은행 대출 재융자 서비스를 이용할 때는 주의해야 합니다.

경제적 어려움, 사업 손실 또는 수익 흐름의 차질 속에서 은행 대출이나 신용카드 부채를 안고 있는 많은 개인과 기업은 은행 부채를 갚기 위해 고금리 대출을 제공하는 이른바 '암시장' 업체를 포함한 외부 부채 재융자 서비스에 의존하게 되었습니다. 그 결과, 은행 부채 재융자 서비스와 부실채권 및 소비자 신용카드 부채 처리 대출이 급증했습니다.

서비스는 많지만 요금이 비싸다.

사용자들은 구글이나 소셜 미디어에 "신용카드 상환"이라는 키워드를 입력하기만 하면 수십만 명의 회원을 보유한 수십 개의 웹사이트와 그룹을 찾을 수 있습니다. 이러한 그룹에는 "현금 인출 - 신용카드 상환" 그룹(회원 82,000명)이나 "주택 담보 대출 - 전당포 - 상환 - 부동산…" 그룹(회원 20,000명)처럼 매일 수십 건의 서비스 광고가 올라옵니다.

은행 대출을 재융자하려는 사람인 척 가장하여 한 그룹에 접속해 "호치민시나 하노이 , 그리고 다른 여러 지방과 도시의 A은행 대출을 재융자할 돈이 필요합니다"라는 글을 올렸습니다. 그러자 곧바로 많은 계정에서 댓글과 개인 메시지를 보내며 수수료를 알려주기 위해 전화번호를 요구했습니다. 이 서비스를 제공하는 탄 씨는 저희와 통화에서 10억 VND를 재융자할 경우 7일 상환에 2,800만 VND, 10일 상환에 4,000만 VND의 수수료가 부과된다고 말했습니다.

"고객이 대출 후 2~3일 안에 상환하더라도, 대출 건당 고정 이자가 적용되기 때문에 7일 동안의 원금 2,800만 VND를 전액 상환해야 합니다. 마찬가지로 20억~30억 VND를 대출받으려는 경우, 대출 비용은 자동으로 2~3배로 증가합니다. 고객이 이를 수용할 수 있다면 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 대출 전에 고객은 어느 은행, 어느 지점에서 대출을 받을 것인지, 그리고 어떤 자산을 보유하고 있는지 등을 증명하는 서류를 제출해야 합니다. 그래야 저희가 고객의 신용도를 평가할 수 있기 때문입니다."라고 탄 씨는 설명했습니다.

은행에서 대출 서비스, 신용카드 현금 인출, 카드 갱신이 급증하고 있습니다. (스크린샷)

호찌민시에 거주하며 은행에서 대출 재융자 서비스도 제공하는 호앙팟 씨는 고객이 10억 VND를 빌릴 때마다 5일 동안 1,200만 VND의 재융자 수수료를 지불해야 한다고 말했습니다. 5일 이상 재융자할 경우, 수수료는 하루에 230만 VND로 인상됩니다.

"호치민시나 하노이에서 저는 재융자를 위한 대출을 제공할 수 있습니다. 고객은 40억~50억 VND까지 빌릴 수 있지만, 수수료는 4~5배 더 높습니다. 대출 금액이 크더라도 수수료는 할인해 드리지 않습니다. 다만, 고객은 자산 증빙 자료를 제출하고 은행의 담보 계약 정보를 제공해야 합니다."라고 팟 씨는 강조했습니다.

위험을 피하기 위해 신중하게 고려하십시오.

응우오이 라오 동(Nguoi Lao Dong) 신문 기자들과 만난 여러 은행 관계자들은 개인 및 기업 고객의 은행 대출 상환을 위한 외부 차입의 필요성이 현실적이라고 인정했습니다. 호치민시의 한 주식회사의 기업 고객 부서장은 어려운 경제 상황으로 인해 많은 기업 대출의 만기가 도래했지만 상환되지 않고 있다고 설명했습니다. 제때 상환하지 못할 경우 고객은 더 높은 부채 등급으로 재분류되거나 부실채권자로 분류되어 향후 대출 시 신용 점수가 하락할 수 있습니다.

"이 경우 개인 고객이나 기업은 은행 대출금을 제때 상환하기 위해 친척이나 친구에게 돈을 빌리거나 대출 재융자 서비스를 이용하는 경우가 많습니다. 기존 대출금을 상환한 후, 고객은 다시 대출을 받아 이 돈으로 외부 대출금을 갚을 수 있으며, 이 과정에서 발생하는 수수료/이자 부담은 며칠에 불과합니다. 하지만 은행에서 추가 대출을 받지 못할 경우, 고객은 매우 높은 이자율의 '암시장' 대출로 인한 막대한 빚에 시달리게 될 위험이 있습니다."라고 기업 고객 부서의 담당자는 설명했습니다.

은행들에 따르면, 고객, 특히 기업 고객이 은행 대출금을 상환하기 위해 외부에서 자금을 차입하는 것은 매우 위험합니다. 월 3~5%의 이자율로는 기업이 효율적이고 수익성 있게 운영하기가 매우 어려울 뿐만 아니라 다른 위험도 따릅니다.

대출 재융자를 통한 수익이 매우 매력적이기 때문에, 많은 경우 은행 직원들도 고객의 대출을 은행 외부에서 재융자하도록 도와주고 수수료를 챙기는 경우가 발생합니다. 한 상업은행 대표는 은행 대출 재융자 서비스와 관련된 몇 가지 사례를 지적했습니다. 처음에는 은행 직원들이 고객이 대출금을 제때 상환할 수 있도록 외부에서 자금을 빌리는 것을 돕지만, 나중에는 은행 규정과 직업윤리에 위배된다는 것을 알면서도 이익을 얻기 위해 대출 재융자 서비스에 직접 참여하는 경우도 있다는 것입니다.

"저희 은행에서도 임직원들이 고객의 연체 대출금을 갚도록 도와주는 사례를 여러 건 적발하여 처리했습니다. 이는 은행 직원과 고객 간에 은행 업무 시간 외에 이루어지는 민사 거래이지만, 적발될 경우 엄중한 처벌을 받게 됩니다."라고 한 은행의 부사장이 기자에게 밝혔습니다.

호치민시 은행대학의 차우 딘 린 박사는 고객이 외부에서 자금을 빌려 기존 대출을 재융자한 후 은행으로부터 추가 자금을 받는 경우를 분석했습니다. 그는 이는 주로 수수료와 이자 문제일 뿐, 며칠간의 차용에는 문제가 없다고 밝혔습니다. 그러나 은행이 고객의 기존 대출에 대한 자금 지원을 계속할지 여부는 사업 계획과 차기 사업의 타당성에 달려 있습니다. 만약 은행이 자금 지원을 중단할 경우, 고객은 외부 자금 조달 과정에서 높은 금리, 심지어 암시장 금리까지 적용받아야 하는 위험에 직면하게 됩니다.

대출 재융자 서비스에 참여하는 신용 ​​담당자 및 은행 직원의 경우, 이는 직업 윤리, 기준 및 은행 내부 규정을 위반하는 행위이며, 특히 은행의 명성을 손상시키는 결과를 초래합니다.

부채 상환에 따른 현금 흐름을 신중하게 계산하십시오.

금융기관의 대출 활동에 관한 회람 06/2023/TT-NHNN 제8조에 따르면, 은행은 자사 은행의 대출 상환을 위한 자본 조달 목적으로 대출을 제공할 수 없습니다. 다만, 대출금이 프로젝트 건설 과정에서 발생한 대출금의 이자를 상환하는 데 사용되고, 해당 이자 비용이 법률에 따라 관할 당국이 승인한 총 건설 투자액에 포함되는 경우는 예외입니다.

차우 딘 린 박사는 은행 대출 만기 관련 위험을 피하기 위해 개인 및 기업 고객이 부채 상환을 위한 사업 전략과 현금 흐름을 신중하게 계획해야 한다고 제안합니다. 또한 은행은 고객의 사업 활동을 면밀히 모니터링하여 적시에 채무를 회수해야 합니다.

"은행은 승인되지 않은 활동을 피해야 합니다. 대출 담당자가 재융자 서비스를 위해 외부에서 자금을 조달하거나 고객 자금을 횡령하는 등의 사기 행위를 저지를 경우 심각한 법적 결과를 초래할 수 있습니다. 내부 통제를 강화하여 직원으로부터 발생하는 운영상의 위험을 조기에 감지할 수 있도록 해야 합니다."라고 린 박사는 말했습니다.

출처: https://nld.com.vn/can-trong-voi-dich-vu-dao-han-ngan-hang-196240716203313341.htm