개인 금융의 기둥

전문가에 따르면, 각 개인은 수입과 지출을 통제하고, 최적의 대출 및 부채 상환 계획을 세우고, 투자 포트폴리오와 재정 보호 계획을 구축해야 합니다.

저는 개인 금융의 4대 기둥, 즉 부채 상환, 저축, 보험, 투자에 대해 들어본 적이 있습니다. 위의 단계를 순서대로 따르고 우선순위를 정한다면, 튼튼한 개인 재정 기반을 갖추게 될 것입니다.

전문가들에 따르면, 위의 지식이 정확합니까? 개인 금융의 핵심 요소를 어떻게 이해해야 하나요?

탄타오(31세)

수입과 지출을 관리하고 저축 습관을 실천하는 것은 개인 재정을 관리할 때 해야 할 일 중 일부입니다. 사진: 포브스

컨설턴트:

개인 금융 계획을 세울 때는 수입 및 지출 관리, 현금 흐름 최적화 등 5가지 측면이 있는지 확인하는 것이 필요합니다. 최적의 대출 및 상환 계획을 개발합니다. 귀하의 위험 감수성, 투자 목표 및 재정적 필요에 맞는 포트폴리오를 구성하세요. 사고 발생 시 재정적 보호 계획을 수립합니다. 다른 측면으로는 개인 소득세, 연금 기금, 사회 보험, 상속 및 결혼이 있습니다.

따라서 당신이 언급한 네 가지 기둥은 단지 개인의 재정 상황을 보여주는 일부일 뿐, 포괄적이고 완전하지 않습니다. 개인 재정 관리의 5가지 측면은 다음과 같습니다.

수입과 지출을 관리하고 현금 흐름을 최적화하세요

집을 짓는 것과 마찬가지로 튼튼한 기초를 만드는 방법입니다. 현금 유입(수입)을 최적화하고 현금 유출(지출)을 적절하게 확보해야 하며, 수입이 지출을 충당하지 못하는 과도한 상황을 피해야 합니다.

이 단계에서는 필수 지출에 50%, 즐거움과 오락에 30%, 저축과 투자에 20%를 할당하는 "50-30-20 공식"과 같은 여러 가지 방법을 따를 수 있습니다. 그러나 해당 공식은 소득 수준에 따라 달라집니다. 수입과 지출을 관리할 때 다음과 같은 상황은 피하는 것이 좋습니다.

첫째, 필수품보다는 원하는 것에 돈을 쓰고, 감정적 지출을 하고, 꼭 필요한 것보다는 일시적인 욕망에 돈을 쓰세요. 지출 활동을 검토하여 합리적이고 정확한지 확인하고, 불필요한 지출을 없애야 합니다.

둘째, 장기 투자보다 단기 투자에 더 많은 돈을 쓰세요. 기억하세요. 규율 있는 지출 습관은 미래의 지속 가능성을 만들어냅니다. 단기 지출이나 너무 낮은 수준(소득의 10% 미만)으로 저축하면 30년간의 은퇴 자금을 마련할 수 없습니다. 항상 장기적인 미래의 비용을 따로 마련해 두세요.

또한, 지출이 적정한지 확인하는 것 외에도 학습과 새로운 기술 개발을 통해 수입원을 늘려야 한다는 사실을 잊지 마세요. 수입원을 다각화하면 효율적인 위험 관리가 가능해지고, 지속 가능한 자산을 늘리는 데도 도움이 됩니다. 당신이 배우는 모든 기술은 수입을 늘릴 수 있는 기회입니다. 다양한 현금 흐름을 창출할 수 있도록 계속 학습하세요.

대출 및 부채 구조 조정

부채 상환은 당신이 언급한 부분이고 대출 최적화는 다른 부분입니다. 기억해야 할 규칙은 부채를 줄이고 현명하게 빌리는 것입니다.

