Circular 14 - ການປັບປຸງມາດຕະຖານຄວາມປອດໄພຂອງນະຄອນຫຼວງ

Circular 14 - ຄວາມໄດ້ປຽບໃນການແຂ່ງຂັນສໍາລັບທະນາຄານທີ່ມີຍຸດທະສາດການລົງທຶນແບບຍືນຍົງ

Circular 14 ຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດໄດ້ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ຢ່າງເປັນທາງການເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ເພື່ອທົດແທນ Circular 41, ເຊິ່ງຄາດວ່າຈະຍົກລະດັບມາດຕະຖານຄວາມປອດໄພຂອງລະບົບທະນາຄານໃຫ້ສູງຂຶ້ນ. ຈຸດເດັ່ນຫຼັກຂອງວົງວຽນນີ້ ໝູນວຽນປະມານອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພຂອງນະຄອນຫຼວງ (CAR), ເຊິ່ງເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງທຶນທຶນ/ຊັບສິນທີ່ມີນ້ຳໜັກຄວາມສ່ຽງຂອງທະນາຄານ. ນີ້ສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້ວ່າເປັນໄພຂົ່ມຂູ່ຕໍ່ທຶນທີ່ປອດໄພເພື່ອປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນກັບສະຖາບັນສິນເຊື່ອ. ຕາມກົດລະບຽບໃນວົງວຽນເກົ່າ, Circular 41, ອັດຕາສ່ວນ CAR ຕໍາ່ສຸດທີ່ທະນາຄານຕ້ອງບັນລຸແມ່ນ 8%.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອີງຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງ Circular 14, buffer ນີ້ຈະຕ້ອງມີຄວາມຫນາແຫນ້ນ, ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 10.5% ໃນປີ 2030. ບໍ່ໄດ້ບອກວ່າອີງຕາມການວົງຈອນໃຫມ່, ອົງປະກອບທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງນະຄອນຫຼວງ buffer ຍັງຕ້ອງປະຕິບັດຕາມອັດຕາສ່ວນຕໍາ່ສຸດທີ່ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ເວົ້າງ່າຍໆ, ມັນຄ້າຍຄືກັບການທົດສອບແຕ່ລະໄລຍະຂອງທະນາຄານ: ເມື່ອກ່ອນ, ພວກເຂົາພຽງແຕ່ຕ້ອງຜ່ານການທົດສອບດຽວທີ່ເອີ້ນວ່າ CAR, ແຕ່ຕອນນີ້ພວກເຂົາຕ້ອງເພີ່ມການທົດສອບອົງປະກອບອື່ນໆ.

ບໍ່ພຽງແຕ່ຈໍານວນທຶນເທົ່ານັ້ນ, ຄຸນນະພາບຂອງທຶນຍັງຕ້ອງໄດ້ຮັບການປັບປຸງ, ໂດຍຜ່ານລະບຽບການຂອງຕົວຄູນຄວາມສ່ຽງທີ່ສອດຄ້ອງກັບບາງຂົງເຂດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນອະສັງຫາລິມະສັບການຄ້າ. ດັ່ງນັ້ນ, Circular 14 ສາມາດສ້າງຄວາມໄດ້ປຽບໃນການແຂ່ງຂັນຫຼາຍຂຶ້ນສໍາລັບທະນາຄານທີ່ດໍາເນີນຍຸດທະສາດການເຕີບໂຕຂອງຊັບສິນແບບຍືນຍົງ.

ທະນາຄານຈໍານວນຫນ້ອຍໄດ້ລົງທະບຽນຢ່າງຈິງຈັງເພື່ອນໍາໃຊ້ Circular 14 ຕົ້ນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ນໍາໃຊ້ຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງທີ່ໃກ້ຄຽງກັບຖານລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ, ແທນທີ່ຈະເປັນລະດັບທົ່ວໄປທີ່ທະນາຄານລັດກໍານົດ, ທະນາຄານຕ້ອງກະກຽມຄັງເກັບຂໍ້ມູນຂອງຕົນເອງສໍາລັບ 5-7 ປີ, ແລະໃນເວລາດຽວກັນກໍ່ສ້າງຕົວແບບພາຍໃນເພື່ອລາຍງານກັບທະນາຄານແຫ່ງລັດ (SBV).

ທ່ານ Tong Tran Hieu, ຫົວໜ້າກົມຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງແບບປະສົມປະສານ, ທະນາຄານ Vietcombank ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: “ໜຶ່ງໃນບັນດາຈຸດພົ້ນເດັ່ນຂອງ Circular 14 ແມ່ນທະນາຄານແຫ່ງລັດ ອະນຸຍາດໃຫ້ບັນດາທະນາຄານທຸລະກິດນຳໃຊ້ຕົວແບບພາຍໃນເພື່ອປະເມີນຄ່າຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງລູກຄ້າ, ການສູນເສຍລູກຄ້າໃນເວລາຜິດກົດໝາຍ, ໜີ້ຄ້າງຊໍາລະຂອງລູກຄ້າໃນເວລາທີ່ຜິດກົດໝາຍ, ດ້ວຍເຫດນີ້, ທະນາຄານແຫ່ງລັດ ຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານສິນເຊື່ອສາມາດຄາດຄະເນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄ່າສຳປະທານ”.

ທ່ານ ຫງວຽນທ້ຽນເຍີນ, ຫົວໜ້າກົມວິເຄາະຫຼັກຊັບ MBS ແບ່ງປັນວ່າ: “ການນຳໃຊ້ລະບຽບການໃໝ່ອາດຈະສ້າງຄວາມກົດດັນໃຫ້ທະນາຄານຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ກາງບາງແຫ່ງ, ກົງກັນຂ້າມ, ບາງທະນາຄານຂອງລັດ ຫຼື ເອກະຊົນທີ່ມີອັດຕາສ່ວນທຶນໜາຈະໄດ້ຮັບຜົນກະທົບໜ້ອຍ ແລະ ອາດຈະມີກຳລັງການແຂ່ງຂັນທີ່ດີກວ່າ.”

ອີງຕາມແຕ່ລະໄລຍະ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຍັງໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ເພີ່ມຄວາມຕ້ອງການ CAR ໂດຍສູງສຸດ 2.5%. ນັ້ນແມ່ນ, ແທນທີ່ຈະ 10.5%, ຄວາມຕ້ອງການ CAR ສາມາດສູງເຖິງ 13%. ນີ້ແມ່ນຖືວ່າເປັນການຫ້າມປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງອົງການຄຸ້ມຄອງ, ເຮັດໃຫ້ເງິນທຶນເຂົ້າຕະຫຼາດຊ້າລົງເມື່ອຈຳເປັນ. ຄຽງຄູ່ກັນນັ້ນ, ຂົງເຂດເຊັ່ນອະສັງຫາລິມະຊັບການຄ້າຈະຂຶ້ນກັບຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງສູງຫຼາຍ, ບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານປ່ຽນແປງຍຸດທະສາດ.

ທ່ານ ຟ້າມກວາງແທ່ງ - ຮອງຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່ Techcombank ໃຫ້ຄໍາເຫັນວ່າ: "ພວກເຮົາຕ້ອງສ້າງຊັບສິນ, ຈັດສັນຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນເພື່ອໃຫ້ໂຄງສ້າງຊັບສິນນໍາເອົາປະສິດທິຜົນສູງແຕ່ຕ້ອງມີຄວາມປອດໄພ, ມັນຕ້ອງສະແດງໃຫ້ເຫັນຍຸດທະສາດການພັດທະນາ, ຍຸດທະສາດລູກຄ້າ, ຍຸດທະສາດຊັບສິນທີ່ມີປະສິດທິພາບແຕ່ຍືນຍົງ".

ຈຸດສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງ Circular 14 ຖືວ່າເປັນການນໍາເອົາທຶນແລະມາດຕະຖານສິນເຊື່ອຂອງລະບົບທະນາຄານໃຫ້ໃກ້ຊິດກັບມາດຕະຖານສາກົນ.

ທ່ານ ເຈີ່ນດຶກແອງ, ຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່ເສດຖະກິດມະຫາພາກ ແລະຍຸດທະສາດ, KBSV ໃຫ້ຄໍາເຫັນວ່າ: “ຈຸດສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນການອອກ Circular 14 ຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຮົາເຂົ້າໃກ້ມາດຕະຖານ BASEL III ແລະ ມຸ່ງໄປເຖິງອະນາຄົດຂອງການນຳໃຊ້ຄ່າສໍາປະສິດ CAR ທີ່ຄິດໄລ່ຕາມ Circular 14, ພ້ອມກັບສໍາປະສິດອື່ນອີກຈໍານວນໜຶ່ງ ເພື່ອເປັນບ່ອນອີງໃຫ້ແກ່ການສະໜອງສິນເຊື່ອຂອງທະນາຄານ. ຕັ້ງແຕ່ຕົ້ນປີຈົນເຖິງປະຈຸບັນ."

ໃນໄລຍະຍາວ, ວົງການດັ່ງກ່າວຈະເປັນພື້ນຖານໃຫ້ລະບົບທະນາຄານປັບປຸງຄວາມຢືດຢຸ່ນ, ເຊື່ອມໂຍງເຂົ້າກັບຕະຫຼາດສາກົນຢ່າງເລິກເຊິ່ງກ່ວາອີກ, ປະກອບສ່ວນຮັບປະກັນສະຖຽນລະພາບຂອງ ເສດຖະກິດມະຫາພາກ .

ຮັດກຸມການໄຫຼຂອງສິນເຊື່ອເພື່ອໃຫ້ການຂະຫຍາຍຕົວສິນເຊື່ອຕ້ອງກ່ຽວຂ້ອງກັບການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງເງິນກູ້.

ການຂະຫຍາຍສິນເຊື່ອຕ້ອງຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງເງິນກູ້.

ໃນສະພາບການຫວຽດນາມ ໄດ້ວາງຄາດໝາຍການເຕີບໂຕ GDP ສູງບໍ່ພຽງແຕ່ໃນປີນີ້ເທົ່ານັ້ນ ຫາກຍັງໃນໄລຍະຈະມາເຖິງ, ການປັບປຸງກຳລັງທຶນຂອງລະບົບທະນາຄານແມ່ນຮີບດ່ວນກ່ວາອີກ. ແຕ່ສໍາຄັນກວ່ານັ້ນ, ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະກໍານົດທິດທາງການປ່ອຍສິນເຊື່ອເພື່ອໃຫ້ການຂະຫຍາຍຕົວສິນເຊື່ອຕ້ອງກ່ຽວຂ້ອງກັບການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຂອງເງິນກູ້.

Circular 14 ໃຫ້ວິທີການຕ່າງໆໃນການຄິດໄລ່ຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງສໍາລັບແຕ່ລະກຸ່ມຂອງຂົງເຂດ. ສະເພາະການກູ້ຢືມໃນອະສັງຫາລິມະຊັບແມ່ນໄດ້ແບ່ງຕົວຄູນຄວາມສ່ຽງອອກເປັນຫຼາຍກໍລະນີ ເຊັ່ນ: ລູກຄ້າທີ່ກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ທີ່ຢູ່ອາໄສເພື່ອສັງຄົມມີຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງແຕ່ 20% ຫາ 50% ແລະ ຖ້າຈະກູ້ຢືມເຮືອນເພື່ອການຄ້າແມ່ນແຕ່ 60 – 150% ຂຶ້ນກັບແຫຼ່ງໜີ້ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ.

ດຣ ດ່າວທິທູຮ່າ, ຮອງຫົວໜ້າພາກທຸລະກິດການທະນາຄານ, ຄະນະທະນາຄານ, ສະຖາບັນການທະນາຄານ ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: “ຄ່າສໍາປະສິດຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ອະສັງຫາລິມະຊັບມີສັນຍານການຄາດເດົາເຊັ່ນ: ກໍລະນີຊື້ອະສັງຫາລິມະຊັບທີສອງ ຫຼື ຊື້ບັນດາໂຄງການການຄ້າ ຫຼື ສັນຍານການຄາດເດົາຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບເພື່ອໃຫ້ສາມາດໝູນວຽນທຶນສິນເຊື່ອເຂົ້າໃນຂະແໜງການຜະລິດ, ຮັບໃຊ້ການຜະລິດ ແລະ ທຸລະກິດຫຼາຍຂຶ້ນ”.

ການໃຊ້ຄ່າສໍາປະສິດດ້ານຄວາມປອດໄພຕາມກຸ່ມຄວາມສ່ຽງດ້ານເງິນກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ, ວິທີການນີ້ຍັງບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານການຄ້າພິຈາລະນານະໂຍບາຍການໃຫ້ສິນເຊື່ອ, ຫຼີກເວັ້ນການຢຸດຊະງັກຂອງທຶນເນື່ອງຈາກການຮັບປະກັນອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າປ່ອຍເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ຂົງເຂດບູລິມະສິດ, ການຜະລິດແລະທຸລະກິດທີ່ມີຕົວຄູນຄວາມສ່ຽງຕໍ່າ, ທະນາຄານຈະເພີ່ມປະສິດທິພາບການນໍາໃຊ້ທຶນ.

ດຣ ເລຮົ່ງໄທ - ຄະນະທະນາຄານ ແລະ ການເງິນ, ມະຫາວິທະຍາໄລເສດຖະສາດ, ມະຫາວິທະຍາໄລແຫ່ງຊາດ ຫວຽດນາມ, ຮ່າໂນ້ຍ ໄດ້ໃຫ້ຄຳເຫັນວ່າ: “ເມື່ອອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພຂອງທຶນຮອນສູງ, ພື້ນທີ່ສິນເຊື່ອຂ້າພະເຈົ້າສາມາດເບີກຈ່າຍໃຫ້ບັນດາຫົວໜ່ວຍ ແລະບັນດາກຸ່ມອຸດສາຫະກຳບໍ່ອຸດົມສົມບູນ, ທະນາຄານຕ້ອງສຸມໃສ່ຍຸດທະສາດການກູ້ຢືມ, ປ່ອຍກູ້ໃຫ້ບັນດາກຸ່ມອຸດສາຫະກຳ ແລະ ສາຂາວິຊາໃດ, ແລະ ບໍ່ສາມາດປ່ອຍເງິນກູ້ໄດ້ຢ່າງແຜ່ຫຼາຍຄືແຕ່ກ່ອນ”.

ທະນາຄານທີ່ເອົາໃຈໃສ່ກັບກົດລະບຽບຄວາມປອດໄພຂອງທຶນ, ຮັບປະກັນວ່າການປ່ອຍສິນເຊື່ອຖືກນໍາໄປໃນທິດທາງທີ່ຖືກຕ້ອງ, ໄປຫາຂົງເຂດບູລິມະສິດ, ມັກຈະໄດ້ຮັບການຈັດອັນດັບທີ່ດີກວ່າ. ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ກໍ່ໃຫ້ຮູ້ວ່າ: ຈະເພີ່ມທະວີການຕິດຕາມກວດກາ, ຮັບປະກັນການເຕີບໂຕດ້ານສິນເຊື່ອໄປຄຽງຄູ່ກັບຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອ ແລະ ຄວາມປອດໄພ.

ທ່ານ ຟ້າມຈີ໋ກວາງ, ຫົວໜ້າກົມນະໂຍບາຍການເງິນ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ໄດ້ໃຫ້ຄຳເຫັນວ່າ: “ເອກະສານຊີ້ນຳ ແລະ ສົມທົບກັບບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອເພື່ອຕັກເຕືອນບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອໃນການຈັດສັນ, ການເຕີບໂຕສິນເຊື່ອສູງ ແຕ່ຕ້ອງບັນລຸປະສິດທິຜົນ, ຄຸນນະພາບສິນເຊື່ອ, ດ້ວຍສະພາບການດັ່ງກ່າວ, ໃນໄລຍະຈະມາເຖິງ, ທະນາຄານແຫ່ງລັດຫວຽດນາມ ຈະສືບຕໍ່ກວດກາ, ຊີ້ນຳບັນດາສະຖາບັນສິນເຊື່ອເພື່ອພິຈາລະນາ, ເອົາໃຈໃສ່ເປັນພິເສດເຖິງການຈັດສັນສິນເຊື່ອໃຫ້ແກ່ບັນດາເຂດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງອາດຈະເກີດໜີ້ເສຍ.

ເປັນທີ່ຫນ້າສັງເກດ, ໃນ Circular 14, ທະນາຄານພຽງແຕ່ອະນຸຍາດໃຫ້ແຈກຢາຍຜົນກໍາໄລທີ່ຍັງເຫຼືອເປັນເງິນສົດ, ລວມທັງເງິນປັນຜົນ, ເມື່ອຮັກສາອັດຕາສ່ວນຄວາມປອດໄພຂອງທຶນພຽງພໍ. ນີ້ແມ່ນລະບຽບການໃຫມ່ຢ່າງສົມບູນທີ່ໃຫ້ຄວາມສໍາຄັນຄວາມປອດໄພຂອງທຶນກ່ອນທີ່ທະນາຄານສາມາດແບ່ງປັນຜົນກໍາໄລກັບຜູ້ຖືຫຸ້ນ.

ໃຫ້ຄວາມສຳຄັນຕໍ່ຄວາມປອດໄພດ້ານທຶນຮອນ, ເຂົ້າໃກ້ມາດຕະຖານສາກົນ - ເປັນຈິດໃຈທົ່ວໄປຂອງຖະແຫຼງການ 14. ຕາມການປັບປຸງຂອງທະນາຄານແຫ່ງລັດ, ມາຮອດຈຸດເວລານີ້, ທະນາຄານແຫ່ງລັດມີພຽງບໍ່ເທົ່າໃດທະນາຄານທີ່ໄດ້ລົງທະບຽນຢ່າງຕັ້ງໜ້າເພື່ອນຳໃຊ້ຖະແຫຼງການ 14. ສຳລັບທະນາຄານທີ່ບໍ່ມີຄວາມພ້ອມແມ່ນຈະມີເວລາ 4 ປີເພີ່ມທຶນ ແລະ ດັດປັບໂຄງປະກອບສິນເຊື່ອຕາມຖະແຫຼງການຂອງຖະແຫຼງການ, ກ່ອນກຳນົດວັນທີ 03 ມັງກອນນີ້.

ທີ່ມາ: https://vtv.vn/thong-tu-14-nang-cao-chuan-muc-an-toan-von-100251007233711278.htm