소비자 신용의 중요한 역할

소비자 신용은 국가의 사회경제적 발전에 있어서 언제나 중요한 역할을 해왔습니다. 소비자 대출을 장려하는 것은 비공식적인 채널, 특히 "흑자 신용"을 통한 자본 접근을 제한하는 중요한 해결책으로 여겨지며, 이로 인해 발생하는 결과를 줄이고 사회 보장과 질서를 보장하는 데 기여합니다.

베트남 국가은행의 통계에 따르면, 최근 몇 년 동안 베트남의 소비자 신용 활동은 미결제 대출 규모, 참여 신용 기관 수, 상품 및 서비스의 다양성 측면에서 크게 발전했습니다. 현재까지 베트남의 생계 및 소비 부문 미지급 대출 총액은 약 280억 VND에 달하며, 이는 전체 경제의 미지급 신용 총액의 20%에 해당하며, 신용기관 시스템의 신용 구조에서 중요한 부분이 되었습니다.

경제는 앞으로도 긍정적으로 성장할 것으로 전망되며, 베트남의 소비자 금융 시장도 개선될 것으로 기대됩니다. 우선, 이러한 기대는 최근 베트남 국가은행이 신용기관과 외국은행 지점의 고객 대출 활동을 규제하는 통지문 39/2016/TT-NHNN의 여러 내용을 수정 및 보완한 통지문 12/2024/TT-NHNN을 발표하면서 정책이 변화하고 개선되면서 나온 것입니다.

이 정책의 새로운 요점은 상업은행이 소비자 대출 활동에 더 적극적으로 참여하도록 촉진하는 데 기여할 것이며, 이를 통해 국민의 합법적인 대출 수요를 신속하고 충분하게 충족시킬 수 있을 것입니다. 특히, 통지문 내용에서 새롭게 추가된 사항은 신용 기관이 고객에게 실행 가능한 자본 사용 계획을 제공하도록 요구하지 않고도 1억 VND 미만의 금액을 대출할 수 있도록 허용하는 규정입니다.

대신, 고객은 신용기관이 자본을 대출하기 전에 합법적인 자본 사용 및 재무 능력에 대한 최소한의 정보만 제공하면 됩니다. 이러한 변화를 통해 고객, 특히 멀리 떨어진 지역의 사람들과 저소득층이 소액 대출을 더 쉽고 편리하게 이용할 수 있을 것으로 기대됩니다.

또한, Fiin Group의 보고서에 따르면 소비자 금융 시장이 새로운 성장 주기를 맞이하고 있다고 합니다. 시장 회복은 2024년 하반기부터 더욱 뚜렷해질 것입니다. 단기적으로는 제조업 및 수출 부문의 회복 예상, 소비자 대출 부문의 주요 고객 그룹인 근로자, 비숙련 근로자, 저소득층 및 중산층의 신용 품질과 신용 수요, 그리고 고객 여정의 디지털화, 고객 경험 개선 및 고객 유지율 증가를 포함한 거시경제 환경의 긍정적인 신호가 회복을 뒷받침할 것입니다.

그러나 회복의 징후가 많음에도 불구하고 소비자 금융 시장은 여전히 많은 어려움에 직면해 있으며, 특히 신용 기관의 부실채권이 증가하는 전반적인 상황에서 더욱 그렇습니다. 상태 부실채권 소비자 대출 부문은 여전히 매우 우려스러운 상황입니다. 최근 들어 소셜 네트워크에서 빚을 갚는 방법, 빚 갚는 것을 늦추는 방법 등을 서로에게 가르치고 유혹하는 그룹이 등장했습니다. 대출 기관 스스로 조치를 취하고 당국이 개입했지만, 이 고객 집단의 채무 징수는 여전히 많은 어려움과 과제에 직면해 있습니다. 따라서 소비자 금융 시장이 진정으로 회복되고 지속 가능하게 성장하려면 법적 환경, 특히 채무 징수를 안내하는 규정을 개선하는 등 많은 변화가 필요합니다.

소비자 대출 기관은 채무 추심 활동, 대출 비용 등에 대한 투명성을 유지하는 것 외에도, 고객의 약속된 목적에 대한 대출 사용과 채무 상환을 점검하고 모니터링하는 조치를 갖춰야 합니다. 이를 통해 신용 기관은 부실채권을 제한하고, 약정한 대로 원금과 이자를 전액 제때 회수할 수 있는 능력을 확보할 수 있습니다. 게다가, 대출인 자신도 책임감 있는 소비와 제때 빚을 갚는 것에 대해 알고 있어야 합니다.

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