"Buku Panduan" untuk penyelarasan antara bank untuk mencegah penipuan dan penipuan

Mesyuarat untuk menggunakan "Buku Panduan untuk penyelarasan dalam menyokong pengendalian risiko untuk akaun, kad dan unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan transaksi yang disyaki penipuan, pemalsuan dan penipuan" - Foto: VGP/HT

Memperkukuh koordinasi untuk melindungi pelanggan

Bercakap pada mesyuarat untuk menggunakan "Buku Panduan untuk menyelaraskan sokongan dalam mengendalikan risiko untuk akaun, kad dan unit penerimaan pembayaran yang berkaitan dengan transaksi yang disyaki penipuan, pemalsuan dan penipuan" pada 21 Oktober, Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran Bank Negara Vietnam (SBV), menekankan: Sejak kebelakangan ini, sistem pembayaran digital Vietnam yang sangat kukuh. Vietnam kini merupakan antara negara yang mempunyai sistem pemindahan wang pantas yang terkemuka di dunia ."

Menurut Encik Tuan, berbanding banyak negara maju, masa pemindahan wang di Vietnam adalah lebih singkat, menjadikannya lebih mudah untuk pengguna, tetapi juga mewujudkan keadaan untuk penjenayah siber mengambil kesempatan. Di sesetengah negara seperti AS, transaksi pemindahan wang melalui bank selalunya perlu menunggu sehingga hari berikutnya untuk diselesaikan, melainkan menggunakan sistem pemindahan ekspres khas.

Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran Bank Negara Vietnam (SBV) - Foto: VGP/HT

Oleh itu, Persatuan Bank Vietnam (VNBA) telah memulakan pengeluaran "Buku Panduan proses penyelarasan risiko". Ini adalah dokumen penting untuk menentukan cara bank bekerjasama antara satu sama lain dalam mengendalikan risiko penipuan.

"Untuk mematuhi konsensus di kalangan bank untuk bersama-sama melindungi pelanggan memerlukan keazaman tinggi daripada kedua-dua jabatan profesional dan pemimpin kanan di bank - mereka yang bertanggungjawab secara langsung kepada pelanggan dan masyarakat," tegas Pengarah Pham Anh Tuan.

Segerakkan tindakan, usaha untuk mencipta perisai biasa sistem

Dr. Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Perbankan Vietnam, berkata bahawa penyelarasan antara bank adalah faktor utama dalam mencegah jenayah berteknologi tinggi. Dalam konteks transformasi digital yang kukuh, jika setiap bank mengendalikannya secara individu tanpa mekanisme kerjasama, mengesan dan menyekat aliran wang penipuan akan menjadi sangat sukar.

Sejak 2023, Timbalan Gabenor Pham Tien Dung telah mengarahkan bahawa mekanisme penyelarasan untuk keseluruhan sistem mesti diwujudkan secepat mungkin. Selepas hampir dua tahun, empat pusingan penggubalan, dan banyak kali mengumpul pendapat daripada bank ahli, NAPAS dan agensi Negeri, Buku Panduan itu akan dikeluarkan secara rasmi pada 30 September 2025.

Dr Nguyen Quoc Hung, Naib Pengerusi dan Setiausaha Agung Persatuan Bank Vietnam - Foto: VGP/HT

Encik Hung menekankan: Buku panduan itu bukan dokumen undang-undang, tetapi merupakan rangka kerja panduan bersatu antara bank, peraturan Kerajaan dan Bank Negara, dan pada masa yang sama selaras dengan peraturan dalaman setiap institusi kredit.

Pada hakikatnya, banyak penipuan berlaku dalam beberapa minit, dengan wang bergerak melalui berbilang akaun, menjadikan pemulihan hampir mustahil. Tanpa mekanisme yang diselaraskan, bank tidak mungkin dapat membekukan dana tepat pada masanya.

Seperti yang ditetapkan dalam Buku Panduan, masa pemprosesan maksimum ialah T+3, bermakna dalam tempoh 3 hari bekerja dari pengesanan tanda-tanda tidak normal, bank yang berkaitan mesti bertukar maklumat dan melaksanakan langkah pencegahan. Maklumat tersebut akan dihantar melalui sistem NAPAS dan saluran komunikasi Persatuan, memastikan kelajuan, ketepatan dan ketelusan.

Menurut Dr Nguyen Quoc Hung, pada masa akan datang, Persatuan Perbankan akan terus menambah baik mekanisme penyelarasan, mengembangkan sambungan data dengan Kementerian Keselamatan Awam, menggunakan teknologi analisis Data Besar dan kecerdasan buatan (AI) untuk mengesan tingkah laku penipuan lebih awal. Matlamat utama adalah untuk membina ekosistem kewangan yang selamat dan telus, di mana bank, pengantara pembayaran dan agensi pengurusan menyelaras rapat, melindungi pengguna dan keyakinan pasaran secara maksimum.

Dari perspektif bank komersial, Cik Do Thi Bich Mai, Timbalan Pengarah Tetap Operasi VietinBank, berkata bank itu telah menguji sistem SIMO dalaman sejak September 2025, menjadi perintis dalam mencegah transaksi penipuan.

Cik Do Thi Bich Mai, Timbalan Pengarah Tetap Bahagian Operasi Bank Vietin - Foto: VGP/HT

Sistem SIMO membolehkan pemeriksaan automatik dan amaran akaun dengan tanda luar biasa pada berbilang saluran. Khususnya, saluran pembayaran dalaman on-us telah diuji pada bulan September dan dilaporkan secara rasmi kepada Bank Negara pada bulan Oktober. Pada masa yang sama, VietinBank sedang menyelaraskan dengan bank-bank utama seperti BIDV, Agribank, MB dan tidak lama lagi Vietcombank untuk mengembangkan sambungan SIMO pada bulan November, membantu memproses dan memberi amaran segera antara bank-bank milik kerajaan.

Menurut Cik Mai, trend transaksi melalui e-dompet meningkat dengan pesat, banyak aliran wang penipuan dipindahkan melalui dompet dan kemudian ditarik balik atau ditukar kepada aset digital, menjadikan kawalan lebih sukar. Oleh itu, VietinBank mengesyorkan untuk segera mengembangkan mekanisme penyekatan untuk akaun e-dompet, dan pada masa yang sama mengukuhkan penyelarasan antara Bank Negara, Kementerian Keselamatan Awam dan bank.

Menurut laporan dalaman VietinBank, pada minggu 6-12 Oktober sahaja, bank itu menyemak lebih daripada 16,000 akaun yang disyaki penipuan, di mana kira-kira 6,000 akaun menunjukkan tanda yang jelas, berkaitan dengan aliran tunai lebih daripada VND 11.5 bilion. Di samping itu, hampir 10,000 urus niaga lain dengan jumlah nilai kira-kira VND 26 bilion masih dijalankan, kerana pelanggan mengadu lewat, jadi penyekatan tidak tepat pada masanya.

"VietinBank merancang untuk mengembangkan sistem amaran SIMO ke saluran ATM pada Disember 2025, kemudian ke kaunter urus niaga. Matlamatnya adalah untuk memantau secara menyeluruh saluran pembayaran, termasuk e-dompet, untuk mencegah penipuan rentas bank dan rentas sempadan," kata Cik Do Thi Bich Mai.

Wakil NAPAS, Cik Le Thi Hong Nhung, Timbalan Ketua Pusat Pemantauan dan Operasi Perkhidmatan, berkata bahawa matlamat utama Buku Panduan adalah untuk mewujudkan mekanisme yang diselaraskan dalam mengendalikan akaun, kad dan unit penerimaan pembayaran yang disyaki penipuan.

Apabila akaun yang mencurigakan dikesan, bank boleh mengecualikan sementara akaun itu daripada sistem, menghalang transaksi selanjutnya untuk mengehadkan risiko penyebaran. Ini bukan sahaja menyekat urus niaga baharu tetapi juga menyokong pemulihan wang untuk pelanggan apabila agensi penyiasat mengesahkan.

Proses penyelarasan juga membantu memperkayakan pangkalan data risiko antara bank. Dari situ, setiap unit boleh membangunkan set kriteria pemantauannya sendiri, membina model amaran awal dan mengeluarkan amaran dalam talian apabila pelanggan berurus niaga ke akaun dengan tanda luar biasa.

Pada masa ini, NAPAS bekerjasama dengan Bank Negara untuk menyambung ke sistem SIMO nasional, membantu memberi amaran kepada pelanggan dengan segera apabila mereka memasukkan maklumat untuk memindahkan wang ke akaun dalam senarai suspek. Pelanggan akan menerima amaran terus pada antara muka, membantu mereka mengelak daripada terjerumus ke dalam perangkap penipuan.

Pada masa yang sama, NAPAS juga menyepadukan data daripada Kementerian Keselamatan Awam dan Bank Negara Vietnam, mewujudkan pangkalan data berpusat akaun risiko, berkhidmat untuk penyiasatan dan pencegahan jenayah kewangan.

“Walaupun transaksi pertama tidak boleh disekat, sistem itu tetap membantu mengesan dan menyekat transaksi berulang kumpulan akaun penipuan, sekali gus meminimumkan kerosakan dan meningkatkan kapasiti amaran keseluruhan sistem,” tegas wakil NAPAS itu.

Huy Thang

Sumber: https://baochinhphu.vn/cam-nang-dinh-huong-phoi-hop-lien-ngan-hang-ngan-chan-gian-lan-lua-dao-102251021154305507.htm