Dengan perubahan iklim menjadi semakin teruk, pakar menyamakan insurans dengan "perisai" ekonomi.

(Akhbar Dan Tri) - Perubahan iklim merupakan satu cabaran dan pendorong kepada pasaran insurans untuk membangun ke arah yang berpusatkan pelanggan, mengukuhkan perlindungan kewangan dan menyelaraskan dengan matlamat kemampanan.

Encik Nguyen Duc Thang, Pengerusi GAMA Global Vietnam, bercakap dengan wartawan dari akhbar Dan Tri tentang keadaan semasa kerosakan yang disebabkan oleh bencana alam, perubahan dalam kesedaran orang ramai dan perniagaan mengenai insurans hartanah, dan penyelesaian untuk pasaran insurans memainkan peranan dalam menyokong pembangunan mampan dalam konteks perubahan iklim.

Insurans membantu ekonomi pulih selepas bencana alam.

Berikutan ribut dan banjir baru-baru ini, bagaimana anda menilai tahap kerosakan harta benda kepada individu dan perniagaan?

- Kesan taufan No. 10 dan 11 menyebabkan banjir di banyak wilayah dan bandar, mengakibatkan kerosakan besar kepada penduduk.

Menurut Jabatan Pengawasan dan Pengurusan Insurans ( Kementerian Kewangan ), setakat 10 Oktober, jumlah tuntutan untuk insurans bukan nyawa dan kesihatan dianggarkan pada VND 1,674 bilion, bersamaan dengan 3,748 kes. Syarikat insurans juga merekodkan 2,653 kes berkaitan kenderaan bermotor, dengan anggaran kerugian kira-kira VND 76 bilion.

Angka-angka ini menunjukkan bahawa tahap kerosakan harta benda kepada orang ramai dan perniagaan selepas ribut dan banjir baru-baru ini adalah sangat serius.

Memandangkan bencana alam baru-baru ini, bagaimanakah anda melihat persepsi orang ramai dan perniagaan terhadap insurans harta benda berubah?

- Kita dapat melihat dengan jelas perubahan ketara dalam persepsi orang ramai dan perniagaan terhadap insurans harta. Sebelum ini, ramai yang menganggap insurans sebagai perbelanjaan yang tidak perlu, tetapi kini, selepas menyaksikan kerugian berjumlah puluhan trilion dong, mereka melihat insurans sebagai "perisai kewangan" yang penting.

Individu semakin berminat dengan insurans rumah dan kenderaan; perniagaan memberi tumpuan kepada insurans untuk kilang, mesin, gudang, dan juga gangguan perniagaan.

Selain itu, kehilangan nyawa dan kecederaan telah membuatkan orang ramai lebih sedar tentang kepentingan melindungi keselamatan kewangan mereka sendiri dan keluarga apabila membeli insurans hayat.

Namun begitu, kadar penyertaan insurans kekal rendah, dan sebahagian besar kerosakan yang disebabkan oleh bencana alam kekal tidak dilindungi. Ini menunjukkan bahawa kita perlu terus meningkatkan kesedaran, meningkatkan ketelusan produk dan memudahkan proses tuntutan supaya insurans benar-benar menjadi alat yang memberikan ketenangan fikiran kepada orang ramai dan perniagaan apabila memilih produk insurans yang sesuai.

Dari perspektif beliau, kumpulan manakah yang memerlukan insurans paling mendesak dalam konteks perubahan iklim yang semakin melampau?

- Dalam konteks perubahan iklim yang semakin melampau, saya percaya keperluan untuk kedua-dua insurans kerosakan harta benda dan insurans hayat menjadi lebih mendesak berbanding sebelum ini, terutamanya bagi kumpulan tertentu.

Pertama sekali ialah penduduk di kawasan yang sering dilanda bencana alam – di mana orang ramai, rumah, kenderaan, dan tanaman mudah rosak secara langsung atau tidak langsung semasa dan selepas ribut dan banjir.

Kedua, perusahaan kecil dan sederhana dalam bidang pertanian , perikanan dan logistik, dengan rizab kewangan yang terhad, terdedah kepada gangguan pengeluaran apabila ribut dan banjir berlaku. Ketiga, infrastruktur penting dan perniagaan perkhidmatan awam seperti elektrik, air dan telekomunikasi – tanpa insurans, kekurangan sumber kewangan untuk membaiki kerosakan akan memberi kesan riak kepada seluruh komuniti.

Boleh dikatakan bahawa insurans bukan sahaja alat untuk melindungi aset dan memastikan keselamatan kewangan keluarga, tetapi juga "kusyen kewangan" yang membantu kumpulan terdedah ini pulih dengan cepat selepas bencana alam, mengurangkan beban belanjawan dan masyarakat.

Banjir teruk di Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Bagaimanakah beliau meramalkan trend pasaran insurans akan berubah dalam masa terdekat akibat kesan perubahan iklim?

- Memandangkan kesan perubahan iklim yang semakin teruk, saya percaya pasaran insurans di Vietnam akan mengalami perubahan ketara dalam masa terdekat.

Pertama, permintaan untuk insurans harta tanah, insurans pertanian dan insurans risiko bencana alam akan meningkat dengan mendadak, terutamanya di kawasan yang sering dilanda ribut, banjir dan kemarau.

Kedua, syarikat insurans perlu mengkaji pilihan penstrukturan semula produk yang sesuai, menambah klausa untuk melindungi daripada risiko iklim, dan menggalakkan penggunaan teknologi untuk mempercepat penilaian dan pemprosesan tuntutan.

Ketiga, ketelusan dan kepercayaan pasaran akan diutamakan, kerana rakyat dan perniagaan semakin menuntut proses yang jelas, mudah difahami dan pembayaran yang tepat pada masanya.

Insurans tidak seharusnya hanya formaliti "untuk-melakukan".

Di banyak bank, apabila orang membuat pinjaman, mereka ditawarkan polisi insurans. Amalan bank "menggabungkan" insurans ini selalunya merupakan formaliti semata-mata, bukan berpunca daripada keperluan pelanggan untuk melindungi aset mereka. Bagaimanakah ini mewujudkan jurang risiko, terutamanya memandangkan peningkatan kekerapan dan ketidakpastian bencana alam seperti ribut dan banjir?

- Amalan "menggabungkan" jualan insurans untuk mencapai sasaran jualan, dengan orang ramai membelinya semata-mata untuk melengkapkan formaliti atau di luar kesopanan, mewujudkan jurang risiko sistemik untuk industri insurans, yang sangat menjejaskan kedua-dua peminjam dan ekonomi negara.

Pelanggan tidak dapat membandingkan pilihan, produk selalunya tidak sesuai, dan faedah yang diterima tidak menggambarkan dengan tepat tahap perlindungan yang diperlukan terhadap risiko; ini mengurangkan insentif untuk perniagaan dan isi rumah untuk melabur dalam langkah mitigasi risiko praktikal seperti rumah tahan banjir atau menaik taraf keselamatan pengeluaran dan kemudahan perniagaan mereka.

Kehidupan penduduk di Bac Ninh telah terjejas teruk akibat banjir (Foto: Manh Quan).

Saya percaya tiga pendekatan intervensi serentak diperlukan.

Pertama, adalah penting untuk mempromosikan dan mengekalkan ketelusan dan pengasingan produk: Bank tidak seharusnya memaksa pelanggan; pelanggan mesti dinasihatkan dengan jelas tentang insurans harta tanah, insurans pendapatan dan pilihan insurans pinjaman; dan dasar hendaklah membandingkan produk dan kos secara terbuka.

Kedua, kerajaan harus mempunyai dasar untuk menggalakkan dan menyokong syarikat insurans dalam membangunkan produk yang menangani risiko iklim: membangunkan insurans harta tanah dan pertanian, memastikan pemprosesan tuntutan yang jelas dan segera, dan menyediakan faedah kepada pelanggan yang telah melaksanakan langkah pencegahan yang berkesan; kerajaan juga harus mempunyai dasar untuk memberi subsidi premium kepada kumpulan yang terdedah untuk meningkatkan perlindungan.

Pada masa yang sama, syarikat insurans juga perlu melabur dalam meningkatkan kapasiti penempatan mereka dan mekanisme tuntutan dipercepatkan; mengembangkan rangkaian penyelaras tuntutan tempatan mereka; dan menyelaras rapat dengan pihak berkuasa untuk mengesahkan kerugian selepas bencana alam.

Saya percaya bahawa jika insurans hanya dianggap sebagai "formaliti token," yang dibeli hanya untuk mematuhi peraturan, ia tidak akan dapat melindungi sesiapa pun dengan secukupnya. Walau bagaimanapun, apabila diasingkan, telus dan direka bentuk untuk memenuhi keperluan khusus, insurans sudah pasti akan menjadi alat utama untuk mengurangkan kerugian, melindungi aset untuk individu dan perniagaan, dan dengan itu memastikan kelancaran ekonomi.

Kereta rosak selepas banjir di Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

Bagaimanakah syarikat insurans harus memanfaatkan peluang ini untuk menonjolkan imej positif dan menggalakkan pembangunan pasaran yang mampan?

- Dalam konteks bencana alam, perubahan iklim dan cabaran terhadap keyakinan pasaran, saya percaya ini juga peluang untuk syarikat insurans untuk mengesahkan peranan sosial mereka dan menyebarkan imej positif.

Pertama, pastikan pembayaran yang telus, cepat dan adil. Setiap pembayaran pampasan tepat pada masanya bukan sahaja membantu pelanggan mengatasi kesukaran tetapi juga berfungsi sebagai bukti paling jelas tentang nilai insurans.

Kedua, mengukuhkan komunikasi dan pendidikan kewangan. Perniagaan perlu bekerjasama dengan agensi kawal selia untuk meningkatkan kesedaran awam, membantu orang ramai dan perniagaan memahami hak, kewajipan dan kepentingan insurans jangka panjang mereka.

Ketiga, berinovasi produk ke arah yang mampan. Produk insurans harus menyepadukan perlindungan terhadap risiko iklim, kesihatan dan kesejahteraan, di samping menyelaraskan dengan matlamat pembangunan hijau dan pelaburan yang bertanggungjawab.

Keempat, menggunakan teknologi digital untuk memudahkan proses, daripada penyertaan kepada pampasan, dengan itu meningkatkan pengalaman pelanggan dan mengukuhkan kepercayaan.

Sekiranya syarikat insurans melakukan perkara ini dengan baik, mereka bukan sahaja akan mencapai pertumbuhan kewangan yang mampan tetapi juga menjadi "rakan kongsi yang boleh dipercayai" masyarakat, menyumbang kepada mengurangkan beban belanjawan negeri dan meningkatkan daya tahan ekonomi terhadap bencana alam.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm