기업의 대출 접근 어려움 해소

최근 코로나19 팬데믹과 세계 정세의 영향으로 많은 기업 주문이 감소하고 생산량이 감소했으며, 원자재 및 연료 가격도 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 대부분의 기업은 생산 회복을 위해 자본이 필요하지만, 여전히 자본 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 베트남 국립은행(SBV) 닌투언 지점(SBV)은 기업 지원을 위해 다양한 솔루션을 시행하여 기업이 최상의 우대 금리로 대출을 받을 수 있는 환경을 조성했습니다.

지방 중앙은행에 따르면, 2023년 10월 말 기준 이 지역의 총 미상환 신용 잔액은 41조 1,500억 동에 달해 전월 대비 2,230억 동, 같은 기간 대비 4조 180억 동 증가했습니다. 이는 2023년 계획의 99.84%에 해당합니다. 이 중 중소기업 지원을 위한 미상환 대출은 7조 600억 동으로 추산되며, 이는 총 미상환 잔액의 17.2%를 차지합니다.

많은 긍정적인 성과에도 불구하고 기업들은 여전히 자본에 목말라 있으며, 기업과 은행 간의 관계는 여전히 많은 어려움에 직면해 있습니다. 은행 측에서는 2023년 10월 말까지 동원 자본이 22조 1,450억 동에 이를 것으로 추산됩니다. 따라서 동원 자본은 미상환 신용보다 더디게 증가합니다. 이 지역의 동원 자본은 은행 및 신용기관(CI)의 총 미상환 대출의 약 50%에 불과하며, 특히 장기 자본은 총 동원 자본의 약 20%에 불과합니다. 자체 조달 자본보다 비용이 더 많이 드는 다른 추가 자본원을 사용해야 하는 것 또한 이 지역의 은행 및 CI에 재정적 어려움을 초래합니다.

일부 기업들은 기업이 은행 자금 조달에 어려움을 겪는 이유가 담보가 필요하기 때문이라고 지적했습니다. 한편, 중소기업의 경우 기존에 고정자산을 담보로 대출을 받아왔고, 직원 수가 적은 일부 소규모 기업은 담보가 없는 경우도 있습니다. 또한, 기업들은 계절적 생산 수요에 비해 상대적으로 긴 절차를 완료하는 데 어려움을 겪고 있으며, 담보 대출 절차 또한 걸림돌이 되고 있습니다.

기업의 자본 조달 어려움에 직면하여, 지방 국가 은행은 기업의 자본 조달을 지원하고 제거하기 위한 솔루션을 시행해 왔습니다.지방 국가 은행의 부국장인 응우옌 안 투안 씨는 다음과 같이 말했습니다: 최근 업계는 어려움을 해소하고 경제 및 사회 회복과 개발을 지원하기 위해 신용 프로그램과 정책을 시행했습니다.따라서 지방의 신용 기관은 회람 제 02/2023/TT-NHNN의 규정에 따라 부채 상환 조건을 재구성하고 부채 그룹을 유지했습니다.2023년 9월 30일까지 총 부채 가치가 6,130억 VND인 37개 고객의 부채 상환 조건과 유지된 부채 그룹은 그 중 4,050억 VND가 기업용입니다.원금과 이자를 포함한 미지급 부채는 상환 조건이 재구성된 4,620억 VND이며 그 중 3,800억 VND가 기업용입니다.

고객은 VietinBank Ninh Thuan에서 거래합니다. 사진: 홍 응우엣(Hong Nguyet)

정부의 우선 분야인 생산 및 수출 분야에서 자본을 차입하는 투명하고 건전한 재무 상태를 가진 고객에게, 베트남 중앙은행은 단기 대출 금리를 연 4%의 베트남 동(VND) 기준, 중장기 대출 금리를 연 6.8%로 적용하며, 일반적으로 연 9.1~11.2%의 금리를 적용합니다. 또한, 단기 대출 금리는 연 4.4~5.5%의 베트남 달러 기준, 중장기 대출 금리는 연 5.9~7.6%의 금리를 적용합니다. 또한, 은행 업계는 정부령 제31/2022/NDCP호와 베트남 중앙은행 회람 제03/2022/TT-NHNN호에 따른 2% 금리 지원 프로그램에 대한 홍보를 강화해 왔습니다.

금리 지원과 더불어, 국가은행은 해당 지역 신용기관에 자본 조달의 어려움을 해소하고 지원하도록 지시했습니다. 특히, 최근 베트남 국가은행은 2023년 해당 지역에서 은행과 기업 간 회의, 대화, 그리고 은행과 협동조합 간 교류 및 연결 컨퍼런스를 개최하여 은행과 고객 간 직접 소통을 도모하고, 신용기관에서 시행 중인 신용 프로그램, 상품 및 은행 서비스에 대한 정보를 제공했습니다. 또한, 은행 대출 이용과 관련된 어려움과 문제점을 파악하여 신용 관계의 어려움을 신속하게 해결하고 법률 규정에 따라 고객이 은행 대출을 이용할 수 있는 유리한 환경을 조성했습니다.

응우옌 안 뚜언(Nguyen Anh Tuan) 씨에 따르면, 위 해결책 외에도 향후 은행권은 신용 기관의 신용 활동 강화를 지속적으로 지시하고, 특히 생산 및 사업 부문, 지방의 우선 분야이자 성장 동력인 부문의 신용 자본 수요를 신속하게 충족시켜, 개인과 기업이 자본에 접근할 수 있는 유리한 환경을 조성하고, 법규 준수를 보장하며, "블랙 신용"을 제한하는 데 기여할 것입니다. 지속적인 비용 절감, 정보 기술 적용 확대 및 기타 해결책을 통해 대출 금리 인하를 위한 여건을 조성하고, 신규 대출과 기존 부채 모두 1.5~2% 인하를 통해 기업과 국민의 생산 및 사업 회복을 지원하며, 경제의 자본 흡수 능력을 제고할 것입니다.

붉은 달

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