디지털 뱅킹은 더 이상 단독 게임이 아닙니다
데이터 보호 및 전자 거래에 대한 기준이 날로 강화됨에 따라 은행 업계는 안전하고 상호 연결된 디지털 모델로 더욱 강력하게 전환해야 합니다. 특히, 국경 간 사기가 증가함에 따라 디지털 은행들은 단일 조직으로 운영될 수 없으며, 공동의 방패막을 형성하고 고객 경험을 개선하기 위해 지역 협력을 확대해야 합니다.
베트남 은행협회 정책위원회 위원인 도 비엣 훙(Do Viet Hung) 씨는 이 문제에 대해 정부가 국가 디지털 전환 프로그램을 추진하고 은행업을 선도 분야로 지정함에 따라 디지털 생태계 구축은 더 이상 각 금융기관의 내부적 바람에 그치지 않는다고 강조했습니다. 국민과 기업에 더 나은 서비스를 제공하고, 경제 성장을 촉진하며, 종합 금융을 확대하고, 국가 경영의 효율성을 개선하는 것이 시급한 과제가 되었습니다.
헝 씨는 "2025년부터 강력한 성장을 목표로 하고 향후 몇 년간 두 자릿수 성장을 유지한다는 맥락에서 은행업계에 대한 압박이 커지고 있으며, 동기적이고 연결되며 확장된 생태계를 개발하기 위한 전략이 필요하다"고 강조했다.
그는 은행이 직면한 많은 중요한 문제들을 지적했는데, 경쟁에만 치중하기보다는 협력해야 할 필요성, 서비스 연결을 가속화하기 위한 표준화 능력, 디지털 전환에서의 안전과 보안 문제 등이 있습니다.
베트남은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 같은 견해를 밝히며 디지털 뱅킹 혁신이 "단순히 빠른 속도를 넘어 더 나은 품질"을 추구하는 단계로 접어들었다고 말했습니다. 개인정보 보호, 전자거래, 그리고 새로운 안전 기준에 대한 규정이 점차 적용됨에 따라, 각 은행의 디지털 생태계는 내부 경계를 넘어 지역 간 연결성을 강화하여 국경 간 사기를 방지해야 합니다. 이는 아세안 포럼에서 활발하게 논의되고 있는 문제입니다.
베트남은 이 지역에서 가장 빠르게 디지털 전환을 이룬 국가 중 하나로 여겨지지만, 기술적 연결성, 국제 결제 표준화, 그리고 국가 간 결제 모델의 비용 및 편익 공유 메커니즘 측면에서 여전히 많은 어려움에 직면해 있습니다. 응우옌 꾸옥 훙 박사 는 "디지털 전환은 개별 단위를 위한 게임이 아니라, 공동의, 동기적이고, 안전하고, 효과적인 생태계를 구축하기 위한 협력 정신, 긴밀한 연결, 그리고 이해관계의 조화를 필요로 합니다."라고 강조했습니다.
Vietcombank가 디지털 생태계 확장에 박차를 가하고 있습니다. 사진: Duy Minh
실제로 베트남 대외무역 합자상업은행(Vietcombank) 디지털 뱅킹센터 부소장인 부 티 투이 민(Vu Thi Thuy Minh) 씨는 은행이 디지털 생태계 확장을 가속화하고 있으며, 디지털 뱅킹을 모든 금융 활동의 원활한 접점으로 전환하는 것을 목표로 하고 있다고 밝혔습니다. 중요한 단계 중 하나는 VNeID 인증을 통해 기업 계좌를 개설하고, 인구 데이터를 동기화하고 거래 보안을 보장하는 것입니다. Vietcombank의 디지털 혁신 전략은 일상 거래, 소비자 신용, 저축-투자, 개인 보험이라는 네 가지 핵심 고객 여정을 중심으로 구성됩니다.
한편, 베트남 투자개발공단(BIDV)의 소매상품개발부 부국장인 황 민 투(Hoang Minh Tu)는 은행의 디지털 생태계가 디지털 정부, 디지털 사회, 디지털 시민, 디지털 기업이라는 네 가지 축으로 구축되어 있다고 밝혔습니다. BIDV는 국가 공공 서비스 포털을 통한 결제 시스템 구축, 인구 데이터 연결, VNeID를 통한 사회보장금 납부, 그리고 국가은행과 공안부 간 06 프로젝트(Project 06)에 따른 다양한 서비스를 제공하는 최초의 은행 중 하나입니다. 현재 거래의 약 92%가 디지털 채널을 통해 이루어지고 있으며, 스마트뱅킹은 2,200만 명 이상의 사용자에게 서비스를 제공하고 있습니다. BIDV 홈은 약 200개의 파트너를 연결하며, BIDV 다이렉트는 기업을 위한 포괄적인 서비스를 제공합니다.
그러나 신용 디지털화 과정은 산업 간 데이터의 한계로 인해 여전히 큰 난관에 직면해 있습니다. 고객 평가 및 이해에 필요한 데이터는 주로 베트남 국가신용정보센터(CIC)와 베트남 내부에서 수집되고 있으며, 통신, 보험, 세무 등의 정보는 공유되지 않고 있습니다. 10개 이상의 CA 제공업체가 서로 다른 프로세스를 사용하는 경우 디지털 서명 인프라가 통합되지 않고, VNeID 허브가 모든 제공업체를 포괄하지 못하며, 1억 VND의 온라인 대출 한도는 여전히 장벽으로 작용합니다.
베트남 디지털 은행들은 포괄적인 법적 체계와 상호 연결된 플랫폼이 필요합니다. 예시 사진
포괄적인 법적 틀과 상호 연결된 플랫폼의 필요성
신용기관에 따르면, 업계 간 데이터, 기술 표준화, 디지털 서명 인프라 공유, 온라인 대출 규정의 한계 등에서 어려움이 존재하며, 이는 베트남의 디지털 뱅킹 생태계가 관리 기관의 강력한 개선이 필요하다는 것을 보여줍니다.
BIDV 관계자는 한국의 사례를 인용하며, 정부가 주도적인 역할을 수행하고, 마이데이터, 디지털 서명 인프라 등 공유 플랫폼을 운영하며, API와 데이터를 표준화하고, 자원 낭비를 방지하고 원활한 연결을 구축하는 데 기여하고 있다고 밝혔습니다. BIDV는 한국은행이 오픈뱅킹 시범 운영 및 공통 표준을 마련하고, NAPAS와 유사한 공유 오픈뱅킹 플랫폼을 구축하며, 온라인 및 기존 프로세스를 분리하기 위한 전자금융 규정을 조속히 개정할 것을 권고했습니다.
Vietcombank는 오픈 데이터에 대한 법적 틀을 완성하고, 국유 상업 은행이 핀테크 및 기술 회사에 적극적으로 투자할 수 있도록 허용하고, 블록체인 및 디지털 자산과 같은 새로운 분야에 대한 샌드박스를 확대할 것을 제안했습니다.
응우옌 꾸옥 훙 박사는 전반적인 관점에서 다섯 가지 핵심 해결책을 제시했습니다. 표준 표준화, 개인정보보호법에 따른 데이터 메커니즘 완성, 네트워크 보안 확보, 국경 간 서비스를 위한 투명한 수수료 체계 구축, 무역 금융 및 사기 방지 분야의 국제 협력 강화입니다. 그는 관점이 통합되고 이익이 적절히 공유될 때에만 베트남 은행들이 지역적으로 확장하고 전체 경제의 경쟁력을 향상시킬 수 있다고 강조했습니다.
정보기술부(State Bank) 정책관리 및 디지털 혁신부장인 호앙 민 티엔(Hoang Minh Tien) 씨는 국가은행이 내부 및 산업 간 데이터 공유 기반을 마련하기 위해 업계 전반의 데이터 및 기술 표준을 구축하고 있다고 밝혔습니다. 오픈 뱅킹을 촉진하는 과정에서, 회람 64/2024/TT-NHNN은 통합 API 기술 표준을 수립하는 데 있어 중요한 진전으로 여겨집니다. 정보기술부는 빅데이터 및 특정 데이터를 활용하여 디지털 서비스 생태계를 구축하는 정책에 대한 자문을 지속할 것입니다.
출처: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-can-thoat-khoi-cuoc-choi-don-le-mo-truc-lien-ket-khu-vuc-432548.html
댓글 (0)