API는 은행의 경쟁 우위를 형성합니다

API 개발을 위한 경쟁

최근 호치민시에서 열린 "Connecting Fintech 2025" 행사에서 Vietcombank 정보기술센터 부소장인 Pham Thanh Son 씨는 현재 VCB Acquire Hub(공공 서비스 및 병원 결제), Open Banking(계좌, 결제 및 추심 API), Mobile Payment Gateway(해외 카드 결제), 그리고 E-Wallet API(전자지갑 연결, 입금 및 출금) 등 4개의 API 서비스를 제공하는 시스템을 운영하고 있다고 밝혔습니다. Vietcombank는 결제, 계좌 관리, 전자지갑, 결제 수단, eKYC(고객확인)부터 데이터 확인 및 쿼리까지 40개 이상의 업무 그룹을 포괄하는 약 200개의 API를 제공하고 있습니다.

운영 측면에서 Vietcombank의 API 시스템은 매일 수백만 건의 호출을 처리하고 있으며, 주요 사업 부문에서 99% 이상의 성공률을 기록하고 있습니다. 전자지갑, 병원, 학교부터 전자상거래 및 공공 서비스까지 수백 개의 파트너가 Vietcombank의 API를 사용하고 있습니다. 이는 Vietcombank가 단순히 법적 요건에 따른 "연결"에 그치지 않고, API를 디지털 서비스 인프라, 즉 수익원 확대 및 경쟁력 강화에 기여하는 전략적 사업 자산으로 인식하고 있음을 보여줍니다.

이러한 추세는 은행 시스템 전반에 걸쳐 확산되고 있습니다. VietinBank는 iConnect 플랫폼을 통해 현금 흐름 관리, QR 결제, 수금 및 결제, 그리고 기업용 ERP 시스템 통합을 위한 수백 개의 API를 개발했습니다. BIDV 는 BIDV Open API 및 SmartConnect 플랫폼을 통해 실시간 송장 조정, 신원 확인 API, 거래 인증 API, 전자상거래 결제, 그리고 관광, 운송, 물류 산업을 위한 임베디드 금융 서비스 등 다양한 "오프리스트" API를 구축했습니다.

주식회사 상업은행 부문에서 OCB는 200개 이상의 오픈 API를 구축하여 기업이 수익 및 지출을 자동화하고 금융 서비스를 디지털 플랫폼에 원활하게 통합할 수 있도록 지원한다고 발표했습니다. TPBank는 LiveBank 생태계와 TPFico 디지털 뱅크를 위한 API를 홍보하고 있으며, MB는 계좌 관리, 급여 지급, 수금 및 결제 서비스, 디지털 서명 연결을 제공하는 BIZ MB API 플랫폼을 개발하고 있습니다. 한편, VPBank는 Cake 디지털 뱅크 및 전자상거래 플랫폼을 통해 소비자 생태계를 위한 API 출시에 집중하고 있습니다. Sacombank, Techcombank를 비롯한 여러 은행 또한 결제, 송금, 재무 관리 등 기업 서비스를 위한 API를 적극적으로 구축하고 있습니다.

Dịch vụ API ngày càng được các ngân hàng mở rộng khai thác trong nhiều lĩnh vực của nền kinh tế

API 서비스는 경제의 여러 분야에서 은행에 의해 점점 더 많이 활용되고 있습니다.

새로운 경쟁 우위 형성

정보기술부(SBV)의 기록에 따르면, 최근 API 시스템을 적극적으로 개발해 온 상업은행의 공통점은 전자 지갑이나 결제와 같은 기본 API에 그치지 않고 전자상거래 플랫폼이나 파트너 애플리케이션에 통합된 대출을 위한 API, 기업 현금 흐름을 관리하는 API, 내장형 금융 서비스를 제공하는 API, 신용 평가, 사기 방지 등을 위한 데이터 제공을 위한 API 등 상업적 가치가 높은 분야로 확장했다는 것입니다.

Circular 64/2024/TT-NHNN(은행업의 개방형 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스 구현에 관한 규정) 시행 후 반년이 넘는 기간 동안 통계에 따르면, 시스템 내 은행의 약 40%가 기본 목록 이외의 API를 구축했습니다. 이 수치는 Circular 64가 보안 연결을 위한 법적 기반을 마련할 뿐만 아니라 은행들이 비즈니스 운영에서 API의 역할을 재검토하도록 촉구하는 역할을 한다는 것을 보여줍니다.

맥킨지와 얼라이드 마켓 리서치 전문가들은 은행들이 폐쇄형 모델에서 개방형 모델로 전환함에 따라 API 상용화가 불가피한 추세라고 생각합니다. API는 은행이 디지털 환경에서 고객을 "추적"하고, 창구 거래 의존도를 낮추며, 통합 수수료, 유지 보수 수수료, 거래 수수료 및 부가가치 서비스로부터 새로운 수익원을 창출할 수 있도록 지원합니다. 얼라이드 마켓 리서치 보고서는 글로벌 오픈 뱅킹 시장이 2026년까지 약 24.4%의 연평균 성장률을 기록하며 431억 5천만 달러에 이를 것으로 전망하며, API가 차세대 디지털 은행의 "중추"가 될 것이라고 전망합니다.

아시아개발은행(ADB) 전문가들은 같은 견해를 공유하며 유럽, 싱가포르, 일본의 은행들이 API가 기업, 핀테크 기업, 개발자를 위한 서비스로 상용화될 경우 새로운 수익 창출 플랫폼이 될 수 있음을 입증했다고 말했습니다. API는 이제 은행들이 단일 서비스 제공자에서 디지털 경제 전반을 위한 금융 인프라 제공자로 역할을 전환하도록 돕고 있습니다.

베트남 전문가들은 2026년에서 2027년 사이가 시행령 64/2024/TT-NHNN의 "준수 평가" 단계에 진입하면서 폭발적인 API 경쟁이 펼쳐질 것으로 예상합니다. 은행들은 API 생태계 규모, 고도화된 API 다양성 수준, 상용화 역량, 그리고 개인정보보호법의 의무 사항인 데이터 보호 역량을 놓고 치열한 경쟁을 벌일 것입니다.

베트남 은행들이 API를 전략적 자산으로 간주하고 서비스를 과감하게 상용화함에 따라, 향후 몇 년 안에 은행 업계는 데이터, 연결성, 사용자 경험이 신용 기관의 핵심 경쟁 우위이자 새로운 성장 동력이 되는 "오픈 뱅킹" 모델로 더욱 가까워질 것입니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/api-dinh-hinh-loi-the-canh-tranh-cua-ngan-hang-174506.html