빚은 언제나 월 소득으로 갚을 수 있는 범위 내에 있어야 합니다. 부채에는 두 가지 유형이 있습니다. 투자 자산(예: 주택 대출)에 대한 장기 부채와 소비재 자산(예: 휴대폰 또는 노트북 대출)에 대한 단기 부채입니다. 투자자산에 대한 장기부채의 경우, 월 상환액은 저축 및 투자 비용이며, 이는 소득의 최대 30%여야 합니다.

소비재에 대한 단기 부채의 경우, 월 상환액은 오락 및 오락 비용이며, 이는 소득의 10-15%여야 합니다. 부채를 갚을 때는 두 가지 방법으로 갚을 수 있습니다. 상황에 따라 소액을 먼저 갚거나, 큰 금액을 먼저 갚을 수 있습니다.

두 번째는 스마트 대출을 최적화하는 것입니다. 높은 이자율을 지불하는 대신 대출 금액, 이자율, 변동 금리, 우대 기간, 보험 인센티브, 선불 벌금과 같은 수반 조건 등의 기준에 따라 대출 조건을 알아보는 데 시간을 들이면 스마트 대출로 추가 자금을 얻을 수 있습니다. 대출 금액이 크고 장기라면 이는 적은 금액이 아닙니다. 예를 들어, 고객 A는 은행 B에서 연 12%의 이자율을 대출받는 반면, 은행 C는 연 10%의 대출 이자율을 가지고 있습니다. 고객 A가 B은행 대신 C은행을 선택하면 다른 것에 쓸 수 있는 돈이 늘어납니다.

스마트 투자 및 포트폴리오 최적화

투자할 때는 "모든 달걀을 한 바구니에 담지" 말고, 수익을 최적화하고 위험을 관리하기 위해 포트폴리오를 어떻게 배분해야 하는지 알아야 합니다. 시간과 경험이 많지 않다면 소액의 자본으로 시작하거나, 자산을 안전하고 정기적으로 축적하는 것이 좋습니다. 경험이 부족한 사람이라면 전문가와 재정 자문가를 찾는 것도 한 가지 방법입니다.

재정적 비상 계획을 수립하세요

예상치 못한 위험에 대비한 계획을 세우는 것입니다. 재정적 손실이나 수입 전액 손실을 초래할 수 있는 두 가지 주요 손실 유형이 있다는 것을 이해해야 합니다.

첫째, 직장을 잃거나 해고당합니다. 이런 상황에서는 새로운 직장으로 전환하거나 적응하는 데 시간이 필요합니다. 이런 경우를 대비해 3~6개월치 소득에 해당하는 예비금을 마련하는 것이 필요하고 바람직합니다.

두 번째로, 일하는 동안 사고, 질병, 중병, 심지어 조기 사망과 같은 예상치 못한 사건이 발생할 수 있습니다. 이런 상황에 대비한 대안은 많지만 가장 기본적인 것은 건강 보험과 사회보험입니다. 하지만 요즘은 "좋은 음식과 좋은 옷"에 대한 수요가 많기 때문에 생명보험이나 건강보험을 가입하는 것을 고려하는 게 좋습니다. 투자와 마찬가지로 신중하고 꼼꼼해야 하며, 우수한 전문가와 자문가를 찾아야 합니다. 보험 기간은 길고, 적립과 투자가 모두 포함된 복잡한 상품이기 때문입니다.

개인 금융의 다른 측면

개인 금융, 사회 보장, 연금 기금, 개인 소득세 및 기타 세금, 상속 및 부부 자산도 관심을 가져야 할 문제입니다. 단기적인 관심사로는 세금과 재산이 있습니다. 장기적인 문제로는 연금 기금, 상속, 사회 보장 등이 있습니다. 이런 측면에 대한 이해가 깊어질수록 미래를 위한 튼튼한 재정 기반을 마련하는 데도 도움이 될 것입니다.

쩐 만 호앙 비엣

개인 재정 계획 전문가

FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사에서

소스 링크: https://vnexpress.net/cac-tru-cot-trong-tai-chinh-ca-nhan-4610762.html