은행, 예금금리 인상 경쟁…차용인들 우려

(댄 트리) - 예금금리가 급등하면서 시중은행들도 대출금리를 지속적으로 조정하고 있습니다. 차용자들은 우려하고 있습니다.

"현재 매달 원금과 이자가 약 250만 동(VND) 정도라 감당할 수 있습니다. 하지만 대출 금리가 계속 오르는 걸 보니, 프로젝트 진행 상황에 따라 13억 동(VND)을 지급하게 되면 매달 총 상환액이 너무 많아질까 봐 걱정입니다." 최근 프로젝트에서 주택을 구매하기 위해 대출을 받은 9X Phuong 씨가 말했습니다.

대출금리 상승, 주택구매자들 불안감 커져

푸옹은 프로젝트 보증인인 A은행에서 주택 담보 대출을 받고 있습니다. 대출 금액은 13억 VND(동)으로, 건설 중인 프로젝트 부동산 가치의 50%에 해당합니다. 계약에 따라 은행은 진행 상황에 따라 대출금을 지급하며, 이자율은 지급 시점의 시장 금리를 기준으로 산정됩니다.

푸옹 씨는 8월 15일에 총 대출 금액의 약 10%에 해당하는 첫 번째 지급을 받았다고 말했습니다. 당시 신용 전문가는 이자율이 연 7%라고 보고했습니다. 그러나 불과 일주일 후, 전문가는 푸옹 씨에게 전화를 걸어 이자율이 연 7.5%로 조정될 것이라고 알렸습니다. 당시 푸옹 씨는 이에 동의하지 않고 설명을 요구했지만, 은행은 여전히 ​​이자율을 연 7%로 유지하기로 결정했습니다.

지난 11월, 대출금의 10%에 해당하는 두 번째 분할금을 지급할 때 이자율이 계속 변동했습니다. 푸옹 씨는 "전문가가 처음에 이자율을 8%로 보고했다가 다시 8.3%로 보고했습니다. 거기서 멈추지 않고 지급 서명일이 가까워지자 전문가는 계속해서 새로운 이자율을 8.5%로 보고하다가 연 8.7%로 인상했습니다."라고 말했습니다.

푸옹은 금리가 계속 오르자 매우 걱정된다고 말했습니다. "은행에서 돈을 빌려 부동산을 사는 건 매우 위험한 짓이라고 생각해요."라고 푸옹은 말했습니다.

마찬가지로, 비엣(33세, 호치민시)은 약 2년 동안 은행에서 대출을 받아왔고, 우대 금리가 곧 만료될 예정입니다. 고금리 상황으로 인해 그는 2026년 4월 변동 금리로 전환될 때 금리가 매우 높아질 것을 우려하고 있습니다. 그가 대출을 받는 은행(4대 은행 중 하나)에 연락한 전문가는 금리가 실제로 상승하고 있으며, 전문가가 예상하는 현재 금리는 연 8.8~9% 수준이라고 확인했습니다.

비엣 씨는 대출금이 20억 동인데, 이자율이 연 9%로 오르면 매달 부담해야 할 비용이 매우 커져서 매달 약 2,100만 동(현재 매달 지불 금액은 약 1,500만 동)에 달할 것으로 추산합니다.

실제로 은행의 주택담보대출에 대한 변동금리는 연 12~15%까지 증가했습니다.

한편, 첫해 주택담보대출 우대금리도 전월 대비 연 1~2% 인상되었습니다. 구체적으로ACB는 연 8%, ABBank는 연 9.65%, Sacombank는 연 7.49%, VIB는 연 7.8%에서, BVBank는 연 8.49%로 인상되었습니다.

최근 예금금리가 지속적으로 상승하면서 주택담보대출 금리도 상승했습니다. 국유은행을 제외한 민간은행들은 예금금리를 지속적으로 인상해 왔습니다. 이에 따라 대부분 민간은행의 6개월 예금금리는 연 6%를 넘어섰습니다. 고액 예금의 경우, 6개월 예금금리는 최대 연 7.1%까지 제공됩니다.

문제는 은행들이 차용자들에게 압력을 가하고 있는가 하는 것이다.

대출 이자율은 왜 오르나요?

금융 전문가인 차우 딘 린 박사는 현재 상황에서 대출 금리 인상은 정상이라고 말했습니다. 대출 금리 산정의 일반적인 원칙은 평균 동원 금리, 운영 비용, 위험 보상 비용, 예상 수익 등 주요 요소를 통해 결정됩니다.

최근 전문가들은 정부 의 요구에 따라 은행 시스템이 예상 수익을 줄이는 동시에 운영 비용을 줄이고, 이를 통해 대출 금리를 낮춰 고객을 지원하기로 했다고 강조했습니다.

현재 은행들은 여전히 ​​이 정책을 유지하고 있습니다. 우대 대출 상품을 통해 낮은 산출 금리를 유지하는 것이 대부분 은행의 이익을 "침식"시키고 있지만(순이자마진(NIM) 지수를 통해 확인 가능 - 은행의 이익 마진은 급격히 감소), 대규모 CASA(비정기예금)를 유치하고 국제 신용기관으로부터 저렴한 자본을 조달하여 사업 성과를 상쇄하고 유지할 수 있는 능력을 갖춘 몇몇 대형 은행을 제외하고는 말입니다.

따라서 린 씨는 대출 금리 상승은 주로 예금 금리 상승에 기인한다고 강조했습니다. 예금 금리 상승은 은행들이 유동성 압박을 받고 있어 국민들의 예금을 유치하기 위해 금리를 조정했기 때문입니다.

전문가들은 연말까지 대출 금리가 계속 상승할 것으로 예측하고 있습니다(그림: IT).

전문가 응우옌 트리 히에우(Nguyen Tri Hieu) 역시 시중은행이 대출 금리를 인상하는 것은 당연한 일이라는 데 동의합니다. 그에 따르면, 중앙은행과 정부의 목표가 국민의 생산과 소비를 지원하고 촉진하기 위해 대출 금리를 인하하는 것은 사실입니다. 그러나 예금 증가율과 신용 증가율의 차이로 인해 동원 금리가 급등하고 있으므로, 생산 금리를 인상할 필요가 있습니다.

히에우 씨는 현재 동원 가능한 자본과 신용 수요 간의 격차가 최대 3%에 달한다고 말했습니다. 특히 신용 수요가 증가하고 있으며, 10월 신용 증가율은 15%에 달했습니다. 전문가들은 이 수치가 연말까지 18~20%에 이를 것으로 예상하는 반면, 중앙은행의 연초 목표는 16%에 불과했습니다. 따라서 은행 시스템의 유동성에 압박을 가하고 있습니다.

투입 동원이 계속해서 증가함에 따라 전문가들은 산출 이자율이 연말까지 약 1% 증가할 것으로 예측합니다.

부동산 대출과 관련하여, 베트남 중앙은행(SBV)에 따르면 2025년 8월 말 기준 부동산 부문의 미상환 대출 잔액은 4조 800억 동을 넘어섰으며, 이는 2024년 말 대비 약 19% 증가한 수치입니다. 이는 전체 경제 미상환 대출 잔액의 약 4분의 1에 해당합니다. 최근 몇 년간 부동산 부문의 신용 성장률은 경제 전체 신용 성장률보다 꾸준히 높은 수준을 유지해 왔습니다.

부동산 신용이 급증한 것도 이해할 만한데, 시장이 회복세를 보이면서 대출 수요가 증가하고 있기 때문입니다. 중앙은행의 신용 정책 또한 부동산 시장의 원동력을 마련하여 유동성을 개선하고 2022년과 같은 "혈전"을 예방함으로써 시장을 더욱 건전한 상태로 이끌고자 합니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm