ຄົນລວຍເງິນເກີນຍັງຢືມທະນາຄານເພື່ອຊື້ອະສັງຫາລິມະຊັບ, ເປັນຫຍັງ?

ອີງຕາມທະນາຄານກາງຂອງສະຫະລັດ (Fed), ຄົນທີ່ມີລາຍຮັບສູງກວ່າຈະກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍກ່ວາຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ.

ຂໍ້ມູນຂອງ Fed ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຄົວເຮືອນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າກວ່າລະດັບປານກາງຖືປະມານ 36% ຂອງເງິນກູ້ບ້ານ, ໃນຂະນະທີ່ 1% ທີ່ຮັ່ງມີທີ່ສຸດກວມເອົາຫຼາຍກວ່າ 4% ຂອງຫນີ້ສິນຈໍານອງທັງຫມົດໃນປະເທດ.

ຕົວເລກໃນປີ 2019 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ ຄົນຮັ່ງມີທີ່ສຸດ 1% ຢືມເງິນປະມານ 700 ຕື້ໂດລາ. ຊັບສິນທັງໝົດຂອງອັນດັບ 1% ມີມູນຄ່າປະມານ 25 ພັນຕື້ໂດລາ. ຫນີ້ສິນແມ່ນພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊັບສິນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາ.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 1 — ສູງສຸດ 1% ຂອງຊາວອາເມລິກາຖືປະມານ 4-5% ຂອງເງິນກູ້ອະສັງຫາລິມະສັບທັງຫມົດ (ພາບ: Barron).

ແລ້ວຄົນຮັ່ງມີເຖິງວ່າມີເງິນແຕ່ຍັງຢືມເງິນຢູ່? ແລະພວກເຂົາມັກຈະກູ້ຢືມເພື່ອລົງທຶນໃນຊັບສິນຂະຫນາດໃຫຍ່ເຊັ່ນອະສັງຫາລິມະສັບ?

ຄົນລວຍບໍ່ເກັບເງິນຫຼາຍ.

ກົງກັນຂ້າມກັບການພັນລະນາໃນຮູບເງົາ Hollywood ຍອດນິຍົມ, ມະຫາເສດຖີ ແລະມະຫາເສດຖີບໍ່ມີເງິນຫຼາຍຢູ່ໃນເຮືອນ ຫຼືໃນບັນຊີທະນາຄານຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ເງິນຂອງມະຫາເສດຖີໄດ້ຖືກແຈກຢາຍໃນທົ່ວປະເພດຊັບສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນເຊັ່ນ: ອະສັງຫາລິມະສັບ, ຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ແລະຊັບສິນທີ່ມີຄຸນຄ່າອື່ນໆ. ເງິນສົດເປັນຊັບສິນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດ ແຕ່ໄດ້ຜົນຕອບແທນຕໍ່າສຸດ.

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ມະຫາເສດຖີບໍ່ຄ່ອຍມີເງິນຢູ່ໃນມື.

ດັ່ງນັ້ນ ເມື່ອພວກເຂົາຕ້ອງການເງິນເພື່ອລົງທຶນໃນໂອກາດໃໝ່ໆ, ຄົນຮັ່ງມີໃຊ້ຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອກູ້ຢືມເງິນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເງິນນີ້ຖືກໃສ່ເຂົ້າໃນຊັບສິນທີ່ສ້າງລາຍຮັບເພີ່ມເຕີມ. ການໃຊ້ເງິນທີ່ຢືມມາແມ່ນວິທີທີ່ມະຫາເສດຖີເຕີບໂຕຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າຢ່າງໄວວາ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້ລາຄາຖືກ

ໂດຍປົກກະຕິ, ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງຈະໄດ້ຮັບເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສະເລ່ຍ.

ເປັນຫຍັງຄືອັນນີ້?

ຫນ້າທໍາອິດ, ເຂົາເຈົ້າມີຊັບສິນແລະລາຍຮັບສູງ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກພິຈາລະນາຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍ. ຄົນລວຍມີແນວໂນ້ມໜ້ອຍລົງ. ແລະເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາເຮັດຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ, ທະນາຄານມີຫຼາຍທາງເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບການຟື້ນຕົວຫນີ້ສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ດັ່ງນັ້ນທະນາຄານມັກຈະປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ຄົນຮັ່ງມີໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຄົນຮັ່ງມີຈະມີຫຼັກຊັບຫຼາຍເມື່ອກູ້ຢືມ. ນີ້ຍັງຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍ.

Người giàu thừa tiền vẫn đi vay ngân hàng để mua bất động sản, vì sao? - 2 — ຄົນລວຍມັກຈະກູ້ຢືມເງິນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ ເພາະຖືວ່າມີຄວາມສ່ຽງໜ້ອຍ (ພາບ: ເຈິ່ນກວາງ).

ພະລັງງານຂອງ leverage ທາງດ້ານການເງິນ

ຕົວຢ່າງ, ດ້ວຍການຈ່າຍເງິນລົງ $10,000, ນັກລົງທຶນອະສັງຫາລິມະຊັບສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີມູນຄ່າ $200,000 ດ້ວຍການຈ່າຍເງິນເດືອນລະ $2,000.

ຖ້າຊັບສິນຊື່ນຊົມ 20% ຈາກ 200,000 ໂດລາຫາ 240,000 ໂດລາ, ການຈ່າຍເງິນລົງ 10,000 ໂດລາຈະສ້າງຜົນຕອບແທນ 300% ຈາກການລົງທຶນຂອງ 40,000 ໂດລາ. ນັ້ນແມ່ນອໍານາດຂອງ leverage ທາງດ້ານການເງິນ.

ນອກນີ້, ຄົນຮັ່ງມີຍັງໃຊ້ໜີ້ເພື່ອຊື້ອະສັງຫາລິມະຊັບໃຫ້ເຊົ່າເປັນປະຈຳເດືອນ. ອະສັງຫາລິມະສັບນີ້ສ້າງກະແສເງິນສົດປະຈໍາເດືອນ. ແຫຼ່ງລາຍຮັບນີ້ຍັງສ້າງຜົນກໍາໄລສໍາລັບພວກເຂົາຫຼາຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເບື້ອງຕົ້ນຂອງການກູ້ຢືມ.

ທະນາຄານຊ່ວຍກວດສອບ, ປະເມີນ ແລະຖືຊັບສິນ

ເມື່ອໃຫ້ກູ້ຢືມ, ທະນາຄານຈະກວດສອບປັດໃຈທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອະສັງຫາລິມະສັບນີ້. ຈາກນັ້ນ, ຄົນຮັ່ງມີຈະຮູ້ວ່າອະສັງຫາລິມະຊັບນີ້ສະອາດຫຼືບໍ່. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານຍັງຈະປະເມີນຊັບສິນນີ້. ຄົນຮັ່ງມີຈະຮູ້ວ່າຊັບສິນນີ້ມີມູນຄ່າຫຼາຍປານໃດ.

ນອກຈາກນັ້ນ ຄົນຮັ່ງມີກໍສະຫຼາດທີ່ຈະໃຊ້ທະນາຄານເປັນຜູ້ຮັກສາຊັບສິນທີ່ມີຄ່າ. ເຂົາເຈົ້າຢືມເງິນ ແລະໃຫ້ເອກະສານທະນາຄານ ແລະ ໃບຢັ້ງຢືນທີ່ດິນ ແທນທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ເຮືອນບ່ອນທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດຖືກລັກ.

ສະຫນັບສະຫນູນທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ເຂັ້ມແຂງ

ເມື່ອກູ້ຢືມ, ຫມາຍຄວາມວ່າຊັບສິນແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງຮ່ວມກັນກັບທະນາຄານ. ໃນກໍລະນີທີ່ມີຂໍ້ຂັດແຍ້ງກ່ຽວກັບອະສັງຫາລິມະຊັບນີ້, ທະນາຄານຈະເຂົ້າຂ້າງຜູ້ກູ້ຢືມແລະແບ່ງປັນຄວາມສ່ຽງນີ້ກັບພວກເຂົາ.

ທີ່ມາ