암호화폐를 통한 자금세탁 방지 활동의 효과성 강화

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9월 22일, 호치민 시에서 베트남 은행 협회(VNBA)와 베트남 블록체인 협회가 공동으로 "자금세탁 방지 규정 및 암호화폐 거래에서 자금세탁 방지의 역할"을 주제로 컨퍼런스를 개최했습니다.

베트남 국가은행(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 자금세탁방지법이 국회 를 통과하여 2023년 3월부터 시행되었다고 밝혔습니다. 그 직후, 정부와 중앙은행은 자금세탁방지법의 여러 조항을 시행하고 이를 지도하기 위한 규정을 발표했으며, 그 중 많은 내용이 실무에 적합하다고 덧붙였습니다.

응웬 꾸옥 훙 씨는 또한 점점 더 심화되는 통합과 정보 기술의 폭발적 발전 속에서, 성과 외에도 우리는 점점 더 정교하고 복잡해지는 범죄자들의 자금 세탁을 위한 다양한 형태, 방법, 수법에 맞서야 한다고 경고했습니다. 특히, 디지털 화폐와 가상화폐 분야에서는 법적 통로가 아직 완전히 완성되지 않았습니다.

특히 베트남은 최근 자금세탁방지(AML)를 강화해야 하는 회색 목록에 올랐습니다. 이는 자금세탁에 대해 면밀히 감시해야 할 20개국을 선정한 금융활동기구(FATF) 목록입니다. FATF는 금융 범죄 수사, 디지털 자산 규제, 자금 세탁 방지를 위한 국제 협력 강화를 담당하는 기관의 독립성을 보장하기 위해 노력할 것이라고 밝혔습니다. 따라서 현재 베트남 관리 기관의 시급한 과제 중 하나는 암호화폐 부문의 자금세탁을 예방하고 퇴치하는 것이라고 할 수 있습니다.

자금세탁방지부 부국장 응우옌 티 민 토는 자금세탁 위험 평가가 통지문 09의 핵심 사항 중 하나라고 말했습니다. 자금세탁 방지 및 위험 평가는 새로운 문제가 아닙니다. 이 문제에 대한 규정이 통지문 20/2019/TT-NHNN에 포함되어 은행에서 시행되었기 때문입니다. 이에 따라 국가은행의 관리 하에 있는 주요 기관인 지불 중개 기관, 은행, 금융 회사는 각 기관에서 자금세탁 위험 평가를 실시했습니다. 그러나 통지문 20에서는 아직 구체적인 채점 기준이나 요구 사항 또는 지침을 제공하지 않았습니다. 따라서, 보고 기관에 대한 검사, 감독, 관리 및 지도 과정에서 필수적이고 구체적인 요건을 명시하는 맥락에서 통지문 09가 발행되었습니다. 특히 자금세탁방지 업무에 새로 종사하는 보고 기관이나 국제 규정 및 표준에 대한 접근성이 낮은 분야, 산업 및 직업에 종사하는 보고 기관의 경우 더욱 그렇습니다.

자금세탁 위험과 관련하여 베트남 블록체인 협회 고문인 Tran Viet Hung 씨는 블록체인 기술 산업의 발전으로 많은 분야에 적용되는 새로운 기술 시대가 열렸다고 말했습니다. 하지만 이러한 강력한 성장은 특별한 경제적 , 사회적 혜택을 가져올 뿐만 아니라, 특히 국경 간 자금 세탁 활동의 경우 경영 측면에서 보이지 않는 문제와 과제를 야기합니다. 최근 BCG 보고서에 따르면 암호화폐 자산은 2030년까지 16조 달러에 달할 것으로 추산되는데, 이는 세계 GDP의 10%에 해당합니다.

블록체인 기술이 탄생했을 때, 첨단 기술을 이용해 더욱 정교한 방향으로 금융 범죄와 자금 세탁이 증가할 위험이 있었습니다. 베트남에서는 구체적인 법적 틀이 부족하고, 동시에 암호화폐와 디지털 자산의 관리 및 통제에 참여하는 고품질 인력이 전반적으로 여전히 매우 제한적입니다.

베트남 블록체인 협회의 판 득 중 상임부회장은 베트남에서 암호화폐는 명확한 법적 규제가 없는 분야이지만, 실제 거래량은 세계 15위이고 암호화폐 수용 수준은 세계 1위라고 말했습니다.

최근 미국 법무부가 2023년 8월 말 베트남 최고인민법원의 연수 프로그램에서 공유한 Chainalysis의 데이터에 따르면, 2021년 10월부터 2022년 10월까지 베트남이 받은 암호화폐의 총 가치는 908억 달러였습니다. 이 중 불법 활동으로 인한 손실은 9억 5,600만 달러였습니다.

판 득 중(Phan Duc Trung) 씨는 인터넷 접속 주소 측면에서 베트남 사용자가 암호화폐 거래에 가장 많이 사용하는 플랫폼은 Binance.com 거래소로, 2021년 10월부터 2022년 10월까지 1년 동안 방문 횟수가 약 4,200만 건에 달한다고 밝혔습니다. 2위 플랫폼은 Exness.com이라는 브로커로, 같은 기간 동안 방문 횟수가 2,189만 건에 달했습니다.

특히 암호화폐와 디지털 자산 전반에 대한 자금세탁 방지 활동의 효과를 높이기 위해 베트남 블록체인 협회는 금융 기관이 디지털 자산 거래를 파악하고 프로세스를 구축하며 우수한 인적 자원을 확보해야 한다고 권고합니다. 디지털 자산 거래를 식별하는 것은 베트남 민법에 의해 인정되는 자산 유형입니다.

암호화폐에 대한 구체적인 법적 문서는 없지만, 신용 기관은 이러한 자산을 파악하고 국제 회계 규칙 및 표준에 따라 분류하는 방법을 배워야 합니다.

금융 기관은 개인 계좌의 암호 자산과 관련된 자금 세탁 방지 활동에 대한 규정 준수 절차와 통제 수단을 수립해야 합니다. 또한 경제, 기술, 법 분야의 완전한 융합을 원칙으로 고품질의 인력을 양성하는 것이 필요합니다.

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