VietinBank, '이상한' 부실채권 판매

연말이 다가오면서 비엣틴은행은 갑자기 몇몇 "특이한" 대출 상품을 매각한다고 발표했습니다. 한 비엣틴은행 고객은 원금, 이자, 연체 이자를 합쳐 총액이 26만 VND가 넘는 소비자 대출을 받았지만, 상환하지 못해 부실채권이 된 상태였습니다.

은행들이 수백 건의 무담보 소비자 대출을 매각하고 있다 - 사진: CTV

부실 채권을 고작 몇천 동에 팔아넘긴다.

2024년 용의 해 마지막 영업일에 베트남 산업무역합작은행(VietinBank)은 미상환 소비자 대출금 회수 계획을 발표했습니다.

해당 목록에 따르면, 은행은 총 400개의 소비자 대출 계좌를 매각 대상으로 내놓았습니다. 이 목록은 비엣틴뱅크가 일주일 전에도 공개했던 것으로, 이번 발표는 두 번째입니다.

모든 소비자 대출은 무담보였습니다. 한 고객의 미상환 부채는 거의 2억 7천만 VND에 달했습니다.

특히, 한 고객은 원금, 이자, 연체 이자를 포함한 총 미납 금액이 276,000 VND가 조금 넘었음에도 불구하고 이를 지불하지 않아 부실 채권이 되었습니다.

이 400건의 부실채권 총액은 74억 9천만 VND입니다. 은행이 설정한 시작 입찰가는 해당 대출 총액과 정확히 일치합니다.

비엣틴은행에 따르면, 매각 방식은 개별 채권, 일부 채권 또는 모든 채권을 매각하는 방식을 포함할 수 있습니다. 매수자 선정 방식에 대해서는 각 채권에 대해 최소한 개시 가격 이상을 제시하는 최고가 매수자를 선정할 것이라고 밝혔습니다.

지난해 초, 비엣틴뱅크는 약 500건의 무담보 소비자 대출 상품을 판매하기도 했습니다. 그중 가장 낮은 대출 금액은 2,000 VND를 조금 넘는 수준이었습니다.

베트남에서는 금융기관들이 정기적으로 대출을 분류하고 부실채권에 대한 충당금을 적립합니다.

원인이 무엇이든, 신용이 좋지 않은 차용자는 나중에 신용을 얻으려고 할 때 상당한 불이익을 겪습니다. 이는 은행이 일반적으로 신용정보센터(CIC)를 통해 신용 이력을 확인하여 신용이 양호한 고객에게 대출을 제공하기 때문입니다.

따라서 고객 여러분께서는 부실채권 현황을 확인하시고 적시에 조치를 취하시기 바랍니다.

많은 대출은 특정 자산을 담보로 합니다.

은행들은 아주 소량의 부실채권을 매각할 뿐만 아니라, 장례식장과 같은 특이한 담보를 내세워 대규모 대출까지 제공하고 있습니다.

구체적으로, 지난해 초 아그리뱅크의 북호찌민 지점은 차입자인 쯔엉 티엔 하 주식회사의 대출에 대한 평가 회사를 선정했다고 발표했습니다.

쯔엉 티엔 하의 대출 담보에는 하노이의 부동산 외에도 빈즈 엉성 디안시에 위치한 묘지 및 장례식장의 토목 공사 및 기술 기반 시설 프로젝트와 같은 기존 및 미래 자산이 포함됩니다. 4헥타르 부지에 건설되는 이 프로젝트에는 장례식장, 다목적 서비스 건물, 납골당 타워가 포함됩니다.

애그리뱅크 자산운용회사(Agribank AMC)는 이전에도 트라시멕스코 자동차 제조 주식회사의 수백만 주를 경매에 부친 바 있습니다. 특히, 은행이 주식을 매각하려던 당시 트라시멕스코는 해산 직전에 있었습니다.

예를 들어, 2022년 말에는 한 은행이 축산 회사의 최대 9천억 VND에 달하는 부채를 매각하겠다고 제안했는데, 담보는… 닭 떼였습니다.

실제로 많은 은행에게 담보 자산의 현금화는 상당히 어려운 일입니다. 한 전직 은행 임원은 많은 대출이 유동성이 매우 낮음에도 불구하고 매각 공고를 내야 한다고 지적했습니다. 이는 은행이 부실 채권을 해결하기 위한 절차를 밟기 위한 형식적인 절차에 불과하다는 것입니다.

부동산을 담보로 하더라도 자산을 현금화하는 것은 쉽지 않습니다. 현재 압류 자산의 평가는 실제 가치가 아닌 원금과 이자를 포함하여 이루어지며, 감액 폭은 5~10%에 불과합니다.

출처: https://tuoitre.vn/vietinbank-rao-ban-nhung-khoan-no-xau-la-lung-20250126094150206.htm