Dengan perubahan iklim yang semakin teruk, pakar menyamakan insurans dengan "perisai" ekonomi.

(Akhbar Dan Tri) - Perubahan iklim merupakan satu cabaran dan daya penggerak bagi pasaran insurans untuk berkembang ke arah yang berpusatkan pelanggan, memperkukuh perlindungan kewangan dan sejajar dengan matlamat kemampanan.

Encik Nguyen Duc Thang, Pengerusi GAMA Global Vietnam, telah bercakap dengan seorang wartawan dari akhbar Dan Tri tentang keadaan semasa kerosakan yang disebabkan oleh bencana alam, perubahan dalam kesedaran orang ramai dan perniagaan mengenai insurans harta benda, dan penyelesaian untuk pasaran insurans memainkan peranan dalam menyokong pembangunan mampan dalam konteks perubahan iklim.

Insurans membantu ekonomi pulih selepas bencana alam.

Berikutan ribut dan banjir baru-baru ini, bagaimanakah anda menilai tahap kerosakan harta benda kepada individu dan perniagaan?

- Kesan taufan No. 10 dan 11 telah menyebabkan banjir di banyak wilayah dan bandar, mengakibatkan kerosakan yang ketara kepada penduduk.

Menurut Jabatan Penyeliaan dan Pengurusan Insurans ( Kementerian Kewangan ), sehingga 10 Oktober, jumlah tuntutan untuk insurans bukan nyawa dan kesihatan dianggarkan sebanyak VND 1,674 bilion, bersamaan dengan 3,748 kes. Syarikat insurans juga mencatatkan 2,653 kes berkaitan kenderaan bermotor, dengan anggaran kerugian kira-kira VND 76 bilion.

Angka-angka ini menunjukkan bahawa tahap kerosakan harta benda kepada orang ramai dan perniagaan selepas ribut dan banjir baru-baru ini adalah sangat serius.

Memandangkan bencana alam baru-baru ini, bagaimanakah anda melihat perubahan persepsi orang ramai dan perniagaan terhadap insurans harta benda?

- Kita dapat melihat dengan jelas perubahan ketara dalam persepsi orang ramai dan perniagaan terhadap insurans harta benda. Sebelum ini, ramai yang menganggap insurans sebagai perbelanjaan yang tidak perlu, tetapi kini, setelah menyaksikan kerugian berjumlah puluhan trilion dong, mereka melihat insurans sebagai "perisai kewangan" yang penting.

Individu semakin berminat dengan insurans rumah dan kenderaan; perniagaan pula memberi tumpuan kepada insurans untuk kilang, jentera, gudang, dan juga gangguan perniagaan.

Tambahan pula, kehilangan nyawa dan kecederaan telah menyedarkan orang ramai tentang kepentingan melindungi keselamatan kewangan mereka sendiri dan keluarga mereka semasa membeli insurans hayat.

Walau bagaimanapun, kadar penyertaan insurans kekal rendah, dan kebanyakan kerosakan yang disebabkan oleh bencana alam kekal tidak dilindungi. Ini menunjukkan bahawa kita perlu terus meningkatkan kesedaran, meningkatkan ketelusan produk dan memudahkan proses tuntutan supaya insurans benar-benar menjadi alat yang memberi ketenangan fikiran kepada orang ramai dan perniagaan apabila memilih produk insurans yang sesuai.

Dari perspektifnya, kumpulan manakah yang paling memerlukan insurans dalam konteks perubahan iklim yang semakin ekstrem?

- Dalam konteks perubahan iklim yang semakin ekstrem, saya percaya keperluan untuk insurans kerosakan harta benda dan insurans hayat menjadi lebih mendesak berbanding sebelum ini, terutamanya bagi kumpulan tertentu.

Pertama sekali ialah penduduk di kawasan yang kerap terjejas oleh bencana alam – di mana manusia, rumah, kenderaan dan tanaman mudah rosak secara langsung atau tidak langsung semasa dan selepas ribut dan banjir.

Kedua, perusahaan kecil dan sederhana dalam pertanian , perikanan dan logistik, dengan rizab kewangan yang terhad, terdedah kepada gangguan pengeluaran apabila ribut dan banjir berlaku. Ketiga, perniagaan infrastruktur dan perkhidmatan awam penting seperti elektrik, air dan telekomunikasi – tanpa insurans, kekurangan sumber kewangan untuk membaiki kerosakan akan memberi kesan riak kepada seluruh komuniti.

Boleh dikatakan bahawa insurans bukan sahaja alat untuk melindungi aset dan memastikan keselamatan kewangan keluarga, tetapi juga "kusyen kewangan" yang membantu kumpulan terdedah ini pulih dengan cepat selepas bencana alam, sekali gus mengurangkan beban bajet dan masyarakat.

Banjir teruk di Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Bagaimanakah beliau meramalkan trend pasaran insurans akan berubah dalam masa terdekat disebabkan oleh kesan perubahan iklim?

- Memandangkan kesan perubahan iklim yang semakin teruk, saya percaya pasaran insurans di Vietnam akan mengalami perubahan ketara dalam masa terdekat.

Pertama, permintaan untuk insurans harta benda, insurans pertanian dan insurans risiko bencana alam akan meningkat dengan mendadak, terutamanya di kawasan yang sering terjejas oleh ribut, banjir dan kemarau.

Kedua, syarikat insurans perlu mengkaji pilihan penstrukturan semula produk yang sesuai, menambah klausa untuk melindungi daripada risiko iklim dan menggalakkan aplikasi teknologi bagi mempercepatkan penilaian dan pemprosesan tuntutan.

Ketiga, ketelusan dan kepercayaan pasaran akan diutamakan, memandangkan rakyat dan perniagaan semakin menuntut proses yang jelas, mudah difahami serta pembayaran yang tepat pada masanya.

Insurans tidak sepatutnya menjadi sekadar formaliti "perkara yang perlu dilakukan".

Di kebanyakan bank, apabila orang ramai mengambil pinjaman, mereka ditawarkan polisi insurans. Amalan bank "menggabungkan" insurans ini selalunya hanyalah formaliti, bukan benar-benar berpunca daripada keperluan pelanggan untuk melindungi aset mereka. Bagaimanakah ini mewujudkan jurang risiko, terutamanya memandangkan kekerapan dan ketidakpastian bencana alam seperti ribut dan banjir yang semakin meningkat?

- Amalan "menggabungkan" jualan insurans untuk mencapai sasaran jualan, dengan orang ramai membelinya hanya untuk menyelesaikan formaliti atau atas kesopanan, mewujudkan jurang risiko sistemik untuk industri insurans, yang memberi kesan mendalam kepada peminjam dan ekonomi negara.

Pelanggan tidak dapat membandingkan pilihan, produk sering tidak sesuai, dan faedah yang diterima tidak mencerminkan tahap perlindungan yang diperlukan terhadap risiko dengan tepat; ini mengurangkan insentif untuk perniagaan dan isi rumah untuk melabur dalam langkah-langkah pengurangan risiko praktikal seperti rumah tahan banjir atau menaik taraf keselamatan kemudahan pengeluaran dan perniagaan mereka.

Kehidupan penduduk di Bac Ninh telah terjejas teruk akibat banjir (Foto: Manh Quan).

Saya percaya tiga pendekatan intervensi serentak diperlukan.

Pertama, adalah penting untuk menggalakkan dan mengekalkan ketelusan dan pengasingan produk: Bank tidak boleh memaksa pelanggan; pelanggan mesti dinasihatkan dengan jelas tentang insurans harta benda, insurans pendapatan dan pilihan insurans pinjaman; dan polisi harus membandingkan produk dan kos secara terbuka.

Kedua, kerajaan harus mempunyai dasar untuk menggalakkan dan menyokong syarikat insurans dalam membangunkan produk yang menangani risiko iklim: membangunkan insurans harta dan pertanian, memastikan pemprosesan tuntutan yang jelas dan cepat, dan menyediakan faedah kepada pelanggan yang telah melaksanakan langkah pencegahan yang berkesan; kerajaan juga harus mempunyai dasar untuk mensubsidi premium bagi kumpulan yang terdedah bagi meningkatkan perlindungan.

Pada masa yang sama, syarikat insurans juga perlu melabur dalam meningkatkan kapasiti penggunaan dan mekanisme tuntutan yang dipercepatkan; mengembangkan rangkaian pelaras tuntutan tempatan mereka; dan menyelaras rapat dengan pihak berkuasa untuk mengesahkan kerugian selepas bencana alam.

Saya percaya bahawa jika insurans hanya dianggap sebagai "formaliti token", yang dibeli hanya untuk mematuhi peraturan, ia tidak akan dapat melindungi sesiapa pun dengan secukupnya. Walau bagaimanapun, apabila diasingkan, telus dan direka untuk memenuhi keperluan tertentu, insurans pasti akan menjadi alat utama untuk mengurangkan kerugian, melindungi aset untuk individu dan perniagaan, dan dengan itu memastikan kelancaran fungsi ekonomi.

Kereta rosak selepas banjir di Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

Bagaimanakah syarikat insurans harus memanfaatkan peluang ini untuk menonjolkan imej positif dan menggalakkan pembangunan pasaran yang mampan?

- Dalam konteks bencana alam, perubahan iklim dan cabaran terhadap keyakinan pasaran, saya percaya ini juga merupakan peluang untuk syarikat insurans mengukuhkan peranan sosial mereka dan menyebarkan imej positif.

Pertama, pastikan pembayaran yang telus, cepat dan adil. Setiap pembayaran pampasan yang tepat pada masanya bukan sahaja membantu pelanggan mengatasi kesulitan tetapi juga berfungsi sebagai bukti paling jelas tentang nilai insurans.

Kedua, memperkukuhkan komunikasi dan pendidikan kewangan. Perniagaan perlu bekerjasama dengan agensi kawal selia untuk meningkatkan kesedaran awam, membantu orang ramai dan perniagaan memahami hak, kewajipan dan kepentingan insurans jangka panjang mereka.

Ketiga, menginovasi produk ke arah yang mampan. Produk insurans harus mengintegrasikan perlindungan terhadap risiko iklim, kesihatan dan kesejahteraan, di samping selaras dengan matlamat pembangunan hijau dan pelaburan yang bertanggungjawab.

Keempat, mengaplikasikan teknologi digital untuk memudahkan proses, daripada penyertaan kepada pampasan, sekali gus meningkatkan pengalaman pelanggan dan mengukuhkan kepercayaan.

Jika syarikat insurans melakukan perkara-perkara ini dengan baik, mereka bukan sahaja akan mencapai pertumbuhan kewangan yang mampan tetapi juga menjadi "rakan kongsi yang boleh dipercayai" masyarakat, menyumbang kepada pengurangan beban belanjawan negara dan meningkatkan daya tahan ekonomi terhadap bencana alam.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm