미국인들이 필수품조차 할부로 구매하고 있다. 위기가 닥쳐오는 것일까?

(댄 트리 신문) - 물가 상승률이 치솟으면서 미국인들은 기본적인 생필품조차 구매하기 위해 '선구매 후결제(BNPL)'에 점점 더 의존하고 있는데, 이는 가계 재정에 대한 경고 신호입니다.

전자제품부터 채소까지, BNPL(보너스 결제)은 모든 필수 지출에 스며들어 있습니다.

2025년 미국의 암울한 경제 상황 속에서, '선구매 후결제(BNPL)' 서비스의 폭발적인 성장이라는 소비 트렌드가 강하게 부상하며 많은 논쟁을 불러일으키고 있습니다.

대형 TV나 새 소파 구매 비용을 단순히 나눠 내는 것을 넘어, BNPL(선구매 후결제)은 이제 식료품, 생필품, 기타 기본적인 생활비에 대한 높은 청구서에 직면한 많은 미국인들에게 임시적인 생명줄이 되고 있습니다.

마케팅 회사인 PartnerCentric의 최근 연구에 따르면 놀라운 결과가 나타났습니다. 미국 인구의 절반 이상(52%)이 BNPL(선구매 후결제) 서비스를 이용한다고 응답했습니다.

우려스러운 점은 이러한 추세가 미래 경제의 핵심으로 여겨지는 젊은 세대 사이에서 특히 만연해 있다는 것입니다. Z세대의 59%, 밀레니얼 세대의 58%가 단기 할부 결제에 의존하고 있습니다.

이 수치는 멈출 기미를 보이지 않습니다. PartnerCentric에 따르면, 조사 대상자의 35%가 올해 선구매(BNPL)를 더 많이 이용할 계획이라고 밝혔으며, Z세대의 경우 이 비율이 무려 65%까지 치솟았습니다.

초기에 BNPL(선구매 후결제)은 전자제품, 가구, 가전제품 등 일반적으로 250달러 이상의 비교적 고가 품목에 대한 유연한 금융 솔루션으로 설계되었습니다. 그러나 지속적인 인플레이션과 높은 금리라는 냉혹한 현실은 소비자들을 어려운 상황에 몰아넣고 있습니다.

PartnerCentric의 설문조사에서 흥미로운 통계가 나왔습니다. 사용자 중 31%가 생존에 가장 필수적인 식료품을 구매하기 위해 선구매(BNPL)를 이용해야 한다고 답했습니다.

LendingTree의 또 다른 설문조사는 이러한 암울한 상황을 더욱 뒷받침하는데, 식료품 구매에 BNPL(선구매 후결제)을 이용하는 사람들의 비율이 25%로 급증하여 불과 1년 전의 14%에서 거의 두 배에 달하는 것으로 나타났습니다.

점점 더 많은 미국인들이 생존에 가장 필수적인 식료품을 구매하기 위해 선구매 후결제(BNPL)를 이용하고 있습니다(사진: AP).

렌딩트리의 신용 분석가인 맷 슐츠는 뉴스위크와의 인터뷰에서 "소비자들이 식료품과 같은 소액 구매에 선구매(BNPL)를 점점 더 많이 사용하는 것은 인플레이션, 높은 금리, 그리고 경제 불확실성이 미국 가계의 재정을 계속해서 악화시키고 있다는 또 다른 증거"라고 직설적으로 말했다.

분할 납부의 초기 편리함은 점차 임시방편으로 전락하여 더 깊은 재정적 어려움을 가리고 있는 것으로 보인다.

선구매 후결제(BNPL): 예산 관리 도구인가, 아니면 정교한 빚의 덫인가?

선구매 후결제(BNPL)의 급속한 성장은 격렬한 논쟁을 불러일으켰습니다. 클라르나와 같은 서비스 제공업체들은 BNPL을 복잡한 신용 조사나 기존 신용카드와 관련된 과도한 이자율 없이 사용자가 지출을 관리할 수 있도록 돕는 스마트하고 투명한 예산 관리 도구로 홍보하고 있습니다.

파트너센트릭의 CEO인 스테파니 해리스는 이러한 견해에 동의하며, "선구매 후결제(BNPL)의 증가는 단순히 편의성 때문만이 아니라 통제력에 관한 것입니다. 소비자들은 현대 생활의 속도와 압박에 맞는 금융 도구를 찾고 있습니다."라고 말합니다. 그녀는 BNPL을 제공하는 브랜드는 고객에 대한 이해와 권한 부여를 보여주는 것이라고 강조합니다.

하지만 많은 금융 및 경제 전문가들의 시각에서 보면 상황은 그리 밝지 않습니다. 그들은 특히 소액의 빈번한 지출에 사용되는 선구매(BNPL)의 인기가 높아지는 것은 개인의 재정 이해도가 떨어지고 있다는 신호이며, 미국 중산층의 지갑이 경제적 압박으로 인해 심각하게 고갈되고 있음을 분명히 보여주는 것이라고 경고합니다.

