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| 사람들은 디지털 은행의 비현금 결제 서비스를 이용합니다. |
2025년, 은행업에 AI를 적용하는 것이 새로운 트렌드로 자리 잡았습니다. 업계 통계에 따르면 금융-은행 부문 서비스 매출의 약 45%가 전적으로 디지털 플랫폼에서 이루어지기 때문입니다. 이는 광범위한 디지털화의 결과이며, AI는 데이터 분석, 프로세스 자동화, 그리고 서비스 개인화에 핵심적인 역할을 합니다. AI 데이터 분석 결과를 바탕으로 거래 내역, 개인 니즈, 그리고 소비자 행동을 분석하여 잠재 고객을 파악하고, 동시에 가장 적합한 상품과 서비스를 추천하여 개인화된 고객 접근 및 관리를 제공합니다. 또한, AI를 도입하면 은행 내부 통제 시스템이 기록을 평가하고 이상 거래를 감지하여 오늘날 점점 더 만연해지는 사기 행위를 예방할 수 있습니다. AI는 신용 프로필 평가에도 활용되며, 신용 평가 모델은 AI 자가 학습 알고리즘과 다양한 빅데이터 분석을 결합하여 적합한 서비스나 효과적인 대출을 추천하고, 더욱 포괄적이고 정확한 평가 결과를 신속하게 제공합니다. 또한 AI는 시스템 자동화에 적용되어 정확성 향상, 운영 프로세스의 신뢰성 향상, 생산성 증대, 시간 및 비용 절감 등 많은 이점을 가져올 수 있습니다.
현재 여러 시중은행들이 고객 서비스 효율성 향상을 위해 AI 솔루션을 도입하고 있습니다. 특히 자연어 처리 기술을 활용한 "가상 비서"가 인기를 끌고 있으며, 이는 사용자가 기존 거래 지점을 방문하지 않고도 은행 애플리케이션에서 바로 소통하고, 질문하고, 거래할 수 있도록 지원합니다. 아시아상업은행( ACB ) 남딘 지점은 차세대 AI BOT을 도입한 최초의 금융기관 중 하나입니다. 지능형 상호작용, 자가 학습 및 지속적 개발, 이해 및 감정 인식이라는 세 가지 뛰어난 기능을 갖춘 AI BOT은 ACB 고객을 빠르고 정확하며 자연스럽게 지원합니다. 이는 고객 식별 작업(영상 통화 얼굴 인식)에 AI를 성공적으로 적용한 ACB의 새로운 애플리케이션으로, ACB의 차세대 AI BOT 가상 비서는 고객 관리 시스템에 통합되어 디지털 공간에서 더욱 뛰어난 경험을 제공하고자 합니다. 미리 정해진 규칙/시나리오에 따라 소통이 기계적이고 부정확했던 기존 챗봇과 달리, ACB의 AI BOT은 사용자의 의도를 파악하여 지능적인 답변을 제공하고 이를 언어로 유연하게 표현할 수 있습니다. 고객의 질문을 받을 때, AI BOT은 키워드를 스스로 인식하고 분석하여 답변을 제공합니다. 고객의 정보 소통 요청을 받을 때 AI BOT의 응답 속도는 거의 즉각적이며, 24시간 연중무휴 운영되고 고객 지원을 통해 지속적으로 학습하고 개선되어 점차 더 스마트하고 인간적인 면모를 갖춰갑니다.
티엔퐁 상업은행(TPBank) 남딘 지점 또한 디지털 뱅킹 운영에 AI를 적극적으로 적용하고 있습니다. TPBank의 eBank 애플리케이션에는 잔액 확인, 송금, 거래 정보 조회 등 고객 요청에 즉시 응답할 수 있는 챗봇 T'Aio가 통합되어 있습니다. 또한, 베트남 기술상업은행( Techcombank ) 남딘 지점은 AI를 활용한 내부 신용 평가 시스템을 구축하여 대출 승인 시간을 며칠에서 단 몇 분으로 단축했습니다. 이 시스템은 금융 행동, 부채 상환 능력, 거래 내역 등 빅데이터를 분석하여 더욱 정확한 대출 결정을 내리는 동시에 부실 채권 발생 위험을 줄입니다. 베트남 대외무역 상업은행(Vietcombank) 남딘 지점 또한 보안 및 사기 방지 분야에 AI 적용을 확대하고 있습니다. AI를 통해 은행은 이상 거래를 실시간으로 감지하고 의심 계좌를 자동으로 잠금하여 고객 손실을 방지할 수 있습니다. 또한, 소비 습관에 따른 맞춤형 금융 상품 추천 시스템을 구축하여 상품 교차 판매율을 높이고 있습니다.
AI 적용은 고객에게 더 빠르고 편리한 서비스를 제공할 뿐만 아니라 은행 운영에도 큰 이점을 제공합니다. AI는 반복적인 업무를 처리하기 위해 많은 인력을 투입할 필요가 없다는 점, 즉 기록 처리, 데이터 비교, 거래 승인 등의 프로세스를 자동화하여 비용을 절감하고, 대기 시간을 단축하며, 오류를 최소화할 수 있다는 점입니다. 더 중요한 것은 AI가 점점 더 높아지는 현대 고객의 요구를 충족하는 "개인화된" 경험을 제공한다는 점입니다. 은행은 일반적인 금융 서비스 패키지를 제공하는 대신, 소비 행동, 금융 선호도, 연령, 소득 등을 분석하여 각 고객에게 가장 적합한 서비스를 정확하게 제안할 수 있습니다. 이는 고객 만족도 향상뿐만 아니라 업무 효율성 향상에도 도움이 됩니다.
디지털 뱅킹과 AI는 은행업의 디지털 전환 과정에서 긴밀히 연계되어 있음을 알 수 있습니다. 기술에 투자하고 고객 경험에 집중하는 것이 새로운 시대 상업은행의 성공을 좌우하는 결정적인 요소가 될 것입니다. AI는 단순한 지원에 그치지 않고 지능형 "재무 조수"가 되어 고객의 모든 일상적인 금융 결정에 동행하고 고객 서비스 품질 향상에 기여하며, 은행업의 완전한 디지털 생태계를 형성하는 데 점차 가까워질 것입니다.
기사 및 사진: Duc Toan
출처: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/
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