는 2021년부터 2025년까지의 구조조정 계획에 대한 서면 승인을 받았습니다. 동시에, 수출입은행 주주총회는 2025년까지의 구조조정 계획에 대한 이사회의 제안을 승인했습니다. VIB는 2023년 5월 임시 주주총회를 개최하여 2021년부터 2025년까지의 부실채권 정리 관련 구조조정 계획 내용을 승인했습니다.
중요한 목표
은행 구조조정 계획에는 단순히 부실채권 처리와 자산건전성 개선에만 초점을 맞추는 것이 아니라 다양한 내용이 담겨 있습니다.
구체적으로 구조조정 계획에는 재무 역량, 신용도, 운영 효율성, 경영 관리, 그리고 운영 투명성 개선을 위한 방안이 포함됩니다. 특히 은행들은 자본 확충, 자체 자본의 질적 향상, 그리고 국제 기준에 따른 자본안전성비율 제고를 위한 로드맵을 마련해야 합니다. 일부 대형 명문 은행들은 국제 시장 상장을 방안으로 제시할 수도 있습니다.
특히, 4차 산업혁명이라는 맥락에서 은행 역시 운영을 현대화하고, 디지털 전환을 추진하며, 무현금 결제 시스템을 개발할 계획을 세워야 합니다.
비전과 사업 전략을 수립할 때, 은행은 각 기간에 대한 전략을 명확하게 정의하고, 브랜드 개발 계획 등을 수립해야 합니다. 은행은 운영에 영향을 줄 수 있는 강점, 약점, 어려움, 과제 및 추세를 평가해야 합니다.
구조조정 계획의 또 다른 중요한 내용은 바젤 II의 지속적인 이행을 포함한 선진 리스크 관리 기준의 지속적인 적용입니다. 은행들은 또한 네트워크 구축, 지속가능 발전 계획, 녹색 신용 증진, 비신용 서비스 활동 개발 등을 위한 로드맵을 마련할 것입니다.
은행은 지난 5년간 달성한 성과를 간략하게 검토하고, 가장 최근 시점으로 재정 상황을 업데이트하여 한계, 단점, 어려움, 문제점 및 얻은 교훈을 지적합니다.
은행들, 구조조정 계획 실행 가속화
사실 이러한 내용은 은행들이 공표한 영업 전략에 일부 포함되어 있고, 최근 들어 은행에서 강력하게 실행하고 있는 내용이기 때문에 그리 이상할 것도 없습니다.
테크콤뱅크는 2021년부터 2025년까지 금융 산업을 혁신하고 삶의 가치를 높이는 전략을 가지고 있습니다. 2025년까지 55%의 자본금비율(CASA)과 200억 달러의 시가총액을 달성하여 가장 가치 있는 은행 중 하나로 자리매김하는 것을 목표로 합니다. 자기자본이익률(ROE)은 20%, 순수수료수익/총영업이익 비율은 약 30%입니다.
자기자본 개선 및 자본적정성비율(CAR) 확보 목표와 관련하여, 2023년 3분기 말 기준 테크콤은행은 127조 동(VND)을 돌파하여 업계 최고 수준의 자기자본을 보유하고 있습니다. 동시에 테크콤은행은 업계 최고 수준인 15%의 CAR 비율을 보유하고 있으며, 이는 바젤 II 기준(8%)의 거의 두 배에 달합니다. 자산 건전성은 부실채권 비율이 1.4%로 가장 낮은 은행 중 하나로 엄격하게 관리되고 있습니다.
테크콤뱅크는 은행 업계 디지털 혁신의 선두에 있습니다. 최근 몇 년간 테크콤뱅크는 기술 투자에서 선도적인 입지를 유지하며 세계 최고 수준의 플랫폼과 AI, 빅데이터를 실제 운영에 적용하여 고객 기반을 빠르게 성장시키고 1,300만 명 이상의 고객을 확보하는 데 기여해 왔습니다.
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