개인 금융 전문가 조지 카멜은 BNPL(선구매 후결제)을 "카드가 없는 새로운 형태의 신용카드"에 비유하며, 이 방식으로 음식을 주문하는 것은 미국인들이 "네 번에 걸쳐 빚을 지고 먹는 것과 마찬가지"라고 경고합니다.

최근 선결제 서비스 대기업 클라르나와 음식 배달 앱 도어대시의 제휴는 우려를 더욱 증폭시켰습니다. 많은 경제학자들은 이를 경제 상황에 대한 심각한 경고 신호로 보고 있습니다. 저명한 경제학자인 게리 허프바우어는 이 거래를 "진정한 절박함의 척도"라고까지 표현하며, 사람들이 집으로 배달되는 음식을 할부로 지불해야 할 정도로 경제적으로 어려움을 겪고 있음을 시사했습니다.

이러한 우려는 근거 없는 것이 아닙니다. 미국 소비자들의 경제에 대한 신뢰도가 급격히 하락하고 있습니다. 컨퍼런스 보드의 최신 조사에 따르면 4월 소비자 신뢰도는 5개월 연속 하락했으며, 미래에 대한 기대는 13년 만에 최저 수준으로 떨어졌습니다.

컨퍼런스 보드의 수석 경제학자 스테파니 귀샤르는 "주요 원인은 소비자 기대치의 하락입니다. 향후 소득 전망이 5년 만에 처음으로 부정적으로 돌아섰는데, 이는 경제적 불안감이 개인 재정에까지 확산되고 있음을 나타냅니다."라고 말했습니다.

경기 침체의 "유령"과 미국 경제의 불확실한 미래.

소비자 신뢰도가 급락하고 기본적인 생활비를 충당하기 위해 선구매 후결제(BNPL)와 같은 단기 대출에 대한 의존도가 높아지면서 경기 침체의 우려가 더욱 커지고 있습니다. 트럼프 행정부와 일부 정책 입안자들은 국민을 안심시키려 애쓰고 있지만, 많은 독립 경제 전문가들은 우려스러운 경고를 내놓고 있습니다.

로젠버그 리서치의 설립자인 데이비드 로젠버그는 불확실성, 특히 예측 불가능한 관세 정책으로 인해 소비자와 기업 모두 지출에 더욱 신중해지고 있다고 주장합니다.

그는 관세가 실질 소득을 먼저 감소시켜 소비를 줄일 것이라고 경고했는데, 현재 소비는 미국 GDP의 거의 70%를 차지합니다. 소득이 감소하면 무이자 대출이라 할지라도 선구매 후결제(BNPL)와 같은 신용 상품을 악용할 위험이 있으며, 사용자가 지출을 제대로 관리하지 못하면 빚의 악순환에 빠질 수 있다고 지적했습니다.

소비자 신뢰도가 급락하고 사람들이 기본적인 생활비를 충당하기 위해 BNPL(선구매 후결제)과 같은 단기 대출에 점점 더 의존함에 따라 미국 경제 불황의 가능성이 점점 더 뚜렷해지고 있다(사진: 게티 이미지).

최근 로이터 통신이 실시한 설문조사에 따르면, 응답한 경제학자 중 약 60%가 2025년 미국 경제 불황 위험을 "높음"에서 "매우 높음"으로 평가했습니다. 생필품 구매 시 선구매(BNPL)에 대한 의존도가 높아지는 것은 심각한 경제 문제의 초기 징후로 볼 수 있습니다.

클라르나는 성명에서 미국인들에게 일상적인 지출에는 직불카드를 우선적으로 사용하고, 무이자 선결제(BNPL)는 "정말 필요한 몇 가지 경우에만" 활용하여 더 건강한 재정적 미래를 구축할 것을 권고했습니다. 그러나 실제 데이터는 이와는 다른 양상을 보여줍니다. 점점 더 많은 사람들이 식료품 쇼핑조차도 무이자 선결제(BNPL)를 이용할 수밖에 없는 상황에 놓여 있습니다.

선구매 후결제(BNPL)는 제공업체의 주장처럼 소비자에게 힘을 실어주는 유용한 금융 도구로 계속 남을까요? 아니면 세계 1위 경제 대국인 미국이 경기 침체 직전에 있음을 보여주는, 개인 재정 위기를 감추는 화려한 겉모습에 불과할까요?

정답은 아직 밝혀지지 않았지만, 한 가지는 분명합니다. 앞으로 몇 달 동안 미국인들이 선구매(BNPL)를 어떻게 활용할지가 경제의 진정한 건전성과 역풍에 대한 국민의 회복력을 가늠하는 중요한 지표가 될 것입니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm