미국인들은 필수품을 "할부로 지불"합니다. 위기가 다가오고 있는 걸까요?

(댄 트리) - 인플레이션이 심화됨에 따라 미국인들은 필수품을 구매하기 위해 "지금 사고 나중에 지불"(BNPL) 방식에 점점 더 의존하고 있습니다. 이는 가계 재정에 대한 경고 신호입니다.

전자제품부터 식료품까지 BNPL은 모든 필수 비용에 침투합니다.

2025년 미국 경제 의 불분명한 영역에서 강력하고 논란의 여지가 있는 소비자 트렌드가 등장하고 있으며, "지금 구매하고 나중에 결제하세요"(BNPL) 서비스가 폭발적으로 증가하고 있습니다.

BNPL은 더 이상 대형 스크린 TV나 새 소파를 위한 대금을 나누는 수단에 그치지 않고, 식비, 식료품 및 기타 기본 생활비에 어려움을 겪는 많은 미국인에게 일시적인 생명줄이 되었습니다.

마케팅 회사 PartnerCentric의 최근 연구에 따르면, 미국 인구의 절반 이상(52%)이 BNPL 서비스를 사용한다고 인정하면서 주목할 만한 결과가 나타났습니다.

더욱 놀라운 점은 이러한 추세가 특히 경제의 미래 주축이 될 것으로 여겨지는 젊은이들 사이에서 널리 퍼져 있다는 것입니다. Z세대의 59%, 밀레니얼 세대의 58%가 이러한 형태의 단기 할부 결제에 의존하고 있습니다.

이 숫자는 멈출 기미가 보이지 않습니다. PartnerCentric에 따르면, 설문 조사에 참여한 사람 중 35%가 올해 BNPL에 더 많이 의존할 계획이며, Z세대의 경우 그 수치가 무려 65%로 급증합니다.

BNPL은 원래 전자제품, 가구, 가전제품 등 일반적으로 250달러 이상인 비교적 고가의 품목을 위한 유연한 자금 조달 솔루션으로 설계되었습니다. 그러나 지속적인 인플레이션과 높은 이자율이라는 혹독한 현실은 소비자들을 어려운 입장에 빠뜨리고 있습니다.

PartnerCentric의 설문 조사는 충격적인 수치를 보여주었습니다. 사용자의 31%가 일상 식료품을 구매하기 위해 BNPL을 사용해야 한다고 인정했습니다. 이는 삶에 가장 필수적인 품목입니다.

LendingTree에서 실시한 또 다른 조사에 따르면 BNPL을 이용해 식품을 구매하는 사람의 비율이 25%로 급증해 1년 전 14%에 비해 두 배 가까이 증가한 것으로 나타나 이러한 암울한 상황을 더욱 확증합니다.

점점 더 많은 미국인이 BNPL을 이용해 일상 식품, 즉 삶에 가장 필수적인 품목을 구매하고 있습니다(사진: AP).

렌딩트리의 신용 분석가인 맷 슐츠는 뉴스위크에 다음과 같이 직설적으로 말했습니다. "식료품과 같은 소액 결제에 BNPL을 사용하는 경우가 늘어나는 것은 인플레이션, 높은 이자율, 경제적 불확실성이 미국 가계의 재정을 계속해서 침식하고 있다는 또 다른 증거입니다."

처음에는 지불을 나누는 것이 편리했지만, 점차 더 심각한 재정적 어려움을 가리는 임시방편으로 전락하고 있습니다.

BNPL: 예산 관리 도구인가, 아니면 정교한 부채 함정인가?

BNPL의 성장은 격렬한 논쟁을 불러일으켰습니다. Klarna와 같은 서비스 제공업체는 BNPL을 사용자가 복잡한 신용 검사를 거치거나 기존 신용 카드에서처럼 엄청난 이자율을 걱정하지 않고도 지출을 통제할 수 있도록 돕는 스마트하고 투명한 예산 관리 도구로 홍보합니다.

파트너센트릭의 CEO 스테파니 해리스는 이에 동의하며 "BNPL의 성장은 단순히 편의성만이 아니라 통제력에 대한 것입니다. 소비자들은 현대 생활의 속도와 압박에 맞는 금융 상품을 찾고 있습니다."라고 말했습니다. 그녀는 BNPL을 제공하는 브랜드가 고객에게 이해를 보여주고 힘을 실어주는 방법이라고 강조했습니다.

하지만 많은 금융 및 경제 전문가의 관점에서 보면 상황은 그리 밝지 않습니다. 그들은 BNPL이 인기가 많은 것은, 특히 소액의 잦은 구매에 사용될 때, 개인의 금융 지식이 저하되고 있다는 신호일 수 있으며, 중산층 미국인의 지갑이 경제적 압박으로 인해 심각하게 침식되고 있다는 분명한 증상일 수 있다고 경고합니다.

개인 재정 전문가 조지 카멜은 BNPL을 "카드가 없는 새로운 종류의 신용카드"에 비유하며, 이를 사용해 음식을 주문한다는 것은 미국인들이 "4회에 걸쳐 빚을 지고 사는 것"과 같다고 경고했습니다.

최근 BNPL 거대 기업인 클라르나와 음식 배달 앱 도어대시 간의 제휴로 우려가 더욱 커졌습니다. 많은 경제학자들은 이를 경제의 건강에 대한 경고 신호로 본다. 존경받는 경제학자 게리 허프바우어는 이 거래를 "진정한 절박함의 척도"라고 부르며, 사람들이 집에 배달되는 식사 비용을 할부로 지불해야 할 정도로 어려움을 겪고 있다고 말했습니다.

이러한 우려는 근거 없는 것이 아니다. 미국 소비자들의 경제에 대한 신뢰가 심각하게 하락하고 있습니다. 컨퍼런스 보드의 최근 조사에 따르면 4월에는 5개월 연속으로 신뢰도가 떨어졌으며, 미래에 대한 기대 지수는 13년 만에 최저치를 기록했습니다.

컨퍼런스 보드의 수석 이코노미스트인 스테파니 기샤드는 "가장 큰 이유는 소비자 기대치가 하락했기 때문입니다. 미래 소득 전망이 5년 만에 처음으로 마이너스로 돌아섰는데, 이는 경제적 불안감이 개인 재정으로 확산되고 있음을 시사합니다."라고 말했습니다.

경기 침체의 '유령'과 미국 경제의 불확실한 미래

소비자 신뢰도가 급격히 떨어지고 사람들이 기본적인 비용을 충당하기 위해 BNPL과 같은 단기 대출에 의존하는 경우가 늘어나면서 경기 침체의 위험이 더욱 커지고 있습니다. 트럼프 행정부와 일부 정책 입안자들이 국민을 안심시키려고 노력했지만, 많은 독립 경제학자들은 우려스러운 경고를 내놓았습니다.

로젠버그 리서치의 설립자인 데이비드 로젠버그는 불확실성, 특히 예측 불가능한 관세 정책으로 인해 소비자와 기업 모두 지출에 대해 더욱 신중해지고 있다고 말했습니다.

그는 관세가 먼저 실질 소득을 감소시켜 현재 미국 GDP의 약 70%를 차지하는 지출이 감소하게 될 것이라고 경고했습니다. 소득이 감소하면 BNPL과 같은 신용 형태를 남용하는 것은 무이자이더라도 사용자가 이를 잘 관리하지 못하고 빚의 악순환에 빠지게 되어 여전히 위험을 안고 있습니다.

소비자 신뢰도가 급격히 떨어지고 사람들이 기본적인 비용을 충당하기 위해 BNPL과 같은 단기 대출에 의존하는 경우가 늘어나면서 미국 경기 침체의 우려가 점점 더 커지고 있습니다(사진: 게티).

최근 로이터 여론조사에 따르면, 설문에 참여한 경제학자의 약 60%가 2025년 미국 경기 침체 위험을 "높음"에서 "매우 높음"으로 평가했습니다. 일상 필수품을 구매하는 데 있어 BNPL에 대한 의존도가 높아지는 것은 경제가 심각한 위기에 처해 있다는 초기 징후로 볼 수 있습니다.

클라르나는 성명을 통해 미국인들이 일상생활 지출에는 직불카드를 우선적으로 사용하고, 더욱 건강한 재정적 미래를 구축하는 방법으로 무이자 BNPL은 "정말로 필요한 몇 번"에만 사용할 것을 권고했습니다. 그러나 실제 데이터는 다른 이야기를 보여줍니다. 점점 더 많은 사람들이 식료품 쇼핑 카트에서도 BNPL을 사용해야 하기 때문입니다.

BNPL은 공급자가 주장하는 대로 소비자에게 통제권을 주는 유용한 금융 도구로 계속 사용될까요? 아니면 이는 단순히 개인의 재정 위기가 끓어오르는 것을 덮는 반짝이는 외관일 뿐이며, 세계 1위 경제가 경기 침체 직전으로 점점 더 가까워지고 있다는 신호일까요?

답은 아직 알 수 없지만, 한 가지는 확실합니다. 앞으로 몇 달 동안 미국인들이 BNPL을 어떻게 활용하느냐에 따라 경제의 실제 건강 상태와 사람들이 역풍에 얼마나 회복력이 있는지를 보여주는 중요한 지표가 될 것입니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm