Perubahan iklim yang teruk, pakar membandingkan insurans dengan "perisai" ekonomi

(Dan Tri) - Perubahan iklim merupakan satu cabaran dan pendorong kepada pasaran insurans untuk membangun ke arah yang mengutamakan pelanggan, meningkatkan perlindungan kewangan dan menghubungkan dengan matlamat kemampanan.

Encik Nguyen Duc Thang, Pengerusi GAMA Global Vietnam, bercakap dengan wartawan Dan Tri tentang situasi semasa kerosakan yang disebabkan oleh bencana alam, perubahan dalam kesedaran orang ramai dan perniagaan tentang insurans harta dan penyelesaian untuk pasaran insurans untuk mempromosikan peranannya dalam menyokong pembangunan mampan dalam konteks perubahan iklim.

Insurans membantu ekonomi pulih selepas bencana alam

Selepas ribut dan banjir baru-baru ini, bagaimanakah anda melihat tahap kerosakan harta benda orang dan perniagaan?

- Kesan ribut No. 10 dan 11 menyebabkan banjir di banyak wilayah dan bandar, menyebabkan kerosakan besar kepada orang ramai.

Jabatan Pengurusan dan Penyeliaan Insurans ( Kementerian Kewangan ) berkata sehingga 10 Oktober, jumlah tuntutan insurans bukan nyawa dan kesihatan dianggarkan VND1,674 bilion, bersamaan dengan 3,748 kes. Syarikat insurans juga merekodkan 2,653 kes berkaitan kenderaan bermotor, dengan anggaran kerugian kira-kira VND76 bilion.

Dengan angka ini, kita dapat melihat bahawa tahap kerosakan harta benda kepada orang ramai dan perniagaan selepas ribut dan banjir baru-baru ini adalah sangat serius.

Melalui bencana alam baru-baru ini, bagaimana anda melihat kesedaran orang ramai dan perniagaan tentang insurans harta berubah?

- Kami melihat dengan jelas bahawa kesedaran orang ramai dan perniagaan tentang insurans harta telah berubah dengan ketara. Jika dahulu ramai orang menganggap insurans sebagai perbelanjaan yang tidak perlu, kini, selepas menyaksikan kerugian puluhan ribu bilion dong, mereka melihat insurans sebagai "perisai kewangan" yang penting.

Orang ramai mula memberi lebih perhatian kepada insurans rumah dan kenderaan; perniagaan memberi tumpuan kepada insurans gangguan kilang, mesin, gudang dan perniagaan.

Bukan itu sahaja, kehilangan nyawa dan kemalangan jiwa juga telah menyedarkan orang ramai dengan lebih jelas bahawa melindungi keselamatan kewangan untuk diri mereka dan keluarga adalah penting apabila menyertai insurans hayat.

Bagaimanapun, kadar penyertaan insurans masih rendah, kebanyakan kerosakan akibat bencana alam masih tidak dilindungi. Ini menunjukkan bahawa kita perlu terus meningkatkan kesedaran, menjadikan produk telus dan memudahkan proses pampasan, supaya insurans benar-benar boleh menjadi alat untuk membantu orang ramai dan perniagaan berasa selamat apabila memilih produk insurans yang sesuai.

Dari perspektif anda, kumpulan orang manakah yang paling memerlukan insurans dalam konteks perubahan iklim yang semakin melampau?

- Dalam konteks perubahan iklim yang semakin melampau, saya percaya bahawa keperluan untuk insurans kehilangan harta benda dan insurans hayat adalah lebih mendesak berbanding sebelum ini, terutamanya bagi kumpulan orang tertentu.

Pertama sekali, penduduk di kawasan yang kerap dilanda bencana alam - di mana orang ramai, rumah, kenderaan, dan tanaman terdedah kepada kerosakan langsung atau tidak langsung semasa dan selepas ribut dan banjir.

Kedua ialah perusahaan kecil dan sederhana dalam bidang pertanian , akuakultur, logistik, yang mempunyai sedikit rizab kewangan dan terdedah kepada gangguan pengeluaran apabila ribut dan banjir berlaku. Ketiga adalah infrastruktur penting dan perusahaan perkhidmatan awam seperti elektrik, air, telekomunikasi - tanpa insurans, kekurangan sumber kewangan untuk mengatasi kerosakan akan memberi kesan rantaian kepada seluruh masyarakat.

Boleh dikatakan bahawa insurans bukan sahaja alat untuk melindungi aset dan melindungi keselamatan kewangan keluarga, tetapi juga "kusyen kewangan" untuk membantu kumpulan yang terdedah ini cepat pulih daripada bencana alam, mengurangkan beban belanjawan dan masyarakat.

Kesan banjir teruk di Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Bagaimanakah anda meramalkan trend pasaran insurans akan berubah pada masa akan datang akibat kesan perubahan iklim?

- Memandangkan kesan perubahan iklim yang semakin teruk, saya percaya bahawa pasaran insurans di Vietnam akan mempunyai perubahan yang jelas pada masa akan datang.

Pertama, permintaan untuk insurans risiko harta benda, pertanian dan bencana alam akan meningkat dengan mendadak, terutamanya di kawasan yang sering dilanda ribut, banjir dan kemarau.

Kedua, syarikat insurans perlu menyelidik pilihan penstrukturan semula produk yang sesuai, menambah klausa perlindungan risiko iklim, dan menggalakkan penggunaan teknologi untuk penilaian dan pampasan yang lebih pantas.

Ketiga, ketelusan dan kepercayaan pasaran akan diutamakan, kerana orang ramai dan perniagaan semakin menuntut proses yang jelas, mudah difahami dan pembayaran yang tepat pada masanya.

Untuk menjadikan insurans lebih daripada sekadar "prosedur pematuhan"

Di banyak bank, apabila orang meminjam, mereka juga dibenarkan membeli insurans. Hakikat bahawa bank "menjual" insurans adalah formaliti, tidak benar-benar berdasarkan keperluan untuk melindungi aset pelanggan, dan bagaimana fakta bahawa orang ramai membeli insurans dengan cara "mengatasi" mewujudkan jurang risiko, terutamanya apabila bencana alam dan banjir semakin luar biasa?

- Amalan "menggabungkan" insurans untuk mencapai sasaran jualan, dan orang ramai membelinya untuk melengkapkan prosedur atau sebagai penghormatan, mewujudkan jurang risiko sistemik untuk industri insurans, yang sangat menjejaskan kedua-dua peminjam dan ekonomi negara.

Pelanggan tidak dapat membandingkan dan memilih, produk tidak sesuai, dan faedah yang diterima tidak menggambarkan tahap perlindungan yang diperlukan terhadap risiko; ini mengurangkan motivasi perniagaan dan isi rumah untuk melabur dalam langkah pengurangan risiko praktikal seperti rumah kalis banjir atau menaik taraf tahap keselamatan pengeluaran dan kemudahan perniagaan.

Kehidupan penduduk di Bac Ninh terjejas teruk akibat banjir (Foto: Manh Quan).

Saya fikir tiga campur tangan yang diselaraskan diperlukan.

Pertama ialah mempromosikan dan mengekalkan ketelusan dan pengasingan produk: Bank tidak boleh memaksa; pelanggan mesti dinasihatkan dengan jelas tentang insurans harta tanah, insurans pendapatan dan pilihan insurans pinjaman; dasar mesti secara terbuka membandingkan produk dan kos.

Kedua, Negara harus mempunyai dasar untuk menggalakkan dan menyokong syarikat insurans untuk menawarkan produk yang sesuai untuk risiko iklim: Membangunkan insurans harta tanah dan pertanian, prosedur pampasan yang jelas dan cepat, dan faedah pelanggan dengan langkah pencegahan yang berkesan; Negara juga harus mempunyai dasar untuk menyokong bayaran bagi kumpulan yang terdedah untuk meningkatkan liputan.

Pada masa yang sama, syarikat insurans juga perlu melabur dalam meningkatkan kapasiti pelaksanaan dan mekanisme pampasan yang cepat; meluaskan rangkaian penilai tempatan dan berkoordinasi rapat dengan pihak berkuasa untuk mengesahkan kerugian selepas bencana alam.

Saya percaya bahawa jika insurans hanya dianggap sebagai "prosedur wajib", dibeli hanya untuk menanganinya, ia tidak akan dapat melindungi sesiapa pun. Tetapi apabila diasingkan, telus dan direka bentuk mengikut keperluan, insurans pasti akan menjadi alat utama untuk mengurangkan kerosakan, melindungi aset untuk orang ramai dan perniagaan dan dengan itu mengekalkan kitaran ekonomi daripada pecah.

Kereta rosak selepas banjir di Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

Bagaimanakah syarikat insurans harus memanfaatkan peluang ini untuk menyebarkan imej positif dan menggalakkan pembangunan pasaran yang mampan?

- Dalam konteks bencana alam, perubahan iklim dan cabaran terhadap keyakinan pasaran, saya percaya ini juga peluang bagi syarikat insurans untuk mengesahkan peranan sosial mereka dan menyebarkan imej positif.

Pertama, buat pembayaran secara telus, cepat dan adil. Setiap pampasan tepat pada masanya bukan sahaja membantu pelanggan mengatasi kesukaran, tetapi juga merupakan bukti paling jelas tentang nilai insurans.

Kedua, memperkukuh komunikasi dan pendidikan kewangan. Perusahaan perlu bekerjasama dengan agensi pengurusan untuk meningkatkan kesedaran awam, membantu orang ramai dan perniagaan memahami hak, kewajipan dan kepentingan jangka panjang insurans.

Ketiga, berinovasi produk ke arah kelestarian. Produk insurans harus menyepadukan perlindungan terhadap risiko iklim, kesihatan dan kebajikan, di samping dikaitkan dengan pembangunan hijau dan matlamat pelaburan yang bertanggungjawab.

Keempat, gunakan teknologi digital untuk memudahkan proses, daripada penyertaan kepada pampasan, dengan itu meningkatkan pengalaman pelanggan dan mengukuhkan kepercayaan.

Sekiranya perkara ini dilakukan dengan baik, syarikat insurans bukan sahaja akan membangun secara mampan dari segi kewangan, tetapi juga menjadi "sahabat yang dipercayai" masyarakat, menyumbang kepada mengurangkan beban belanjawan Negara dan meningkatkan daya tahan ekonomi terhadap bencana alam.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm