시스템 연계는 협동조합 자본 흐름의 안전성을 보장하는 핵심 요소입니다.

협동조합 신용 구조에서 협동조합 은행(Co-opBank)과 인민신용기금 간의 연계는 단순한 사업 관계를 넘어 필수적인 관계이며, 지역사회 발전을 위한 자본 흐름의 안전성, 효율성 및 지속가능성을 보장하는 "협동조합 생태계"를 구축합니다.

협동은행 하남 지점은 해당 지역의 디지털 전환을 지원하고 인민신용기금 시스템의 자본을 규제하는 데 핵심적인 역할을 수행합니다.

급변하는 메콩델타 지역 속에서, 옛 하남성(현 닌빈성)의 협동조합 신용 시스템은 안정적이고 투명하며 효과적인 풀뿌리 금융 연계 모델의 대표적인 사례로 자리매김하여 광범위한 사회적 영향력을 발휘하고 있습니다. 협동은행 하남성 지점부터 12개 회원 인민신용기금에 이르기까지, 자본 배분, 인적 자원 교육, 디지털 전환 분야에서 긴밀한 협력 관계를 통해 시스템의 안정성을 확보하고 지역 경제 발전을 촉진하고 있습니다.

농촌 금융 현대화를 위한 교두보.

현재까지 협동조합은행 하남점점은 '국민신용기금 은행'으로서 자본 배분을 효과적으로 관리하고 전체 시스템의 '안전판' 역할을 확고히 다져왔습니다.

협동은행 하남 지점장인 부이 딘 탄에 따르면, 2025년 3분기 말 기준 총 예금액은 8,390억 VND에 달해 연초 대비 6.8% 증가했습니다. 이러한 자본 확충은 유동성을 유연하게 관리하고, 자본 적정성 비율을 유지하면서 적극적으로 대출을 확대하는 데 도움이 됩니다.

특히 옌박, 추옌응오아이, 탄손과 같이 실적이 우수한 펀드에 대해 유연하고 투명하며 우대적인 금리 정책을 시행함으로써 시스템 내 현금 흐름을 효과적으로 조절하는 데 도움이 되었습니다.

협동조합은행의 무담보 대출 금리 인하는 생산 가구, 사업 가구, 농업 협동조합 등 수천 명의 조합원들의 신용 증가와 자본 수요 충족을 위한 인민신용기금의 실질적인 지원책입니다. 이러한 금융 연계는 불안정한 경제 환경 속에서 "안전장치"를 마련해 줍니다. 잉여 자금이 부족한 분야에 신속하게 투입되어 시스템 전반에 걸쳐 자금의 효율적인 활용을 보장하기 때문입니다.

Bui Dinh Thanh Co-opBank 하남지점 이사

Co-opBank는 자본 관리 외에도 위험을 분산하고 대규모 대출 수요가 있는 고객에게 서비스를 제공할 수 있는 역량을 확대하는 데 도움이 되는 고위험 신용 협력 형태인 신디케이트론을 장려하고 있습니다.

9월 30일 기준, 협동조합은행과 인민신용기금 간의 신디케이트론 총 잔액은 1,430억 VND에 달해 2024년 말 대비 146% 증가했습니다. 이 중 추옌 응오아이 기금의 신디케이트론 잔액은 420억 VND, 옌 박 기금의 신디케이트론 잔액은 270억 VND입니다. 이러한 신디케이트론은 기금들이 상업 금융기관과의 경쟁력을 강화하는 데 도움을 줄 뿐만 아니라 협력 수수료를 통해 수익을 창출하기도 합니다.

2025년에는 펀드에 지급된 총 공동투자수당이 6억 7200만 VND에 달했으며, 추옌 응오아이 인민신용펀드가 가장 높은 수익률을 기록했습니다.

공동대출 방식 덕분에 지역 신용 담당자들은 협동조합은행으로부터 최신 평가 및 위험 관리 방법을 접하고 배울 수 있게 되었습니다. 이는 농촌 신용 업무의 전문화를 위한 중요한 단계입니다.

Co-opBank의 지원은 자본 제공을 넘어, 협동조합 금융 사슬에서 가장 취약한 고리로 여겨지는 인민신용기금의 디지털 전환을 위한 발판을 마련해 줍니다. 2025년 초부터 해당 지역의 모든 인민신용기금은 CF-eBank 전자뱅킹 시스템과 Cfe-PCF 애플리케이션을 통해 온라인 거래를 처리하고 있습니다. CfeBiz, 계좌 이체를 통한 급여 처리, 고객 대금 회수 서비스, 디지털 뱅킹 수익 공유 등 새로운 서비스들이 동시에 도입되어, 인민신용기금의 전면적인 디지털화 단계로 진입할 수 있도록 지원하고 있습니다.

구체적으로, 옌박(Yen Bac) 기금은 485개의 결제 계좌를 개설했으며, 대출 고객의 80% 이상이 이 계좌를 통해 자금을 인출하고 있습니다. 이는 투명성을 높일 뿐만 아니라 비대출 서비스 수수료라는 안정적인 수익원을 확보하여 전통적인 대출에 대한 의존도를 줄이는 데 도움이 됩니다. 한편, 추옌응오아이(Chuyen Ngoai) 인민신용기금은 공유 코어뱅킹 시스템 도입과 NAPAS(국가금융정보분석시스템) 연동을 통해 기금의 관리, 결제 및 고객 서비스를 혁신했습니다. 업무 프로세스가 자동화되고 거래가 신속하고 효율적으로 처리되며 운영 비용이 크게 절감되는 동시에, 회원들은 농촌 지역에서도 현대적인 은행 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.

고객들은 외무무역인민신용기금에서 거래를 진행합니다.

협동조합 신용 시스템에서 인적 자원의 질과 관리 감독은 두 가지 핵심 요소입니다. 협동은행 하남 지점은 전자 송금, 디지털 뱅킹, 내부 통제에 대한 교육 과정을 정기적으로 운영하고 있으며, 인민신용기금협회와 협력하여 신용, 회계, 감사에 대한 심층 교육을 제공하고 있습니다. 2025년 한 해에만 12개 인민신용기금의 리더와 직원 104명이 지급대행 자격증을 취득하여 운영 표준화에 크게 기여했습니다.

점검 및 감독은 철저하고 포괄적으로 수행되었습니다. 베트남 중앙은행은 2025년 협동조합은행(Co-opBank)에 옌박(Yen Bac)과 보데(Bo De)라는 두 대형 펀드에 대한 직접 점검을 의뢰했습니다. 점검 결과 두 펀드 모두 자본을 본래 목적대로 사용했으며 연체 부채도 없는 것으로 나타났습니다. 원격 모니터링 결과 또한 두 펀드 모두 자본 적정성 비율을 위반하지 않아 시스템의 안정성이 확인되었습니다.

협력적 자금 조달을 통해 공동체 가치를 확산합니다.

대출 잔액, 예금, 부실채권 비율 등의 수치는 겉보기에는 건조해 보이지만, 그 이면에는 더 깊은 의미가 담겨 있습니다. 바로 지역 경제의 활력입니다. 주민들이 조성한 신용 기금에서 나온 자본은 수천 개의 소규모 생산 모델을 직접 육성하여 지역 주민들에게 일자리와 생계를 제공해 왔습니다.

닌빈시 두이탄동 란찌 주거지역에 거주하는 부이 득 꾸엉 씨는 거의 10년 동안 집에서 섬유 생산 시설을 운영해 왔습니다. 지난 2년 동안 그는 생산성과 제품 품질, 특히 실크 제품 품질 향상을 위해 낡은 셔틀 제분기에서 최신 산업용 제분기로 교체했습니다.

부이 딘 탄 씨는 추옌 응오아이 인민 신용 기금에서 자금을 빌려 최신 직조기에 투자했습니다.

"산업용 기계를 사용하면 생산성과 생산 효율이 높아집니다. 예전 기계로 만든 제품보다 품질도 훨씬 좋습니다. 하지만 이러한 기술적 전환은 원자재부터 기계에 이르기까지 가족이 더 많은 자본을 투자해야 한다는 것을 의미합니다."라고 꾸엉 씨는 말했다.

이러한 자금난을 극복하기 위해 꾸엉 씨는 추옌 응오아이 인민신용기금에 접근하여 대출을 받았습니다.

현재까지 그가 국제투자펀드에 진 빚은 6억 VND에 달하며, 주로 기계 구입과 자재 구매를 위한 운전자금으로 사용되었는데, 특히 상대적으로 높은 비단 가격 상황에서 이러한 자금 사용이 두드러졌다.

"현재 시장 수요가 높습니다. 저희가 생산하는 모든 제품은 만들어지자마자 바로 팔려나갑니다. 예전에는 다른 일도 많이 했지만, 직조는 이제 더 안정적인 수입원이 되었습니다. 저희 가족의 현재 수입은 생활비를 제외하고 하루에 약 100만 VND 정도인데, 생활에 필요한 만큼 충분하다고 생각합니다." 꾸엉 씨는 기쁘게 말했다.

마찬가지로, 닌빈시 두이탄동에 거주하는 루옹 홍 타이 씨 가족도 외자무역기금에서 15억 VND의 대출을 받아 식료품점을 운영하고 섬유 공장을 설립하여 섬유 제품을 개발했습니다. 타이 씨는 기계 설비에 투자하고 이를 운영 자금으로 사용하기 위해 많은 돈을 빌려야 했다고 밝혔습니다. 덕분에 그는 가족을 부양하고 소득을 늘렸을 뿐만 아니라 지역 주민들을 위한 일자리도 창출할 수 있었습니다.

협동조합은행의 지원을 받아 인민신용기금 시스템은 디지털 전환 과정을 가속화하고 있습니다.

이러한 사례들은 가계 경제를 활성화하고 지역 사회의 신뢰를 확산시키는 작지만 지속 가능한 협동조합 자본 흐름의 사회적 역할을 보여줍니다. 인민신용기금은 또한 빈민구제기금, 장학기금 조성, 저소득층 가구 지원, 신농촌 건설 등 사회 운동에도 적극적으로 참여하고 있습니다. 이를 통해 "인민에 의한, 인민을 위한, 인민의 은행"이라는 이미지가 확고히 자리 잡게 됩니다.

협동조합 은행 모델은 치열한 금융 시장 경쟁 속에서도 변함없는 활력을 입증하고 있습니다. 그 핵심은 자산 규모가 아니라 시스템적 연계에 있습니다. 즉, 각 인민신용기금은 고립되어 운영되는 것이 아니라 협동은행을 통해 서로를 지원하고, 공유하고, 감독하는 "공동체"의 한 구성 요소로서 기능합니다.

이미 탄탄한 기반을 구축한 인민신용기금 시스템은 이제 포괄적인 디지털화, 전문적인 운영, 그리고 지역사회와의 긴밀한 연계를 통해 새로운 발전 단계로 나아가고 있습니다. 협동조합은행과 인민신용기금의 연계는 운영의 안정성을 보장할 뿐만 아니라 협동조합 경제를 활성화하는 원동력이 되어, 농촌과 도시를 막론하고 모든 시민이 공정하고 지속 가능한 자본에 접근할 수 있는 포용적 금융의 토대를 마련합니다.

홍안

출처: https://nhandan.vn/lien-ket-he-thong-tru-cot-bao-dam-an-toan-cho-dong-von-hop-tac-post930610.html